我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的基本情況

一、保險(xiǎn)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用商業(yè)保險(xiǎn)從誕生到現(xiàn)在,已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，成為現(xiàn)代金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成局部,成為政府提高管理效能的重要市場(chǎng)化機(jī)制。特別是在興旺國(guó)家，保險(xiǎn)已經(jīng)滲透到社會(huì)生產(chǎn)生活的各個(gè)層面,為人們提供“從搖籃到墳?zāi)龚暤谋ｋU(xiǎn)效勞。比方，在興旺國(guó)家，多數(shù)父母都會(huì)為子女購(gòu)置各種類型的兒童保險(xiǎn),包括意外傷害保險(xiǎn)、安康醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等,提早為子女的生命安康和教育做好規(guī)劃?？梢?jiàn),商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要組成局部。(一)保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)過(guò)去２０年來(lái)，世界保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展迅速,１９９０年全球保費(fèi)收入為１.４萬(wàn)億美元,到２００９年到達(dá)４.０６萬(wàn)億美元，２０年間增長(zhǎng)了近３倍,年均增長(zhǎng)６％左右，接近同期全球ＧDP增長(zhǎng)速度的兩倍。目前,全球保費(fèi)收入占全球ＧDP的比重到達(dá)８%左右,興旺國(guó)家保費(fèi)收入占GＤP的比重一般在１０％以上,保險(xiǎn)業(yè)在現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)布局中的地位和作用十分突出。(二〕保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融業(yè)的重要支柱保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)一起，共同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。目前,在國(guó)際經(jīng)合組織國(guó)家〔OＥCＤ〕中，保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融總資產(chǎn)的比例平均為２０%。根據(jù)美國(guó)紐約證券交易所的統(tǒng)計(jì)資料，保險(xiǎn)資金的股票投資占紐約交易所投資總額３０％。根據(jù)？財(cái)富？雜志的統(tǒng)計(jì),２０２１年世界５００強(qiáng)企業(yè)中,共有金融企業(yè)１１７家，其中銀行集團(tuán)５７家、保險(xiǎn)公司５５家、多元化金融公司５家。這５５家保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)收入占金融業(yè)總營(yíng)業(yè)收入的４５%，利潤(rùn)占金融業(yè)總利潤(rùn)的３４.７%。(三〕保險(xiǎn)是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段從世界范圍看，保險(xiǎn)是巨災(zāi)救助體系的重要組成局部。近４０年來(lái),商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面的作用不斷增強(qiáng)。比方，美國(guó)“９·１１〞事件導(dǎo)致直接損失４５０億美元,保險(xiǎn)業(yè)賠款就到達(dá)２２０億美元。近年來(lái),隨著自然災(zāi)害增多，保險(xiǎn)的賠付也在不斷加大。僅在２０２１年,全球因?yàn)榈卣?、海嘯、洪水、颶風(fēng)等遭受的損失就高達(dá)２６９０億美元,其中保險(xiǎn)賠償５２５億美元，占比２０%。從開(kāi)展趨勢(shì)看，保險(xiǎn)業(yè)在全球風(fēng)險(xiǎn)管理體系中將發(fā)揮更加重要的作用。當(dāng)前,環(huán)境污染、全球氣候變化、恐懼主義襲擊、人口老齡化等新型風(fēng)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn)。在這種大背景下,保險(xiǎn)業(yè)也在不斷取得新的進(jìn)步,管理的風(fēng)險(xiǎn)種類越來(lái)越多,在維護(hù)社會(huì)平安穩(wěn)定方面發(fā)揮著新的作用?！菜摹潮ｋU(xiǎn)業(yè)是社會(huì)保障體系的重要組成局部當(dāng)前,世界各國(guó)特別是局部高福利國(guó)家，發(fā)現(xiàn)單純依靠政府的力量，很難維持高水平的社會(huì)保障，都在進(jìn)展社會(huì)保障制度改革，很多國(guó)家通過(guò)開(kāi)展商業(yè)保險(xiǎn)，以提高社會(huì)保障體系的運(yùn)行效率和保障水平。一是將市場(chǎng)機(jī)制引入社會(huì)保險(xiǎn)，提高社會(huì)保障的運(yùn)行效率。在美國(guó),許多著名的保險(xiǎn)公司都是公立養(yǎng)老保險(xiǎn)方案的主要管理人。南美和歐洲一些國(guó)家，由于社會(huì)保障體系難以為繼，都進(jìn)展了養(yǎng)老制度改革，保險(xiǎn)公司在管理和運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金方面發(fā)揮著重要作用。