保險(xiǎn)學(xué)第一章危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)

保險(xiǎn)學(xué)制作人:周宇燕適用班級(jí):財(cái)務(wù)管理目錄第一篇第一章危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第二章保險(xiǎn)概述第三章保險(xiǎn)的基本原則第四章保險(xiǎn)合同第五章保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)第二篇第六章商業(yè)保險(xiǎn)之一——財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第七章商業(yè)保險(xiǎn)之二——人身保險(xiǎn)第八章商業(yè)保險(xiǎn)之三——再保險(xiǎn)第九章政策保險(xiǎn)第十章社會(huì)保險(xiǎn)目錄第三篇保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)第十一章保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體第十二章保險(xiǎn)費(fèi)率第十三章保險(xiǎn)準(zhǔn)備金與保險(xiǎn)投資第十四章核保與理賠第四篇保險(xiǎn)監(jiān)管第十五章保險(xiǎn)監(jiān)管概述第十六章保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容第一篇保險(xiǎn)基礎(chǔ)第一章危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第二章保險(xiǎn)概述第三章保險(xiǎn)的基本原則第四章保險(xiǎn)合同我們面對(duì)許多不可預(yù)知的意外我們面對(duì)許多不可預(yù)知的意外5.12大地震歷史回顧自古以來(lái)，中國(guó)就是一個(gè)多災(zāi)之邦，有史便有災(zāi)，千年災(zāi)害千年痛。歷史上黃河素有“三年兩決口、百年一改道”的記載，從公元前２０６年到公元１９４９年的２１５５年間，中國(guó)發(fā)生的大水災(zāi)就有１０９２次，較大的旱災(zāi)就有１０５６次，幾近年年成災(zāi)。2007年—水07年5月下旬以來(lái)，云南暴雨肆虐，163人死亡；7月，因天氣異常多變，新疆暴雨成災(zāi)，伊犁地區(qū)直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)1.6億元；7月17日，重慶遭遇115年來(lái)最強(qiáng)雷暴雨襲擊，山城變水城，主城交通幾乎癱瘓，55人死亡；次日，濟(jì)南發(fā)生大暴雨，34人殞命；受冷暖空氣共同影響，從8月7日凌晨開(kāi)始，遼寧普降大雨到暴雨，截至8月8日，氣象部門(mén)連發(fā)18次暴雨預(yù)警信號(hào)；而湖北省民政廳8月9日發(fā)布的消息稱(chēng)，自今年入汛以來(lái)，省內(nèi)遭受的洪澇災(zāi)害已經(jīng)造成1495萬(wàn)人受災(zāi)，其中因?yàn)?zāi)死亡79人，失蹤21人……2008年—雪、地震2008年1月以來(lái)，我國(guó)南方大部分地區(qū)遭遇罕見(jiàn)的冰雪災(zāi)害，交通、電力、通訊等遭受?chē)?yán)峻挑戰(zhàn)，百姓生活受到嚴(yán)重影響。2008年5月12日14時(shí)28分04.0秒，緯度:31.0°N，經(jīng)度:103.4°E，深度:33km震級(jí):里氏8.0級(jí)，烈度:11度震中位置:四川汶川縣映秀鎮(zhèn)歷史背景：汶川地震是中國(guó)自我國(guó)建國(guó)以來(lái)最為強(qiáng)烈的一次地震，直接嚴(yán)重受災(zāi)地區(qū)達(dá)10萬(wàn)平方公里包括震中50km范圍內(nèi)的縣城和200km范圍內(nèi)的大中城市。北京、上海、天津、寧夏、甘肅、青海、陜西、山西、山東、河北、河南、安徽、湖北、湖南、重慶、貴州、云南、內(nèi)蒙古、廣西、西藏、江蘇、浙江、遼寧、福建、臺(tái)灣等地等全國(guó)多個(gè)省市有明顯震感。中國(guó)除黑龍江、吉林、新疆外均有不同程度的震感。其中以陜甘川三省震情最為嚴(yán)重。甚至泰國(guó)首都曼谷，越南首都河內(nèi)，菲律賓、日本等地均有震感。2009年—臺(tái)風(fēng)2009年8號(hào)臺(tái)風(fēng)莫拉克8月7日登陸臺(tái)灣。。臺(tái)灣農(nóng)業(yè)損失逾145億元新臺(tái)幣據(jù)臺(tái)灣災(zāi)害應(yīng)變中心22日晚22時(shí)更新的統(tǒng)計(jì):“莫拉克”臺(tái)風(fēng)已造成163人死亡、503人失蹤、45人受傷。