初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練試卷A卷附答案_第1頁
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2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練試卷A卷附答案單選題(共50題)1、(2018年真題)下列選項中,屬于間接融資工具的是()。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業(yè)票據(jù)【答案】B2、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響,下列說法錯誤的是()。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎B.當市場利率提高時,可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】C3、一般而言,下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。A.高收益、高風險B.低收益、低風險C.期限固定,收益穩(wěn)定D.期限不固定,收益波動較大【答案】C4、下列關于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C5、(2018年真題)下列關于金融市場特點的表述,錯誤的是()。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C6、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票,過去一年中得到每股0.30元的紅利,年底時以每股25元的價格出售,其持有期收益率為()。A.20%B.23.7%C.26.5%D.31.2%【答案】C7、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定,在普通合伙企業(yè)中,下列各項中,不可以成為合伙人出資的是()。A.貨幣B.實物C.知識產(chǎn)權D.土地所有權【答案】D8、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征()A.準入門檻高B.服務種類齊全C.綜合化服務D.重視客戶關系【答案】B9、先履行合同的當事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴重惡化,轉移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務,喪失商業(yè)信譽,有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的,可以行使()。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權【答案】D10、對于個人投資者而言,不可通過()等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產(chǎn)品C.投資連結型保險D.大額可轉讓定期存單【答案】D11、以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步,也是最關鍵的一步就是()。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場細分C.了解客戶和客戶需求D.改善營業(yè)廳環(huán)境【答案】C12、關于金融衍生工具及其交易,下列說法錯誤的是()。A.金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具,但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術,可以隨意地分解、組合,按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產(chǎn)品C.允許采用保證金交易,進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易,產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A13、(2019年真題)A公司發(fā)行一款公司債券,發(fā)行價格為100元,到期一次性還本,票面利率為年化7%,該債券上市一段時間后,投資者按照98元凈價買入該債券,則正常情況下,該投資者持有該債券的到期收益率可能為()。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B14、下列選項中,不屬于投連險的費用的是()。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產(chǎn)管理費【答案】B15、(2018年真題)下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述,錯誤的是()。A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔C.客戶自行管理和運用資金D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務【答案】B16、復利的計息次數(shù)增加,其現(xiàn)值()。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C17、(2018年真題)保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的()。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】B18、下列關于收藏品的說法,錯誤的是()。A.藝術品是一種中長期投資,其價值隨時間而提升B.藝術品投資具有較大的風險,主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C.紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D.在國外,藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D19、下列關于理財師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗的要求,說法錯誤的是()。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年,或是后五年內(nèi)取得相關理財工作經(jīng)驗B.美國金融理財師理財工作經(jīng)驗必須滿足3年以上工作經(jīng)驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經(jīng)歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經(jīng)驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人,必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時間兼職(1500小時兼職等于1年全職)的工作經(jīng)驗【答案】D20、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征()A.準入門檻高B.服務種類齊全C.綜合化服務D.重視客戶關系【答案】B21、(2017年真題)個人獨資企業(yè)解散時,投資人自行清算的,應當在清算前()日內(nèi)書面通知債權人。A.10B.15C.20D.30【答案】B22、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中,在計算當年度企業(yè)所得稅應納稅所得額時準予扣除的是()。A.向母公司支付的管理費20萬元B.向乙公司支付的合同違約金3萬元C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元D.向股東支付的股息40萬元【答案】B23、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A.綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務【答案】B24、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是()。