二是發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在補(bǔ)充養(yǎng)老方面的作用,提高社會(huì)保障的整體水平。在很多興旺國(guó)家,很多企業(yè)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)都交給商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)管理。比方，在美國(guó)，由人壽保險(xiǎn)公司管理的職業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方案，占美國(guó)職業(yè)養(yǎng)老方案資產(chǎn)的四分之一。日本保險(xiǎn)業(yè)在企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)中的作用也與美國(guó)根本相似。三是提供多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與安康保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富社會(huì)保障體系層次。ＯＥＣD等國(guó)際機(jī)構(gòu)的研究說(shuō)明，個(gè)人購(gòu)置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以局部替代政府在社會(huì)保障方面提供的福利,有利于建立多層次的社會(huì)保障平安網(wǎng),減輕政府在社會(huì)保障方面的負(fù)擔(dān)。同時(shí),保險(xiǎn)公司提供多樣化的養(yǎng)老金產(chǎn)品,也可以滿足不同層次的社會(huì)保障需求?！参濉潮ｋU(xiǎn)是提高社會(huì)創(chuàng)造活力的重要制度保障創(chuàng)新活動(dòng)始終伴隨著風(fēng)險(xiǎn),如果不能有效地分散創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn),解決創(chuàng)新者的后顧之憂,人們的創(chuàng)造動(dòng)力將會(huì)受到很大抑制。特別是在美國(guó)等一些民事法律責(zé)任比較嚴(yán)格甚至苛刻的國(guó)家,如果沒(méi)有保險(xiǎn)，可能就沒(méi)有人敢創(chuàng)造創(chuàng)造,許多新產(chǎn)品根本無(wú)法推出。美國(guó)的石棉索賠案就是一個(gè)典型案例。上個(gè)世紀(jì)７０年代,石棉被廣泛運(yùn)用在建筑、醫(yī)療等領(lǐng)域,在當(dāng)時(shí)是一種創(chuàng)新，但長(zhǎng)期使用石棉會(huì)損害人體安康,這種不利后果在幾十年后開(kāi)場(chǎng)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。當(dāng)時(shí),一些企業(yè)為了減少產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)而投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司為此已經(jīng)承擔(dān)了數(shù)十億美元的損失,分擔(dān)了這些企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,消費(fèi)者的利益也得到了有效保障。保險(xiǎn)在促進(jìn)創(chuàng)新方面還有很多突出的例子，比方,汽車的平安氣囊、平安帶和防盜鎖,都是由保險(xiǎn)公司下屬的研究機(jī)構(gòu)率先推出的。二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)展的根本情況保險(xiǎn)在中國(guó)已經(jīng)有近２００年的歷史。早在１９世紀(jì)初，英國(guó)東印度公司就在廣州開(kāi)辦了中國(guó)第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),主要為鴉片貿(mào)易效勞。隨后，越來(lái)越多的外資保險(xiǎn)公司在廣州、上海等貿(mào)易口岸設(shè)立了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。多年雄踞全球保險(xiǎn)業(yè)霸主地位的美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG〕,其前身是美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和友邦人壽保險(xiǎn)公司，就誕生于１９２０年前后的上海灘。新中國(guó)成立以來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了一段不平凡的開(kāi)展歷程。建國(guó)初期,我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展了改造、整頓,逐步確立了國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)地位。到１９５８年,受方案經(jīng)濟(jì)體制和“左〞的思想路線影響，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)根本停辦。１９７９年４月，國(guó)務(wù)院同意恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由此,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在２０多年的寂靜之后,重新開(kāi)場(chǎng)煥發(fā)蓬勃生機(jī)。近年來(lái)，黨中央國(guó)務(wù)院十分重視保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展，在多份重要文件中提出要大力開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè),出臺(tái)了一系列促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)展的政策措施。