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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[天津]2022屆平安銀行校園招聘(天津)黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第壹卷一.單選題(共35題)1.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是()。
A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)
B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)
D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
答案:C
本題解析:
1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們?cè)谠O(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù),目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng),故C選項(xiàng)的說(shuō)法不正確。
2.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是()。
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.投資銀行
D.中央銀行
答案:B
本題解析:
在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行。
3.重組是銀監(jiān)會(huì)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的,銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由()依法宣告破產(chǎn)。
A.人民法院
B.人民檢察院
C.國(guó)務(wù)院
D.中國(guó)人民銀行
答案:A
本題解析:
重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式,以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序,保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的,銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。
4.下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的是()。
A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來(lái)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn),與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大
C.我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性,能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)
答案:C
本題解析:
A項(xiàng),戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn),故戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果需要較長(zhǎng)的時(shí)間才能顯現(xiàn)。
B項(xiàng),聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn),不是單一風(fēng)險(xiǎn)。
D項(xiàng),操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性,它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)。
5.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中,()是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。
A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算
B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)
C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)
D.代收代付業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括:①一級(jí)清算業(yè)務(wù),即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù);②二級(jí)清算業(yè)務(wù),即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。
6.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失,記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下()。
A.李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
B.如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳,李某就可以將他所知道的情況告知
C.李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則,應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
D.李某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則,有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。
7.根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定,保證的方式有()和()。
A.一般保證,連帶責(zé)任保證
B.特殊保證,無(wú)責(zé)任保證
C.特殊保證,連帶責(zé)任保證
D.一般保證,無(wú)責(zé)任保證
答案:A
本題解析:
根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
8.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為()
A.8%
B.2.5%
C.6%
D.1%
答案:B
本題解析:
根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為2.5%。
9.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。
A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.政策風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求,對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。
10.()是無(wú)民事行為能力人。
A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人
B.不滿10周歲且精神正常的未成年人
C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人
答案:B
本題解析:
根據(jù)《民法典》第十一條:十八周歲以上公民是成年人,具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的,視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定,不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。第十三條規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,故A選項(xiàng)是完全民事行為能力人,B選項(xiàng)是無(wú)民事行為能力人,C選項(xiàng)是限制民事行為能力人,D選項(xiàng)是完全民事行為能力人。
11.勞動(dòng)力人口是指年齡在()以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
A.14歲
B.15歲
C.16歲
D.18歲
答案:C
本題解析:
暫無(wú)解析12.依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》當(dāng)事人對(duì)下列哪一合同可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷()。
A.無(wú)權(quán)代理訂立的合同
B.因欺詐而訂立的合同
C.包含因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的免責(zé)條款的合同
D.違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的合同
答案:B
本題解析:
可變更、可撤銷合同的類型主要包括:(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。
13.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()
A.監(jiān)管談話
B.信息披露監(jiān)管
C.市場(chǎng)準(zhǔn)入
D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
答案:C
本題解析:
暫無(wú)解析14.“以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn),建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制,確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件,及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會(huì)形象”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()。
A.前瞻性原則
B.匹配性原則
C.全覆蓋原則
D.有效性原則
答案:D
本題解析:
有效性原則:應(yīng)以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn),建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對(duì)處置機(jī)制,確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對(duì)、高效處置聲譽(yù)事件,及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會(huì)形象。
15.下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中
B.留置權(quán)發(fā)生三次效力
C.留置權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù),債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),留置權(quán)發(fā)生兩次效力。
16.政治風(fēng)險(xiǎn)不包括()
A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.政局風(fēng)險(xiǎn)
D.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。
17.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。
A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)
B.代保管業(yè)務(wù)
C.出租保管箱業(yè)務(wù)
D.銀行保函業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
