會計業(yè)務(wù)概述

{業(yè)務(wù)管理}會計業(yè)務(wù)概述1、對公貸款2、現(xiàn)金及憑證管理3、結(jié)算業(yè)務(wù)一、客戶信息業(yè)務(wù)描述[概念]現(xiàn)本外幣存、貸款賬戶統(tǒng)一管理。[業(yè)務(wù)規(guī)定]而實現(xiàn)對客戶信息的統(tǒng)一管理，滿足全行統(tǒng)計、分析的需要。[分類]業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶信息按客戶性質(zhì)不同分為對公客戶信息和對私客戶信息。1、對公客戶信息管理[概念]織機構(gòu)代碼、營業(yè)執(zhí)照號碼等內(nèi)容。[業(yè)務(wù)規(guī)定]組織機構(gòu)代碼與客戶號一一對應(yīng)。當(dāng)貸款形態(tài)發(fā)生轉(zhuǎn)變或發(fā)生結(jié)算罰款時，通過系統(tǒng)建立不良客戶信息。手工建立。系統(tǒng)自動建立不良客戶信息是指系統(tǒng)通過柜員操作相關(guān)交易或系統(tǒng)自動處不良信息時，只對相關(guān)信息進(jìn)行補充修改。易建立客戶不良信息記錄，并可對其進(jìn)行修改維護(hù)。2、對私客戶信息管理[概念]份證件各類及號碼等內(nèi)容。[業(yè)務(wù)規(guī)定]戶號一一對應(yīng)。系統(tǒng)功能戶備注信息等功能。二、儲蓄業(yè)務(wù)[概念]儲蓄存款是指居民個人將其待用或結(jié)余的貨幣資金存入銀行性金融機構(gòu)的存款。[分類]零存整取、存本取息、定活兩便、通知存款、教育儲蓄等。1、活期儲蓄存款[概念]活期儲蓄存款是一種不規(guī)定存款期限，隨時可以存取的儲蓄存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]活期一本通和借記卡支持本外幣活期儲蓄存款。2、整存整取儲蓄存款[概念]整存整取儲蓄存款是指本金一次存入，到期一次支取的定期儲蓄存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]蓄存款。本幣整存整取儲蓄存款的起存金額為50元，外幣整存整取儲蓄存款的起存金額為50元人民幣的等值外匯。存當(dāng)日掛牌利率執(zhí)行。須提供有效身份證件。3、零存整取儲蓄存款[概念]零存整取取本息的定期儲蓄存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]普通存折、借記卡支持零存整取儲蓄存款。零存整取儲蓄存款的起存金額為51年、3年、5支取時按實存金額和實際存期計算利息。4、存本取息[概念]存本取息種定期儲蓄存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]的起存金額為5000元人民幣。存期分為1、3、5年。存本取息儲蓄存款每次取息不扣利息稅，銷戶時一次性扣收利息稅。5、定活兩便儲蓄存款[概念]定活兩便重性質(zhì)的一種儲蓄存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]50元人民幣。定活兩便儲蓄存款必須一次性存入，不能續(xù)存。6、通知存款[概念]通知存款約定支取日期和金額方能支取的存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]5低支取金額為5期利率計息。[分類]人民幣通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。7、教育儲蓄[概念]教育儲蓄9年義務(wù)教育之外的全日制定期儲蓄。[業(yè)務(wù)規(guī)定]普通存折和民生借記卡支持教育儲蓄存款。教育儲蓄存款起存金額為50元人民幣，最高上限為每賬戶2萬元。教育儲蓄提前支取時必須全額支取。教育儲蓄存款期限分為1、3、6年。8、理財業(yè)務(wù)[概念][業(yè)務(wù)規(guī)定]9、卡、單、折互轉(zhuǎn)[概念]單、折轉(zhuǎn)卡業(yè)務(wù)是將持卡人的存單、普通存折存款轉(zhuǎn)入本人借記卡?？ㄞD(zhuǎn)單、折業(yè)務(wù)是將持卡人卡內(nèi)的存款轉(zhuǎn)入存單或普通存折。[業(yè)務(wù)規(guī)定]卡、折互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)必須在同一開戶行辦理。10、特殊業(yè)務(wù)理。系統(tǒng)功能條件、更改密碼、賬戶維護(hù)和打印存款證明、儲蓄結(jié)算收費等功能。業(yè)務(wù)系統(tǒng)為“錢生錢”理財業(yè)務(wù)提供注冊、修改、撤消功能。