保定市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展和制約因素分析,金融碩士論文

保定市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展和制約因素分析,金融碩士論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【第1部分】【第2部分】【第3部分】【第4部分】保定市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展和制約因素分析【第5部分】【第6部分】第3章保定市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展和制約因素分析保定市村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間較短，本章以成立時(shí)間較長(zhǎng)的A村鎮(zhèn)銀行為例，從其所處的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境入手，運(yùn)用大量的數(shù)據(jù)分析，總結(jié)該行成立以來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況和獲得的成效，找出其在發(fā)展中存在的問(wèn)題，并對(duì)產(chǎn)生這些問(wèn)題的制約因素進(jìn)行分析，進(jìn)而為保定市村鎮(zhèn)銀行的整體發(fā)展提出建議。3.1發(fā)展環(huán)境3.1.1所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境該行所在的xx縣地處保定西部，太行山東麓，華北平原西部山區(qū)邊緣地帶，全境呈不規(guī)則長(zhǎng)條狀。西北高，東南低，坡度緩降。該縣面積1417平方公里，華而不實(shí)山地占到了82%,耕地面積為42萬(wàn)畝，種植業(yè)是主要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)作物主要有玉米、棉花、小麥、大豆、花生、甘薯等。該縣是河北省綠色電波入戶示范縣，省級(jí)菜籃子工程基地縣，是省確定的河北省蔬菜生產(chǎn)重點(diǎn)縣之一，金針菇等5項(xiàng)產(chǎn)品〔金針菇、磨盤柿、紅棗、豬肉冷卻肉、羊肉系列產(chǎn)品〕被評(píng)為省優(yōu)。其他產(chǎn)業(yè)方面，該縣的紡織、玩具、鑄造、板材、建材等產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快，尤其是人造板材業(yè)和鑄造業(yè)發(fā)展更為突出。然而，由于地理等因素限制，和其他縣市相比，該縣經(jīng)濟(jì)水平和規(guī)模差距較大。根據(jù)2020年河北省經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒統(tǒng)計(jì)的資料，能夠整理出該縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)資料如下：該縣2018年的生產(chǎn)總值為54.9億元，在保定全部22個(gè)縣中排在第15位〔注：由于最新的年鑒中缺少淶源縣的詳細(xì)數(shù)據(jù)，因而在排名中就排除淶源縣〕，其生產(chǎn)總值只要定州市的四分之一。在該縣的地區(qū)生產(chǎn)總值中第二產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值占比44%,而第一產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)占比比擬接近，詳細(xì)情況如此圖4-1所示。該縣的農(nóng)村居民人均純收入到2018年為3066元，排名僅為18位，農(nóng)村居民人均純收入只要涿州市的三分之一，這一數(shù)字也只要全國(guó)平均水平的二分之一。3.1.2所處的金融環(huán)境該行所處的地區(qū)是國(guó)家重點(diǎn)扶貧縣，制約農(nóng)民致富的主要因素之一就是資金短缺。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，該縣當(dāng)下的金融機(jī)構(gòu)比擬少，共有8家銀行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，華而不實(shí)大型商業(yè)銀行有農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和中國(guó)銀行3家，政策性銀行1家：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，城市商業(yè)銀行1家：保定銀行，除此之外還有郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信譽(yù)社和村鎮(zhèn)銀行。在這8家機(jī)構(gòu)中，無(wú)論是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人員數(shù)量，還是存貸款份額，農(nóng)村信譽(yù)社都占據(jù)著絕對(duì)的龍頭地位?！惨姳?-1〕〔1〕存款情況截至2020年末，全縣金融機(jī)構(gòu)合計(jì)吸收存款140.96億元，華而不實(shí)農(nóng)聯(lián)社依靠遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，存款余額到達(dá)72.98億元，占全縣的51.77%;郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)業(yè)銀行由于市場(chǎng)定位的原因，一直在縣域金融中占據(jù)著比擬重的分量，存款份額各占到了15%左右；保定銀行支行固然成立只要1年的時(shí)間，但得到了保定市和當(dāng)?shù)氐拇罅χС?，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)很快。村鎮(zhèn)銀行存款余額27083萬(wàn)元，占全縣的1.92%,排在第六位?！