BC兩項(xiàng),代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù),為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品;D項(xiàng),銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。
18.對(duì)于不同類別的銀行,下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)于資本充足的銀行,要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
B.對(duì)于資本不足的銀行,要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度
C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行,要求調(diào)整高級(jí)管理人員
D.對(duì)于資本不足的銀行,要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組,直至予以撤銷
答案:D
本題解析:
除A選項(xiàng)外,對(duì)于資本充足的銀行,銀監(jiān)會(huì)的措施還包括要求商業(yè)銀行:(1)完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;(2)加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析預(yù)測(cè);(3)制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃,并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本不足的銀行,銀監(jiān)會(huì)的措施包括:(1)下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū);(2)在收到意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;(3)限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度;(4)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;(5)限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;(6)嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行,除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之外,還包括:(1)調(diào)整高級(jí)管理人員;(2)依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組,直至予以撤銷。
19.在保證期間,債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的()。
A.應(yīng)取得保證人書(shū)面同意
B.取得保證人口頭同意即可
C.無(wú)須取得保證人同意
D.通知保證人即可
答案:A
本題解析:
債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的,應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意,未經(jīng)保證人書(shū)面同意的,保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。
20.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于各種不確定因素的影響,導(dǎo)致()損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
答案:B
本題解析:
銀行風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。
21.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是()。
A.可撤銷信用證
B.不可撤銷信用證
C.跟單商業(yè)信用證
D.光票信用證
答案:C
本題解析:
按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?,F(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。選項(xiàng)A、B是按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同對(duì)信用證進(jìn)行劃分的。
22.在通貨膨脹時(shí)期,中央銀行一般會(huì)使用的調(diào)控的方法是()。
A.提高法定存款準(zhǔn)備金率
B.降低存款利率
C.降低法定存款準(zhǔn)備金率
D.降低貸款利率
答案:A
本題解析:
通貨膨脹時(shí)要采取緊縮的貨幣政策,可以選擇的具體方法是提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、提高存款利率或貸款利率。
23.下列不屬于《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行職能的是()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C.管理中央公共財(cái)政支出
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
答案:C
本題解析:
2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能:“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定?!?/p>
24.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指()。
A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰
B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰
C.繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇
D.繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇
答案:C
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。
25.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下,()。
A.張某本著誠(chéng)實(shí)守信的原則,有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)
B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則,應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳,張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。
26.“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能”體現(xiàn)了職業(yè)操守的()。
A.依法合規(guī)
B.誠(chéng)實(shí)守信
C.嚴(yán)守秘密
D.專業(yè)勝任
答案:D
本題解析:
專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能;樹(shù)立終身學(xué)習(xí)和知識(shí)創(chuàng)造價(jià)值的理念,及時(shí)了解國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài),不斷學(xué)習(xí)提高政策法規(guī)、銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控的水平,通過(guò)"學(xué)中干"和"干中學(xué)"錘煉品格、補(bǔ)充知識(shí)、增長(zhǎng)能力。
27.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則
B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售
C.在特殊情況下,商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。
28.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是.()。
A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化
B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金
C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)
D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益
答案:D
本題解析:
D選項(xiàng)中ABC的情況,以及有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形,難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權(quán)。故選D。
29.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是()。
A.穩(wěn)定幣值
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
C.充分就業(yè)
D.保持貨幣幣值穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
答案:D
本題解析:
在現(xiàn)階段,我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。
30.《巴塞爾新資本協(xié)議》中,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本
B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本
C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5
D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12.5
答案:D
本題解析:
選項(xiàng)D,式中12.5即為8%的倒數(shù)。按最低資本要求(8%的資本充足率)所計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本,再乘12.5倍,即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后,再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加,即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。
31.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中,不屬于需要特別關(guān)注()。
A.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查
B.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查
C.借款人情況的檢查
D.日常走訪企業(yè)
答案:C
本題解析:
C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分。
32.下列選項(xiàng)中,通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是()
A.撥備前利潤(rùn)
B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率
C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
D.資本回報(bào)率
答案:D
本題解析:
衡量銀行盈利性的指標(biāo)包括撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息
差、凈利息收益率以及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
