北京花旗銀行招聘CitigoldRelationshipManager黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]花旗銀行招聘CitigoldRelationshipManager黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.日常轉賬結算

答案：D

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

2.經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本反映了銀行應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

B.經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

D.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

答案：D

本題解析：

經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本。商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少。因此，經濟資本的小大與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比，選項D錯誤。

3.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

4.假設某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4.08％

答案：A

本題解析：

銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％，故選A。

5.在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的()

A.應當取得保證人書面同意

B.無需取得保證人同意

C.取得保證人口頭同意即可

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。

6.下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

7.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。

A.代理金銀

B.代理資金結算

C.代理國庫

D.代理財政性存款

答案：B

本題解析：

代理資金結算業(yè)務屬于代理政策性銀行業(yè)務。

8.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.擔保行為

D.理財業(yè)務

答案：C

本題解析：

備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

9.下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構的法人資格被撤銷的原因是()。

A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機構為非法成立

D.該金融機構收人低

答案：A

本題解析：

本題考查銀行業(yè)金融機構法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會對經其批準設立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。

10.()是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠期外匯交易?

B.即期外匯交易?

C.貨幣互換?

D.利率互換

答案：D

本題解析：

D利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。故選D。

11.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

C.協(xié)助客戶轉移資產

D.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。

12.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

13.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.經驗值法

D.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關鍵風險指標（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

14.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.農村信用社

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.金融資產管理公司

答案：A

本題解析：

由中國銀監(jiān)會負貴監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金

融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等。

15.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

答案：C

本題解析：

內部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。在崗位設置上，商業(yè)銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。選項C表述錯誤。

16.下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。

A.股票

B.公司債券

C.商業(yè)承兌匯票

D.期權、期貨

答案：D

本題解析：

按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。

17.下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A.信用風險只存在乎銀行的表內業(yè)務

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險

D.場外衍生品交易中不存在信用風險

答案：C

本題解析：

信用風險既存在于銀行的表內業(yè)務，也存在于銀行的表外業(yè)務。對于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風險的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風險。

18.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（）年以上。

A.2

B.3

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

19.下列關于定活兩便存款的業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（）。

A.開戶時約定存期

B.隨時可以支取

C.利息高于活期儲蓄

D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息

答案：A

本題解析：

定活兩便存款的業(yè)務特點包括：(1)存期靈活。開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息。(2)利率優(yōu)惠。利息高于活期儲蓄。

20.國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

答案：D

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

21.貨幣經紀公司的業(yè)務范圍是()。

A.兌換外幣

B.辦理信用卡

C.買賣紀念性貨幣

D.向境內外金融機構提供經紀服務

答案：D

本題解析：

貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

22.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A.固定資產、股權

B.股權、擴大再生產

C.原材料

D.固定資產、擴大再生產

答案：A

本題解析：

流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

23.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進行合規(guī)培訓

答案：A

本題解析：

合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險，制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育。A項，審批貸款不包括在內。

24.下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國債

答案：D

本題解析：

國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被認為是固定收益證券的金融工具。

25.金融工具不具有的特點是()。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具的特點有：（1）流動性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益。（3）風險性，指信用工具的本金和預期收益的安全保證程度。

26.下列不屬于信托無效情形的是（）。

A.信托目的違反法律

B.信托財產不能確定

C.信托規(guī)模小

D.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：C

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；②信托財產不能確定；③委托人以非法財產或者《信托法》規(guī)定不得設立信托的財產設立信托；④專以訴訟或者討債為目的設立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

27.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經濟損失，該風險屬于（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：C

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

28.個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

29.銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是（）的創(chuàng)新。

A.管理模式

B.風險管理方式

C.金融產品

D.管理流程

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。

30.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

答案：B

本題解析：

答案為B。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費?，F(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價往往不同，由于存在成本費用，鈔買價比匯買價要低。有些銀行賣出價只有一個，不分鈔賣價與匯賣價，因為銀行賣出的都是現(xiàn)匯。