遇難人數(shù)最多的3個(gè)縣分別是:高雄縣96人,臺(tái)南縣28人,屏東縣22人。2010年2010年04月14日，青海玉樹(shù)7.1級(jí)地震，造成至少2220人死亡70人失蹤2010年2010年8月7日，甘肅舟曲發(fā)生泥石流，造成至少1434人遇難、331人失蹤、累計(jì)門(mén)診人數(shù)2062人2010年2010年8月24日，一架從哈爾濱飛往伊春的客機(jī)在伊春機(jī)場(chǎng)降落,接近跑道時(shí)斷成兩截后墜毀，造成42人遇難。2011年重大自然災(zāi)害回顧2011年，地球走過(guò)“傷痕累累”的一年，地震、海嘯、泥石流，在自然災(zāi)害面前，人類(lèi)顯得如此無(wú)助而渺小……讓我們?cè)谖邓{(lán)色的彼岸，永遠(yuǎn)銘記這些黑色的記憶，因?yàn)闉踉平K將消散，希望會(huì)點(diǎn)亮我們的天空，讓黑色只存在于記憶中。

1月11日，在德國(guó)韋特海默，一名婦女從自家被洪水淹沒(méi)的房屋內(nèi)向外張望。持續(xù)降雨和冰雪融化導(dǎo)致德國(guó)幾條主要河流水位不斷攀升，導(dǎo)致德國(guó)部分大中城市受洪水侵襲。2月24日，在新西蘭南島城市克賴(lài)斯特徹奇，工作人員在檢查大教堂建筑的損毀情況。今年2月22日，克賴(lài)斯特徹奇發(fā)生里氏6．3級(jí)地震，造成至少181人死亡。此后這一地區(qū)發(fā)生多起余震3月22日，在日本巖手縣山田町，一位老人在廢墟中自己家的位置佇立。日本東北部3月11日遭遇強(qiáng)烈地震和海嘯，迄今致死近1.6萬(wàn)人，3900多人仍下落不明。8月27日，美國(guó)紐約港天空陰云密布。颶風(fēng)“艾琳”于美國(guó)東部時(shí)間8月27日晚抵達(dá)紐約。颶風(fēng)“艾琳”襲擊美國(guó)，造成至少40人死亡，數(shù)百萬(wàn)居民被疏散。9月17日，在巴基斯坦信德省伯丁地區(qū)，因遭遇洪災(zāi)無(wú)家可歸的男子站在被洪水包圍的村莊前。巴基斯坦南部季風(fēng)性強(qiáng)降雨所導(dǎo)致的洪水造成至少350人死亡，受災(zāi)人數(shù)超過(guò)800萬(wàn)。10月30日，一名孩子與小狗趴在泰國(guó)曼谷被洪水淹沒(méi)的街道上。泰國(guó)2011年遭遇50年一遇洪水，造成至少610人死亡。2011年3月15日，央視披露了河南濟(jì)源雙匯公司使用“瘦肉精”豬肉的事實(shí)，問(wèn)題豬肉從河南出廠到抵達(dá)南京屠宰場(chǎng)過(guò)程中，一路憑借買(mǎi)來(lái)的“通行證”暢通無(wú)阻2011年4月，《消費(fèi)主張》節(jié)目曝光，上海盛祿食品有限公司分公司在饅頭中加入色素、防腐劑，回爐過(guò)期饅頭，更改生產(chǎn)日期，制成“染色饅頭”后運(yùn)送到聯(lián)華、華聯(lián)等多家超市進(jìn)行銷(xiāo)售2011年8月，味千被爆白湯的制作鏈條，味千白湯濃縮液的主要成分是“豬骨湯精”，由山東泰安一家食品企業(yè)生產(chǎn)；隨后又由上海一家公司添加調(diào)味料、增稠劑、香精等；味千各門(mén)店用水稀釋成白湯，出售給顧客03月01日中國(guó)云南昆明火車(chē)站發(fā)生嚴(yán)重恐怖襲擊事件，事件造成29人死亡，143人受傷。2014年3月1日晚9時(shí)20分，8名統(tǒng)一著裝的暴徒蒙面持刀在云南昆明火車(chē)站廣場(chǎng)、售票廳等處砍殺無(wú)辜群眾。經(jīng)調(diào)查，這是一起由新疆分裂勢(shì)力一手策劃組織的嚴(yán)重暴力恐怖事件。3月3日下午該案成功告破。該案是以阿不都熱依木·庫(kù)爾班為首的暴力恐怖團(tuán)伙所為。該團(tuán)伙共有8人（6男2女），現(xiàn)場(chǎng)被公安機(jī)關(guān)擊斃4名、擊傷抓獲1名（女），其余3名已落網(wǎng)。03月08日馬航MH370航班失聯(lián)，機(jī)上載有227名(154名中國(guó)人)乘客，04月16日韓國(guó)“歲月號(hào)”客輪在韓國(guó)西南海域沉沒(méi)，目前已確認(rèn)遇難人數(shù)為276人，仍有28人下落不明。04月30日晚上7點(diǎn)烏魯木齊火車(chē)南站發(fā)生恐怖爆炸案，傷亡慘重。2014年4月30日晚七點(diǎn)，新疆烏魯木齊火車(chē)南站發(fā)生爆炸，傷者被送往了黃河路的新疆維吾爾自治區(qū)中醫(yī)院。經(jīng)警方初步查明，暴徒在烏魯木齊火車(chē)南站出站口接人處持刀砍殺群眾，同時(shí)引爆爆炸裝置，造成3人死亡，79人受傷，其中4人重傷（暫無(wú)生命危險(xiǎn)）。8·3云南魯?shù)榈卣鸨本r(shí)間2014年8月3日16時(shí)30分許，云南省昭通市魯?shù)榭h境內(nèi)發(fā)生6．5級(jí)地震。共造成615人死亡風(fēng)險(xiǎn)……！

