網(wǎng)上支付工具

項(xiàng)目三網(wǎng)上支付工具主要內(nèi)容任務(wù)一了解電子支付工具任務(wù)二學(xué)習(xí)電子現(xiàn)金的使用任務(wù)三學(xué)習(xí)電子錢包的使用任務(wù)四學(xué)習(xí)電子支票的使用任務(wù)五學(xué)習(xí)銀行卡的使用任務(wù)六學(xué)習(xí)智能卡的使用任務(wù)一電子支付工具初識(shí)1、貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展2、了解電子支付工具的種類任務(wù)一電子支付工具初識(shí)1、貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展（1）實(shí)物貨幣——如古希臘時(shí)的牛和羊、非洲和印度的象牙、美洲土著人和墨西哥人的可可豆，中國(guó)的貨幣是牲畜和水貝。任務(wù)一電子支付工具初識(shí)（2）金屬貨幣——金屬貨幣最初由賤金屬（如銅）充當(dāng)，后來逐漸固定在金銀上。金屬貨幣的價(jià)值比較穩(wěn)定，而且經(jīng)久耐用。但鑄造工藝比較復(fù)雜，流通也不太方便，并且因成色不一易造成價(jià)值偏差，而且也不安全。我國(guó)的古銅幣有刀幣、布幣、鏟幣、環(huán)錢等。金屬貨幣歐元中國(guó)硬幣任務(wù)一電子支付工具初識(shí)（3）紙幣——現(xiàn)在市面上流通的貨幣通常是紙幣。紙幣是一種貨幣符號(hào)，本身沒有價(jià)值，帶有國(guó)家的強(qiáng)制性。包括一般的流通紙幣、本票、支票、匯票等。優(yōu)點(diǎn)：使用、攜帶、流通比較方便，但是由于它沒有價(jià)值，紙幣的流通勢(shì)必造成一些經(jīng)經(jīng)濟(jì)問題，如假幣和通貨膨脹等。我國(guó)著名的紙幣——四川的“交子”，是世界上最早的紙幣。與前兩種商品貨幣相比，紙幣是獨(dú)立貨幣。奧地利先令:紙幣上的音符英鎊:神圣的女王馬達(dá)加斯加法郎:風(fēng)俗與景物法國(guó)法郎:浪漫的文學(xué)與繪畫現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)賬支票（4）支票、本票、匯票銀行本票

不定額銀行本票：是指憑證上金額欄是空白的，簽發(fā)時(shí)根據(jù)實(shí)際需要填寫金額，并用壓數(shù)機(jī)壓印金額的銀行本票；銀行本票

定額銀行本票：是指憑證上預(yù)先印有定固定面額的銀行本票。匯票圖例銀行匯票：是出票人和付款人均為銀行的匯票。商業(yè)承兌匯票：是以銀行以外的任何商號(hào)或個(gè)人為承兌人的遠(yuǎn)期匯票。銀行承兌匯票：承兌人是銀行的遠(yuǎn)期匯票。支票、匯票、本票的區(qū)別本票與匯票有許多共同之處，匯票法中有關(guān)出票、背書、付款、拒絕證書以及追索權(quán)等規(guī)定，基本上都可適用于本票。匯票有三個(gè)當(dāng)事人，即出票人、付款人與受款人；而本票只有兩個(gè)當(dāng)事人，即出票人(同時(shí)也是付款人)與受款人。匯票必須經(jīng)過承兌之后，才能使承兌人(付款人)處于主債務(wù)人的地位，而出票人則居于從債務(wù)人的地位；本票的出票人即始終居于主債務(wù)人的地位，自負(fù)到期償付的義務(wù)，不必辦理承兌手續(xù)。支票和匯票一樣有三個(gè)當(dāng)事人，即出票人、付款人與受款人。支票的付款人限于銀行；而匯票的付款人則不以銀行為限。支票均為見票即付，而匯票則不限于見票即付。

本票與匯票的關(guān)系支票與匯票的關(guān)系2、電子支付工具概述電子支付工具包括卡基支付工具、網(wǎng)上支付和移動(dòng)支付等。（1）卡基支付工具包括借記卡、貸記卡和儲(chǔ)值卡。

a、借記卡是指由商業(yè)銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的支付工具，不能透支。任務(wù)一電子支付工具初識(shí)b、貸記卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個(gè)人和機(jī)構(gòu)簽發(fā)的一種信用憑證，持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得服務(wù)。信用卡既是發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)放循環(huán)信貸和提供相關(guān)服務(wù)的憑證，也是持卡人信譽(yù)的標(biāo)志，可以透支。