31.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感

答案：D

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；

(2)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

(3)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。

32.某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業(yè)務已經談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

答案：B

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務支出進行區(qū)分，不能進行混淆，不得向所在機構申報不實費用。該銀行客戶經理的行為不符合費用報銷的有關規(guī)定。

33.金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機構

答案：C

本題解析：

金融市場的客體是金融交易對象，金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

34.下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.不可轉賬結算

B.不可以直接刷卡消費

C.可以透支

D.可以從ATM機取現(xiàn)

答案：D

本題解析：

借記卡是一種具有轉賬結算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具，它還附加了轉賬、買賣基金、炒股、繳費等眾多功能，還提供了大量增值服務。借記卡也可以透過ATM轉賬和提款，不能透支。

35.電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.多媒體技術

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網技術

D.自助終端

答案：B

本題解析：

電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。

二.多選題(共30題)1.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引》

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由中國銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。故本題選ACD。

2.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。

3.不良貸款重組應考慮的因素有()。

A.調整還款條件

B.履行審查審批

C.重新簽訂借款合同

D.重新進行貸款風險評價

E.重新測算借款人還款能力和償還期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。貸款人可在嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下，對確需重組的借款人，應重新進行貸款風險評價、重新測算借款人還款能力和償還期限，并在履行信貸審查審批流程的基礎上，科學合理地與借款人協(xié)商進行貸款重組，重新簽訂借款合同，對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同的還款條件進行調整，有效緩解借款人的暫時償債困難。

4.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

5.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

A.對存款人的吸引力

B.資金用途

C.盈利能力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自主定價，應綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標準。

6.根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內容由法律規(guī)定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據(jù)法律規(guī)定進行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。

7.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人牟取利益

B.兼職影響本職工作

C.利用兼職為本人牟取利益

D.利用兼職為本職機構牟取利益

E.兼職不獲取報酬

答案：C、D

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

8.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.大多數(shù)國家采用間接標價法

答案：A、D

本題解析：

間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱應付標價法。

9.銀行業(yè)金融機構有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額報酬

D.違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動

E.存款利率高于央行基準利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

確定有關雇員薪金屬于銀行自主經營范圍內的行為，銀監(jiān)會不能干預銀行的正常經營活動。

10.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

答案：A、B、C、E

本題解析：

新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。

11.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據(jù)

E.匯票附件不完整

答案：A、B、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

12.經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。

13.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源

B.大量的優(yōu)質企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質客戶的流失

C.會造成銀行體制結構的崩潰

D.會提高銀行經營管理特別是風險管理的難度

E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風險度量的難度

答案：A、B、D

本題解析：

金融市場發(fā)展不會造成銀行體制結構的崩潰；相反，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行客戶評價及風險度量提供了參照標準，所以，C、E選項錯誤。

14.資本市場的主要特點有（）。

A.期限長

B.期限短

C.風險大

D.風險小

E.收益高

答案：A、C、E

本題解析：

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。

15.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。

A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析16.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產者物價指數(shù)

C.國內生產總值

D.國內生產總值物價平減指數(shù)

E.居民生活消費指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數(shù)、生產者物價指數(shù)和國內生產總值物價平減指數(shù)。

17.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括()。

A.自律

B.服務

C.審批

D.維權

E.協(xié)調

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位買現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

18.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤等方式。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。

19.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質押

答案：A、C、D、E

本題解析：

借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。

20.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構阻礙銀監(jiān)會及其派出機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

選項A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。選項C，進行現(xiàn)場檢查，應當經銀監(jiān)會及其派出機構的負責人批準。

21.被稱為“不良貸款”的貸款級別包括()。

A.正常

B.次級

C.關注

D.可疑

E.損失

答案：B、D、E

本題解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標?！緦＜尹c撥】不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高，說明金融機構收回貸款的風險大；不良貸款率低，說明金融機構收回貸款的風險小。