存單等功能。三、借記卡業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述[概念]民生借記卡轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代理收付等功能的人民幣支付和結(jié)算工具。[業(yè)務(wù)規(guī)定]城市的多媒體查詢機上辦理各項查詢業(yè)務(wù)，還可在銀行的特約商戶進(jìn)行POS消費。民生借記卡有四種狀態(tài)，即空白卡、預(yù)制卡、待發(fā)卡和作廢卡。管理。發(fā)卡。待發(fā)卡卡面上包含客戶姓名，待發(fā)卡及持卡人密碼封由各制作中心制作，并列入重要空白憑證管理。外賬，定期集中銷毀。[分類]民生借記卡按其發(fā)行對象不同，可分為個人卡和單位卡。1、個人卡[功能]外幣儲蓄、個人小額質(zhì)押貸款、ATM及CDM等自助銀行設(shè)備的存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、商戶消費、電話銀行及民生借記卡開辦的其他代收代付業(yè)務(wù)服務(wù)。[分類]按照發(fā)行主體不同，個人卡可分為普通卡、聯(lián)名卡、認(rèn)同卡。普通卡：本行獨立發(fā)行的民生借記卡為普通卡。生認(rèn)同卡。個人卡按級別可分為主卡和附屬卡ABC三級。A蓄賬戶以外的其他賬戶進(jìn)行銷戶。B卡：可對卡內(nèi)的人民幣活期賬戶進(jìn)行無限額的存取款操作。C卡在發(fā)行時額度為零，需主卡進(jìn)行授權(quán)后方可進(jìn)行存取款操作。[業(yè)務(wù)規(guī)定]小額勞務(wù)報酬收入轉(zhuǎn)賬存入。嚴(yán)禁將單位的款項存入個人卡賬戶?；钇诖婵钯~戶。如有關(guān)聯(lián)的活期一本通或定期一本通，撤消相關(guān)聯(lián)系。2、單位卡[功能]持卡人提供查詢服務(wù)。[業(yè)務(wù)規(guī)定]10萬元以上的商品交易和勞務(wù)款項結(jié)算。3、特殊業(yè)務(wù)的特殊業(yè)務(wù)，需要客戶提供身份證原件，并留存身份證復(fù)印件。其中密碼掛失、補發(fā)、補寫磁必須由客戶本人到柜臺辦理。日起作廢。系統(tǒng)功能掛失、密碼掛失及解除密碼掛失、補發(fā)、換卡、補寫磁、更改密碼等功能。四、對公存款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述[概念]銀行的閑置資金和結(jié)算資金。[業(yè)務(wù)規(guī)定]業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對公存款賬戶必須在客戶號項下建立。[分類]1、單位活期存款[概念]單位活期存款是指不確定存款期限，隨時可以存取的一種存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]戶?；敬婵钯~戶：是指存款人在辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。辦理現(xiàn)金支取，該賬戶存款余額不得超過存款人在該開戶銀行的借款余額。賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理規(guī)定辦理現(xiàn)金支付。更新改造資金以及其他需要專戶管理的資金賬戶。2、單位定期存款[概念]息的存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]人民幣單位定期存款期限分為3分為1個月、3個月、半年、一年、二年。金額為等值人民幣1萬元。業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持單位定期存款到期自動轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存方式在開戶時由客戶選擇，并可以修改。轉(zhuǎn)存的方式有：本息轉(zhuǎn)存、本轉(zhuǎn)息?。ɡ⒋嫒氡拘械慕Y(jié)算賬戶）個存款期限的按照支取日當(dāng)天掛牌活期計付利息?；蛳鄳?yīng)的匯劃交易進(jìn)行處理。3、單位協(xié)議存款[概念]3000萬元人民幣以上，存期5年以上（不含5年）的存款。[分類]向總行開立存單。[業(yè)務(wù)規(guī)定]總行劃給保險公司。1、外匯結(jié)構(gòu)性存款[開戶]開戶條件：外匯結(jié)構(gòu)性存款的起點金額為單筆300萬美元或等值其他外幣。開戶審批：過，則向總行重新詢價。