其中，十六屆三中、五中全會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的改革開(kāi)展作出了一系列重要論述。從２００４年到２０２１年，連續(xù)７年的中央一號(hào)文件都對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展提出了具體要求。特別是２００６年５月,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議專門聽(tīng)取保險(xiǎn)工作匯報(bào)，研究保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)展問(wèn)題，隨后發(fā)布了國(guó)務(wù)院２３號(hào)文件？國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)展的假設(shè)干意見(jiàn)？。？假設(shè)干意見(jiàn)？站在全面建立小康社會(huì)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)全局的高度，深刻分析了加快保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展的重要意義，提出了保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)展的一系列重大政策，為保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)展指明了方向。在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在各部門和各級(jí)政府的大力支持下，在社會(huì)各界的關(guān)心和幫助下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹落實(shí)科學(xué)開(kāi)展觀，在八個(gè)方面邁上了新臺(tái)階。(一〕行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大改革開(kāi)放之初,全國(guó)保費(fèi)收入只有４.６億元,２０１０年到達(dá)１．４５萬(wàn)億元，保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)開(kāi)展最快的行業(yè)之一。到２０２１年底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)到達(dá)５.０４萬(wàn)億元，是２００２年的８倍多，資本金超過(guò)４０００億元,是２００２年的１２倍。保費(fèi)收入的國(guó)際排名上升到世界第６位，比２０００年上升１０位?！捕?保險(xiǎn)市場(chǎng)體系逐步完善改革開(kāi)放初期,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)由中國(guó)人保公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)。十六大以來(lái),相繼成立和引進(jìn)了一批保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司數(shù)量從２００２年的４２家增加到目前的１４６家，已開(kāi)展?fàn)I業(yè)１３１家。其中：保險(xiǎn)集團(tuán)和控股公司８家,非壽險(xiǎn)公司５３家,壽險(xiǎn)公司６１家,再保險(xiǎn)公司９家。另有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司９家。從保險(xiǎn)公司資本國(guó)別屬性看,中資保險(xiǎn)公司７７家,外資保險(xiǎn)公司５４家。此外，還相繼成立了經(jīng)營(yíng)安康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、汽車險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)等專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)形成了多種組織形式、多種所有制并存,公平競(jìng)爭(zhēng)、共同開(kāi)展的市場(chǎng)格局。(三〕保險(xiǎn)改革深入推進(jìn)十六大以來(lái)，多家保險(xiǎn)公司成功進(jìn)展了改制上市。２００３年,中國(guó)人保、中國(guó)人壽相繼實(shí)現(xiàn)海外上市。其中,中國(guó)人壽創(chuàng)造了當(dāng)年國(guó)際資本市場(chǎng)上市融資額的紀(jì)錄。２００４年,中國(guó)平安成為我國(guó)第一家以集團(tuán)形式境外上市的金融企業(yè)。目前,共有中國(guó)人保、中國(guó)人壽、平安集團(tuán)、中國(guó)太平、太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)５家保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外上市。通過(guò)改制上市,保險(xiǎn)公司資本實(shí)力大大增強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)理念明顯轉(zhuǎn)變,為長(zhǎng)遠(yuǎn)安康開(kāi)展奠定了良好根底。(四)效勞領(lǐng)域不斷拓寬在傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)根底上，保險(xiǎn)業(yè)積極創(chuàng)新,效勞領(lǐng)域不斷拓寬。