33.甲和乙于2000年結(jié)婚,2002年甲以個(gè)人名義向其弟借款20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)商品房一套,夫妻共同居住。2010年,甲與乙離婚,甲向其弟所借20萬(wàn)元到期尚未償還,則甲和乙離婚時(shí)對(duì)該筆欠款應(yīng)如何處理()
A.作為甲的個(gè)人債務(wù),由甲負(fù)責(zé)償還
B.債務(wù)隨甲乙婚姻關(guān)系的解除而消滅
C.作為夫妻共同債務(wù),以夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還
D.主要由甲償還,不足部分由乙償還
答案:C
本題解析:
離婚時(shí),原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同償還。
34.投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的“證券賬戶”進(jìn)行債券買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓交易,該交易市場(chǎng)為()。
A.貨幣市場(chǎng)
B.二級(jí)市場(chǎng)
C.發(fā)行市場(chǎng)
D.期貨市場(chǎng)
答案:B
本題解析:
流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性,使證券持有者隨時(shí)賣(mài)掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。
35.下列用大寫(xiě)金額表示“¥1600.45”中正確的是()。
A.人民幣壹仟陸百元零肆角伍分
B.人民幣壹仟陸佰元肆角伍分
C.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分整
D.壹仟陸佰元零肆角伍分
答案:B
本題解析:
¥1600.45:人民幣壹仟陸佰元肆角伍分。
二.多選題(共30題)1.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括()。
A.最低資本要求
B.外部監(jiān)管
C.市場(chǎng)約束
D.盈利能力
E.內(nèi)部控制
答案:A、B、C
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力,在最低資本要求的基礎(chǔ)上,提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”,即最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。
2.現(xiàn)代信用制度下,商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有()。
A.商品交易量
B.貨幣價(jià)值
C.商品價(jià)格
D.原始存款規(guī)模
E.貨幣乘數(shù)
答案:D、E
本題解析:
商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力,首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上,派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。
3.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。
A.集資詐騙罪
B.非法出具金融票證罪
C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.洗錢(qián)罪
E.貸款詐騙罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過(guò)程中,行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī),破壞國(guó)家金融管理秩序,使公司財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪,其主觀方面一定是故意。ABD項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C項(xiàng)本罪主觀方面一般是故意,也可能是過(guò)失。
4.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有()。
A.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)
B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的1個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃
C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃,并限制商業(yè)銀行介入部分髙風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置
E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
答案:A、B、D、E
本題解析:
對(duì)資本不足的商業(yè)銀行,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有:①下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū);②要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的2個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度;④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施。
5.合同的書(shū)面形式包括()。
A.信件
B.電子郵件
C.合同書(shū)
D.電子數(shù)據(jù)交換
E.電報(bào)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有
形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
6.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有()。
A.犯罪主體不同
B.犯罪主觀方面不同
C.犯罪客體方面不同
D.犯罪客觀方面不同
E.最高法定刑不同
答案:A、B、E
本題解析:
騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別:①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”;②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位,而貸款詐騙罪的主體只是自然人;③兩罪的最高法定刑不同,騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑,而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑。
7.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)
C.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅
D.操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是我國(guó)大部分銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、D
本題解析:
銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅;流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比,形成的原因更加復(fù)雜和廣泛,通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。
8.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以()處罰。
A.出售假幣罪
B.運(yùn)輸假幣罪
C.偽造貨幣罪
D.購(gòu)買(mǎi)假幣罪
E.使用假幣罪
答案:A、B、E
本題解析:
ABE行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。
9.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中,事業(yè)部的功能有()。
A.業(yè)務(wù)拓展
B.業(yè)務(wù)管理
C.業(yè)務(wù)處理
D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部
E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源
答案:A、B、C、E
本題解析:
以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中,全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部。行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán).在這種組織架構(gòu)中,事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身,而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源,獨(dú)立性自主性較強(qiáng)。
10.政策性銀行的職能有()。
A.補(bǔ)充性職能
B.信用創(chuàng)造職能
C.政策導(dǎo)向職能
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能
E.金融服務(wù)職能
答案:A、C、D、E
本題解析:
政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。
11.銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境是指()。
A.信貸資金的供求狀況
B.銀行內(nèi)部擁有資源
C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略
D.銀行自身實(shí)力
E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)
答案:A、C、E
本題解析:
答案為ACE。微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。B、D項(xiàng)屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境,不屬于銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境。
12.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有()。
A.土地所有權(quán)
B.正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶
C.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)
D.學(xué)校教學(xué)樓
E.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)
答案:A、D、E
本題解析:
《物權(quán)法》第184條規(guī)定以下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
13.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。
A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)
B.第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低
C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制
D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng),產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程度低
E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差
答案:A、B、C