要分行重新與客戶溝通。開戶手續(xù)：會計部門接到業(yè)務(wù)部門提交的“代客外匯理財審批表協(xié)議和“外匯結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議專夾保管。打印定期存款證實書：在證實書中“利率”欄（打印為0）上加蓋標(biāo)有“利率、期限執(zhí)行XX號協(xié)議”字樣的條形章。在證實書上加蓋業(yè)務(wù)公章后交與客戶。［業(yè)務(wù)規(guī)定］市場價格已無法滿足客戶委托，總行將通知分行，需要分行重新與客戶溝通。［計息規(guī)定］計息方式：正在開發(fā)階段，所以暫且采用手工計息方式計算利息。計提利息：息入賬使用“8001本轉(zhuǎn)”交易。適用利率：利率。［銷戶］外匯結(jié)構(gòu)性存款到期，使用“4102對公定期存款銷戶交易進(jìn)行銷戶。本、“8001本轉(zhuǎn)表”和“外匯結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”做存款證實書的附件。2、保證金存款[概念]款項。[業(yè)務(wù)規(guī)定]務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。存續(xù)期內(nèi)，權(quán)屬關(guān)系已讓渡給銀行，客戶喪失支配權(quán)。保證金存款的來源：單位客戶交存現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入款項辦理保證金賬戶的開立，理支付。不得以發(fā)放貸款等方式作為客戶保證金存款的資金來源。不得出售支票及其他支付結(jié)算憑證。保證金賬戶不得取現(xiàn)，不得辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)的辦理必須經(jīng)有權(quán)人審批。前支取的保證金存款按活期存款利率支付利息。3、公積金存款[概念]公積金存款是指銀行吸收的職工個人住房公積金存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]3個月定期整存整取存款利率計息，公積金存款的結(jié)息日為每年6月30日。4、單位通知存款[概念]機構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]金或自有資金。單位通知存款的起存金額為人民幣50萬元，存戶一次存入本金，可一次或10外幣通知存款起存金額為不低于10萬美元的等值外匯。[分類]通知存款按單位提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款。約定支取存款。外幣只有七天通知存款。5、單位協(xié)定存款[概念]單位協(xié)定存款是指銀行與存戶簽訂協(xié)議，確定結(jié)算戶的留存額度。[業(yè)務(wù)規(guī)定]金或自有資金。單位協(xié)定存款的協(xié)議期為1作自動延期1年，并依此逐年延續(xù)。結(jié)算戶的留存余額由本行與存戶約定，最低留存余額為人民幣30萬元。地人民銀行要求選擇。6、特殊業(yè)務(wù)建賬戶備注信息等。調(diào)增或調(diào)減，并登記積數(shù)調(diào)整登記簿。6自動進(jìn)行解凍處理，并打印解凍通知單。外幣賬戶的限額控制：業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供按客戶號或?qū)χ付ㄙ~戶進(jìn)行限額控制，行限額控制。制幣種）余額合計＞余額限額賬號限額控制＝每日賬戶余額合計＞余額限額賬戶維護(hù)應(yīng)填制“特種業(yè)務(wù)申請單”并經(jīng)會計主管簽字授權(quán)。系統(tǒng)功能業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持各類對公活期存款、定期存款的開戶、續(xù)存、取款、結(jié)息、銷戶等業(yè)務(wù)。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、凍結(jié)、解凍、賬戶維護(hù)等功能。五、貸款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述[系統(tǒng)貸前設(shè)置]逾期科目、利息科目、表內(nèi)表外欠息科目、各科目適用的利率種類等直接相關(guān)，算的規(guī)范性，總行統(tǒng)一確定貸款類型。放貸款時，可直接選擇分行貸款類型。