北京2022年中國(guó)光大銀行北京分行社會(huì)招聘（1210）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2022年中國(guó)光大銀行北京分行社會(huì)招聘（1210）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第壹卷一.單選題(共35題)1.《票據(jù)法》所稱(chēng)票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動(dòng)中的票證

答案：C

本題解析：

@jin

2.洗錢(qián)最容易被偵察到的階段是()。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

答案：B

本題解析：

洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。

3.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列不能成為保證人的是（）。

A.以公益為目的的非營(yíng)利法人

B.私人企業(yè)

C.法人組織

D.國(guó)有企業(yè)

答案：A

本題解析：

《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。

4.民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

答案：D

本題解析：

民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果包括返還財(cái)產(chǎn)，賠償損失，追繳財(cái)產(chǎn)。

5.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類(lèi)質(zhì)押是（）。

A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類(lèi)質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

6.下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。

A.不得進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則

答案：C

本題解析：

禁止性規(guī)定是法律對(duì)于不可從事行為的明確規(guī)定；義務(wù)性規(guī)定是法律關(guān)于要求行為人履行行為的規(guī)定；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定；B、D兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。

7.出票、背書(shū)、承兌、保證均屬于（）。

A.票據(jù)的匯兌作用

B.票據(jù)權(quán)利

C.票據(jù)信用作用

D.票據(jù)行為

答案：D

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。

8.當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過(guò)多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（）。

A.降低法定存款準(zhǔn)備金率

B.買(mǎi)入證券

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少央行票據(jù)發(fā)行量

答案：C

本題解析：

當(dāng)市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量過(guò)多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為提高再貼現(xiàn)率，來(lái)干預(yù)市場(chǎng)利率及貨幣需求。

9.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的是（）。

A.接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以宣告其破產(chǎn)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)強(qiáng)制撤銷(xiāo)嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年

答案：C

本題解析：

接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力。接管并不使金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，故A選項(xiàng)說(shuō)法不正確。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院(不是中國(guó)銀監(jiān)會(huì))按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故B選項(xiàng)說(shuō)法不正確?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)，故C選項(xiàng)說(shuō)法正確?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》沒(méi)有限定中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限，故D選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

10.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

11.中國(guó)人民銀行從（）開(kāi)始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年

答案：A

本題解析：

根據(jù)1983年國(guó)務(wù)院頒布的《關(guān)于中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的規(guī)定》，中國(guó)人民銀行從1984年開(kāi)始正式行使銀行監(jiān)管職能。

12.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：C

本題解析：

C題中ABD選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。

13.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是指（）。

A.進(jìn)口押匯

B.保理

C.福費(fèi)廷

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

14.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將（）看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

15.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理

B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系

C.實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制

D.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。

16.下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.票據(jù)是要式證券

B.票據(jù)是完全有價(jià)證券

C.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

D.票據(jù)是非流通證券

答案：D

本題解析：

票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。

17.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上必須以非法占有為目的

答案：D

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

18.下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：C

本題解析：

反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是賬面資本。

19.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費(fèi)廷是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

21.客戶(hù)開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)名稱(chēng)是（）。

A.臨時(shí)存款賬戶(hù)

B.基本存款賬戶(hù)

C.一般存款賬戶(hù)

D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)；選項(xiàng)C一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)；選項(xiàng)D專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

22.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

23.我國(guó)刑法的原則不包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

D.寬容原則

答案：D

本題解析：

我國(guó)刑法實(shí)行以下基本原則：①罪刑法定原則；②刑法面前人人平等原則；③罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。

24.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。

A.交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易階段不同

D.交易工具類(lèi)型不同

答案：C

本題解析：

按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

25.承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家勞動(dòng)人事部

答案：C

本題解析：

資格是指通過(guò)考試或認(rèn)可而取得的各種資格，如通過(guò)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過(guò)司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過(guò)財(cái)政部門(mén)考試獲得的會(huì)計(jì)資格等。

26.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來(lái)

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。選項(xiàng)A，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱(chēng)為聯(lián)行；選項(xiàng)B，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱(chēng)為聯(lián)行往來(lái)；選項(xiàng)C，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國(guó)聯(lián)行往來(lái)、分行轄內(nèi)往來(lái)和支行轄內(nèi)往來(lái)。

27.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

28.根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)之一是建立()制度。

A.居民身份識(shí)別

B.客戶(hù)身份識(shí)別

C.公民身份識(shí)別

D.法人身份識(shí)別

答案：B

本題解析：

根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)主要有：(1)健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度；(2)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度；(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度；(4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。

29.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價(jià)穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

答案：B

本題解析：

貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo)；C項(xiàng)是中央銀行的貨幣政策工具；D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。