A.PV為終值B.PMT為現(xiàn)值C.N為期數(shù)D.I/Y為切換鍵【答案】C25、王先生存入銀行10000元,年利率為5%,那么按照單利和復利的兩種計算方法,王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)A.11000;11000B.11000;11025C.10500;11000D.10500;11025【答案】B26、當年貼現(xiàn)率為7%時,投資項目的凈現(xiàn)值為45元,則說明該項目的內(nèi)部報酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無法比較【答案】C27、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元,必要收益率為10%,而當時股票價格為65元,每股股票凈現(xiàn)值為()元。A.15B.20C.25D.30【答案】A28、通過金融市場的()功能,能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能,體現(xiàn)金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易【答案】D29、根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同,可以將代理分為()三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A30、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的()特點。A.量力而行、合理選擇B.風險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B31、(2018年真題)允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權的是()。A.看漲期權B.看跌期權C.歐式期權D.美式期權【答案】D32、格式條款和非格式條款不一致的,應當采用()。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說法均錯誤【答案】A33、(2017年真題)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應當遵循()原則,充分揭示風險,保護客戶合法權益,不得對客戶進行誤導銷售。A.如實告知B.風險匹配C.勤勉盡責D.公平、公開、公正【答案】D34、下列關于期權的敘述,不正確的是()。A.期權買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權B.看漲期權賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權利C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會下降【答案】D35、甲投資項目的名義利率為8%,每季度復利一次,則甲投資項目的有效年利率為()。A.8.34%B.8.52%C.8.44%D.8.24%【答案】D36、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元,假定年利率為10%,每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是()元。(不考慮利息稅)。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A37、(2017年真題)下列選項中,不屬于金融市場主體的是()。A.無民事行為人B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A38、下列選項中,不屬于投連險的費用的是()。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產(chǎn)管理費【答案】B39、根據(jù)規(guī)定,保證收益型理財計劃的起點金額在()萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C40、(2021年真題)根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》,下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。A.信托公司B.證券投資咨詢機構C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A41、退休養(yǎng)老收入的內(nèi)容不包括()。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.失業(yè)保險D.個人儲蓄【答案】C42、(2018年真題)下列關于代理的說法,不正確的是()。A.代理人和相對人惡意串通,損害被代理人合法權益的,代理人和相對人應當承擔連帶責任B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的,應當承擔民事責任C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的,相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后,仍然實施代理行為,被代理人承擔民事責任【答案】D43、(2021年真題)根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定,下列表述錯誤的是().A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務B.離婚時家庭土地經(jīng)營權益歸丈夫所有C.家庭債務由夫妻共同償還D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理【答案】B44、2019年3月11日,甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票,到期日為見票日后6個月,金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌,但未記載承兌日期。A.持票人應當自出票日起1個月內(nèi)向A銀行提示承兌B.未記載承兌日期,視為拒絕承兌C.應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)的最后一日為承兌日D.A銀行在票據(jù)到期后應當向持票人付款【答案】A45、(2018年真題)商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中,超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的()。A.由客戶承擔,商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業(yè)銀行承擔,客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】D46、銀行承兌匯票的特點不包括()。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B47、(2018年真題)關于債券的風險,下列表述錯誤的是()。A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的,所以不存在利率風險C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風險【答案】B48、最終決策權在客戶,是指理財師的()職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A49、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管,采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管,其中下列哪一項不屬于“三會”?()A.證券業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A50、(2020年真題)下列關于交易所上市基金(ETF)的表述正確的是()。