遼寧2022年朝陽銀行招聘（本溪地區(qū)）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[遼寧]2022年朝陽銀行招聘（本溪地區(qū)）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

2.下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送l0000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。A、B、C三個(gè)選項(xiàng)均不符合此原則。所以，本題的正確答案為D。

3.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

4.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：A

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

5.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

6.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時(shí)，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

7.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是()。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

8.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形、是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

答案：D

本題解析：

根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個(gè)市場結(jié)構(gòu)類型。其中，完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)：產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定：市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分，因此，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

10.在國際收支衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國外借款

答案：A

本題解析：

在國際收支的衡量指標(biāo)中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。

11.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)。

12.電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動(dòng)語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

答案：B

本題解析：

本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎(chǔ)，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)(往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等)。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信

D.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

答案：A

本題解析：

授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。商業(yè)銀行資金或信用額度的實(shí)際履行情況存在不確定性。在授信額度合同中，授信額度是銀行未來一定期限內(nèi)可給予客戶資金或信用授予的最高限額。在該限定的期間和最高限額范圍內(nèi)，銀行和客戶可以直接根據(jù)該授信額度合同或另行訂立特定業(yè)務(wù)合同的方式，使用全部的信用額度或部分信用額度甚至不予使用。也就是說，在訂立授信額度合同的情況下，資金或信用實(shí)際使用的額度存在不確定性。B、C、D選項(xiàng)說法均存在錯(cuò)誤，故答案為A選項(xiàng)。

14.在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

答案：D

本題解析：

在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

15.在國際收支的衡量指標(biāo)中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國外借款

答案：A

本題解析：

A貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國際收支中最主要的部分。故選A。

16.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.科技開發(fā)貸款

B.委托貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

答案：B

本題解析：

B在商業(yè)銀行經(jīng)營的科技開發(fā)貸款、委托貸款、銀團(tuán)貸款、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款等不同種類的貸款中，根據(jù)其性質(zhì)和用途不同，收取的手續(xù)費(fèi)或者承擔(dān)的貸款風(fēng)險(xiǎn)不同。其中，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

17.（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。

A.監(jiān)管資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.合格資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

本題解析：

合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。

18.關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

答案：B

本題解析：

B一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取。故選B。

19.目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括()。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

答案：D

本題解析：

銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債(電子式）以及柜臺記賬式國債。本題答案為D。

20.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：A

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

21.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

22.持有期收益率的計(jì)算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%

B.持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+持有期利息）/購買價(jià)格*100%

C.持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%

D.持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%

答案：B

本題解析：

持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+持有期利息）/購買價(jià)格*100%。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。

A.流動(dòng)性弱

B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對企業(yè)貸款較高

C.無擔(dān)保的資金融通行為

D.最安全最具有流動(dòng)性的投資品種

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借，同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn):(1)融通資金的期限一般比較短，(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是

在中央銀行開立存款賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金，(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨

時(shí)性需要，(的同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前

提下，就能滿足存款支付的需要。

24.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.東京銀行同業(yè)拆借利率

答案：A

本題解析：

本題考查貨幣市場。在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。

25.偽造貨幣罪侵犯的對象不是()。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.人民幣

C.境外貨幣

D.紙幣和硬幣

答案：A

本題解析：

偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

26.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

答案：C

本題解析：

按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔(dān)?？煞譃樾庞脗?dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。

27.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

28.（）是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

答案：D

本題解析：

實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。

29.在授信審核中，銀行（）負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.貸款調(diào)查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：D

本題解析：

貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

30.銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時(shí)客戶經(jīng)理正確的做法是（）。

A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

B.直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會(huì)計(jì)方法.降低資產(chǎn)負(fù)債率

C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級

D.向該客戶公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評級

答案：A

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；(2)在對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之：(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā).重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查.處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋.歪曲：(4)不按照要求對客戶信貸資料.檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整.不全面；(5)省必要的審核程序．或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見；(6)明示或暗示客戶變造.編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實(shí)行為：(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。

31.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，透支50萬元用于高消費(fèi)揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款。下列關(guān)于張某行為的表述正確的是（）。

A.不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

B.涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

C.涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

D.涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)．騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。本題中張某涉嫌惡意透支信用卡。

32.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A

本題解析：

保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

33.下面關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，說法正確的是（）。

A.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計(jì)息

答案：A

本題解析：

提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，只有支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，故A選項(xiàng)正確，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

34.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。

35.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)為()。

A.低負(fù)債經(jīng)營

B.合伙制經(jīng)營

C.自有資本較多

D.高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。

36.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：C

本題解析：

高級管理層對董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

37.下列說法不符合風(fēng)險(xiǎn)隔離要求的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.風(fēng)險(xiǎn)隔離實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離等

C.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；但本行信貸資金可以為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時(shí)應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等

