商業(yè)銀行PPP項目案例分析,mba項目管理論文

商業(yè)銀行PPP項目案例分析,mba項目管理論文本篇論文目錄導航：【題目】【第一章】【第二章】【第三章】【第四章】【第五章】商業(yè)銀行PPP項目案例分析【結(jié)論/以下為參考文獻】第5章案例分析泰安定陽縣城市水資源綜合利用項目為2021年山東省首批和社會資本合作重點項目之一?，F(xiàn)以此為案例，分析商業(yè)銀行服務PPP項目的方案及全流程風險管理。5.1案例背景。寧陽縣東部新城大規(guī)模開發(fā)建設，原有河道除澇標準無法知足新要求，現(xiàn)有河道蓄水排澇能力嚴重缺乏，河床相貌極差，原有干渠老化、失修嚴重。為此，整治城區(qū)河道，改善城區(qū)水系的水環(huán)境顯得尤為迫切。5.2項目大概情況。5.2.1項目內(nèi)容。整個項目分為四個部分：工業(yè)用水凈化廠供水工程主要是新建供水規(guī)模8萬立方米/天的水廠1座，另鋪設供水管網(wǎng)20公里，出水知足一般工業(yè)用水水質(zhì)要求；水系綜合治理工程分為城區(qū)外水源工程和城區(qū)內(nèi)水系工程，通過對干渠的修復治理為其他項目打下基礎(chǔ)；復圣公園項目位于干渠末端，占地606畝，位于東部城區(qū)內(nèi)，為水景植物園；城市道路建設提升工程的內(nèi)容主要是復圣公園周邊幾條道路的延長與提升。5.2.2項目設計架構(gòu)和運作方式?！?〕寧陽縣人民委托山東寧陽統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展有限公司作為資本方?！?〕該項目的社會資本方：嶺南園林股份有限公司是集景觀規(guī)劃設計、園林工程施工、市政綠化養(yǎng)護等為一體的大型園林龍頭企業(yè)，公司具備突出的大型園林工程施工能力、景觀規(guī)劃設計實力和跨區(qū)域經(jīng)營能力，綜合實力位居行業(yè)前茅。〔3〕項目通過使用者付費和設施租賃獲取投資回報?！?〕項目贏利點主要有兩部分，一是工業(yè)用水凈化廠水費收入，擬供應縣內(nèi)工業(yè)企業(yè)，估計年收入2920萬元，二是復圣公園內(nèi)商業(yè)設施、娛樂設施等收入估計1222萬元。項目估計年總收入4142萬元。〔5〕項目建設運營起止時間為2020年1月至2034年1月。5.2.3資金籌措方案。嶺南園林股份有限公司〔社會資本方〕出資33761.32萬元，占總投資的90%;山東寧陽統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展有限公司〔資本方〕出資3751.26萬元，占總投資的10%.5.2.4項目效益分析?！?〕經(jīng)濟效益：項目經(jīng)營期內(nèi)累計實現(xiàn)利潤總額64317.5萬元，年均實現(xiàn)利潤2572.7萬元；累計稅后利潤50476.3萬元，年均稅后利潤2022.1萬元。所得稅前財務內(nèi)部收益率為11.31%,財務凈現(xiàn)值為6359.39萬元，所得稅前投資回收期11.08年?！?〕社會效益：項目建成后，城區(qū)水資源利用效率進一步提高，干渠、道路等基礎(chǔ)設施功能大為提升，工業(yè)用水凈化廠能夠大大緩解縣城周邊飲用水及工業(yè)用水供需矛盾，還能防止地下水的嚴重超采，保證水資源的可持續(xù)利用；復圣公園建成后可使寧陽縣新增一處休閑、娛樂、度假的場所，而且將顯著提高周邊生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，產(chǎn)生宏大的環(huán)境效益。5.2.5保障措施。已成立嶺南園林股份有限公司泰安分公司用于項目建設運營。已簽訂清楚明晰完備的項目合同。5.3商業(yè)銀行服務方案。5.3.1項目條件。〔1〕該項目符合商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法的基本要求?！?〕項目采取使用者付費、補貼、付費等形式，項目經(jīng)營性現(xiàn)金流穩(wěn)定。〔3〕項目資本金比例占項目總投資的30%,符合國家對項目建設資本金比例的規(guī)定。5.3.2融資方條件。除知足商業(yè)銀行一般授信準入條件外，嶺南園林股份有限公司還知足下面條件：〔1〕該公司依法成立，通過與寧陽縣簽訂協(xié)議，采用PPP形式，為承建或運營項目的企業(yè)法人。