本題解析:
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)屬于第三產(chǎn)業(yè),第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低,是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù),其發(fā)展取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)銀行服務(wù)的需求,由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)主要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè),而且其增長(zhǎng)方式又主要是粗放式的,因此,對(duì)銀行服務(wù)的需求很有限,銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也會(huì)受到限制。
14.商業(yè)銀行定價(jià)管理可分為()。
A.外部產(chǎn)品定價(jià)
B.盈利增長(zhǎng)定價(jià)
C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)
D.內(nèi)部?jī)r(jià)格管理
E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理
答案:A、E
本題解析:
定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。
15.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。
A.零存整取
B.整存零取
C.整存整取
D.存本取息
E.通知存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定。根據(jù)不同的存取方式,定期存款分為四種:零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中,整存整取最為常見(jiàn),是定期存款的典型代表。
16.債券市場(chǎng)具有的功能有()。
A.融資功能
B.資源優(yōu)化配置功能
C.投資功能
D.宏觀調(diào)控功能
E.防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
債券市場(chǎng)是指?jìng)l(fā)行和交易的場(chǎng)所。作為金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成部分,債券市場(chǎng)具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。
17.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散
B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C.風(fēng)險(xiǎn)消除
D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
答案:A、B、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。
18.與貨幣市場(chǎng)相比,資本市場(chǎng)的特點(diǎn)包括()。
A.期限較長(zhǎng)
B.流動(dòng)性較差
C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小
D.期限較短
E.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大
答案:A、B、E
本題解析:
資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。
19.導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括()。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益
B.惡意串通,損害國(guó)家、集體或第三人利益
C.以合法形式掩蓋非法目的
D.損害社會(huì)公共利益
E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十二條的規(guī)定,導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括:(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益;
(2)惡意串通,損害國(guó)家、集體或者第三人利益;
(3)以合法形式掩蓋非法目的;
(4)損害社會(huì)公共利益;
(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
20.銀行資本的作用包括()。
A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要
B.吸收損失
C.維持市場(chǎng)信心
D.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
E.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要;②吸收損失;③限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)渡擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);④維持市場(chǎng)信心;⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。
21.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述,正確的有()。
A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得
B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)
C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅
D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利,自出票日起6個(gè)月不行使而消滅
E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng),追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí),向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán),追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利,是第二順序請(qǐng)求權(quán)。
22.票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有()。
A.背書(shū)
B.稅收
C.繼承
D.贈(zèng)與
E.公司合并
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
從票據(jù)權(quán)利的取得方式看,分為原始取得和繼受取得。其中,繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書(shū)轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的,為繼受取得。如因背書(shū)而取得,因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得,因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。
23.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容,說(shuō)法正確的有()。
A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提
B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提
C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提
D.負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提
E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理
答案:A、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提;負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提;資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。
24.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有()。
A.維護(hù)金融穩(wěn)定
B.服務(wù)工商企業(yè)
C.制定貨幣政策
D.防范金融危機(jī)
E.辦理居民存款
答案:A、C、D
本題解析:
選項(xiàng)B是工商銀行的職責(zé),選項(xiàng)E是商業(yè)銀行的職責(zé)。
25.常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.GDP增長(zhǎng)率
C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
E.美元指數(shù)
答案:A、C、D
本題解析:
對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。一般說(shuō)來(lái),常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。
26.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。
A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B.農(nóng)村商業(yè)銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D.農(nóng)村合作銀行
E.農(nóng)村銀行
答案:B、D
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行,不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
27.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限可以為()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
E.5年
答案:A、B
本題解析:
AB中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。故選AB。
28.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段,下列()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。
A.社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升
B.企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新
C.產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升
D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大
E.消費(fèi)需求開(kāi)始減少
答案:A、C、D
本題解析:
在經(jīng)濟(jì)周期的繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升,市場(chǎng)興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升;市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤(rùn)激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。選項(xiàng)B屬于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn);選項(xiàng)E屬于衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。