A.個人投資者可以在場外購買ETF份額B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B多選題(共30題)1、按照承保方式劃分,保險可以分為()。A.直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險E.商業(yè)保險【答案】AD2、(2019年真題)根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》,合伙人的出資方式包括()。A.貨幣出資B.勞務出資C.實物出資D.知識產(chǎn)權出資E.土地所有權出資【答案】ABCD3、建筑起重機械安裝、拆卸施工前,安裝單位應將工程專項施工方案,安裝、拆卸人員名單,安裝、拆卸時間等材料報施工總承包單位和監(jiān)理單位審核后,告知工程所在地縣級以上地方人民政府()。A.建筑機械租賃部門B.使用單位C.安全監(jiān)督部門D.建設主管部門【答案】D4、下列關于年金的說法,正確的是()。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項B.分期償還貸款屬于年金收付形式C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額D.年金時期是指相鄰兩次年金金額間隔時間E.年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期,一般有若干個時期【答案】ABC5、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()等。A.住房消費計劃B.汽車消費計劃C.信用卡消費規(guī)劃D.現(xiàn)金消費規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC6、2008年1月28日,建設部發(fā)布《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》(建設部令第166號),規(guī)定國務院建設行政主管部門對全國的建筑起重機械的租賃、安裝、拆卸、使用實施監(jiān)督管理,()以上地方人民政府建設行政主管部門對本行政區(qū)域內(nèi)的建筑起重機械的租賃、安裝、拆卸、使用實施監(jiān)督管理。A.鄉(xiāng)級B.縣級C.市級D.省級【答案】B7、生產(chǎn)經(jīng)營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關規(guī)定經(jīng)專門的安全作業(yè)培訓取得(),方可上崗作業(yè)。A.特種作業(yè)操作資格證書B.特種人員上崗證書C.特種作業(yè)資質(zhì)D.相應資格【答案】D8、理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的因素包括()。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險【答案】BCD9、合伙制私募基金設立時的條款清單內(nèi)容至少應包括()。A.收益分成B.投資限制C.投資人名單D.管理費E.普通合伙人的職責【答案】ABD10、(2018年真題)下面關于基金專戶理財?shù)谋硎?,正確的有()。A.一對多專戶每季度至多開放一次,開放期原則上不得超過5個工作日B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務,是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人E.一對多專戶每年最多開放二次【答案】ABCD11、債券交易價格的高低取決于()。A.發(fā)行費用B.實際利率C.對該債券的評價D.市場利率E.通貨膨脹的預期【答案】CD12、黃金投資的方式有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀念金幣【答案】ABCD13、人身保險中分紅險的收益風險來源于()。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.匯率的波動E.保險公司制定的預定回報率【答案】ABC14、(2017年真題)同國庫券相比,商業(yè)票據(jù)()。A.風險性更大B.流動性更好C.利率更低D.流動性更差E.風險性更小【答案】AD15、下列機構中,屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有()。A.財務公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機構D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A16、對客戶家庭信息進行整理后,理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務信息的內(nèi)容主要包括()。A.資產(chǎn)信息B.收入信息C.支出信息D.負債信息E.信用信息【答案】ABCD17、個人理財業(yè)務的客戶可以包括()。A.限制民事行為能力人B.具有完全民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.無民事行為能力人E.無民事行為能力人的法定代理人【答案】BC18、下列金融工具中,現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品可以投資的有()。A.國債B.金融債券C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.銀行存款【答案】ABCD19、(2017年真題)關于貨幣的時間價值,下列表述正確的有()。A.現(xiàn)值與終值呈正比例關系B.折現(xiàn)率越高,復利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低,復利終值系數(shù)就越高E.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC20、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點,下列描述正確的有()。A.專業(yè)理財軟件:優(yōu)點是功能齊全,附加功能多;缺陷是局限性大,內(nèi)容缺乏彈性B.Excel表格:優(yōu)點是使用成本低,操作簡單;缺點是局限性大,需要電腦C.復利與年金表:優(yōu)點是簡單,效率高;缺點是計算答案不夠精準D.財務計算器:優(yōu)點是便于攜帶,精準;缺點是操作流程復雜,不易記住E.復利與年金表:優(yōu)點是使用成本低,操作簡單;缺點是局限性大,需要電腦【答案】ABCD21、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有()。A.(P/A,r,t)(1+r)B.(P/A,r,t-1)(1+r)C.(F/A,r,t)(1+r)D.(F/A,r,t+1)-1E.(P/A,r,t-1)+1【答案】CD22、在施工現(xiàn)場發(fā)生創(chuàng)傷性出血時,應根據(jù)現(xiàn)場條件,及時正確地采取()止血法等暫時性的止血方法止血。A.壓迫止血法B.指壓止血法C.彈性止血帶止血D.止血藥E.靜壓【答案】ABC23、(2018年真題)下列關于擔保物權和質(zhì)權的表述,正確的有()。A.質(zhì)押中債務人或者第三人為出質(zhì)人,債權人為質(zhì)權人,交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)B.債權人在借貸、買賣等民事活動中,為保障實現(xiàn)其債權,需要擔保的,可以依照規(guī)定設立擔保物權C.法律、行政法規(guī)禁止轉讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)D.為擔保債務的履行,債務人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權人占有的,債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權的情形,債權人有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償E.第三人為債務人向債權人提

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