〔2〕該公司的資產(chǎn)負債率不高于75%.〔3〕該公司是集景觀規(guī)劃設計、園林工程施工、市政綠化養(yǎng)護等為一體的大型園林龍頭企業(yè)，公司具備突出的大型園林工程施工能力、景觀規(guī)劃設計實力和跨區(qū)域經(jīng)營能力，綜合實力位居行業(yè)前茅。5.3.3風險控制。〔1〕對還款來源進行調(diào)查分析，確保貸款本息有足額的歸還來源。使用付費者對象為公眾，但未通過價格聽證機制的，建設期放款不得采用信譽方式，應追加有效擔保方式。項目采取付費或補貼等牽涉支付的部分，應納入同級預算，并根據(jù)預算管理的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！?〕地方財政實力和實際負債規(guī)模情況，當?shù)赝怭PP業(yè)務運行規(guī)范情況?！?〕融資方及其股東的經(jīng)營狀況、管理水平和營運能力?！?〕融資方及其股東能否擁有投資能力、相關(guān)行業(yè)經(jīng)營經(jīng)歷體驗及行業(yè)技術(shù)優(yōu)勢?！?〕融資方和簽署的法律合同符合PPP管理規(guī)定，主要包括權(quán)利義務、交易條件、履約保障、調(diào)整銜接和項目移交等內(nèi)容。必要時，可聘請PPP咨詢機構(gòu)對于相關(guān)法律文本、業(yè)務形式出具第三方評估意見?！?〕對于與地方存在股權(quán)關(guān)系的融資方，要從嚴調(diào)查其關(guān)聯(lián)交易情況，避免多頭授信。5.3.4注重產(chǎn)品組合營銷。社會資本承接PPP項目通常同時有股權(quán)類資金需求及債權(quán)類資金需求，針對嶺南公司的股權(quán)類資金需求，可通過組織產(chǎn)業(yè)基金等形式知足其需求。針對嶺南公司的債權(quán)類資金需求，可通過固定資產(chǎn)貸款、銀團貸款、融資租賃、債務融資工具、資產(chǎn)證券化等產(chǎn)品來知足社會資本需求，還可適當搭配保理等產(chǎn)品營銷嶺南公司的上下游客戶，實現(xiàn)鏈式開發(fā)。5.4商業(yè)銀行全流程風險管理。5.4.1項目營銷階段。在項目招標階段，商業(yè)銀行應做好項目準備及投標工作。該階段可能因銀行內(nèi)部不夠重視貸前管理，或缺乏相關(guān)經(jīng)歷體驗，出現(xiàn)操作風險。對此，商業(yè)銀行應制定項目準入標準，組織相關(guān)人員進行培訓，客戶經(jīng)理應收集項目資料，與資產(chǎn)管理部門共同設計項目交易構(gòu)造，撰寫盡職調(diào)查報告及可行性報告，對項目進行初審。地區(qū)信譽風險管理部門召開風險審議會，比照自營貸款審批流程進行項目審議，并出具項目風險審查意見。資產(chǎn)管理部門對客戶經(jīng)理提交的項目資料進行審查，避免項目合規(guī)性風險及對項目重要指標評價和預測不充分的風險。5.4.2項目融資階段。在項目融資階段，商業(yè)銀行面臨眾多風險。嶺南公司的還款能力、擔保物的實際價值以及其管理能力、技術(shù)水平都將對商業(yè)銀行的信譽風險產(chǎn)生影響。商業(yè)銀行應當開展項目實地核查工作，核實放款條件并留存權(quán)利證書及合同等文本文件。同時，與各介入方共同擬定項目相關(guān)協(xié)議文本，報合規(guī)部審批同意，避免因協(xié)議簽訂不當出現(xiàn)法律風險。5.4.3項目建設和運營維護階段。在項目的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應當關(guān)注相關(guān)行業(yè)、市場及政策有無較大變動，避免市場風險。該階段時間較長，商業(yè)銀行應關(guān)注嶺南公司有無技術(shù)、勞資糾紛，資金用處能否規(guī)范，工程建設能否按期進行，能否按期還本付息，做好貸后管理工作，做好項目潛在風險排查，提早做好項目風險預警及風險處置方案，防備信譽風險的發(fā)生。地區(qū)信譽風險管理部門應督導、檢查項目后續(xù)管理情況，避免因銀行內(nèi)部信息不對稱出現(xiàn)操作風險。5.4.4項目移交階段。商業(yè)銀行在收回款項后應對項目的整體情況做出后評估，確保項目