答案：C

本題解析：

理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

38.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產(chǎn)回報(bào)率

D.資本充足率

答案：C

本題解析：

銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的有：

①不良貸款率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。

②不良貸款撥備覆蓋率，是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。

③撥貸比，是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。

④資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

39.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

答案：B

本題解析：

公平對待是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有的客戶，不得因?yàn)榭蛻舻膰⒛w色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

40.下列不屬于銀行管理流動(dòng)性指標(biāo)的是()。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.貸存比

C.流動(dòng)性比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。其主要指標(biāo)包括貸存比、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例和流動(dòng)性比例。選項(xiàng)D屬于盈利性指標(biāo)。

41.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定，對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

42.（）不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

43.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。選項(xiàng)A，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；選項(xiàng)B，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個(gè)銀行系統(tǒng)，即同屬一個(gè)總行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；選項(xiàng)C，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

44.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民收入

C.國民生產(chǎn)總值

D.國民生產(chǎn)凈值

答案：A

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

45.（）是商業(yè)銀行董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度流程和

方法

A.公司治理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

答案：D

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防

范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

46.（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

47.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.全國銀行間同業(yè)拆借市場

答案：A

本題解析：

跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

48.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.財(cái)富規(guī)模的等級

D.國家政策

答案：B

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。

49.()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

50.通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。

A.物價(jià)總水平上漲

B.物價(jià)總水平下降

C.GDP增長率逐漸增長

D.GDP增長率逐漸下降

答案：A

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需求量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

51.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.金融工具

C.金融管理秩序

D.金融機(jī)構(gòu)工作人員

答案：C

本題解析：

金融犯罪的客體是金融管理秩序。

52.銀監(jiān)會(huì)可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施。

A.停止其營業(yè)

B.限制其所有業(yè)務(wù)

C.終止其法人資格

D.沒收其所有資產(chǎn)

答案：C

本題解析：

C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機(jī)構(gòu)喪失法人資格，即ABD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

53.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會(huì)

C.香港銀行公會(huì)

D.美聯(lián)儲(chǔ)

答案：D

本題解析：

國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國的中央銀行。

54.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)

C.可以以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保

D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

55.商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

56.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

57.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。

A.低于8%

B.高于8%

C.低于4%

D.高于4%

答案：C

本題解析：

《巴塞爾資本協(xié)議》主要內(nèi)容之一是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

58.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述中，正確的是（）。

A.活期存款100元起存

B.定期存款不能提前支取

C.應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

D.定期存款存款期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

答案：C

本題解析：

個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

59.通常用來反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：B

本題解析：

從不同的角度看，銀行通常在三個(gè)意義上使用“資本”這個(gè)概念，即會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。其中：

①會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平;

②經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風(fēng)險(xiǎn)資本;

③監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

60.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

答案：C

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

二.多選題(共60題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其的處理措施包括（）。

A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證

C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B、C、D

本題解析：

BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。

2.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

答案：C、E

本題解析：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略兩種方法。

3.中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策

B.為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

答案：A、B

本題解析：

承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)和代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)；向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的“信息保密”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律、法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)。?

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀(jì)律

E.安全運(yùn)營

答案：A、C、D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是第三支柱。

6.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

C.最近三年沒有重大違法違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.具有良好的公司治理機(jī)制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制：核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法.違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請。中國人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。

7.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為()階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A、B、C、D

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：①初步確立階段(1984--1993年)；②探索成形階段(1994--1997年)；③改革調(diào)整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。

8.商業(yè)銀行的董事會(huì)總體職責(zé)包括（）。

A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.監(jiān)督內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

D.公司治理

E.企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)情況

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會(huì)對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對高層實(shí)施監(jiān)督。B選項(xiàng)是監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

9.成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進(jìn)的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹

C.約束機(jī)制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進(jìn)的通貨膨脹

答案：A、E

本題解析：

生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：工資推進(jìn)的通貨膨脹、利潤推進(jìn)的通貨膨脹。

10.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定；D項(xiàng)，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

11.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費(fèi)用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會(huì)逐步下降

E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：A、B

本題解析：

C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項(xiàng)，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會(huì)逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

12.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單

B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款時(shí)，有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單。故選ABCDE。

13.下列屬于附屬資本的有()。

A.少數(shù)股權(quán)

B.未分配利潤

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

E.長期次級債務(wù)

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。商業(yè)銀行附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)六部分。未分配利潤與少數(shù)股權(quán)屬于銀行的核心資本。

14.按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)

B.切實(shí)履行崗位職責(zé)

C.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

D.遵守法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

答案：A、B、C

本題解析：

勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。D項(xiàng)屬于“守法合規(guī)”準(zhǔn)則的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于“專業(yè)勝任”準(zhǔn)則的內(nèi)容。

15.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

答案：A、C

本題解析：

AC股票、債券都屬于直接金融工具。商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議都是短期金融工具。故選AC。

16.監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運(yùn)行狀況的信息收集

B.市場體系的構(gòu)建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機(jī)構(gòu)的督促