22.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

E.顯失公平的合同

答案：A、B、C、D

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。

根據(jù)《民法典》關于民事法律行為的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：

（1）虛假合同；

（2）惡意串通，損害他人合法權益；

（3）違背公序良俗；

（4）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

23.下列屬于中間業(yè)務的有()。

A.代收業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.存款業(yè)務

E.支付結算

答案：A、B、E

本題解析：

選項CD分別屬于資產業(yè)務、負債業(yè)務。

24.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。

25.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以撤銷的民事法律行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。

D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

26.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。##jinkaodian

27.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

28.目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

E.銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關

答案：A、C

本題解析：

中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，故B、E選項錯誤。商業(yè)銀行不得擅自提高利率，故D選項錯誤。

29.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％

答案：A、B、C

本題解析：

D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本／風險加權資產的形式；E項，規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。

30.可能引發(fā)操作風險的因素有（）。

A.商品價格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災害

E.外部人員犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。BC兩項屬于人員因素；DE兩項屬于外部事件。A項，商品的價格發(fā)生不利變動會帶來商品價格風險，商品價格風險屬于市場風險。

三.判斷題(共35題)1.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。

2.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

3.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款。

4.銀行監(jiān)管當局最關心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行監(jiān)管當局最關心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和公平性，因此，他們關注的是銀行是否有足夠的資本以保證存款者和其他的債權人不受損失。

5.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或不擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

6.金融犯罪侵犯的客體是金融機構。

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

7.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。

8.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

9.債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經債權人同意。這是因為新債務人的資信情況和償還能力須得到債權人的認可，以免債權人的利益受到不利影響。

10.目前，農村信用社是我國農村地區(qū)機構網點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構。()

答案：正確

本題解析：

目前，農村信用社是我國農村地區(qū)機構網點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構，為農業(yè)增產、農民增收和農村經濟社會發(fā)展做出了歷史性貢獻。

11.按風險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；②按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業(yè)務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。結合銀行經營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型。

12.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

答案：錯誤

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

13.發(fā)卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，但不可取現(xiàn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

持卡人在購物消費過程中，發(fā)卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，這是信用卡業(yè)務的基本功能。持卡人刷卡消費可享受免息還款期服務。信用卡具有預借現(xiàn)金功能，客戶可在信用卡額度的一定比例內進行取現(xiàn)，預借現(xiàn)金業(yè)務原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。

14.健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構在反洗錢方面的義務主要有：健全反洗錢內控制度；建立客戶身份識別制度；金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度妁要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

15.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

答案：錯誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。

16.分析貸款結構可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務發(fā)展水平和市場地位。

答案：錯誤

本題解析：

分析（負債）結構可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務發(fā)展水平和市場地位。

17.單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正。（）

答案：正確

本題解析：

單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經營金融業(yè)務許可證。

18.銀行金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成的重大損失，行為人不需要明確認識到。

19.我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從事金融產品的自營業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣經紀公司不得從事金融產品的自營業(yè)務。

20.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。()

答案：正確

本題解析：

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

21.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于50%。()

答案：錯誤

本題解析：

在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

22.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性。()

答案：正確

本題解析：

可轉換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

23.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能。

24.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時期銀行業(yè)的實際發(fā)展狀況所決定的，是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標的選擇過程，正是由于風險與效益之間存在替代性效應，這一演變過程最終將會達成復合型監(jiān)管目標的某種平衡，即尋求在效率與風險之間的平衡。

25.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

基本賬戶是屬于對公存款業(yè)務，指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

26.在各類物價指數(shù)中，國民生產總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經濟形剪變化的先行指標。()

答案：錯誤

本題解析：

在各類物價指數(shù)中，國民生產總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經濟形勢變化的現(xiàn)行指標。批發(fā)物價指數(shù)是經濟形勢變化的先行指標。

