2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理強化訓練試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理強化訓練試卷B卷附答案單選題（共100題）1、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C2、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數(shù)據(jù)容易收集【答案】A3、我國金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局、金融監(jiān)管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A4、下列符合票據(jù)業(yè)務監(jiān)管要求的是()。A.實行專營部門集中審批B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務擴大存貸款規(guī)模C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務【答案】A5、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A6、同業(yè)拆借業(yè)務是通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的()資金融通行為。A.無擔保B.無抵押C.有擔保D.有抵押【答案】A7、下列不屬于銷售促進方式的是()。A.專有利益B.提供贈品C.配套服務D.社會公益贊助活動【答案】D8、下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構有關的單位【答案】B9、金融機構發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。A.買者盡責、賣者自負B.了解產(chǎn)品C.賣者盡責、買者自負D.了解客戶【答案】C10、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。A.風險控制B.風險化解C.風險補償D.風險消滅【答案】B11、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B12、下列不屬于仿效法特點的是()。A.成本低B.使用廣泛C.簡便易行D.易于開拓新的客戶群【答案】D13、下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D14、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B15、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B16、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結果可能是（）。A.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B17、（2018年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A18、銀行業(yè)金融機構中（），負責績效考評的制度建設、組織實施和質(zhì)量控制A.專門部門B.高級管理層C.業(yè)務部門D.董事會【答案】A19、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.操作風險B.技術風險C.流動性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】A20、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B21、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)（）以上關聯(lián)交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B22、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D23、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良【答案】A24、在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的（）。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D25、下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A26、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A27、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。A.對成員單位辦理貸款B.對成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.發(fā)行金融債券【答案】D28、下列一般會導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準備金率C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D.社會總消費和總投資上漲【答案】D29、下列關于內(nèi)部控制的職責分工中，董事會的職責不包括()。A.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系B.負責保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負責建立和完善內(nèi)部組織結構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行D.負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】C30、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C31、金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序【答案】A32、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C33、促進產(chǎn)業(yè)技術進步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結構政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C34、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A35、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。A.市場風險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模B.全面風險管理能力和盈利水平C.市場風險管理能力和盈利水平D.市場風險管理能力和資本實力【答案】D36、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是()。A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金B(yǎng).資產(chǎn)置換C.資產(chǎn)證券化D.重組型非金業(yè)務【答案】D37、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A.2天B.1天C.10天D.1個月【答案】A38、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D39、（2017年真題）針對資金交易業(yè)務操作風險，風險控制措施不包括（）。A.樹立全面風險管理理念B.實行個人信貸業(yè)務集約化管理C.完善資金營運內(nèi)部控制D.建立資金交易風險和市值的內(nèi)部報告制度【答案】B40、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，定位方式的分類不包括（）。A.主導式定位B.多元式定位C.補缺式定位D.追隨式定位【答案】B41、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構的風險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰(zhàn)略、流動性C.法律、信用、市場D.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)【答案】D42、績效考評的基本要素中不包括（）。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C43、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其市一級派出機構負責人C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人【答案】A44、下列不屬于社會責任類指標內(nèi)容的是()。A.公平對待消費者B.違規(guī)處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B45、申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。A.國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建設工程施工許可證B.國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、商品房預售許可證C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證【答案】A46、貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務的產(chǎn)品不包括（）。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易【答案】C47、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃D.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務【答案】C48、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權辦理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A49、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A50、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A51、貸款人應當根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現(xiàn)金流B.投資回收期C.預測現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C52、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務B.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】A53、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A54、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A55、（2020年真題）債券投資業(yè)務中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C56、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。A.二年級（含二年級）B.三年級（含三年級）C.四年級（含四年級）D.五年級（含五年級）【答案】C57、票據(jù)行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C58、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A59、個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。A.無指定用途B.指定用途C.單一用途D.綜合用途【答案】A60、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】C61、下列不屬于我國貨幣經(jīng)紀公司的是()。A.上海國利公司B.平安利順公司C.中誠寶捷思公司D.中國東方公司【答案】D62、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是()。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發(fā)起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔?！敬鸢浮緿63、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.實業(yè)投資B.金融產(chǎn)品投資C.自用固定資產(chǎn)投資D.金融類公司股權投資【答案】A64、代理保險業(yè)務的種類不包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務C.代理保險公司資金結算業(yè)務D.代理支付保費業(yè)務【答案】D65、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A66、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎貨幣投放【答案】C67、商業(yè)銀行應完善銀行業(yè)消費者投訴處置工作機制，對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務，應當()。A.采取措施進行補救B.采取措施進行糾正C.向銀行業(yè)消費者進行賠償或補償D.