30.債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以以下列方式?shí)現(xiàn)抵押權(quán)。（）

A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償

B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該證券物所得的價(jià)款受償

C.非經(jīng)抵押人同意不得實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)

D.直接向人民法院申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)

答案：A

本題解析：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)。抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

31.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)()以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)5％以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

32.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立（）個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。

33.下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.申辯權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.聽(tīng)證權(quán)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽(tīng)證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的費(fèi)用。

34.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2．5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動(dòng)性資產(chǎn)為0．5億元，流動(dòng)性負(fù)債為1．5億元。則該銀行流動(dòng)性比例為（）。

A.20％

B.25％

C.33.3％

D.80％

答案：C

本題解析：

流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額。所以，該銀行流動(dòng)性比例=0．5÷1．5×100％≈33．3％。

35.（）是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資金風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題(共30題)1.規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)證明材料。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理。

2.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可劃分為（）。

A.災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

E.絕對(duì)損失

答案：B、C、D

本題解析：

銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可劃分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失與極端損失三種類(lèi)型。

3.依據(jù)法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有（）。

A.詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：

①詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明；

②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；

③對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

4.下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的有（）。

A.組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作

B.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

D.經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

本題考查國(guó)家外匯管理局的職責(zé)。選項(xiàng)A屬于中央銀行的職責(zé)。

5.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶(hù)

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶(hù)不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

答案：C、E

本題解析：

從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶(hù)提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

6.趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說(shuō)法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合計(jì)60天?？梢?jiàn)，采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。

7.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

8.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4.5%，這個(gè)利率屬于（）。

A.遠(yuǎn)期利率

B.固定利率

C.長(zhǎng)期利率

D.實(shí)際匯率

E.公定利率

答案：B、C

本題解析：

5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長(zhǎng)期利率，故C選項(xiàng)正確。從利率隨市場(chǎng)變化的角度看屬于固定利率，故B選項(xiàng)正確。遠(yuǎn)期利率是未來(lái)某個(gè)時(shí)點(diǎn)開(kāi)始到更遠(yuǎn)時(shí)點(diǎn)的利率；實(shí)際利率是扣除通貨膨脹以后的利率；公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率，故A、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

非利息收人主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，其對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

10.以下屬于可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的資金有()。

A.注冊(cè)驗(yàn)資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務(wù)支出資金

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

答案：B、C、D、E

本題解析：

存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

11.經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算

B.辦理各項(xiàng)貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理同業(yè)拆借

E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、E

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：(1)辦理各項(xiàng)貸款；(2)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；(3)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?4)辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算：(5)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。貸款公司不得吸收公眾存款，信貸額度較高，貸款方式靈活。

12.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無(wú)因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無(wú)因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

13.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶(hù)時(shí)，對(duì)存款客戶(hù)的規(guī)定包括（）。

A.可以在此賬戶(hù)辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶(hù)

C.可以由存款客戶(hù)自主選擇開(kāi)戶(hù)銀行

D.可以在此賬戶(hù)辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)

答案：A、C、D、E

本題解析：

基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)?；敬婵钯~戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶(hù)，同一存款客戶(hù)只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

14.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機(jī)構(gòu)

答案：C、D、E

本題解析：

CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選CDE。

15.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，最終支付1．8萬(wàn)元買(mǎi)下該項(xiàng)鏈。該過(guò)程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。題干中，貨幣執(zhí)行了價(jià)值尺度和流通手段職能。

16.中國(guó)的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.自律組織

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。

17.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人無(wú)權(quán)代理，被代理人未追認(rèn)

答案：A、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第66條第1款的規(guī)定，超越代理權(quán)的無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)后，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果，即由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)中的情形屬于有效的代理行為，應(yīng)該由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

18.股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元

C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上

D.公司最近3年無(wú)重大違法行為

E.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元。(3)公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A、C、D、E

本題解析：

對(duì)于同事非故意違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)督者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。

20.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。

21.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個(gè)人債

C.國(guó)債

D.金融債

E.外債

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類(lèi)。

22.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％、100％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。

23.犯罪的特征是（）

A.人員復(fù)雜性

B.社會(huì)危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時(shí)性

答案：B、D

本題解析：

犯罪的特征包括了兩點(diǎn)（1）社會(huì)危害性（2）刑事違法性。

24.中國(guó)銀行體系的組成機(jī)構(gòu)包括()。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.投資銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國(guó)銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。

25.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有審慎性原則、相匹配原則、全覆蓋原則、制衡性原則。

