2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財經典試題

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財經典試題單選題（共100題）1、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A2、梁板結構的拆模順序是（）。A.樓板底模-柱模板-梁側模-梁底模B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側模C.柱模板-樓板底模-梁側模-梁底模D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側?！敬鸢浮緾3、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A4、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則【答案】B5、（2018年真題）下列各項資產中，流動性最好的資產是（）。A.實物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產品D.房地產【答案】B6、市場利率會對經濟各方面產生影響，下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產定價的基礎B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C7、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬C.小李購買理財產品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認購理財產品200萬元【答案】A8、（2019年真題）下列關于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質水平整體差距不大【答案】C9、假定投資者小王購買了某產品，該產品的當前價格是82．64元，2年后可達到100元，則小王獲得的按復利計算的年收益率為（）。（答案取近似數值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B10、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A11、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.直接市場和間接市場D.有形市場和無形市場【答案】C12、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風險偏好D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】A13、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A14、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養(yǎng)老保險D.企業(yè)年金【答案】B15、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險【答案】C16、（2018年真題）銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B17、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C18、在個人理財方面，根據生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C19、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。A.單利與復利B.通貨膨脹率C.收益率D.時間【答案】D20、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D21、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業(yè)銀行充當（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執(zhí)行人”C.“受托人”和“執(zhí)行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C22、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A.收益權憑證B.所有權憑證C.處置權憑證D.占有權憑證【答案】B23、事故調查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B24、從業(yè)人員在本生產經營單位內調整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A25、下列屬于銀行理財產品的產品目標客戶信息的是（）。A.投資顧問收費信息B.產品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權D.收益分配方式【答案】B26、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經營理念應以（）為中心。A.產品B.價格C.客戶D.市場【答案】C27、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C28、在依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產品風險中，()是信托產品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A29、《生產安全事故報告和調查處理條例》規(guī)定，（），對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的【答案】D30、（2018年真題）下列屬于個人資產負債表中固定資產的是（）。A.股權B.保險費C.貨幣市場基金D.房地產【答案】D31、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D32、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產品【答案】D33、假如A理財產品和B理財產品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產品，6萬元投資于B理財產品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A34、（2017年真題）在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A.籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B35、（2020年真題）關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網點在同一會計年度內部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系【答案】C36、（2018年真題）《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人【答案】D37、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A38、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D39、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤D.代理人喪失民事行為能力【答案】C40、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D41、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是()。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D42、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B43、（2017年真題）終值利率因子也稱為復利終值系數，與時間、利率關系為（）。A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B44、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D45、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D46、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D47、商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C48、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關系B.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】C49、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B50、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A51、（2018年真題）信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】C52、（2019年真題）交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D53、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.完全由商業(yè)銀行承擔【答案】D54、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】B55、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資于資產管理的業(yè)務活動是（）。A.投資顧問服務B.財務顧問服務C.綜合理財服務D.理財顧問服務【答案】C56、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，（）。A.相對人不承擔民事責任，代理人承擔民事責任B.代理人不承擔民事責任，相對人承擔民事責任C.被代理人和相對人負連帶責任D.代理人和相對人負連帶責任【答案】D57、（2017年真題）根據《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權將終止。A.不履行代理職責而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權的行為，經被代理人追認D.喪失民事行為能力【答案】D58、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構尤其是專業(yè)理財師服務水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標準。A.以客戶為中心進行服務B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產品和服務項目C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務【答案】B59、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C60、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C61、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】D62、王某比較擔心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A.揮霍者B.儲藏者C.積累者D.逃避者【答案】C63、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D64、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數值)A.51B.53C.65D.60【答案】A65、下列關于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務中的角色的描述中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶B.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】A66、（2021年真題）一般而言，下列關于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】D67、（2017年真題）下列關于個人理財的相關說法錯誤的是（）。A.個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢人員B.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C.個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【答案】A68、我國的主要股票價格指數不包括（）。A.滬深300指數B.上證50指數C.上證100指數D.深證綜合指數【答案】C69、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間的資金調劑市場B.銀行與企業(yè)間資金調劑市場C.金融機構之間的資金調劑市場D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調劑市場【答案】C70、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】C71、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業(yè)D.