29.我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括()。
A.銀行自我監(jiān)管
B.外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場(chǎng)約束
E.法律約束
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行監(jiān)管的四個(gè)層次為:①銀行自我監(jiān)管;②外部監(jiān)管;③行業(yè)自律;④市場(chǎng)約束。
30.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括()。
A.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制
B.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散
C.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中
D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平
E.建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制
答案:A、C、D、E
本題解析:
建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括:①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制;②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級(jí),逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平,在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心;④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。
三.判斷題(共35題)1.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則,應(yīng)做好客戶評(píng)價(jià)和識(shí)別工作,針對(duì)不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。()
答案:正確
本題解析:
暫無(wú)解析2.商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中,通過(guò)創(chuàng)造派生存款形成的。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中,通過(guò)創(chuàng)造派生存款形成的。一般來(lái)說(shuō),只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營(yíng)活期存款,在此基礎(chǔ)上,形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。
3.商業(yè)票據(jù)必須以商品買(mǎi)賣(mài)為基礎(chǔ)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買(mǎi)賣(mài)與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。
4.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶有一筆大額交易有可疑,只將此事告訴了他的一個(gè)在另外一家銀行工作的朋友,一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢(qián)行為。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
反洗錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容:應(yīng)該及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求,報(bào)告大額和可疑交易。
5.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑,某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候,自己掏錢(qián)請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游,使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易,并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷手段。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂(lè)及便利”的原則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則,是不正當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷手段。
6.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金,到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。該儲(chǔ)種最低起存金額通常為50元,本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。存期分為一年、三年、六年。
7.社會(huì)危害性是犯罪的基本特征。()
答案:正確
本題解析:
犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征,刑事違法性是犯罪的法律特征。
8.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。()
答案:正確
本題解析:
遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。
9.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)無(wú)條件滿足客戶要求。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足,對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求,應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況,取得理解和諒解。
10.經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移,會(huì)影響一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移,會(huì)影響一個(gè)國(guó)家的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。
11.合同成立是合同生效的前提。()
答案:正確
本題解析:
合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效力性,但是合同成立不意味著合同一定生效,它有可能是無(wú)效合同,故合同成立是合同生效的前提,但二者并不完全等同。
12.活期存款通常10元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
在現(xiàn)實(shí)中,活期存款通常1元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證,部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。
13.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu),以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份,包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。()
答案:正確
本題解析:
國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu),以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份,包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。國(guó)家股由國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)或機(jī)構(gòu)持有,或根據(jù)國(guó)務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門(mén)或機(jī)構(gòu)持有。
14.存款合同是一種諾成合同,故必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后,存款合同才成立。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
存款合同是一種實(shí)踐合同,故必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后,存款合同才成立。
15.在我國(guó),銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的。()
答案:正確
本題解析:
銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
16.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定,包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。()
答案:正確
本題解析:
對(duì)。銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。
17.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。
答案:正確
本題解析:
負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)之一。
18.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和,只能表現(xiàn)為書(shū)面資料,如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和,既可以表現(xiàn)為書(shū)面資料,如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等,也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對(duì)工程技術(shù)人員的培訓(xùn)和口頭傳授等。
19.商業(yè)銀行制定的績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對(duì)離職人員同樣適用。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定,如在規(guī)定期限內(nèi)其高級(jí)管理人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失超常暴露,商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回,并止付所有未支付部分???jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定應(yīng)同樣適用離職人員。
20.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。按照是否交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。
21.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書(shū)面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,設(shè)立質(zhì)權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。
22.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體,包括自然人和單位。()