分類1、一般貸款［分類］根據(jù)有關(guān)規(guī)定發(fā)放的，期限在1年（含1金融企業(yè)發(fā)放的貸款期限在1年以上的各種貸款。沒有市場的情況下，應(yīng)參照同類抵押品的市場價格定值。［業(yè)務(wù)規(guī)定］一般貸款按資產(chǎn)質(zhì)量可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。正常類：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；關(guān)注類：部分。1、委托貸款［概念］（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。［業(yè)務(wù)規(guī)定］委托存款基金賬戶余額與委托貸款余額相匹配。協(xié)議規(guī)定，將原委托貸款從逾期之日起執(zhí)行違約利率，并分段計息。1、銀團(tuán)貸款［概念］的銀行，按其在銀團(tuán)中發(fā)揮的作用，分為主辦行和參與行。［利息計算］結(jié)息無款支付的銀團(tuán)貸款利息，應(yīng)進(jìn)入表外應(yīng)收代收利息科目中進(jìn)行核算。［業(yè)務(wù)規(guī)定］來的資金時，入專戶核算。銀團(tuán)貸款采用信貸部門輸入、會計部門確認(rèn)的方式。償還貸款時，代理行應(yīng)于款項收妥后，立即向各成員行劃撥資金。2、進(jìn)出口押匯［概念］行向其收取貨款以歸還墊款的行為。規(guī)定辦理押匯手續(xù)。押匯的金額不得超過本行核給申請人的押匯額度。［業(yè)務(wù)規(guī)定］進(jìn)出口押匯的發(fā)放采用業(yè)務(wù)部門錄入，會計部門確認(rèn)的方式。3、理財貸款［概念］一次扣收本金。［業(yè)務(wù)規(guī)定］貸款的發(fā)放。4、按揭貸款［概念］期本息。［業(yè)務(wù)規(guī)定］貨商下的按揭貸款科目走向、計息方式一般是相同的。欠息、罰息與相應(yīng)期月供的利息、本金一起扣收。5、柜臺小額質(zhì)押貸款［概念］柜臺小額質(zhì)押貸款是指以民生借記卡卡內(nèi)定期存款或定期一本通內(nèi)定期存款或存單為質(zhì)押，申請的期限在一年以內(nèi)的個人短期貸款。［業(yè)務(wù)規(guī)定］的貸款到期日）不得超過質(zhì)押定期存款或存單的到期曰。6、授信業(yè)務(wù)［概念］貸款限額。的有效期。［授信品種］業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持與貸款有關(guān)的授信品種。目前授信品種包括：01-流動資金貸02-03-04-05-打包放款；06-出口押匯；07-進(jìn)口押匯；08-信用證；09-擔(dān)保提貨；10-遠(yuǎn)期信用證項下匯票承兌；11-遠(yuǎn)期信用證項下匯票貼現(xiàn)；12-簽發(fā)銀行承兌匯票；13-開立保函；14-對私客戶授信。［業(yè)務(wù)規(guī)定］1、授信額度的申請：后即可發(fā)放，銀行無需審查。②授信額度的發(fā)放：下貸款設(shè)立貸款類型、利率浮動比率，申請使用類授信額度需確定透明度類型，審批使用類授信額度在貸款發(fā)放時確定利率類型。③授信額度轉(zhuǎn)發(fā)放：為下級客戶。轉(zhuǎn)授信后，下級客戶可以使用上級客戶的授信額度?？偤筒坏么笥谏霞壙蛻艨偟氖谛畔揞~。④授信額度的使用：也不得超過該授信額度的期限。⑤授信額度的調(diào)整：的貸款歸還時將不再調(diào)增額度賬戶余額。批處理時應(yīng)先處理貸款，后處理額度。⑥授信額度貸款的發(fā)放與使用：授信額度貸款的發(fā)放與使用按授信額度貸款類型的不同而有所區(qū)別：款。號、貸款金額和貸款期限，其他要素要按照授信額度發(fā)放時的約定處理［其中：貸款執(zhí)行利率＝掛靠基準(zhǔn)利率*（1+話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行及其他自助設(shè)備進(jìn)行。⑦授信額度貸款的還款、計息及形態(tài)轉(zhuǎn)移處理：審批使用類額度貸款的還款方式、計息方式、執(zhí)行利率由發(fā)放時輸入確定。貸款的還款、計息結(jié)息及形態(tài)轉(zhuǎn)移處理同傳統(tǒng)貸款。貸款。系統(tǒng)功能提供個人理財貸款、按揭貸款、柜臺小額質(zhì)押貸款、一般對公貸款、銀團(tuán)貸款、六、庫房業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述1、現(xiàn)金管理［基本規(guī)定］相符。