26.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)依照（）規(guī)定清償。

A.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

B.抵押權(quán)未登記的先于已登記的受償

C.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

D.抵押權(quán)已登記的順序相同的，按照債權(quán)比例清償

E.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償

答案：A、C、D、E

本題解析：

同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

27.凈利息收益率的計(jì)算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

答案：A、E

本題解析：

凈利息收益率有年均和日均兩種計(jì)算口徑。

28.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類(lèi)保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.關(guān)稅保函

E.經(jīng)營(yíng)租賃保函

答案：B、C

本題解析：

。銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函兩大類(lèi)。其中，融資類(lèi)保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類(lèi)保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、預(yù)約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。

29.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍包括()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

E.售匯業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍?？梢越?jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)。

30.貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)包括（）。

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B.使用偽造、變?cè)煨庞米C或者隨附的單據(jù)、文件

C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

D.使用虛假的身份證明文件

E.使用偽造、變?cè)煦y行結(jié)算憑證

答案：A、C、D

本題解析：

貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由。(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同。(3)使用虛假的證明文件。(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保。(5)以其他方法詐騙貸款。

三.判斷題(共35題)1.行業(yè)在初創(chuàng)期可能不但沒(méi)有利潤(rùn)，反而會(huì)出現(xiàn)較高的虧損。

答案：正確

本題解析：

初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段。新的行業(yè)是隨著新的技術(shù)出現(xiàn)和人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變而形成的。由于新行業(yè)剛剛誕生，創(chuàng)業(yè)投資和產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用較高，產(chǎn)品質(zhì)量較低且不太穩(wěn)定，而大眾對(duì)其產(chǎn)品尚缺乏全面了解，致使其產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小，銷(xiāo)售收入較低，因此，這時(shí)的創(chuàng)業(yè)公司可能不但沒(méi)有利潤(rùn)反而會(huì)出現(xiàn)較大虧損。

2.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書(shū)面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書(shū)面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時(shí)，信托成立。采取其他書(shū)面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時(shí)，信托成立。

3.銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()

答案：正確

本題解析：

隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)不斷深入，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域逐步跨國(guó)化，股權(quán)逐步多樣化和復(fù)雜化，業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐步多樣化，給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求，銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。

4.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

5.中國(guó)人民銀行運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)工具主要是發(fā)揮其引導(dǎo)信貸資金投向和促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能。()

答案：正確

本題解析：

由于外匯占款投放的基礎(chǔ)貨幣已經(jīng)過(guò)剩，再貸款、再貼現(xiàn)在總量上增加的余地不大，再貸款甚至是以回收為主，再貼現(xiàn)的規(guī)模也比較小。在這種情況下，中國(guó)人民銀行運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)工具主要是發(fā)揮其引導(dǎo)信貸資金投向和促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能。

6.洗錢(qián)的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)。

7.在各類(lèi)物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形剪變化的先行指標(biāo)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在各類(lèi)物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計(jì)困難，一般來(lái)說(shuō)一年才公布一次，不能成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。

8.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:

（1）全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

（3）審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

（4）相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

9.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的?；蛘哂泻侠砝碛烧J(rèn)為該交易或者客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，都應(yīng)提交可疑報(bào)告。()

答案：正確

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，或者有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，都屬于可疑交易，應(yīng)提交可疑報(bào)告。

10.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。

11.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理。

12.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。

13.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專(zhuān)供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買(mǎi)賣(mài)與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

14.貸款合同中，撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》第七十四條規(guī)定，因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為。債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人也可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為。撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

15.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能；專(zhuān)用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢(qián)包式借記卡。

16.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在現(xiàn)代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，由于紙幣本身沒(méi)有價(jià)值，紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關(guān)鍵在于它能否穩(wěn)定地代表一定的價(jià)值，但自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的功能喪失殆盡。

17.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的資金來(lái)源之一。

18.可以同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，以提高商業(yè)銀行資本充足率，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱(chēng)為“分子對(duì)策”，后者稱(chēng)為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。

19.通過(guò)賬戶(hù)間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶(hù)間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

20.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)。

答案：正確

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。

21.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（）

答案：正確

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別：

（1）性質(zhì)不同。

（2）效力不同。

（3）數(shù)額限制不同。

22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

23.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

24.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面.