27.縮減銀行資產規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯誤

本題解析：

雖然縮小資產總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產的增長速度作為判斷銀行發(fā)展狀況的重要指標之一，資產總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴重的問題，甚至已經陷入財務困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。

28.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

答案：錯誤

本題解析：

要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。

29.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應當中止。

答案：錯誤

本題解析：

人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除，執(zhí)行程序應當中止。

30.定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。（）

答案：錯誤

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

31.債權人委員會成員不得超過十人。

答案：錯誤

本題解析：

債權人委員會成員不得超九人。

32.票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

33.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

34.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

答案：正確

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括:設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

35.信用風險只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務中，不存在于資金交易業(yè)務中。()

答案：錯誤

本題解析：

信用風險不僅存在于傳統(tǒng)的表內業(yè)務中，也存在于表外業(yè)務中。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，還存在于衍生產品交易中。

卷II一.單選題(共35題)1.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關于票據(jù)的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B.票據(jù)都有三方基本當事人

C.票據(jù)是一種有價證券

D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

本題解析：

收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權向付款人請求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。

2.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

3.下列關于商業(yè)銀行關系人的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

D.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；可以發(fā)放擔保貸款但向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

4.王某按照銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因為自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

答案：B

本題解析：

王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

5.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.充當支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

答案：D

本題解析：

充當信用中介，這是銀行最基本的職能。

6.下列關于留置權的說法，錯誤的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生三次效力

C.留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：B

本題解析：

B項，留置權發(fā)生兩次效力。

7.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責令限期治理

B.責令停產停業(yè)

C.責令賠償損失

D.責令退還土地

答案：B

本題解析：

責令停產停業(yè)是針對營利性組織違反行政法律規(guī)范的一種行政處罰。AD兩項是行政機關督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項是行政機關促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔民事責任，也不屬于行政處罰。

8.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

答案：C

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪主體是特殊主體，其他為一般主體。

9.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

答案：D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。選項D屬于改革調整階段的特點。

10.以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等

C.按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

D.按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

11.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產占為己有，構成貪污罪，情節(jié)特別嚴重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

答案：B

本題解析：

國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產占為已有，構成貪污罪，情節(jié)特別嚴重的最高可以處以死刑。

12.下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風險

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產負債比例管理的重要內容

答案：C

本題解析：

。《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第（四）項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。“同一借款人”應該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行，其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風險。

13.下列關于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是()。

A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利

D.存款的計息起點為分位，分以下尾數(shù)四舍五入

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行活期存款計息金額為：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

14.國際清算銀行的總部設在（）。

A.美國華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國倫敦

D.法國巴黎

答案：B

本題解析：

國際清算銀行的總部設在瑞士巴塞爾。

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(5)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。

16.下列關于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

答案：C

本題解析：

ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。

C項，存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。

17.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。

A.固定收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：B

本題解析：

保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核心資本的______。()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。

19.商業(yè)銀行的流動性比例應不低于（）。

A.8％

B.20％

C.10％

D.25％

答案：D

本題解析：

流動性比例用于測量企業(yè)償還短期債務的能力，計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額X100％。流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務的能力越強，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。

20.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產收益權。

21.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉讓定期存單

答案：C

本題解析：

回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。

22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。

A.全體發(fā)起人認購的資本總額

B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額

C.股東認購總額

D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

答案：B

本題解析：

《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。故選B。

23.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

答案：B

本題解析：

信托的基本特征包括：

（1）信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

（3）信托財產具有獨立性

（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

24.債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，（）。

A.保證人對未被轉讓的債權承擔保證責任

B.保證人對被轉讓的債權承擔保證責任

C.該轉讓對保證人不發(fā)生效力

D.以上說法均錯誤

答案：C

本題解析：

債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發(fā)生效力。

25.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

答案：C

本題解析：

存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。

26.下列關于銀行信貸資產證券化的說法不正確的是（）。

A