惨妶D3-2〕〔2〕貸款情況截至2020年末，全縣金融機(jī)構(gòu)合計(jì)發(fā)放貸款52.68億元，華而不實(shí)農(nóng)聯(lián)社以33.97億元的貸款占到了全縣的64.48%.而吸收存款達(dá)21.31億元和20.14億元的郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行只發(fā)放了0.6億元和0.62億元的貸款，存貸比分別為2.83%、3.07%,建設(shè)銀行、中國(guó)銀行的存貸比也分別只要26.97%和23.99%,可見大型銀行對(duì)縣域金融宏大的抽水機(jī)作用，急需資金發(fā)展經(jīng)濟(jì)的貧困地區(qū)反而被銀行機(jī)構(gòu)將大量的當(dāng)?shù)刭Y金抽走，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展極為不利，這也是銀監(jiān)會(huì)放寬農(nóng)村金融準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的重要原因之一?！惨妶D3-3〕3.2發(fā)展現(xiàn)在狀況3.2.1基本情況A村鎮(zhèn)銀行是由鄂爾多斯銀行做為主發(fā)起人的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，是保定市首家村鎮(zhèn)銀行，于2018年12月5日由河北銀監(jiān)局批準(zhǔn)籌建，2018年6月3日由保定銀監(jiān)分局批準(zhǔn)開業(yè)，6月27日正式對(duì)外辦理業(yè)務(wù)，2020年12月25日開設(shè)了第一家分支機(jī)構(gòu)，當(dāng)下該行已經(jīng)成為縣域支農(nóng)的新生氣力?！?〕股本構(gòu)成情況該行注冊(cè)資本人民幣5000萬(wàn)元，分別由4家法人機(jī)構(gòu)〔鄂爾多斯銀行為主發(fā)起人〕和9名自然人組成，股東及股本構(gòu)成情況如下：鄂行1500萬(wàn)元，占比30%,其余3家法人機(jī)構(gòu)分別為500萬(wàn)元、500萬(wàn)元、250萬(wàn)元共1250萬(wàn)元，占比25%,9名自然人股東共持股份2250萬(wàn)元，占比45%.〔2〕法人治理情況該行公司治理組織架構(gòu)完善，運(yùn)行正常。決策機(jī)構(gòu)為董事會(huì)，共有5人組成，監(jiān)督機(jī)構(gòu)為監(jiān)事會(huì)，有3人組成，董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)均由主發(fā)起行鄂爾多斯銀行人員兼職擔(dān)任。董事會(huì)聘任經(jīng)營(yíng)管理層設(shè)行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，下設(shè)綜合行政部、綜合業(yè)務(wù)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、營(yíng)業(yè)室4部，內(nèi)審部門從屬監(jiān)事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)?！?〕人員構(gòu)成情況到2020年末，該行共有員工24人，華而不實(shí)正副行長(zhǎng)各1名，中層員工7名，一般職工15名；從學(xué)歷情況看，均到達(dá)了?？埔陨蠈W(xué)歷，華而不實(shí)本科13人，占比54%,?？?1人，占比45%;從的學(xué)專業(yè)看，經(jīng)濟(jì)金融類專業(yè)15人，占比62%.3.2.2經(jīng)營(yíng)情況分析根據(jù)銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2020年末，該行資產(chǎn)總額41406萬(wàn)元，負(fù)債總額35185萬(wàn)元，所有者權(quán)益6221萬(wàn)元，計(jì)提呆帳準(zhǔn)備350萬(wàn)元。2020年實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入2211萬(wàn)元，華而不實(shí)利息收入2051萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)716萬(wàn)元。各項(xiàng)存款余額27083萬(wàn)元，華而不實(shí)對(duì)公存款12809萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款14274萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款余額14019萬(wàn)元，存貸比為52%,貸款收息率100%,到期收回率100%,無(wú)不良貸款?！?〕存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況自2018年6月開業(yè)以來(lái)，該行根據(jù)所處的經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境特點(diǎn)，立足現(xiàn)在狀況，發(fā)揮小法人機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，積極拓展業(yè)務(wù)，在當(dāng)?shù)睾捅O(jiān)管部門的大力支持下，在全體員工的共同努力下，業(yè)務(wù)發(fā)展較快，在縣域金融中占有了一席之地〔見圖3-6〕。從上圖能夠看出，自開業(yè)以來(lái)，該行存款波動(dòng)較大，貸款增長(zhǎng)較為平穩(wěn)，經(jīng)過(guò)2年的快速發(fā)展之后，今年業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出負(fù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，盡管有宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，但也講明村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展碰到了瓶頸期?！?〕盈利情況在當(dāng)?shù)睾捅O(jiān)管部門的大力支持