在效勞新農(nóng)村建立方面,我們開(kāi)展了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)等一系列保險(xiǎn)效勞；在維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面,我們開(kāi)展了學(xué)生在學(xué)校的責(zé)任保險(xiǎn)、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、煤炭開(kāi)采等高危行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)；在參與社會(huì)保障體系建立方面,我們開(kāi)展了企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老和安康保險(xiǎn)。(五〕保險(xiǎn)資金運(yùn)用向多領(lǐng)域擴(kuò)展過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展主要依靠承保業(yè)務(wù),資金運(yùn)用渠道比較狹窄,主要是存銀行、買國(guó)債、買基金。近年來(lái)，我們?cè)谇袑?shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，穩(wěn)健拓展保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道。目前,保險(xiǎn)資金投資涉及銀行存款、國(guó)債、金融債、企業(yè)債、股票、基金、公司股權(quán)以及境外投資等多個(gè)領(lǐng)域。為了防范保險(xiǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)投資水平，我們還成立了一批專業(yè)化的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)投資的集中化和標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作。(六)對(duì)外開(kāi)放取得積極效果保險(xiǎn)業(yè)是我國(guó)金融業(yè)中對(duì)外開(kāi)放最早的行業(yè)。目前,除了規(guī)定人身保險(xiǎn)公司中的外資股份不超過(guò)５０%、外資不能經(jīng)營(yíng)法定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外，對(duì)外資公司已經(jīng)沒(méi)有其他限制。目前,世界上主要跨國(guó)保險(xiǎn)金融集團(tuán)和興旺國(guó)家的保險(xiǎn)公司都已經(jīng)進(jìn)入我國(guó)。同時(shí)，我們堅(jiān)持“以我為主、平安可控、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏、和諧開(kāi)展〞的原那么,注重提高對(duì)外開(kāi)放的質(zhì)量,維護(hù)對(duì)外開(kāi)放平安。在對(duì)外開(kāi)放中,我們加強(qiáng)了保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際合作。中國(guó)保監(jiān)會(huì)已經(jīng)參加國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)視官協(xié)會(huì)、國(guó)際養(yǎng)老金監(jiān)視官協(xié)會(huì)等多個(gè)全球性保險(xiǎn)監(jiān)管組織，并中選為執(zhí)行委員。我們積極參與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)那么制定，參與國(guó)際保險(xiǎn)重大事務(wù),加強(qiáng)與幾十個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管的交流與合作，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的地位和作用也在不斷提升。(七〕保險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷加強(qiáng)近年來(lái),保監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)視官協(xié)會(huì)核心監(jiān)管原那么,初步建立了以市場(chǎng)行為、償付能力和公司治理監(jiān)管為三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架,構(gòu)筑了以公司治理和內(nèi)控為根底、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障的防范風(fēng)險(xiǎn)的五道防線。(八)全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速開(kāi)展，全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不斷加深。從社會(huì)公眾看，越來(lái)越多的消費(fèi)者從最初不知道保險(xiǎn)為何物，到現(xiàn)在主動(dòng)運(yùn)用保險(xiǎn)管理生產(chǎn)和生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)。從政府層面看，各級(jí)政府越來(lái)越重視發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的作用。很多地方政府專門下發(fā)了支持保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)展的文件，并將保險(xiǎn)業(yè)納入地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展的整體規(guī)劃。