2023年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考試題庫附答案

長風(fēng)破浪會有時，直掛云帆濟(jì)滄海。住在富人區(qū)的她2023年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考試題庫附答案（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第1卷一.綜合考點題庫(共50題)1.單選題：婚姻與當(dāng)事人的（）有關(guān)。A.人身關(guān)系和社會關(guān)系B.財產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D.社會關(guān)系和交際關(guān)系2.單選題：退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即（）。A.退休規(guī)劃的資金缺口B.養(yǎng)老金替代額C.客戶預(yù)期投資回報額D.客戶資產(chǎn)狀況3.單選題：對于理財目標(biāo)而言，所有的群體都認(rèn)為財富增值和財富保值是最重要的理財目標(biāo)（）A.正確B.錯誤4.單選題：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.保證生活的品質(zhì)B.保證較多的結(jié)余C.量力而行D.量人為出5.單選題：一個投資組合風(fēng)險大于平均市場風(fēng)險，則它的口值可能為()。A.0．3B.0．9C.1D.1．16.單選題：某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險一金10％，則該客戶年現(xiàn)金流量表中工資薪金一欄為()元。A.7975B.9860C.101460D.1200007.多選題：現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資本資產(chǎn)定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。下列關(guān)于有效市場理論的說法正確的有()。A.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價格的變動是隨機(jī)但可預(yù)測的B.有效市場假說認(rèn)為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)信息C.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，對未來殷價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化．以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動D.隨機(jī)漫步論點的本質(zhì)是股價是不可預(yù)測的E.世界上沒有一個絕對有效的市場8.單選題：下列不屬于個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分類的是（）。A.外匯結(jié)算賬戶B.境外個人外匯賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶9.多選題：非法定繼承人包括（）A.對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動能力又沒有生活來源的人E.繼承人以外的對被繼承人扶養(yǎng)較多的人10.單選題：某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實際稅率約為()。A.3．5％B.10．7％C.12．5％D.13．1％11.單選題：利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A.利潤B.總利潤C(jī).凈利潤D.凈資產(chǎn)12.單選題：理財師需要對客戶當(dāng)前的儲蓄投資信息進(jìn)行整理，尤其關(guān)注客戶投資管理即（）。A.資產(chǎn)類別的情況B.資產(chǎn)配置的情況C.投資風(fēng)險的狀況D.投資收益的情況13.單選題：下列關(guān)于繼子女的遺產(chǎn)繼承權(quán)，說法不正確的是（）。A.已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的生子女可代位繼承B.繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)C.繼子女既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)D.與被繼承人已形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承14.多選題：車輛購置稅的應(yīng)稅行為包括（）A.購買使用B.自產(chǎn)自用C.受贈使用D.進(jìn)口使用E.獲獎使用15.單選題：如果貸款學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，則應(yīng)該由學(xué)生家長負(fù)責(zé)歸還全部貸款。A.正確正確B.錯誤錯誤16.單選題：在我國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個人，為營業(yè)稅的納稅人。A.正確B.錯誤17.單選題：梁教授某月獲得稿費(fèi)3萬元，則其就這筆稿費(fèi)需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為()元。A.3360B.4088C.4375D.480018.單選題：后位繼承制度違背了法律的公平原則。A.正確B.錯誤19.單選題：理財規(guī)劃書的其他內(nèi)容包括附錄，以下選項中不屬于附錄的內(nèi)容是（）。A.所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)介紹B.持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議C.全生涯模擬仿真現(xiàn)金流量表D.風(fēng)險屬性測試的結(jié)果20.單選題：高先生每個月末節(jié)省出500元人民幣，參加一個固定收益計劃，該計劃期限10年，固定收益率6％，當(dāng)該計劃結(jié)束時，高先生的賬戶余額為()元。A.78880B.81940C.86680D.7908521.單選題：在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。A.單利B.復(fù)利C.年金D.終值22.多選題：與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A.交易范圍比較廣B.交易場所不固定，分散交易C.交易的種類多D.交易時間相對較長，不是集中、固定的E.交易量大、交易頻繁23.多選題：記賬式國債的優(yōu)點有（）。A.效率高B.交易量大C.成本低D.交易安全E.收益高24.單選題：理財規(guī)劃書的最后部分是（）。A.執(zhí)行確認(rèn)書B.附錄C.法律聲明文件D.持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議25.單選題：（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。A.產(chǎn)品責(zé)任保險B.職業(yè)責(zé)任保險C.商業(yè)信用保險D.公眾責(zé)任保險26.多選題：理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應(yīng)（）。A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系C.