我們每個(gè)人都面臨著無(wú)法預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)人生的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人、家庭、社會(huì)在心理和經(jīng)濟(jì)上給予著雙重的極其可怕的破壞力我們不愿看到……年老時(shí)，老無(wú)所養(yǎng)也不愿看到……生病時(shí)，病無(wú)所醫(yī)當(dāng)生命不再延續(xù)，誰(shuí)將繼續(xù)承擔(dān)我們的責(zé)任？？第一章危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第一節(jié)危險(xiǎn)概述第二節(jié)危險(xiǎn)管理第三節(jié)危險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)危險(xiǎn)概述一、危險(xiǎn)—純粹風(fēng)險(xiǎn)1、風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)：人們?cè)趶氖履撤N活動(dòng)或決策的過(guò)程中，預(yù)期未來(lái)結(jié)果的隨機(jī)不確定性。2、風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)：收益風(fēng)險(xiǎn)教育純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)股票3、風(fēng)險(xiǎn)與危險(xiǎn)危險(xiǎn)集合是風(fēng)險(xiǎn)集合的子集第一節(jié)危險(xiǎn)概述二、危險(xiǎn)的定義及特征1、危險(xiǎn)的定義危險(xiǎn)：損失發(fā)生及其程度的不確定性。2、危險(xiǎn)的特征客觀性：客觀存在、客觀尺度測(cè)量損失性不確定性：是否發(fā)生、發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)、損失大小、承擔(dān)主體普遍性：無(wú)處不在，無(wú)時(shí)不有社會(huì)性：危險(xiǎn)對(duì)人或財(cái)產(chǎn)造成損失可測(cè)性可變性：危險(xiǎn)的性質(zhì)、大小、種類(lèi)會(huì)變（疾病）第一節(jié)危險(xiǎn)概述三、危險(xiǎn)的構(gòu)成要素危險(xiǎn)因素：引起或促使危險(xiǎn)事故發(fā)生、損失增加或擴(kuò)大的原因和條件。木質(zhì)房屋引發(fā)火災(zāi)危險(xiǎn)事故：危險(xiǎn)損失：危險(xiǎn)載體：危險(xiǎn)的直接承受體危險(xiǎn)因素危險(xiǎn)事故危險(xiǎn)損失人身財(cái)產(chǎn)載體第一節(jié)危險(xiǎn)概述四、危險(xiǎn)的種類(lèi)根據(jù)危險(xiǎn)起因，劃分為自然危險(xiǎn)與社會(huì)危險(xiǎn)自然危險(xiǎn)：地震、山體滑坡、高溫等；社會(huì)危險(xiǎn)：偷盜、罷工、戰(zhàn)爭(zhēng)等危險(xiǎn)發(fā)生的形態(tài)，靜態(tài)危險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)危險(xiǎn)靜態(tài)危險(xiǎn)：社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情形下造成的危險(xiǎn)動(dòng)態(tài)危險(xiǎn)：社會(huì)經(jīng)濟(jì)政治變動(dòng)導(dǎo)致的危險(xiǎn)，如文化大革命第一節(jié)危險(xiǎn)概述危險(xiǎn)涉及的影響及范圍，基本危險(xiǎn)與特殊危險(xiǎn)基本危險(xiǎn)：社會(huì)個(gè)體所不能控制或預(yù)防的危險(xiǎn)，如失業(yè)、戰(zhàn)爭(zhēng)、通貨膨脹、洪水等。特殊危險(xiǎn)：與特定的社會(huì)個(gè)體有因果關(guān)系的危險(xiǎn)，如火災(zāi)、盜竊。第一節(jié)危險(xiǎn)概述危險(xiǎn)損失后果，財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)、人身危險(xiǎn)、責(zé)任危險(xiǎn)與信用危險(xiǎn)責(zé)任危險(xiǎn)：由于過(guò)失或侵權(quán)導(dǎo)致他人財(cái)產(chǎn)或人身的損失所應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任信用危險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)交往中由于一方違約或犯罪導(dǎo)致對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失的危險(xiǎn)。