按照授信程度的不同，貸記卡分為真正意義上的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。

準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

c、儲(chǔ)值卡是指非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有電子錢包性質(zhì)的多用途卡種，不記名，不掛失，適應(yīng)小額支付領(lǐng)域。在所有卡基支付工具中，銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡是卡基支付工具的主體。一般將銀行發(fā)行的借記卡和貸記卡統(tǒng)稱為銀行卡。在銀行卡中，95%的銀行卡是借記卡。任務(wù)一電子支付工具初識(shí)

網(wǎng)上支付是指通過互聯(lián)網(wǎng)完成支付的行為和過程，通常需要銀行作為中介。在典型的網(wǎng)上支付模式中，銀行建立支付網(wǎng)關(guān)和網(wǎng)上支付系統(tǒng)，為客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)。網(wǎng)上支付指令在銀行后臺(tái)進(jìn)行處理，并通過傳統(tǒng)支付系統(tǒng)完成跨行交易的清算和結(jié)算。

移動(dòng)支付是指利用移動(dòng)電話采取編發(fā)短信息和撥打某個(gè)號(hào)碼的方式實(shí)現(xiàn)支付。手機(jī)支付系統(tǒng)主要涉及到三方：消費(fèi)者、商家及無線運(yùn)營(yíng)商，所以手機(jī)支付系統(tǒng)大致可分三個(gè)部分，即消費(fèi)者前端消費(fèi)系統(tǒng)、商家管理系統(tǒng)和無線運(yùn)營(yíng)商綜合管理系統(tǒng)。任務(wù)二電子現(xiàn)金的使用教學(xué)目標(biāo)：了解：電子現(xiàn)金的產(chǎn)生、發(fā)展、特點(diǎn).理解：網(wǎng)上支付與結(jié)算的原理、方法。能熟練使用各類電子現(xiàn)金系統(tǒng)在網(wǎng)上完成資金的支付和結(jié)算。（1）現(xiàn)實(shí)生活中用現(xiàn)金購(gòu)物的流程是什么？（2）現(xiàn)實(shí)生活中用現(xiàn)金購(gòu)物的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？任務(wù)二電子現(xiàn)金的使用

電子現(xiàn)金，又稱電子貨幣，E-Money，位幣（不是金幣而是位幣，即BitBucks）。這種嶄新的技術(shù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的革命將比WWW更加猛烈，因?yàn)樗淖兊牟粌H僅是網(wǎng)絡(luò)，還有整個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)。1、電子現(xiàn)金的產(chǎn)生與發(fā)展任務(wù)二電子現(xiàn)金的使用

電子現(xiàn)金是由被譽(yù)為數(shù)字貨幣之父的荷蘭人戴維.喬姆發(fā)明，在1995年底被美國(guó)的馬克。吐溫銀行首次使用。喬姆70年代在美國(guó)加州大學(xué)獲得博士學(xué)位，作為數(shù)學(xué)家、密碼學(xué)家和電腦專家的他于70年代末開始研究如何制作數(shù)字化貨幣，因?yàn)樗吹骄W(wǎng)絡(luò)上潛藏的巨大商機(jī)，認(rèn)為在網(wǎng)絡(luò)上必須有自己的網(wǎng)絡(luò)貨幣，它可以在互聯(lián)網(wǎng)上自由流通，成為互聯(lián)網(wǎng)上商品交易的貨幣媒介，同時(shí)它又應(yīng)為一種無紙貨幣。任務(wù)二電子現(xiàn)金的使用