定期聯(lián)系客戶（電話或見面）D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰E.讓客戶感受到理財師一直在身邊27.單選題：商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是（）。A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率B.將理財產(chǎn)品與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.將一般儲蓄存款單獨(dú)作為理財產(chǎn)品銷售D.通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳28.單選題：理財師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到理財規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶（包括通過轉(zhuǎn)介紹）的一個重要手段。A.正確B.錯誤29.單選題：存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度（），企業(yè)存貨管理水平（）。A.快，低B.快，高C.慢，低D.慢，高30.單選題：A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果將各項收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）A.300萬元B.276萬元C.270萬元D.267萬元31.單選題：假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會養(yǎng)老保險金?()A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元32.單選題：下列選項中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同B.以合法形式掩蓋非法目的C.造成對方人身傷害的D.因重大誤解訂立合同的33.多選題：中小企業(yè)管理水平整體較低表現(xiàn)在（）。A.缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理手段B.內(nèi)部控制制度不完善C.財務(wù)人員素質(zhì)水平相對較差D.成本核算缺乏真實的準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料E.易于確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點34.多選題：提供優(yōu)異的客戶服務(wù)，理財師應(yīng)遵循（）A.做精分內(nèi)服務(wù)B.做足額外服務(wù)C.做好超常服務(wù)D.做細(xì)基礎(chǔ)服務(wù)E.提高自身素質(zhì)35.單選題：家族信托財產(chǎn)式獨(dú)立的，家族信托的所有權(quán)與收益權(quán)嚴(yán)格區(qū)分，信托財產(chǎn)名義上是屬于受托人的，與委托人、受托人和收益人的其他財產(chǎn)隔離。A.正確B.錯誤36.多選題：家庭生活支出中的專項支出包括（）A.子女教育B.按揭貸款還款C.信用卡還款D.贍養(yǎng)支出E.項目的利息支出37.多選題：理財支出比率可衡量客戶的理財積極性，理財性支出包含了（），間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況。A.投資性支出B.融資性支出C.借貸利息的支出D.金融服務(wù)費(fèi)用的支出E.保費(fèi)支出38.單選題：（）是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。A.銀行儲蓄B.教育儲蓄C.教育保險D.教育金信托39.多選題：目前教育保險的品種主要有（）。A.純粹的教育金保險B.教育目的的專項儲蓄C.專門針對某個階段教育金的保險D.非義務(wù)教育所需的專項儲蓄E.教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金40.多選題：投資回報率對投資品價值的影響是不言而喻的，有時甚至是最主要的決定因素，一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的（）等相關(guān)。A.風(fēng)險承受能力B.學(xué)歷C.年齡D.風(fēng)險偏好E.對投資工具的認(rèn)識41.多選題：規(guī)定保險利益原則的原因有（）A.投保人對保險標(biāo)的必須具有可保利益B.簽訂保險合同時投保人需有保險利益C.簽訂保險合同時保險人需有保險利益D.保險人人對保險標(biāo)的必須具有可保利益E.該份合同必須有利可圖42.單選題：夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。A.相互扶養(yǎng)B.相互繼承C.相互撫養(yǎng)D.平等處理共有財產(chǎn)43.單選題：目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險?B.補(bǔ)充醫(yī)療保險C.企業(yè)年金?D.公積金44.單選題：理財規(guī)劃書的封面上可以打上的內(nèi)容不包括（）。A.客戶的名字B.客戶的工作單位C.理財師的名字D.制作完成的日期45.單選題：下列關(guān)于財富傳承需求現(xiàn)狀描述錯誤的是（）。A.個人財富逐步積累B.富裕人群步入青壯年C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.財富分配范圍廣、形式多46.單選題：（）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入A.工作收入B.投資收入C.其他收入D.不合法的收入47.單選題：以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.教育也成為家庭理財目標(biāo)D.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加48.多選題：一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)，其中應(yīng)該包括（）。A.對子女的支持程度如何B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少C.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少D.每年可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少E.評估客戶的其他理財目標(biāo)對退休后的生活品質(zhì)的影響49.多選題：理財師客戶關(guān)系管理的接觸點管理就是根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供（）的金融服務(wù)。A.多樣化B.個性化C.精細(xì)化D.標(biāo)準(zhǔn)化E.一站式50.多選題：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。A.還貸支出B.娛樂支出C.教育支出D.保險支出E.旅游支出第1卷參考答案一.綜合考點題庫1.正確答案：C2.正確答案：A3.正確答案：A4.正確答案：C5.正確答案：D6.正確答案：C7.正確答案：BCDE8.正確答案：B9.正確答案：DE10.正確答案：A11.正確答案：C12.正確答案：B13.正確答案：D14.正確答案：ABCDE15.正確答案：B16.正確答案：A17.正確答案：A18.正確答案：A19.正確答案：B20.正確答案：D21.正確答案：B22.正確答案：ABCD23.正確答案：ACD24.正確答案：B25.正確答案：B26.正確答