答案：B、C、D

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理（包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等），對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

17.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.對沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

18.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)加以討論。

19.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個(gè)人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機(jī)銀行

E.自助終端

答案：B、C、D

本題解析：

。企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對象為企業(yè)，個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)對象為個(gè)人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等金融服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，.包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、外匯買賣等。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個(gè)方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)。C選項(xiàng)表述正確。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅。A選項(xiàng)表述有誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)表述有誤。故本題選CDE。

21.下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.交通運(yùn)輸業(yè)

B.計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產(chǎn)及供應(yīng)業(yè)

答案：A、B、D

本題解析：

國民經(jīng)濟(jì)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)指的是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)之外的其他行業(yè)。A、B、D項(xiàng)均屬于第三產(chǎn)業(yè)。

22.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。

23.中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.期貨經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

答案：B、D

本題解析：

中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)公司。

24.個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人住房貸款主要包括：①個(gè)人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個(gè)人住房貸款；④個(gè)人住房組合貸款。選項(xiàng)E，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

25.銀行的效率指標(biāo)包括()。

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤

E.不良貸款率

答案：C、D

本題解析：

AB兩項(xiàng)屬于銀行的市場指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。

26.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時(shí)，辦理的業(yè)務(wù)包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結(jié)算

E.財(cái)務(wù)咨詢

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)揮支付中介職能。融資代理和財(cái)務(wù)咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。

27.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會(huì)計(jì)核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

28.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計(jì)劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。

29.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有()。

A.內(nèi)部控制技術(shù)

B.監(jiān)督評價(jià)與糾正

C.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估

D.內(nèi)部控制措施

E.信息交流與反饋

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價(jià)與糾正五個(gè)方面。

30.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個(gè)人隱私，工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項(xiàng)B屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；選項(xiàng)E違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

31.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽(yù)

E.可轉(zhuǎn)換債券

答案：A、B、C

本題解析：

會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項(xiàng)，商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項(xiàng)，可轉(zhuǎn)換債券不屬于會(huì)計(jì)角度的內(nèi)容。

32.作為一項(xiàng)重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。

A.選擇相應(yīng)的匯率政策

B.實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D.促進(jìn)國際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換，意味著取消一切外匯管制，完全放開利率，與匯率政策的某種聯(lián)系，但其本身并不屬于匯率政策的內(nèi)容；保持貨幣穩(wěn)定是匯率政策的目標(biāo)之一。

33.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

34.銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及（）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

A.真實(shí)準(zhǔn)確

B.分工合理

C.職責(zé)明確

D.公平公正

E.相互制衡

答案：B、C、E

本題解析：

銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

35.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會(huì)的信貸資金需求

E.財(cái)政收支

答案：A、B、D、E

本題解析：

社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。選項(xiàng)C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。

36.經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算

B.辦理各項(xiàng)貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理同業(yè)拆借

E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、E

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括：(1)辦理各項(xiàng)貸款；(2)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；(3)辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓：(4)辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算：(5)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。貸款公司不得吸收公眾存款，信貸額度較高，貸款方式靈活。

37.關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有()。

A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)

C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)報(bào)表

E.中國人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力

答案：A、B、D

本題解析：

中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰，銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，并不是為了提高銀行盈利能力，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

38.我國民事立法的基本原則包括()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實(shí)信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

39.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為()。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理?？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

40.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。

A.客觀性

B.完整性

C.唯一性

D.真實(shí)性

E.準(zhǔn)確性

答案：B、D、E

本題解析：

暫無解析41.我國商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲(chǔ)戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款的特征包括：(1)父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。(2)利率優(yōu)惠。(3)總額控制。(4)儲(chǔ)戶特定。(5)存期靈活。

42.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。

43.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。

A.代理國債兌付

B.代理證券資金清算

C.代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.代理財(cái)政性存款

E.代理人壽保險(xiǎn)的銷售

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)(代理證券資金清算業(yè)務(wù))。(4)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。代理證券業(yè)務(wù)包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國債買賣。

44.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于()

A.被查詢單位或個(gè)人的開戶情況

B.被查詢單位或個(gè)人的存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證

C.被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的賬簿

D.被查詢單位或個(gè)人與存款有關(guān)的對賬單

E.被查詢單位或個(gè)人的貸款情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對賬單等資料。

45.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

46.廣義的貸款法律關(guān)系包括()。

A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系

B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

C.委托貸款合同法律關(guān)系

D.貸款合同法律關(guān)系

E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款合同法律關(guān)系，即基于貸款合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；廣義的貸款法律關(guān)系除了包括合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系，附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押都屬于擔(dān)保的形式。

47.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中

B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCE四項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。D項(xiàng)，銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，

按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。

48.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)盡可能多地識剮出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

良好的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

49.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

50.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估

答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。

51.金融犯罪的對象可以是()

A.自然人

B.貨幣

C.各種金融憑證

D