西安游樂(lè)場(chǎng)極速風(fēng)車(chē)甩出乘客2013.9.15，三名同學(xué)乘坐極速風(fēng)車(chē)時(shí)，工作人員并沒(méi)有檢查安全扣，游客以為扣上了，也沒(méi)檢查，結(jié)果被甩了出來(lái)，甩出后極速風(fēng)車(chē)仍在轉(zhuǎn)動(dòng)。八達(dá)嶺野生動(dòng)物園老虎咬死人2014.8.28日下午1時(shí)30分許，八達(dá)嶺野生動(dòng)物園孟加拉虎園區(qū)一名巡邏員被三只老虎咬傷后送至醫(yī)院救治，經(jīng)搶救無(wú)效后不幸身亡。2013.10.2510月25日上午8點(diǎn)27分，溫嶺市第一人民醫(yī)院3名醫(yī)生被患者連某某持刀捅傷，當(dāng)天中午，醫(yī)生王云杰經(jīng)搶救無(wú)效身亡。

第二節(jié)危險(xiǎn)管理一、危險(xiǎn)管理概念與危險(xiǎn)管理成本危險(xiǎn)管理概念：危險(xiǎn)管理：是指經(jīng)濟(jì)單位當(dāng)事人通過(guò)對(duì)危險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動(dòng)地、有目的地、有計(jì)劃地對(duì)危險(xiǎn)加以處理，以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。第二節(jié)危險(xiǎn)管理一、危險(xiǎn)管理概念與危險(xiǎn)管理成本危險(xiǎn)管理成本危險(xiǎn)成本=

++實(shí)際成本：如機(jī)器被損，生產(chǎn)停止等直接損失生產(chǎn)停止導(dǎo)致?lián)p失的預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益等間接損失無(wú)形成本：危險(xiǎn)因素的存在使社會(huì)福利、生產(chǎn)率等存在潛在的危險(xiǎn)損失。即機(jī)會(huì)成本。處理危險(xiǎn)的費(fèi)用：預(yù)防或控制危險(xiǎn)的費(fèi)用。危險(xiǎn)損失的實(shí)際成本危險(xiǎn)損失的無(wú)形成本（機(jī)會(huì)成本）預(yù)防或控制危險(xiǎn)損失的成本第二節(jié)危險(xiǎn)管理二、危險(xiǎn)管理的過(guò)程（1）危險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定；損失發(fā)生前：減少或避免損失的發(fā)生。將損失發(fā)生的可能性和嚴(yán)重性降至最低；減輕和消除精神壓力。損失發(fā)生后：盡可能減少直接和間接損失，使其盡量恢復(fù)到損失前的狀態(tài)。（2）危險(xiǎn)識(shí)別；感性認(rèn)識(shí)和歷史經(jīng)驗(yàn)判斷，對(duì)經(jīng)營(yíng)資料和危險(xiǎn)事故記錄分析。危險(xiǎn)具有可變性，因此危險(xiǎn)識(shí)別是持續(xù)性工作。（3）危險(xiǎn)衡量；損失概率、損失程度和損失的變異性（方差）第二節(jié)危險(xiǎn)管理二、危險(xiǎn)管理過(guò)程（3）危險(xiǎn)衡量；損失概率:損失程度:發(fā)生損失金額的算術(shù)平均數(shù)。發(fā)生危險(xiǎn)損失的頻率和損失程度成反比。損失的變異性（方差）：損失的波動(dòng)性。與危險(xiǎn)成正比。130300最大傷害事故小傷害事故無(wú)傷害事故第二節(jié)危險(xiǎn)管理（4）危險(xiǎn)處理危險(xiǎn)回避損失控制：事前預(yù)防、事后控制（雞蛋不放在同一個(gè)籃子里）危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)移可能發(fā)生危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)或活動(dòng)；保險(xiǎn)；出租、賣(mài)掉等危險(xiǎn)自留：自己承擔(dān)危險(xiǎn)事故造成的損失。危險(xiǎn)處理危險(xiǎn)回避損失抑制危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移損失預(yù)防危險(xiǎn)自留危險(xiǎn)自留損失程度高低高損失頻率第二節(jié)危險(xiǎn)管理（5）危險(xiǎn)管理評(píng)估對(duì)所采用的危險(xiǎn)對(duì)策的適用性和效益性及實(shí)施情況進(jìn)行分析、檢查、修正和評(píng)估。效益比值=該危險(xiǎn)對(duì)策可減少的危險(xiǎn)損失／危險(xiǎn)對(duì)策實(shí)施所需的費(fèi)用及機(jī)會(huì)成本第