制約G銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素研究緒論,個(gè)人公司理財(cái)論文

制約G銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素研究緒論,個(gè)人公司理財(cái)論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【題目】【緒論】制約G銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素研究緒論【第一章】【第二章】【第三章】【第四章】【第五章】【第六章】【結(jié)論/以下為參考文獻(xiàn)】緒論一、研究背景。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也稱作資產(chǎn)策劃管理，即商業(yè)銀行以實(shí)現(xiàn)投資者的投資目的為最終目的，通過對(duì)客戶的社會(huì)地位、工作前景、個(gè)人收支情況、家庭構(gòu)成、年齡及身體健康情況等方面進(jìn)行綜合研判，設(shè)計(jì)一套合適的資產(chǎn)規(guī)劃利用的金融服務(wù)。詳細(xì)涵蓋投資、融資、工作生活藍(lán)圖制作、退休養(yǎng)老、子女教育、理財(cái)方案制定、理財(cái)咨詢和資產(chǎn)管理多個(gè)方面，成為現(xiàn)代先進(jìn)商業(yè)銀行拓展盈利空間的首選方式。二十一世紀(jì)，伴隨世界經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)不斷變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)跨越式演變。通過先進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)演變歷程反映出，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)憑借其在風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)范圍、中間業(yè)務(wù)收入等方面的特性，已逐步成為商業(yè)銀行重要的利潤(rùn)來源，成為商業(yè)銀行開拓市場(chǎng)、吸引中高端客戶、提升影響力的有效抓手。改革開放以來，我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)的步入高速發(fā)展軌道，經(jīng)濟(jì)、社會(huì)保障、住房、教育等方面制度的改革，居民的可支配收入不斷增加，投資理財(cái)也就成為生活的重要組成部分：面對(duì)日常存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，人們需要通過科學(xué)性的規(guī)劃與投資，盡可能地避免或減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。如何將擁有的金融資產(chǎn)有效利用，使其保值并不斷增值，是當(dāng)前絕大多數(shù)客戶關(guān)注的熱門問題。大多數(shù)居民對(duì)銀行的理財(cái)咨詢和理財(cái)方案設(shè)計(jì)產(chǎn)生興趣，但也意識(shí)到華而不實(shí)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，希望能在銀行得到專業(yè)的、全面的金融服務(wù)。重點(diǎn)推廣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐步成為我們國(guó)家商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)日趨變化市場(chǎng)需求急需的利潤(rùn)突破口，機(jī)遇與競(jìng)爭(zhēng)并存。當(dāng)前G銀行為客戶提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)從品種及方式等方面，還處于探尋求索改良時(shí)期，與西方先進(jìn)銀行仍有較大差距。在這樣的背景下，研究怎樣通過個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提升優(yōu)質(zhì)客戶的比重，拓寬業(yè)務(wù)范圍，增加中間業(yè)務(wù)收入，對(duì)于G銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提升及持續(xù)發(fā)展，有一定的幫助和指導(dǎo)意義。二、研究目的及意義。隨著我們國(guó)家居民個(gè)人理財(cái)意愿與理財(cái)意識(shí)不斷加強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)步入快車道，我們國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)大原動(dòng)力來源于金融體制改革、金融工具創(chuàng)新。商業(yè)銀行必須向客戶提供人性化、私人化便捷的服務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行間金融產(chǎn)品的趨同化使其個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展研究顯得尤為重要。一方面商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合客戶的各種不同需要，研發(fā)出個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品和投資方案；另一方面，為客戶提供更深層次的投資指導(dǎo)及財(cái)富規(guī)劃，樹造商業(yè)銀行獨(dú)特的品牌形象。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛設(shè)計(jì)出各自的個(gè)人理財(cái)專屬品牌，市場(chǎng)呈現(xiàn)出各具優(yōu)勢(shì)、各有特點(diǎn)的局面。G銀行的理財(cái)金賬戶、財(cái)富穩(wěn)利增利系列，中國(guó)銀行的中銀財(cái)富、招商銀行的金葵花財(cái)富管理,機(jī)智通產(chǎn)品；中國(guó)建設(shè)銀行擁有建行財(cái)富、利得贏、乾元產(chǎn)品；農(nóng)業(yè)銀行的金鑰匙產(chǎn)品；交通銀行推出沃德財(cái)富、得利寶系列；浦發(fā)銀行推出尊享盈、同享盈,光大銀行推出陽(yáng)光財(cái)富等。