洗錢特征識(shí)別方法

..洗錢通常包含與現(xiàn)金交易有關(guān)、與賬戶有關(guān)、與貸款有關(guān)等方面的各種行為，這些行為特征主要體現(xiàn)在以下一些方面，還請(qǐng)各位學(xué)員認(rèn)真學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)判斷何種行為屬于洗錢行為。一、與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征1、客戶頻繁或大量存取現(xiàn)金，與其身份或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不相符；2、短期內(nèi)現(xiàn)金交易金額突然快速增長(zhǎng)或頻率突然加快3、客戶擁有多個(gè)賬戶且這些賬戶現(xiàn)金交易頻繁，單筆或累計(jì)交易金額很大；4、長(zhǎng)期閑置或者很少使用的賬戶突然存取大量現(xiàn)金；5、頻繁接受境外匯入資金，并在短期內(nèi)要求現(xiàn)金解付；6、大量現(xiàn)金交易通過ATM等方式進(jìn)行，以避免與銀行職員面對(duì)面接觸；7、現(xiàn)金存款出現(xiàn)不明原因的顯著增長(zhǎng)，特別是這類存款在短期內(nèi)被迅速轉(zhuǎn)往與客戶無日常聯(lián)系的目的地。8、 客戶在異地頻繁存取現(xiàn)金，單筆或累計(jì)金額很大；9、 客戶在境內(nèi)將大量現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進(jìn)行大量資金劃轉(zhuǎn)或提取現(xiàn)金10、非居民個(gè)人頻繁攜帶大量現(xiàn)金入境存入銀行后，要求銀行開旅行支票或匯票帶出。11、企業(yè)用于境外投資或外商投資企業(yè)匯出利潤(rùn)的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從非本單位銀行賬戶轉(zhuǎn)入；12、 外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資‘13、客戶頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。二、與賬戶有關(guān)的特征1、 客戶的開戶信息與銀行核實(shí)不相符2、 多頭開戶，且這些賬戶間的資金往來非?；钴S；3、 長(zhǎng)期閑置或者很少使用的賬戶，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金交易；4、 客戶頻繁開戶銷戶，且單筆或累計(jì)交易金額很大；5、 同一賬戶接受多人存款，且單筆或累計(jì)交易金額很大；6、 有意化整為零，逃避交易檢測(cè)；7、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，且與客戶的身份或經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不相符；8、 發(fā)生大量資金交易，且與客戶的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不相符；9、 頻繁發(fā)生大量資金交易，持續(xù)一段時(shí)間后，賬戶突然停止交易；10、企業(yè)通過其外匯賬戶頻繁大量發(fā)生以票匯 （支票、匯票、本票等）方式結(jié)算的出口收匯；11、企業(yè)外匯賬戶資金快進(jìn)快出，當(dāng)天發(fā)生額很大，單賬戶余額很小或不保留余額；三、異常的資金收付1、 在與客戶或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)的國(guó)家（地區(qū)）之間轉(zhuǎn)移資金；2、 客戶辦理實(shí)盤買賣業(yè)務(wù)時(shí)，頻繁轉(zhuǎn)換幣種，明顯不謀求盈利。3、 居民個(gè)人外匯賬戶頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開旅行支票或匯票；4、 客戶在銀行辦理出口入賬手續(xù)時(shí)， 無有效商業(yè)單據(jù)卻頻繁領(lǐng)取結(jié)匯水單 （核銷專用聯(lián)），或拒絕提供有效商業(yè)單據(jù)而頻繁領(lǐng)取結(jié)匯水單；5、 客戶頻繁、大量發(fā)生買賣專有技術(shù)、 商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)或捐贈(zèng)、廣告、 會(huì)展等收匯、結(jié)匯及付匯，與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不相符；6、 客戶經(jīng)常竄入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，;...與其身份或經(jīng)營(yíng)狀況不相符；7、利用無貿(mào)易背景信用證或其他方式在境外融資；8、客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途不明；9、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入；10、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入；11、客戶指示銀行把資金轉(zhuǎn)賬到國(guó)外，然后再通過其他途徑把資金電匯國(guó)內(nèi)。四、與貸款有關(guān)的特征1、客戶取得貸款后，還款期內(nèi)即發(fā)生不明原因破產(chǎn)；2、客戶取得貸款后，還款期內(nèi)由擔(dān)保單位代為償還；3、客戶取得貸款后不久即償還貸款；4、客戶取得貸款后，貸款資金的實(shí)際用途與申貸用途不相符；5、突然償還一筆大額貸款，但無法合理解釋還貸資金來源；五、與證券交易有關(guān)的特征1、在幾個(gè)不同的法律管轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行大量的證券交易；2、與投資者的正?；顒?dòng)以及投資者從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)不符的交易；3、沒有明確目的而買賣有價(jià)證券；4、買賣證券的活動(dòng)明顯不以追求利益為目的；5、同一最終客戶進(jìn)行數(shù)次同一種有價(jià)證券的少量交易，以現(xiàn)金買進(jìn)再賣出，將所得的資金以信用方式存入另一個(gè)不同的客戶；6、向明顯沒有關(guān)系的第三方轉(zhuǎn)移證券投資；7、與市場(chǎng)上的正常業(yè)務(wù)不同的交易，如與市場(chǎng)的規(guī)模、資金周轉(zhuǎn)頻率或市場(chǎng)外價(jià)格不符的交易；8、 同一最終客戶進(jìn)行多次同種有價(jià)證券的交易， 每次都以現(xiàn)金買進(jìn)， 然后再同一次交易中再賣掉；9、 非公司原始股東也沒有買入證券的過程卻發(fā)生賣出證券交易；六、與保險(xiǎn)有關(guān)的特征1、要求訂立壽險(xiǎn)保單，但用以繳付保險(xiǎn)費(fèi)的款項(xiàng)來歷不明或與保戶的經(jīng)濟(jì)地位不相符；2、 通常只訂立小額保單及平時(shí)以定期付款方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保戶， 突然要求訂立一次繳清保費(fèi)的大額保單；3、 保戶要求用大額現(xiàn)金付款方式訂立壽險(xiǎn)保單；4、 通過由第三者發(fā)出的支票付款， 而第三者與有關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)事人沒有任何明顯的關(guān)系；5、 以支票付款，但保單持有人、簽字人和被保險(xiǎn)人并非同一個(gè)人；6、 客戶提出的投保要求不帶有明顯的目的，并且不愿透露此目的；7、 有意投保的保戶對(duì)保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績(jī)毫不關(guān)心，只想知道提前退保的手續(xù)；8、 保戶在保單到期之前解除合同， 兌現(xiàn)退保金并要求支付現(xiàn)金或把保險(xiǎn)金支付第三者的（提前兌現(xiàn)一般是指在保單生效后兩年內(nèi)進(jìn)行的兌現(xiàn)）。七、其他行為特征1、 客戶對(duì)交易和賬戶活動(dòng)的解釋前后矛盾；2、 客戶對(duì)詢問持防范態(tài)度或者過度證明其交易正當(dāng)；3、 客戶試圖說服銀行職員不要完成交易記錄；;...4、 客戶對(duì)自己聲稱的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不了解；5、 客戶屢次代理多個(gè)他人賬戶，且無合理解釋‘6、 不愿提供有關(guān)法律、法規(guī)所要求報(bào)告的信息