經(jīng)過多年的辛苦鉆研，喬姆博士終于獲得成功，并于1995年開始在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)行數(shù)字化貨幣。發(fā)行方法：凡是向他申請(qǐng)數(shù)字化貨幣的前1000名網(wǎng)友，均可免費(fèi)獲得500元數(shù)字化貨幣，在網(wǎng)絡(luò)上出售各種數(shù)字化商品的商人均可在網(wǎng)上定價(jià)，通過互聯(lián)網(wǎng)向購(gòu)買者收取數(shù)字化貨幣。任務(wù)二電子現(xiàn)金的使用1995年底，電子現(xiàn)金被設(shè)在美國(guó)密蘇里州的“馬克。吐溫”銀行所接受。馬克。吐溫銀行提出，凡是在該行擁有存款賬號(hào)的客戶，均可以在互聯(lián)網(wǎng)上擁有數(shù)字化貨幣賬戶，并且有權(quán)將自己存款中的美元或其它貨幣轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化貨幣，從而在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易時(shí)，使用這種電子現(xiàn)金進(jìn)行支付。任務(wù)二電子現(xiàn)金的使用(1)概念：電子現(xiàn)金（E-Cash）是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。2、電子現(xiàn)金的概念與特點(diǎn)任務(wù)二電子現(xiàn)金的使用3.電子現(xiàn)金的屬性貨幣價(jià)值：電子現(xiàn)金必須有發(fā)行銀行的認(rèn)證、信用與資金支持，才有公信價(jià)值。可分性：電子現(xiàn)金可以用于任意金額的支付可交換性：電子現(xiàn)金可以與紙幣、商品與服務(wù)、支票等進(jìn)行互換，體現(xiàn)了等價(jià)物的性質(zhì)。不可重復(fù)性：同一個(gè)客戶在已用某個(gè)電子現(xiàn)金后，就不能再用第二次。可存儲(chǔ)性：電子現(xiàn)金能夠安全的存儲(chǔ)在客戶的計(jì)算機(jī)硬盤或電子錢包軟件中?？蓚鬟f性：用戶能將電子現(xiàn)金像普通現(xiàn)金一樣轉(zhuǎn)給別人，且不能被跟蹤。不可偽造性：用戶不能憑空制造有效的電子現(xiàn)金；二是用戶不能根據(jù)提取的電子現(xiàn)金信息偽造有效的電子現(xiàn)金系統(tǒng)無關(guān)性：電子現(xiàn)金的使用與計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無關(guān)3、電子現(xiàn)金的工作原理任務(wù)二電子現(xiàn)金的使用（1）電子現(xiàn)金支付的流程客戶商家商家開戶行客戶開戶行電子貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)⑴申請(qǐng)用現(xiàn)金兌換電子現(xiàn)金⑵轉(zhuǎn)換現(xiàn)金⑶發(fā)放電子現(xiàn)金⑷使用電子現(xiàn)金⑸兌換現(xiàn)金⑹付款至商家?guī)綦娮蝇F(xiàn)金支付的流程圖電子現(xiàn)金系統(tǒng)最簡(jiǎn)單的形式包括三個(gè)主體（商家、客戶、銀行）和四個(gè)安全協(xié)議(初始化協(xié)議、提款協(xié)議、支付協(xié)議、存款協(xié)議)。電子現(xiàn)金在其生命周期中要經(jīng)過提取、支付和存款3個(gè)過程，涉及客戶、商家和銀行等三方。電子現(xiàn)金系統(tǒng)的基本流通模式E-Cash銀行

①用戶與銀行執(zhí)行提取協(xié)議從銀行提取電子現(xiàn)金。②用戶與商家執(zhí)行支付協(xié)議支付電子現(xiàn)金。③商家與銀行執(zhí)行存款協(xié)議,將交易所得的電子現(xiàn)金存入銀行。商家

客戶

②①③（2）電子現(xiàn)金系統(tǒng)（3）工作原理

在網(wǎng)上支付過程中，必須保護(hù)電子現(xiàn)金不被盜竊或更改，商家和銀行要能驗(yàn)證電子現(xiàn)金是否屬于支付它的消費(fèi)者，驗(yàn)證電子現(xiàn)金的真?zhèn)涡?。檢驗(yàn)的過程中采用了盲數(shù)字簽名原理。所謂的盲數(shù)字簽名(BlindDigitalSignature)是一種特殊的數(shù)字簽名。一般數(shù)字簽名中，總是先知道文件內(nèi)容后才簽名。盲數(shù)字簽名與通常的數(shù)字簽名的不同之處在于，簽名者并不知道他所要簽發(fā)文件的具體內(nèi)容。盲數(shù)字簽名在簽名時(shí)，接收者首先將被簽的消息進(jìn)行盲變換，把變換后的消息發(fā)送給簽名者，簽名者對(duì)盲消息進(jìn)行簽名并把消息送還給接收者，接收者對(duì)簽名再做逆盲變換，得出的消息即為原消息的盲簽名。4、電子現(xiàn)金的使用方法⑴在E-Cash發(fā)布銀行開立E-Cash賬號(hào)，用預(yù)先存入的現(xiàn)金來購(gòu)買電子現(xiàn)金證書，這些電子現(xiàn)金就有了可以在商業(yè)領(lǐng)域中進(jìn)行流通的價(jià)值。