當(dāng)下的金融形勢(shì)具有多樣化和不可預(yù)測(cè)性，理財(cái)業(yè)務(wù)的探尋求索創(chuàng)新能夠有效強(qiáng)化我們國(guó)家銀行業(yè)的綜合實(shí)力，能夠進(jìn)一步推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)，提質(zhì)增效。我們國(guó)家商業(yè)銀行應(yīng)以此為重要抓手，在新機(jī)遇下健康發(fā)展。此文分析了G銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，針對(duì)問題提出解決方案，對(duì)G銀行的經(jīng)營(yíng)管理給出了建議，對(duì)其持續(xù)發(fā)展和壯大規(guī)模具有一定指導(dǎo)意義。三、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)在狀況?！惨弧硣?guó)外研究狀況。生命周期理論是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的根本動(dòng)力。經(jīng)濟(jì)學(xué)家F科莫迪利亞尼與R布倫伯格〔1966〕以為一個(gè)人從出生到衰老會(huì)經(jīng)歷幼年-青年-成年-成熟-老年五個(gè)生命階段。在每個(gè)階段，每個(gè)人的需求各異，消費(fèi)者應(yīng)該在每個(gè)人生階段內(nèi)有效計(jì)劃他的收入和支出，綜合統(tǒng)籌考慮人生每個(gè)階段的財(cái)務(wù)情況，以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置，進(jìn)而保障終身的財(cái)務(wù)安全和穩(wěn)定。20世紀(jì)中葉，1990年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬科維茨，在(資產(chǎn)選擇：有效的多樣化〕中對(duì)投資組合理論做出了細(xì)致的系統(tǒng)性討論講明。該理論指出：一部分證券共同構(gòu)成一個(gè)投資組合，證券的加權(quán)平均數(shù)就是這個(gè)投資組合的收益，但是這部分證券風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加權(quán)平均數(shù)并不代表這些證券的風(fēng)險(xiǎn)，相反，最顯著降低風(fēng)險(xiǎn)的辦法是建立組合投資。無差異曲線和資產(chǎn)有效邊界限的交點(diǎn)所決定風(fēng)險(xiǎn)厭惡者最佳投資組合。通太多種投資工具的應(yīng)用來分散投資風(fēng)險(xiǎn)該理論的基本思想，在這里基礎(chǔ)上到達(dá)收益最大化的目的是通過調(diào)整投資組合構(gòu)造。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特〔1912〕在(經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論〕〔TheoryofEconoforcDeveloPment〕中，提出創(chuàng)新不一定是指發(fā)現(xiàn)一種新的事物，創(chuàng)新能夠是多層次，多維度的。創(chuàng)新能夠是引進(jìn)一種新產(chǎn)品；能夠是提供一種產(chǎn)品的新質(zhì)量；能夠是用一種新的生產(chǎn)方式；能夠是得到一種新的材料；能夠是新的供應(yīng)來源；以致于一個(gè)新的思想可以以是創(chuàng)新。美國(guó)學(xué)者P.C.克里克〔1947〕從人口學(xué)口徑研究了家庭生命周期概念，他以為家庭的發(fā)展經(jīng)過決定了家庭成員個(gè)人的理財(cái)需求。著名專家G維克托霍爾曼、杰利S諾森布魯門編寫了(個(gè)人理財(cái)計(jì)劃〕，闡述協(xié)調(diào)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃概念，將個(gè)人理財(cái)規(guī)劃分為五個(gè)步驟：根據(jù)信息匯編個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表、研判經(jīng)濟(jì)水平、明確個(gè)人理財(cái)目的、制定并施行理財(cái)計(jì)劃、按時(shí)檢查和校對(duì)投資規(guī)劃。突出在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，統(tǒng)籌利用股票、債券、保險(xiǎn)、基金、房地產(chǎn)、信托等工具，把這些因素有機(jī)結(jié)合，全面考量，通過投資組合的方式實(shí)現(xiàn)個(gè)人的投資收益及將來規(guī)劃。夸克霍和克里斯羅賓遜所著(PersonalFinancialPlanning〕一書中從貨幣時(shí)間價(jià)值、如何制定理財(cái)產(chǎn)品的目的、理財(cái)管理及計(jì)算、投資原則、風(fēng)險(xiǎn)防控、投資規(guī)劃師的職業(yè)準(zhǔn)則等方面的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行明確闡述，并對(duì)業(yè)務(wù)構(gòu)架體系做出解釋。KwokHo和ChrisRobinson〔2007〕講解了西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)及操作技巧、金融理財(cái)師職業(yè)道德等方面的內(nèi)容，幫助我們系統(tǒng)學(xué)習(xí)西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本構(gòu)成。G.VictorHallman和JerryRosenbloom〔2008〕介紹了如何編寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃、怎樣選擇理財(cái)工具及其品類，對(duì)理財(cái)計(jì)劃的選擇和運(yùn)用有一定幫助.JackR.Kapoor,LesR.Dlabay和RobertJ.Hughes〔2018〕介紹了個(gè)人理財(cái)?shù)奶匦耘c意義、投資理財(cái)?shù)牟襟E、理財(cái)工具的應(yīng)用和操作方式方法。該闡述對(duì)如何通過使用理財(cái)工具來確保資產(chǎn)穩(wěn)定具有突出的意義?！捕硣?guó)內(nèi)的研究狀況。