以上均是【答案】D68、中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，其中規(guī)定對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C69、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，在同業(yè)機構存款的行為叫作（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)存放C.存款同業(yè)D.同業(yè)拆出【答案】B70、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A71、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行的相關職責不包括（）。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B72、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經(jīng)濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A73、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的()功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.風險分散與風險管理功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能【答案】B74、貨幣經(jīng)紀公司允許（）。A.向金融機構提供外匯交易的經(jīng)紀服務B.從事自營交易C.向自然人提供經(jīng)紀服務D.被商業(yè)銀行投資【答案】A75、商業(yè)銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。A.敏感性分析B.量化技術C.壓力測試D.久期分析【答案】C76、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查【答案】B77、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險補償B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險分散【答案】D78、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】B79、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B80、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括()。A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境B.促進資源的優(yōu)化配置C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權【答案】A81、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。A.損失B.次級C.關注D.可疑【答案】D82、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.優(yōu)化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A83、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B84、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。A.基層B.高層C.員工D.董事會【答案】B85、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D86、（2019年真題）根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財產(chǎn)品分為（）。A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C87、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。A.授信方的不同B.信用風險產(chǎn)生的原因C.源信用風險可控程度D.授信方式的不同【答案】B88、企業(yè)集團財務公司內(nèi)部結算業(yè)務不包括（）。A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B89、（2019年真題）商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C90、下列關于商業(yè)銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行財務管理的重要內(nèi)容和工具是其財務報告制度B.在商業(yè)銀行財務管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優(yōu)化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則D.商業(yè)銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現(xiàn)最優(yōu)的過程【答案】C91、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A92、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.企業(yè)債券【答案】D93、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A94、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結束后，應嚴格按照規(guī)定進行分類。A.6個月B.1年C.3個月D.2年【答案】A95、下列關于商業(yè)銀行財務管理制度的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日D.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告【答案】C96、貨幣市場是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場。A.五B.十C.三D.一【答案】D97、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)【答案】A98、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C99、根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C100、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A多選題（共50題）1、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具B.遠期C.期權D.期貨E.互換【答案】ABCD2、關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構【答案】ABC3、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。A.不斷提高自身業(yè)務素質(zhì)B.嚴格規(guī)范自身行為C.保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD4、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD5、產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。A.產(chǎn)業(yè)技術政策B.產(chǎn)業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD6、金融市場具有以下功能（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能【答案】ABCD7、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD8、非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括()。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.次級債券D.協(xié)定賬戶E.回購協(xié)議【答案】BC9、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B.改善內(nèi)控體系C.促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D.提高內(nèi)部控制有效性E.保障股東等利益相關者的權益【答案】ABCD10、公司貸款業(yè)務種類主要包括()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD11、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金E.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務【答案】ABC12、商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。A.樹立以客戶為中心的服務理念B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設計的信息反饋機制D.公示消費者投訴的具體途徑和方法E.制定消費者投訴受理程序和時限【答案】ABCD13、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權轉(zhuǎn)讓D.直接追償E.債務重組【答案】ABCD14、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC15、單位協(xié)定存款賬戶下設（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協(xié)定戶E.結算戶【答案】D16、下列關于貸款業(yè)務的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD17、我國的金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機構D.銀行金融機構E.非銀行金融機構【答案】ACD18、(2019年真題)申請設立期貨公司，應當符合,《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。A.5000B.4000C.3000D.1000【答案】C19、身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD20、（）是內(nèi)部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規(guī)的遵循C.財務報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD21、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD22、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。A.單一法B.仿效法C.創(chuàng)新法D.補缺法E.交叉組合法【答案】BC23、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD24、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估的風險包括()。A.產(chǎn)品市場風險B.原材料風險C.超支風險D.環(huán)保風險E.完工風險【答案】ABCD25、財務公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財務公司章程草案B.財務公司經(jīng)營方針和計劃C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度【答案】ABCD26、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD27、下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A.協(xié)定賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.貨幣市場存款賬戶D.回購協(xié)議E.次級債券【答案】BD28、根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.三級資本E.存款準備金【答案】ABC29、銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任包括（）。A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化【答案】BC30、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD31、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指出，金融工作的主要任務是（）。A.防范化解系統(tǒng)性風險B.服務實體經(jīng)濟C.改善營商環(huán)境D.深化金融改革E.擴大資產(chǎn)規(guī)模【答案】ABD32、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC33、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC34、產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。A.產(chǎn)業(yè)技術政策B.產(chǎn)業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD35、財務公司的發(fā)展取向有（）。A.做實資產(chǎn)交易B.做長服務鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務E.做大資金歸集【答案】ABCD36、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD37、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的