⑵用戶使用計(jì)算機(jī)電子現(xiàn)金終端軟件從E-Cash銀行中取出小額電子現(xiàn)金，存在自己的計(jì)算機(jī)硬盤上。

⑶用戶（買方）與同意接收電子現(xiàn)金的商家（賣方）洽談，簽定訂貨合同，使用電子現(xiàn)金支付所購(gòu)商品的費(fèi)用。具體做法是用賣方的公鑰加密E-Cash后，將它傳送給賣方。

⑷接收電子現(xiàn)金的商家與買方的電子現(xiàn)金發(fā)放銀行（E-Cash銀）之間進(jìn)行清算，E-Cash銀行將用戶購(gòu)買商品的錢支付給商家（賣方）。5、目前國(guó)際上比較有影響的電子現(xiàn)金系統(tǒng)有DigiCash（http:∥）：無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點(diǎn)是通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金，是一種足夠安全的電子交易系統(tǒng)。NetCash（http:∥）：可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點(diǎn)是設(shè)置分級(jí)貨幣服務(wù)器來驗(yàn)證和管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的安全性得到保證。Mondex（http:∥）：歐洲使用的，以智能卡為電子錢包的電子現(xiàn)金系統(tǒng)?？梢詰?yīng)用于多種用途，具有信息存儲(chǔ)、電子錢包、安全密碼鎖等功能，可保證安全可靠。隨著較為安全可行的電子現(xiàn)金解決方案的出臺(tái)，電子現(xiàn)金一定會(huì)像商家和銀行界預(yù)言的那樣，成為未來網(wǎng)上貿(mào)易便捷的交易手段。案例：Mondex電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)