莒娜〔2008〕將我們國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)同美洲、歐洲以及香港十分行政區(qū)的發(fā)展情況進(jìn)行了差異比擬，發(fā)現(xiàn)我們國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展短板，主要有產(chǎn)品類型研發(fā)設(shè)計(jì)、信息系統(tǒng)應(yīng)用、營(yíng)銷策略及方式等方面，并提出進(jìn)一步細(xì)分客戶市場(chǎng)，增加理財(cái)產(chǎn)品類型，拓寬豐富營(yíng)銷方式方法。吳文迪〔2018〕從構(gòu)造性個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品入手，有針對(duì)性的分析了國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)存在的問題，制定了一系列解決方案，為我們國(guó)家商業(yè)銀行構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與普及推廣制定有效建議。冉可語(yǔ)〔2018〕根據(jù)金融學(xué)相關(guān)學(xué)講、生命周期理論，采取樣本分析的方式，從消費(fèi)者需求的角度展開，研究個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的將來前景，提出以知足消費(fèi)者意愿設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品類型的理念，根據(jù)其需求及投資目的為其規(guī)劃投資配置。劉東云〔2018〕通過確定規(guī)模明確特性的分析方式方法，探尋求索了我們國(guó)家個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的供求分配情況，討論了金融市場(chǎng)的潛在需求以及商業(yè)銀行潛在的供應(yīng)能力，對(duì)如何改善理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)投產(chǎn)能力提出指導(dǎo)建議。張穎〔2018〕以理財(cái)工具作為出發(fā)點(diǎn)，解釋了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性的制定風(fēng)險(xiǎn)防控方式方法。鐘征〔2018〕對(duì)商業(yè)銀行高端客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究，著重介紹了西方先進(jìn)的私人銀行情況。外資銀行逐步爭(zhēng)搶的中高端客戶市場(chǎng)，由于相關(guān)法規(guī)制度的限制及人才的缺失，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)高端業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)匱乏。郝軍〔2018〕對(duì)我們國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供需狀況做出研究分析，提出了現(xiàn)前階段應(yīng)注重理財(cái)產(chǎn)品種類、服務(wù)與形式的創(chuàng)新等。于磊〔2018〕提出商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)分為兩種：一是商業(yè)銀行作為理財(cái)參謀，解答客戶關(guān)于投資規(guī)劃的一系列問題與困擾：另一種是商業(yè)銀行根據(jù)投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資及資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是一種委托關(guān)系。核心內(nèi)容是合理規(guī)劃客戶的財(cái)富和收入，實(shí)現(xiàn)客戶金融資產(chǎn)的既定目的。使客戶的金融資產(chǎn)到達(dá)收益目的、安全防控、和流動(dòng)需求的統(tǒng)一，知足客戶不同階段的投資消費(fèi)目的。張磊、沈水辰以為由專職理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)為客戶提供靶向治療式的投資組合設(shè)計(jì)，提供包括投資、財(cái)務(wù)狀況解讀、資產(chǎn)管理、稅務(wù)、保險(xiǎn)研究以及養(yǎng)老計(jì)劃等方面的綜合化服務(wù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。謝懷筑以為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是綜合性金融服務(wù)，不再拘泥于向客戶推薦單一類型理財(cái)產(chǎn)品，重點(diǎn)要結(jié)合消費(fèi)者的不同目的，為其提供具有針對(duì)性的投資產(chǎn)品組合。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理需要憑借評(píng)估投資者的經(jīng)濟(jì)水平，運(yùn)用相關(guān)的理論知識(shí)進(jìn)行解釋，與投資者共同確定其投資的預(yù)期，制定符合雙方利益的、運(yùn)作可控的理財(cái)方案。固然我們國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還較為粗淺和初級(jí)，但絕大多數(shù)商業(yè)銀行已意識(shí)到了開拓這項(xiàng)業(yè)務(wù)的緊迫性與必須性。發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不但能夠拓寬商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍、獲取更多中間業(yè)務(wù)收入；還能夠調(diào)整銀行的資產(chǎn)、客戶構(gòu)造，成為提升盈利方式的有效方式方法；構(gòu)成完善金融服務(wù)功能，推動(dòng)商業(yè)銀行與時(shí)俱進(jìn)改革的有力推手。四、論文主要內(nèi)容與研究方式方法。本文的框架構(gòu)成包含六個(gè)部分：第一部分介紹術(shù)語(yǔ)定義和理論基礎(chǔ)。第二部分是對(duì)G銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)在狀況進(jìn)行解讀，著重介紹了G銀行的大概情況及其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。第三部分從管理形式、業(yè)務(wù)發(fā)展、安全防備等方面分析G銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略中存在的一些主要問題。第四部分從外部