越來(lái)越多的部委也更加重視發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的重要作用,保監(jiān)會(huì)已與２０多個(gè)部委開(kāi)展合作，共同促進(jìn)相關(guān)領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展。近年來(lái),在湖南各級(jí)黨委政府的關(guān)心和支持下,湖南保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。２０１０年，全省保費(fèi)收入從２００２年的８６億上升到４３９億，增長(zhǎng)５倍多。省級(jí)分公司３９家，資產(chǎn)總額８８１億元，比２００２年增長(zhǎng)６.６倍，保險(xiǎn)從業(yè)人員１５萬(wàn)人。保險(xiǎn)業(yè)成為湖南開(kāi)展最迅速的行業(yè)之一，為健全區(qū)域金融體系、效勞湖南經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展發(fā)揮了積極作用。盡管我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展取得了一定成績(jī)，但由于起步晚、根底差,整體水平不高，與興旺國(guó)家相比，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展的要求相比，還存在較大差距,保險(xiǎn)業(yè)仍處于開(kāi)展的初級(jí)階段，主要表現(xiàn)為“四個(gè)不適應(yīng)〞。一是與國(guó)民經(jīng)濟(jì)開(kāi)展整體實(shí)力不相適應(yīng)。２０２１年，我國(guó)GDＰ世界排名第２位,但保費(fèi)收入排名僅第６位。保費(fèi)收入占GDP的比重，世界平均為８%，我國(guó)為４%。二是與和諧社會(huì)建立不相適應(yīng)。我國(guó)人均長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單持有量、醫(yī)療費(fèi)用由商業(yè)安康保險(xiǎn)承擔(dān)的比例、財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)投保率、保險(xiǎn)賠償占災(zāi)害損失的比例，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于世界平均水平,保險(xiǎn)作用發(fā)揮得還比較有限。三是與人民生活水平不相適應(yīng)。目前保險(xiǎn)產(chǎn)品還不豐富，有許多人民群眾迫切需要的險(xiǎn)種還不能提供,不能有效滿足社會(huì)多層次、個(gè)性化的需求。保險(xiǎn)效勞跟不上，存在重銷售、輕效勞的現(xiàn)象，理賠難問(wèn)題還沒(méi)有得到根本解決。四是與金融體系改革開(kāi)展的要求不相適應(yīng)。我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)的比例僅為４％左右，甚至低于很多新興市場(chǎng)國(guó)家。差距意味著潛力,意味著開(kāi)展空間。保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展中的不適應(yīng),迫切地要求通過(guò)深化改革，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快開(kāi)展，提高整個(gè)行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)應(yīng)有的功能。三、保險(xiǎn)業(yè)效勞經(jīng)濟(jì)社會(huì)的實(shí)踐國(guó)務(wù)院２３號(hào)文件指出,保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的根本手段,是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成局部,在社會(huì)主義和諧社會(huì)建立中具有重要作用。為貫徹和落實(shí)好黨中央國(guó)務(wù)院的指示精神，近年來(lái),我們堅(jiān)持“想全局、干本行，干好本行、效勞全局〞，在效勞經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展方面做了一些積極的探索?！惨?發(fā)揮保險(xiǎn)的“經(jīng)濟(jì)助推器〞作用，保障和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行投資、消費(fèi)、出口是經(jīng)濟(jì)的三駕馬車,在這三個(gè)方面，保險(xiǎn)都能夠發(fā)揮積極作用。同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)災(zāi)害賠付,能夠促進(jìn)災(zāi)后經(jīng)濟(jì)重建和恢復(fù)生產(chǎn)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的外部環(huán)境。因此,在很多國(guó)家，保險(xiǎn)被稱為“經(jīng)濟(jì)助推器〞。一是及時(shí)進(jìn)展災(zāi)害賠付，幫助災(zāi)后重建和恢復(fù)生產(chǎn)。初步統(tǒng)計(jì),僅在２００２至２０１０年,保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付近１.６萬(wàn)億元，平均每年賠付２０００多億元。特別是在一些重大災(zāi)害事故發(fā)生后,保險(xiǎn)賠付為災(zāi)后恢復(fù)重建發(fā)揮了積極作用。