付款取登記表格，開戶銀行要建立臺賬逐筆登記，并報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒?。金出入庫登記簿、現(xiàn)金明細(xì)登記簿按幣種進(jìn)行登記。2周查作為辦理庫款交接的依據(jù)。金調(diào)出柜員發(fā)起交易。中現(xiàn)金登記簿。營業(yè)終了，檢查運送中現(xiàn)金科目余額情況，落實現(xiàn)金入庫。［自助柜員現(xiàn)金領(lǐng)繳］認(rèn)后，進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)繳。［現(xiàn)金長短款處理］款或隱匿長款。2、重要空白憑證管理［概念］款單證以及其他重要空白憑證。［基本規(guī)定］專人負(fù)責(zé)管理。銀行簽發(fā)的重要空白憑證，應(yīng)做到“證印分管、證押分管。重要空白憑證一律納入表外科目核算，以一份一元人民幣的假定價格記賬。內(nèi)部使用的重要空白憑證要控制到份數(shù)，定期進(jìn)行賬實核對。會計和管每月定期查重要空白憑證庫存、保管情況和信用手續(xù)，核對賬實，查。內(nèi)部使用的重要空白憑證管理：為嚴(yán)格執(zhí)行“章、證、押（壓）”分管制，庫管庫員（00008888管理柜員尾箱保管少量日常對公重空憑證，集中出售和使用。核對，并做到賬實相符。［分行重要空白憑證出入庫］上級調(diào)撥單或本單位使用部門加蓋預(yù)留印鑒并經(jīng)會計主管人員簽章的領(lǐng)用單出庫，并及時登記。［重要空白憑證庫間調(diào)撥］重要空白憑證的調(diào)入調(diào)出應(yīng)視同現(xiàn)金管理，調(diào)入行應(yīng)在調(diào)出行預(yù)留印鑒。［重要空白憑證領(lǐng)繳］憑證應(yīng)做明顯作廢標(biāo)記，抄列清單，妥善保管，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后集中銷毀。［重要空白憑證的使用］“作廢能在原有重要空白憑證上填空打印，不得自行打印憑證格式。重要空白憑證上應(yīng)印具號碼，原則上按號碼順序發(fā)售和使用，不得跳號。3、尾箱管理［基本規(guī)定］柜員尾箱要按規(guī)定分配，只有辦理現(xiàn)金和憑證業(yè)務(wù)的柜員才可以配備尾箱。存現(xiàn)金和重要空白憑證尾箱，雙人入庫。幣種和券別進(jìn)行登記。柜員進(jìn)行現(xiàn)金交易時，自動登記現(xiàn)金收付登記簿。按照4、有價單證管理［概念］價單證等。［基本規(guī)定］樣本和暗記，比照人民幣票樣管理辦法妥善保管。使用的待銷毀的有價單證應(yīng)設(shè)表外科目單獨核算。準(zhǔn)后統(tǒng)一銷毀。［有價單證出入庫］記。經(jīng)辦人員領(lǐng)用有價單證時也應(yīng)辦理領(lǐng)用手續(xù)并進(jìn)行登記。［有價單證庫間調(diào)撥］有價單證的調(diào)入調(diào)出應(yīng)視同現(xiàn)金管理，調(diào)入行應(yīng)在調(diào)出行預(yù)留印鑒。［有價單證的使用］刷廠聯(lián)系。5、代保管物品管理［概念］［基本規(guī)定］代保管物品庫房管理按編號進(jìn)行保管。6、抵質(zhì)押物品管理［基本規(guī)定］核算，對質(zhì)押物按票面金額進(jìn)行表外核算。一筆貸款可對應(yīng)多個抵質(zhì)押物編號，一個抵質(zhì)押物編號可對多筆貸款。［抵質(zhì)押物品出入庫］與相關(guān)賬戶建立關(guān)聯(lián)。對已建立關(guān)聯(lián)的抵（質(zhì)）押物品，必須在關(guān)聯(lián)貸款本息還清后，方可做抵（質(zhì)）押物品銷戶處理。7、自助業(yè)務(wù)［分類］前置機中，待日終時批量發(fā)往總行記賬。［業(yè)務(wù)規(guī)定］情況，在異地支行設(shè)置自助設(shè)備管理分中心。系統(tǒng)功能理；重要空白憑證出入庫、庫間調(diào)撥、領(lǐng)繳、使用、作廢；尾箱的生成、信用、修改；抵質(zhì)押物品的出入庫、臨時出庫、再回庫、修改等功能。七、結(jié)算業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述1、支票業(yè)務(wù)[概念]時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。[適用范圍]票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。[分類]字樣的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。