Mondex是英國(guó)銀行界于1990年研制開發(fā)的一種智能卡型電子現(xiàn)金系統(tǒng)。并結(jié)合money（代表貨幣）、monde（代表世界）、exchange（代表流通）三個(gè)字，定名為（Mondex），希望該系統(tǒng)能成為全球的電子現(xiàn)金貨幣機(jī)制。10多年來，Mondex已成為全球最成熟的電子現(xiàn)金產(chǎn)品，萬事達(dá)國(guó)際組織（MasterCardInternational）在2001年取得了Mondex100％的股權(quán)，確立以Mondex電子現(xiàn)金機(jī)制，進(jìn)軍電子貨幣市場(chǎng)。Mondex系統(tǒng)中，預(yù)先在智能卡芯片中載入幣值，然后可以在零售場(chǎng)合花費(fèi)。利用芯片中的微處理器和存儲(chǔ)器，卡本身能執(zhí)行支付控制程序和芯片間的傳輸協(xié)議，從而實(shí)現(xiàn)幣值從一張Mondex芯片向另一張芯片的轉(zhuǎn)移支付。流程如圖所示：商家發(fā)卡行持卡人開戶行持卡人①②③上圖為Mondex電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)流程圖：①客戶以銀行存款申請(qǐng)兌換Mondex電子現(xiàn)金，發(fā)卡行受理后向客戶發(fā)放載有等額幣值的智能卡或向其智能卡中充等額幣值。這一過程可利用MondexATM或?qū)Ｓ玫穆?lián)網(wǎng)設(shè)備終端，并用卡片間的協(xié)議進(jìn)行對(duì)話。②持卡人可持卡向自己開戶行中的銀行賬戶進(jìn)行存款和取款，賬戶金額與卡內(nèi)金額是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。③持卡人可持卡向商家支付貨款，商家利用“幣值轉(zhuǎn)移終端”設(shè)備與持卡人的Mondex卡建立通信(在網(wǎng)上或網(wǎng)下皆可)，并形成幣值的轉(zhuǎn)移。其間完全不用銀行的參與，由Mondex卡的讀寫設(shè)備自行檢測(cè)卡的真?zhèn)?。④持卡人可持卡與另一持卡人進(jìn)行幣值的轉(zhuǎn)移(網(wǎng)上網(wǎng)下皆可)。通過“Mondex錢包”這一設(shè)備來完成轉(zhuǎn)移。若為網(wǎng)下支持，付款人可將卡插入“錢包”中，將卡內(nèi)一定數(shù)額的幣值移入電子錢包的存儲(chǔ)器芯片中，然后再由收款人插入自己的Mondex卡，將電子錢包中保存的幣值再移入自己的卡中；若為網(wǎng)上支付，則通過雙方專用的卡讀寫器，直接在雙方的卡之間建立通信，將付款人卡中的一定數(shù)額的幣值轉(zhuǎn)移到收款人的卡中。而接收到Mondex電子現(xiàn)金的任何一方，包括持卡人的開戶行、商家和其他個(gè)人，以及持卡人自己，都可以向發(fā)卡行請(qǐng)求兌換Mondex卡內(nèi)的余額，將電子現(xiàn)金又兌換成傳統(tǒng)的實(shí)體現(xiàn)金。6、電子現(xiàn)金的安全1、涉及到的安全問題有：①網(wǎng)絡(luò)安全問題；②電子現(xiàn)金的安全管理問題；③重復(fù)消費(fèi)問題；④確認(rèn)電子現(xiàn)金的真實(shí)性；⑤風(fēng)險(xiǎn)較大；⑥稅收與洗錢。2、對(duì)策①加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易安全性的保護(hù)；②管理要在法律方面進(jìn)行調(diào)整；③采用數(shù)字簽名；④分割選擇技術(shù)；⑤零知識(shí)證明；⑥認(rèn)證；⑦盲數(shù)字簽名；⑧條件匿名性；⑨防止重復(fù)消費(fèi)；⑩災(zāi)難復(fù)原。習(xí)題與思考題（1）什么是盲簽名？（2）電子現(xiàn)金支付方式存在哪些問題？未來十年對(duì)生活產(chǎn)生重大影響的七項(xiàng)技術(shù)第一項(xiàng)技術(shù)：電子“化身”：網(wǎng)真機(jī)器人1996年春晚小品《機(jī)器人趣話》劉德華：恭喜發(fā)財(cái)網(wǎng)真機(jī)器人第二項(xiàng)技術(shù)：第三項(xiàng)技術(shù)：撬開你的大腦：腦機(jī)對(duì)接技術(shù)挑戰(zhàn)人類極限腦機(jī)對(duì)接技術(shù)主要通過接收人腦發(fā)出的電磁波來起作用。通過微創(chuàng)手術(shù)，在大腦灰質(zhì)或顱骨內(nèi)植入電極第四項(xiàng)技術(shù)：文本挖掘：預(yù)測(cè)未來的水晶球這項(xiàng)技術(shù)能夠?qū)⒕W(wǎng)絡(luò)上海量的信息匯集到一起，對(duì)這些信息進(jìn)行取樣分析，從而獲得對(duì)于世界局勢(shì)的洞察力，并據(jù)此對(duì)世界的未來作出預(yù)測(cè)。第五項(xiàng)技術(shù)：虛擬城市中的數(shù)據(jù)漫步

第六項(xiàng)技術(shù)：遺傳算法改變?nèi)祟惿?讓發(fā)明自動(dòng)“進(jìn)化”

第七項(xiàng)技術(shù)：電子錢包改變消費(fèi)方式人類學(xué)家曾經(jīng)說過這樣的話：有三樣?xùn)|西是大部分人不可或缺、無論走到哪里都會(huì)帶在身上的，那就是鑰匙、錢包和手機(jī)。