比方,２００３年的淮河流域水災(zāi)，保險(xiǎn)業(yè)賠付５億多元，同年的上海地鐵發(fā)生透水事故,保險(xiǎn)業(yè)賠付７．１億元；２００５年我國(guó)沿海局部地區(qū)連續(xù)遭受七次強(qiáng)熱帶風(fēng)暴襲擊，保險(xiǎn)業(yè)賠付１３.３億元；２０２１年雨雪冰凍災(zāi)害和汶川５·１２大地震，保險(xiǎn)業(yè)賠付超過(guò)１００億元。在湖南，保險(xiǎn)業(yè)近十年累積賠付超過(guò)４７０億元。二是發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能，支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)建立。保險(xiǎn)資金具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性的特點(diǎn),可以在實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資和繁榮資本市場(chǎng)方面提供有力的資金支持。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資方面：從保險(xiǎn)資金的性質(zhì)看,特別適合投資周期較長(zhǎng)、收益相對(duì)穩(wěn)定的根底設(shè)施工程。近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)穩(wěn)步拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司以債權(quán)和股權(quán)等方式投資國(guó)家根底設(shè)施工程和企業(yè)股權(quán)。目前，保險(xiǎn)資金已經(jīng)設(shè)立了多個(gè)股權(quán)方案和債權(quán)方案,投資涉及交通、能源和市政等多個(gè)領(lǐng)域,分布全國(guó)１６個(gè)省市。其中,投資京滬高鐵工程２６０億元,投資天津９條城市道路２００億元,投資上海世博會(huì)及配套工程１００億元，投資北京地鐵工程３０億元。按照最近出臺(tái)的？保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行方法？，保險(xiǎn)資金投資根底設(shè)施等債權(quán)投資方案的賬面余額不高于上季度末總資產(chǎn)的１０%。在繁榮資本市場(chǎng)方面：保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)參與資本市場(chǎng)開(kāi)展，間接地支持企業(yè)融資。保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為我國(guó)債券市場(chǎng)的第二大機(jī)構(gòu)投資者和股票市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者。截止２０１０年底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額４.６萬(wàn)億,其中債券投資２.３萬(wàn)億,股票和基金７７３７億。三是促進(jìn)消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需?，F(xiàn)階段,內(nèi)需缺乏成為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)開(kāi)展的一個(gè)重要制約因素。居民消費(fèi)不旺,關(guān)鍵在于人們對(duì)未來(lái)支出的預(yù)期不穩(wěn)定。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)銀行儲(chǔ)蓄中以養(yǎng)老、防病、教育為目的的儲(chǔ)蓄比例在４０％以上。預(yù)防性儲(chǔ)蓄總量過(guò)大，無(wú)疑會(huì)制約居民的當(dāng)前消費(fèi)水平。保險(xiǎn)可以在促進(jìn)儲(chǔ)蓄向消費(fèi)轉(zhuǎn)化方面發(fā)揮積極作用。一方面,保險(xiǎn)能夠提升居民的消費(fèi)意愿。保險(xiǎn)在提供風(fēng)險(xiǎn)保障上具有杠桿效應(yīng)，一塊錢的保費(fèi)往往能夠提供幾倍、幾十倍的保障。人們有了養(yǎng)老、醫(yī)療等保險(xiǎn)之后，就會(huì)減少生活的后顧之憂，從而擴(kuò)大消費(fèi)。另一方面,保險(xiǎn)能夠增強(qiáng)居民的消費(fèi)能力。比方，通過(guò)信貸保險(xiǎn)，可以為貸款消費(fèi)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各種消費(fèi)貸款的發(fā)放,從而帶動(dòng)全社會(huì)的消費(fèi)增長(zhǎng)。目前，我國(guó)汽車消費(fèi)信貸保險(xiǎn)累計(jì)保險(xiǎn)金額２０００多億元，為８０%的汽車消費(fèi)貸款提供了保險(xiǎn)支持。住房按揭保險(xiǎn)累計(jì)保險(xiǎn)金額近４萬(wàn)億元,有力促進(jìn)了住房消費(fèi)。四是支持對(duì)外貿(mào)易，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)。運(yùn)用出口信用保險(xiǎn),能夠有效支持國(guó)內(nèi)企業(yè)開(kāi)拓新興市場(chǎng)、開(kāi)發(fā)國(guó)外資源、保障企業(yè)出口收匯平安。國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái),世界各國(guó)更加重視出口信用保險(xiǎn)的作用。如，英國(guó)政府特別推出了“追加貿(mào)易信用保險(xiǎn)方案〞，增強(qiáng)出口保障能力。面對(duì)危機(jī)后國(guó)內(nèi)出口急劇下滑的嚴(yán)峻形勢(shì)，我們加大了出口信用保險(xiǎn)的開(kāi)展力度。