支票上未印有“現(xiàn)金或“轉(zhuǎn)賬字樣的劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。[付款期限]支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款，超過提示付款期限的，付限于見票即付。[業(yè)務(wù)規(guī)定]支票可以背書轉(zhuǎn)讓，但用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。1千2%行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。2、銀行本票[概念]金額給收款人或持票人的票據(jù)。[適用范圍]單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項，均可使用銀行本票。銀行本票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。[分類]本票分不定額本票和定額本票。用于轉(zhuǎn)賬的本票，需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支取現(xiàn)金的本票，需在本需上劃去“轉(zhuǎn)賬”的字樣。[付款期限]本票提示付款期限自出票日起不得超過2求付款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]字樣的銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。收款人或申請人為單位的，銀行不提為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。3、銀行匯票[概念]款人或持票人的票據(jù)。[適用范圍]域性銀行匯票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)內(nèi)的收款人出票。[分類]銀行匯票按使用范圍可分為現(xiàn)金銀行匯票和轉(zhuǎn)賬銀行匯票。[付款期限]銀行匯票的提示付款期自出票之日起1的，代理付款人不予受理。[業(yè)務(wù)規(guī)定]字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。區(qū)銀行匯票無效。4、銀行承兌匯票[概念]的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票由銀行承兌。[適用范圍]發(fā)銀行承兌匯票。[付款期限]銀行承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。銀行承兌匯票的付款期6個月。分行承兌匯票的出票人應(yīng)于匯票到期前將票款貴客交存其開戶銀行。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后，見票當(dāng)日支付票款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額的萬分之五向出票人收取手續(xù)費。票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。承兌匯票存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)在接到銀行承兌匯票次日起3日內(nèi)，兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓。5、商業(yè)承兌匯票[概念]承兌。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)匯票的付款人為承兌人。[適用范圍]托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來源，方可使用商業(yè)承兌匯票。[付款期限]商業(yè)承兌匯票的付款期限最長不得超過6限，自匯票到期日起10日。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款［業(yè)務(wù)規(guī)定］當(dāng)日通知銀行付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)（遇法定休假日順延，次日起第43日內(nèi)43日內(nèi)，寄持票人開戶行轉(zhuǎn)交持票人。商業(yè)承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓。6、電、信匯[概念]信匯兩種，由匯款人選擇使用。[適用范圍]單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。匯兌業(yè)務(wù)適用于異地結(jié)算。[付款期限]匯出銀行受理匯款人簽發(fā)的匯兌憑證，經(jīng)審核無誤后，應(yīng)于當(dāng)日至次日向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。[業(yè)務(wù)規(guī)定]匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收入收款人賬戶，并向其發(fā)出收賬通知。未在銀行開立存款賬戶的收款人或“留行待取的，憑信、電匯取款通知，按規(guī)定填寫的“現(xiàn)金”字樣才能辦理。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支取現(xiàn)金的，收款人。匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤消。匯款人對匯出行已經(jīng)申于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過2個月無法交付的匯款，應(yīng)主動輸入退匯。7、委托收款[概念]委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。[適用范圍]算，均可使用委托收款結(jié)算方式。委托收款在同城、異地均可以使用。[業(yè)務(wù)品種]委托收款按結(jié)算款項劃加方式的不同，分郵寄和電報兩種。[付款期限]到通知的當(dāng)日書面通知銀行付款，特殊委托收款業(yè)務(wù)按有關(guān)辦法規(guī)定處理。[業(yè)務(wù)規(guī)定]關(guān)債務(wù)證明后，對收款人委托收取的款項需要拒絕付款的，可以辦理拒絕付款。8、托收承付[概念]托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，電報兩種。按承付貨款的方式不同，分為險單付款和險貨付款。[適用范圍]承付適用于異地結(jié)算。[付款期限]付期為310款，銀行應(yīng)立即辦理劃款。[業(yè)務(wù)規(guī)定]托收承付結(jié)算每筆金額的起點為11千元。按每天萬分之五計算逾期付款賠償金。9、支付系統(tǒng)[概念]備份的國家處理中心（NPC）和北京、武漢等城市處理中心（CCPC）構(gòu)成，人行統(tǒng)（HVPSBEPSSAPS理信息系統(tǒng)（PMIS系統(tǒng)主要處理賬務(wù)和登記簿。[業(yè)務(wù)規(guī)定]支付交易序號碼：同一發(fā)報日期里從1開始順序編號。報文標(biāo)識號碼：清算行號，在同一發(fā)報日期里人1開始順序編號。系統(tǒng)狀態(tài)：CNAPS備、日間處理、業(yè)務(wù)截止、清算窗口、日終處理、日切處理。撤消、退回申請?zhí)柼柎a：發(fā)起撤消、退回時按發(fā)起行號在同一發(fā)報日期里從1開始順序編號。查詢書號碼：發(fā)起查詢書時按發(fā)起行號在同一發(fā)報日期里從1開始順序編號。查復(fù)書號碼：發(fā)起查復(fù)書時按發(fā)起行號在同一發(fā)報日期里從1開始順序編號。系統(tǒng)功能八、電話銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)描述［概念］轉(zhuǎn)化為主意通知或傳真文件傳送給客戶。［業(yè)務(wù)規(guī)定］于一體的自助業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并提供365天、每天24小時不間斷服務(wù)。系統(tǒng)功能1、個人服務(wù)詢、傳真全部帳戶信息?！窨ㄕ坜D(zhuǎn)賬：卡轉(zhuǎn)折、折轉(zhuǎn)卡。●電話匯款：注冊、匯款、落地、匯出?！裢ㄖ婵睿和ㄖ婵钔ㄖ?、通知存款通知取消?！裢鈪R買賣?！窦磿r交易。●掛盤交易：單向掛盤申請、雙向掛盤申請、掛盤查詢、掛盤撤消。額?！耖L話服務(wù)：開戶、銷戶、查詢長話通余額、修改長話通密碼、長話通轉(zhuǎn)賬?！翊U費：中國電信、中國移動?！窕钇谝槐就ǚ?wù)：人民幣賬戶余額查詢、全部賬戶信息查詢、未登折項查詢、修改查詢密碼、口頭掛失。2、企業(yè)服務(wù)●存款戶服務(wù)：賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)查詢、修改查