答案:正確
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體,包括自然人和單位。單位犯罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照規(guī)定處罰。
23.久期可表示為利率變動(dòng)1%時(shí),導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo),可表示為利率變動(dòng)1%時(shí),導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。
24.經(jīng)營(yíng)租賃保函是指為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)營(yíng)租賃保函是指為經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。融資租賃保函是指為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。
25.對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。()
答案:正確
本題解析:
答案為對(duì)?!躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,對(duì)違反本職業(yè)職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。
26.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國(guó)銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。()
答案:正確
本題解析:
改革調(diào)整階段,我國(guó)的銀行監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn):①改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門(mén)分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé);②對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離,把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開(kāi),分別由不同的部門(mén)負(fù)責(zé);③由于沒(méi)有設(shè)立專門(mén)的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門(mén),監(jiān)管部門(mén)之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。
27.要約一旦發(fā)出不可撤回。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。《合同法》規(guī)定,要約可以撤回。要約撤回,是指在要約生效前,要約人使其不發(fā)生法律效力的意思的表示。
28.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品.服務(wù).生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加.通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。()
答案:正確
本題解析:
暫無(wú)解析29.目前,包括中國(guó)在內(nèi)的世界上大多數(shù)國(guó)家的外匯標(biāo)價(jià)都采用直接標(biāo)價(jià)法。()
答案:正確
本題解析:
目前,世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法,我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。
30.會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映,而不是應(yīng)該擁有的資本水平。()
答案:正確
本題解析:
這一描述正確。
31.能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。()
答案:正確
本題解析:
能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。
32.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。
33.合同權(quán)利義務(wù)終止不影響合同中爭(zhēng)議解決、結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十七條規(guī)定,合同無(wú)效、被撤銷或者終止的,不影響合同中獨(dú)立存在的有關(guān)解決爭(zhēng)議方法的條款的效力。根據(jù)《民法典》第九十八條規(guī)定,合同的權(quán)利義務(wù)終止,不影響合同中結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。
34.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。()
答案:正確
本題解析:
《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)過(guò)程中的職責(zé):必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
35.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。()
答案:正確
本題解析:
股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。
第貳卷一.單選題(共35題)1.我國(guó)目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。
A.審批制
B.注冊(cè)制
C.核準(zhǔn)和注冊(cè)相結(jié)合
D.核準(zhǔn)制
答案:D
本題解析:
證券發(fā)行管理制度主要包括審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。
2.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。
A.支付結(jié)算
B.存取現(xiàn)金
C.儲(chǔ)蓄功能
D.消費(fèi)信貸
答案:C
本題解析:
信用卡除具有信用借款外,還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。
3.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
答案:D
本題解析:
固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%;權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%;商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。
4.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這屬于金融市場(chǎng)的()功能。
A.貨幣資金融通
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
D.資源配置
答案:B
本題解析:
金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所,具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。題干是對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理”功能的考查。
5.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。
A.土地儲(chǔ)備貸款
B.個(gè)人住房貸款
C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款
D.法人商業(yè)用房按揭貸款
答案:B
本題解析:
房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款,主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款不包括個(gè)人住房貸款。
6.借款人未通過(guò)合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款是()
A.公積金個(gè)人住房貸款
B.直客式個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.固定利率個(gè)人住房貸款
答案:B
本題解析:
直客式個(gè)人住房貸款是指借款人未通過(guò)合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款。
7.在直接標(biāo)價(jià)法下,如果一定單位的外國(guó)貨幣折算成的本國(guó)貨幣數(shù)額增加,則說(shuō)明()。
A.外幣幣值下降,外匯匯率下降
B.本幣幣值上升,外匯匯率上升
C.本幣幣值下降,外匯匯率下降
D.外幣幣值上升,外匯匯率上升
答案:D
本題解析:
在直接標(biāo)價(jià)法下,外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變,應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來(lái)增多,說(shuō)明外幣匯率上升或本幣匯率下跌,即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之,一定單位的外幣折算成的本國(guó)貨幣數(shù)量比原來(lái)減少,說(shuō)明外幣匯率下降或本幣匯率上升,即外幣貶值或本幣升值。目前,世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法,我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。
8.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù),兩者的主要區(qū)別在于()。
A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封
B.保管物品的金額不同
C.保管物品的種類不同
D.保管期限不同
答案:A
本題解析:
代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等,區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。
9.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.國(guó)家外匯管理局
答案:C
本題解析:
監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì),也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織,不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
10.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失,記者某乙找到他在該支行的一位朋友某甲欲進(jìn)行采訪。在這種情況下,()。
A.某甲本著誠(chéng)實(shí)信用的原則,有責(zé)任將他所知道的情況對(duì)某乙實(shí)話實(shí)說(shuō)
B.某甲本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則,應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C.只有在某乙答應(yīng)不對(duì)外宣傳時(shí),某甲才可以將他所知道的情況告訴某乙
D.某甲不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。
11.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時(shí)收到的風(fēng)險(xiǎn),他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是()。
A.信用證
B.匯款
C.保理
D.托收
答案:A
本題解析:
信用證是銀行應(yīng)進(jìn)口商請(qǐng)求,開(kāi)出一項(xiàng)憑證給出口商的,在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。在國(guó)際貿(mào)易中,開(kāi)證銀行根據(jù)進(jìn)口商請(qǐng)求和指示,授權(quán)出口商憑所提交的符合信用證規(guī)定的單據(jù)支款,并保證向出口商或其指定人按信用證規(guī)定進(jìn)行支付。
12.()是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。
A.預(yù)期損失
B.平均損失
C.非預(yù)期損失
D.極端損失
答案:D
本題解析:
實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中,極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。
13.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。
A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
B.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
C.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章
D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
答案:C
本題解析:
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括:①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料。國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章。故本題選擇C選項(xiàng)。
14.銀行本票提示付款期限為()。
A.1周
B.2個(gè)月
C.6個(gè)月
D.1年
答案:B
本題解析:
銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。
15.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
A.票面利率
B.市場(chǎng)利率
C.流通性
D.債券面額
答案:B
本題解析:
市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
16.()是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施
A.接管
B.合并
C.分立
D.解散
答案:A
本題解析:
接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施
17.公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括()。
A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金,劃撥方便
B.存款利率、品種不受限制,較為靈活
C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率
D.境內(nèi)運(yùn)作,境外管理
答案:D
本題解析:
公司開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的好處在于:①資金調(diào)撥自由;②存款利率、品種不受限制,存款利率、品種較為靈活;③提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營(yíng)效率;④境內(nèi)管理,境外運(yùn)作。
18.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款
B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款
D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
答案:A
本題解析:
固定資產(chǎn)貸款,也稱項(xiàng)目貸款,是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。
19.某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,若不考慮扣除項(xiàng)因素,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,其資本不得__________億元,核心資本不得__________億元。()
A.低于400;低于800
B.低于800;低于400
C.高于400;高于800
D.高于800;高于400
答案:B
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。因此,若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元,則資本不得低于10000×8%=800(億元),核心資本不得低于10000×4%=400(億元)。
20.政策性銀行改革方針起始于()。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.以上全無(wú)
答案:A
本題解析:
推行政策性銀行改革,首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運(yùn)作,主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。故選A。
21.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括()。
A.實(shí)收資本
B.盈余公積
C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
D.次級(jí)債券
答案:D
本題解析:
核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分:實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。
22.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。
A.出票人
B.被背書(shū)人
C.保證人
D.承兌人
答案:A
本題解析:
銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件:在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織;與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系;資信狀況良好,具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。
23.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線不包括()
A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)
B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)
C.高級(jí)管理層
D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)
答案:C
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線:(1)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì):“第一道防線”,負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。
(2)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì):“第二道防線”,主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系,對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式,監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn).有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
(3)內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì):“第三道防線”,負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。
“三道防線”分工協(xié)作.協(xié)調(diào)配合,并保持相互的獨(dú)立性,從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。
24.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行,這種行為稱為()。
A.承兌
B.貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.再貼現(xiàn)
答案:C
本題解析:
貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時(shí),可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn),或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。
25.國(guó)家賦予擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序,培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D.國(guó)家外匯管理局
答案:D
本題解析:
國(guó)家外匯管理局成立于1979年3月,其主要職責(zé)之一就是:擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法,監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序,培育和發(fā)展外匯市場(chǎng);分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì),向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。此外,外匯管理局還承擔(dān)了其他外匯管理的職責(zé)。
26.監(jiān)管汽車(chē)金融公司的機(jī)構(gòu)是()。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)
答案:A
本題解析:
由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。
27.在衡量通貨膨脹時(shí),通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)
C.批發(fā)物價(jià)指數(shù)
D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
答案:A
本題解析:
在衡量通貨膨脹時(shí),消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是使用得最多、最普遍的指標(biāo)。
28.關(guān)于缺口管理,說(shuō)法不正確的是()。
A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法
B.根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口
C.當(dāng)預(yù)期利率上升,增加缺口
D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率
答案:D
本題解析:
缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,具體是指根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí),增加缺口,這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。
29.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。
A.貸記卡
B.商務(wù)卡
C.借記卡
D.儲(chǔ)蓄卡
答案:A
本題解
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