25.持卡人通過(guò)不正當(dāng)手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。（）

答案：正確

本題解析：

“信用卡套現(xiàn)”指持卡人不是通過(guò)正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）提取現(xiàn)金，而通過(guò)其他手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。

26.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

27.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對(duì)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)按監(jiān)管要求提供的數(shù)據(jù)、信息以及約見(jiàn)談話內(nèi)容的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

28.惡意取得票據(jù)的持票人不得享有票據(jù)權(quán)利。（）

答案：正確

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。持票人善意取得的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)享有票據(jù)權(quán)利。持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。

29.按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

30.在華外資銀行必須接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過(guò)微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。

32.巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。

33.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

34.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶(hù)，其對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)達(dá)到20%左右。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)“二八定律”，占比為僅為20%左右的高端客戶(hù)，其對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)達(dá)到80%左右。

35.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。AB

第貳卷一.單選題(共35題)1.在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中央銀行

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：C

本題解析：

中央銀行既是為商業(yè)銀行的普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是“制定和實(shí)施貨幣政策”、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門(mén)。

2.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.安全化

B.利潤(rùn)最大化

C.公平、公開(kāi)、公正

D.收益性

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。

3.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。

4.公司客戶(hù)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

本題解析：

公司客戶(hù)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

考點(diǎn)

單位存款業(yè)務(wù)

5.A銀行將自2015年3月11日起代理銷(xiāo)售B基金管理公司某個(gè)股票型證券投資基金．關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

B.A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資

C.B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資

D.以上代理屬于法定代理

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析

6.某客戶(hù)未與銀行約定存期，只是在支取時(shí)提前通知銀行，約定支取日期及金額。該客戶(hù)在銀行辦理的是()。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

答案：C

本題解析：

答案為C。單位通知存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。

7.中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為管理牽頭部門(mén)制定完善從業(yè)人員行為的長(zhǎng)期監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期評(píng)估全體從業(yè)人員行為，并向（）報(bào)告評(píng)估結(jié)果。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為管理牽頭部門(mén)制定完善從業(yè)人員行為的長(zhǎng)期監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期評(píng)估全體從業(yè)人員行為，并向高級(jí)管理層報(bào)告評(píng)估結(jié)果。

9.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

答案：D

本題解析：

以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

10.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術(shù)

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

答案：C

本題解析：

自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。

11.勞動(dòng)力人口是指年齡在（）以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

A.14歲

B.15歲

C.16歲

D.18歲

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析12.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.與自己無(wú)關(guān)，不必過(guò)問(wèn)

B.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

C.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

D.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員要互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或者行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于那些非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。

13.人民幣的法定管理部門(mén)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。

14.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類(lèi)型。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

15.下列選項(xiàng)中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

答案：C

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外，還可為出口商提供打包融資服務(wù)，對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。

16.流動(dòng)資金循環(huán)貸款的管理原則是()。

A.總量控制，分次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)

B.總量控制，分次發(fā)放，一次歸還，良性循環(huán)

C.總量控制，一次發(fā)放，逐筆歸還，良性循環(huán)

D.總量控制，一次發(fā)放，一次歸還，良性循環(huán)

答案：A

本題解析：

流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同。在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。

17.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是（）。

A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B.泄露反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C.其他不依法履行職責(zé)的行為

D.按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

答案：D

本題解析：

建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度屬于反洗錢(qián)義務(wù)的主要內(nèi)容。

18.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。()

A.過(guò)半數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

B.過(guò)半數(shù)；債權(quán)總額的2/3

C.2/3多數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

D.2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/

答案：A

本題解析：

債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。

19.下列關(guān)于單位犯罪的說(shuō)法，不正確的是()。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施危害社會(huì)的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

B.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱(chēng)為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個(gè)人

D.我國(guó)《刑法》對(duì)單位犯罪實(shí)行以單罰制為主、以?xún)闪P制為輔的處罰原剛

答案：D

本題解析：

《刑法》第31條規(guī)定：?jiǎn)挝环缸锏?，?duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。據(jù)此，我國(guó)《刑法》對(duì)單位犯罪實(shí)行以?xún)闪P制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。

20.接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施，其目的是（）。

A.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

B.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍，保護(hù)存款人的利益

C.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

D.對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人的利益

答案：D

本題解析：

接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人的利益。故選D。

21.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.全負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.中負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為特色，是高杠桿經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，其資本占比較低，承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中要比一般企業(yè)重要得多。

22.當(dāng)一國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A.資本流出

B.外匯升值，本幣貶值

C.對(duì)外匯需求增大

D.對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

答案：D

本題解析：

當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

23.下列關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予以撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以撤銷(xiāo)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷(xiāo)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)銀行實(shí)行接管

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。(2)限制分配紅利和其他收入。(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的上述規(guī)定的有關(guān)措施。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。

A.二級(jí)資本工具

B.限額貸款損失準(zhǔn)備

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.實(shí)收資本

答案：D

本題解析：

二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

25.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

答案：B

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。題中風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為20000億元，則核心資本不得低于20000*4%=800（億元）。

26.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)之間的主要區(qū)別是()。

A.金融工具交割日期不同

B.融資