導(dǎo)入案例：銀聯(lián)推手機(jī)變身“電子錢包”？提出問題：1.什么是電子錢包？電子錢包的組成體系是什么？2.電子錢包有哪些功能？3.電子錢包的網(wǎng)上支付流程是怎樣的？任務(wù)三電子錢包任務(wù)三電子錢包電子錢包（英文E-Wallet或E-Purse），是客戶用來進(jìn)行安全網(wǎng)絡(luò)交易特別是安全網(wǎng)絡(luò)支付并且儲(chǔ)存交易記錄的特殊計(jì)算機(jī)軟件或硬件設(shè)備。電子錢包能夠存放客戶的電子現(xiàn)金、信用卡號(hào)、電子零錢、個(gè)人信息等。適合于個(gè)體的、小額網(wǎng)上消費(fèi)的電子商務(wù)活動(dòng)。1、什么是電子錢包？一、電子錢包簡(jiǎn)介2、電子錢包由哪些部分組成？1）電子錢包服務(wù)系統(tǒng)目前世界上最主要的三大電子錢包服務(wù)系統(tǒng)是VisaCash，Mondex等。2）客戶端電子錢包軟件如Microsoft的MicrosoftWallte，IBM的ConsumerWallet等3）電子錢包管理器1）智能儲(chǔ)值卡電子錢包3、電子錢包的有哪些類型？智能儲(chǔ)值卡電子錢包是目前實(shí)物形態(tài)電子錢包的主要形式。持卡人預(yù)先在卡中存入一定的資金，交易時(shí)直接從儲(chǔ)值帳戶中扣除交易金額。根據(jù)用途的廣泛性分為多用途卡和單用途卡?？愲娮渝X包的特點(diǎn)非實(shí)名制脫機(jī)交易小額支付使用環(huán)境相對(duì)封閉1）智能儲(chǔ)值卡電子錢包2）軟件形態(tài)虛擬電子錢包

軟件形態(tài)虛擬電子錢包，是客戶用來進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的加密銀行帳戶軟件，往往與電子現(xiàn)金卡、銀行卡和IC卡結(jié)合使用。虛擬電子錢包的主要功能個(gè)人信息管理

增加、刪除、修改個(gè)人資料；數(shù)字證書管理；銀行卡、電子現(xiàn)金管理安全電子交易（SET）

信息保密性；信息完整性；不可抵賴性；身份真實(shí)性交易記錄的保存2）軟件形態(tài)虛擬電子錢包虛擬電子錢包特點(diǎn)安全方便快速2）軟件形態(tài)虛擬電子錢包二、電子錢包的支付流程實(shí)物形態(tài)的電子錢包支付流程：（Mondex）（1）客戶申請(qǐng)兌換Mondex電子現(xiàn)金，發(fā)卡行受理后向客戶發(fā)放等額幣值的智能卡或向其智能卡中等額充值；（2）客戶可持卡向自己開戶行中的銀行帳戶進(jìn)行存款和取款服務(wù)；（3）客戶持卡購(gòu)物，采用Mondex卡向商家支付貨款。持卡人把Mondex卡插入商家的專用讀卡終端中，將本次消費(fèi)金額輸入終端機(jī)。實(shí)物形態(tài)的電子錢包支付流程：（Mondex）（4）Mondex卡與商家讀卡終端之間互相通過數(shù)字簽名驗(yàn)證對(duì)方的身份。（5）通過身份驗(yàn)證后，商家讀卡終端從Mondex卡扣除消費(fèi)金額打印出收據(jù)。（6）商家可以選擇是否將收到Mondex電子現(xiàn)金向發(fā)卡行請(qǐng)求兌換成傳統(tǒng)現(xiàn)金，也可以選擇繼續(xù)流通支付使用。利用信用卡的電子錢包的支付流程：（1）申請(qǐng)信用卡，下載電子錢包軟件；商家也必須申請(qǐng)并安裝對(duì)應(yīng)的電子錢包服務(wù)器端軟件；（2）安裝電子錢包軟件，設(shè)置用戶名與密碼，以保證電子錢包的授權(quán)使用；（3）添加對(duì)應(yīng)的信用卡（電子現(xiàn)金、電子支票等），并且安裝信用卡的數(shù)字證書；（4）選購(gòu)商品；（5）利用電子錢包進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付；（6）如經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)后拒絕且不授權(quán)，則說明信用卡上資金不夠，客戶可取出另一張電子信用卡或另一種電子貨幣；（7）發(fā)卡銀行證明信用卡有效且經(jīng)客戶授權(quán)后，在后臺(tái)專用金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上把相應(yīng)資金從客戶信用卡帳號(hào)轉(zhuǎn)移至商家收單銀行，完成支付結(jié)算，并且回復(fù)商家與客戶；（8）商家按照客戶的訂單要求發(fā)貨，與此同時(shí)，商家或銀行的服務(wù)器端將記錄整個(gè)交易過程中的帳務(wù)信息，供客戶電子錢包管理軟件查詢。

隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，全球電子商務(wù)交易額出現(xiàn)了逐年遞增的趨勢(shì)。為了滿足B2B方式交易的需求，一種新的網(wǎng)上支付段——電子支票誕生了。提出問題：1.什么是電子支票？2.電子支票與傳統(tǒng)支票相比，有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？3.使用電子支票進(jìn)行網(wǎng)上支付的流程是怎樣的？任務(wù)四電子支票什么是支票？（Cheque，Check）是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

回顧：從以上定義可見，支票是以銀行為付款人的即期匯票，可以看作匯票的特例。支票出票人簽發(fā)的支票金額，不得超出其在付款人處的存款金額。如果存款低于支票金額，銀行將拒付。這種支票稱為空頭支票，出票人要負(fù)法律上的責(zé)任。

開立支票存款賬戶和領(lǐng)用支票，必須有可靠的資信，并存入一定的資金。支票可分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。支票一經(jīng)背書即可流通轉(zhuǎn)讓，具有通貨作用，成為替代貨幣發(fā)揮流通手段和支付手段職能的信用流通工具。運(yùn)用支票進(jìn)行貨幣結(jié)算，可以減少現(xiàn)金的流通量，節(jié)約貨幣流通費(fèi)用。電子支票，也稱數(shù)字支票，是客戶向收款人簽發(fā)的、無條件的數(shù)字化支付指令，主要用于大額資金的轉(zhuǎn)移。電子支票就是傳統(tǒng)紙質(zhì)支票的電子版。它包含和紙支票一樣的信息，如支票號(hào)、收款人姓名、簽發(fā)人賬號(hào)、支票金額、簽發(fā)日期、開戶銀行名稱等，具有和紙質(zhì)支票一樣的支付結(jié)算功能。一、什么是電子支票？電子支票樣張4、不可重復(fù)性。

5、可存儲(chǔ)性。6、應(yīng)用安全與方便。

電子支票從產(chǎn)生到投入應(yīng)用，一般具備下列屬性。

1、貨幣價(jià)值。

2、價(jià)值可控性。

3、可交換性。二、電子支票的屬性

1.傳統(tǒng)紙質(zhì)支票支付流程三、如何使用電子支票進(jìn)行支付？

收款人開戶銀行1、提交支票2、審核無誤付現(xiàn)金現(xiàn)金支票流程（1）現(xiàn)金支票流程（2）

出票人（付款人）收款人出票人開戶行1、簽發(fā)支票存足款項(xiàng)2、提交支票3、審核無誤付現(xiàn)金4、收妥抵用3、銀行之間清算資金轉(zhuǎn)帳支票流程圖收款人出票人出票人開戶行收款方開戶行1、出票存入足夠的金額2、送交支票、進(jìn)帳單三、如何使用電子支票進(jìn)行支付？

背書（為你的事情或?yàn)槟阏f的話作擔(dān)保、

保證.）支票在轉(zhuǎn)讓的過程中有一種是轉(zhuǎn)讓支票出去的人要在支票背后簽名（或蓋章），稱為背書。票據(jù)的收款人或持有人在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面簽名或書寫文句的手續(xù)。背書時(shí)寫明受票人姓名或受票單位名稱的，稱記名背書；未寫明受票人姓名或受票單位名稱的，稱不記名背書。經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書人負(fù)有擔(dān)保票據(jù)簽發(fā)者到期付款的責(zé)任，如果出票人到期不付款，則背書人必須承擔(dān)償付責(zé)任。經(jīng)過背書，票據(jù)的所有權(quán)由背書人轉(zhuǎn)給被背書人。電子支票的支付是在與商戶及銀行相連的網(wǎng)絡(luò)上以密碼方式傳遞的，多數(shù)使用公用關(guān)鍵字加密簽名或個(gè)人身份證號(hào)碼(PIN)代替手寫簽名。用電子支票支付，事務(wù)處理費(fèi)用較低，銀行也能為參與電子商務(wù)的商戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息，故而可能是最有效率的支付手段。電子支票支付使用方式模擬傳統(tǒng)紙質(zhì)支票應(yīng)用于在線支