服務【答案】B72、李先生不幸因車禍去世，家庭財產有婚后共同購買的一處房產價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產中李太太應該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C73、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密【答案】D74、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估D.有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估【答案】A75、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的【答案】A76、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B77、商業(yè)銀行可根據實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B78、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內容C.通話的主體D.時間和空間的選擇【答案】C79、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A80、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財師的喜好B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.客戶的投資金額和占比【答案】A81、（2017年真題）信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A.信托公司風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.流動性風險【答案】D82、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能【答案】D83、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】D84、（）對人們的消費行為提供了全新的解釋。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D85、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A.綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務【答案】B86、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A87、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C88、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.遵紀守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C89、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機構C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門【答案】A90、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】B91、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D92、下列關于收藏品的說法，錯誤的是（）。A.藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B.藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D93、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.職業(yè)道德D.工作經驗【答案】B94、下列關于我國國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】C95、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔較高的風險，追求高收益B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】A96、按照個人理財專業(yè)化服務的性質來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A.受托管理B.顧問服務C.業(yè)務咨詢D.委托代理【答案】D97、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的【答案】A98、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A.低風險、流動性高B.高風險、高收益C.高風險、低收益D.期限長、流動性弱【答案】A99、復利的計算基數是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D100、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C多選題（共50題）1、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。A.時間B.貨幣的形態(tài)C.收益率或通貨膨脹率D.貨幣量的大小E.單利與復利【答案】AC2、下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有()。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業(yè)票據D.銀行承兌匯票E.長期企業(yè)債券【答案】ACD3、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB4、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（）。（各個目標之間沒有關系，答案取近似數值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD5、（2018年真題）下列關于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。A.可作為以后工作中交流學習的案例B.有助于理財師更深的了解客戶C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等D.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據E.有利于維護良好的客戶關系【答案】ABCD6、商業(yè)銀行應當建立健全理財業(yè)務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業(yè)務人員具備必要的（）。A.專業(yè)知識、行業(yè)經驗和管理能力B.充分了解相關法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定C.充分了解理財產品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式D.遵守職業(yè)道德標準E.遵守行為準則【答案】ABCD7、根據《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押【答案】ACD8、設置救援指揮部、救援和醫(yī)療急救站時應考慮（）等因素A.地點B.位置C.路段D.條件E.標色【答案】ABCD9、下面關于股票的描述錯誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證D.股票發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任E.表明投資者投資份額及其權利和義務的【答案】CD10、（2020年真題）下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）A.履約大部分通過對沖方式B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.標準化合約D.有履約擔保E.場外交易【答案】ABCD11、對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列【答案】ACD12、代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D13、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（A.期限短B.風險低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動性高【答案】ABCD14、股票及其衍生工具的種類主要有（）。A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.期權交易D.股票指數交易E.貼現(xiàn)交易【答案】ABCD15、根據《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規(guī)定并經外匯局核準【答案】ABCD16、下列屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構轉型的客觀需要【答案】ABCD17、（2017年真題）退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。A.社會養(yǎng)老保險B.實物投資收益C.企業(yè)年金D.個人儲蓄投資E.股票投資收益【答案】ACD18、銀行在發(fā)行理財產品過程中，發(fā)布的產品目標客戶信息包括()。A.客戶資產規(guī)模B.客戶在銀行的等級C.客戶風險承受能力D.客戶信譽情況E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC19、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權B.期權C.期貨D.遠期E.互換【答案】BCD20、銀行往往根據客戶類型（主要是資產規(guī)模）進行理財業(yè)務分類。理財業(yè)務可分為（）三個層次。A.理財顧問業(yè)務服務B.理財業(yè)務（服務）C.財富管理業(yè)務（服務）D.綜合理財業(yè)務服務E.私人銀行業(yè)務（服務）【答案】BC21、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學習的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護良好的客戶關系E.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據【答案】ABCD22、對膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以內應采取防水及防凍措施。A.2B.3C.4D.5【答案】B23、工程項目現(xiàn)場的生產安全事故應急救援預案主要是（）。A.綜合應急預案B.專項應急預案C.現(xiàn)場處置方案D.火災預防預案E.冬季施工預案【答案】BC24、臨時用電工程定期檢查應按（）進行，對安全隱患必須及時處理，并應履行復查驗收手續(xù)。A.分部分項工程B.企業(yè)工程C.單位工程D.單項工程【答案】A25、提供個人理財服務的機構包括()。A.信托公司B.保險公司C.商業(yè)銀行D.基金公司E.證券公司【答案】ABCD26、（2017年真題）衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括（）。A.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力C.是否有舒適的住房D.是否有充足的現(xiàn)金準備E.是否購買了適當的財產和人身保險【答案】ABCD27、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】AC28、風險是指資產收益率的不確定性，通?？梢杂?)進行衡量。A.必要收益率B.算術平均數C.方差D.標準差E.期望收益率【答案】CD29、（2018年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力B.代理人喪失民事行為能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律規(guī)定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD30、（2017年真題）家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。A.財富觀B.風險屬性C.受教育程度D.投資經驗E.性格特征【答案】ABCD31、下列生產安全事故調查處理程序順序正確的是（）。①搜集現(xiàn)場物證等材料②現(xiàn)場拍照③事故原因分析④認定事故性質、責任單位、責任人⑤提出處理建議⑥總結事故教訓⑦提交事故調查報告A.①②③④⑤⑥⑦B.①②⑤⑥⑦③④C.①③②④⑤⑥⑦D.①②⑤⑥③④⑦【答案】A32、生產經營單位進行爆破、吊裝以及國務院安全生產監(jiān)督管理部門會同國務院有關部門規(guī)定的其他危險作業(yè)，應當安排（）進行現(xiàn)場安全管理，確保操作規(guī)程的遵守和安全措施的落實。A.帶班領導B.班組長C.專門人員D.設備廠家【答案】C33、（2019年真題）根據《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務出資C.實物出資D.知識產權出資E.土地所有權出資【答案】ABCD34、（2018年真題）下列關于年金的表述，正確的有（）。A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項B.向租房者每月收取的固定租金屬