２０２１年出口信用保險(xiǎn)支持短期出口９０２.７億美元，同比增長(zhǎng)１２２.６%,超額完成國(guó)務(wù)院部署的８４０億美元承保任務(wù)；支持中長(zhǎng)期出口８０.６億美元，同比增長(zhǎng)２０５.３%。五是為科技創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)保障,支持和促進(jìn)科技進(jìn)步。２００６年初,科技部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)共同開(kāi)展了推動(dòng)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新開(kāi)展的專項(xiàng)工作，分兩批確定了１２個(gè)試點(diǎn)城市，有針對(duì)性地推出包括高新技術(shù)企業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)和關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)在內(nèi)的１５個(gè)保險(xiǎn)新險(xiǎn)種。不少試點(diǎn)城市創(chuàng)新工作方法，加大政策支持力度。一些省市也在推動(dòng)科技保險(xiǎn)方面進(jìn)展了積極探索?？萍急ｋU(xiǎn)日益得到各方面的承受和認(rèn)可,對(duì)科技創(chuàng)新的促進(jìn)作用逐步發(fā)揮?！捕?發(fā)揮保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器〞作用,促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和社會(huì)互助機(jī)制，是通過(guò)經(jīng)濟(jì)杠桿管理和化解社會(huì)矛盾的有效途徑。政府通過(guò)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的作用，有利于降低社會(huì)管理本錢，提高社會(huì)管理效率,促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。一是積極參與平安建立。比方,在山東臨沂市，當(dāng)?shù)卣木C合治理部門和保險(xiǎn)公司共同推出了一種“治安保險(xiǎn)〞,每戶一年交３５元,其中１０元用于村民的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，２５元由保險(xiǎn)公司返回街道綜治辦,用于招聘保安和購(gòu)置治安器材。這種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，大大提高了當(dāng)?shù)貙?duì)各種違法案件的防控能力,局部地區(qū)實(shí)現(xiàn)了“零發(fā)案〞。當(dāng)?shù)厝罕娍鞓?lè)地說(shuō)：“一天一毛錢，天天保平安〞。目前,這種治安保險(xiǎn)已經(jīng)在山東、遼寧、大連等地全面推開(kāi)，在江蘇、天津、甘肅、內(nèi)蒙、寧夏、河南等地進(jìn)展了試點(diǎn)。近一段時(shí)期以來(lái),校園平安日益引起全社會(huì)廣泛的重視。從各地的實(shí)踐看，保險(xiǎn)業(yè)也可以在維護(hù)校園平安方面發(fā)揮積極作用。如,北京市２００３年建立了校方責(zé)任保險(xiǎn)制度,由保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)教育等平安管理效勞。去年,北京市投保校方責(zé)任險(xiǎn)的學(xué)校、幼兒園近２８００所，公立學(xué)校、幼兒園的覆蓋面到達(dá)１００%,中專、技校和私立學(xué)校到達(dá)８０％，保障人數(shù)１６２萬(wàn)人。二是減輕政府重大事故處理壓力。目前,我國(guó)重大平安責(zé)任事故頻繁發(fā)生，事故一發(fā)生,政府不得不投入大量的精力來(lái)處理善后事宜。通過(guò)在這些行業(yè)建立保險(xiǎn)制度,發(fā)生事故后就可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，減輕政府壓力。目前，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)與建立部、公安部、環(huán)境保護(hù)部、國(guó)家旅游局、安監(jiān)總局等２０多個(gè)部委聯(lián)合下發(fā)了文件，在工程建立、道路交通、環(huán)境保護(hù)、旅游平安、平安生產(chǎn)等領(lǐng)域運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制，提高政府管理效能。三是有效化解社會(huì)糾紛。通過(guò)開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn),用商業(yè)手段解決責(zé)任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，有利于降低社會(huì)訴訟本錢,提高解決糾紛的效率。在這方面,湖南的試點(diǎn)取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。２０２１年，湖南圍繞長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)〞試驗(yàn)區(qū)建立,按照“先試點(diǎn)、后推廣〞的模式，相繼推出了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)和高危行業(yè)平安生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，將采礦、化工、冶煉三個(gè)高危行業(yè)納入試點(diǎn)范圍。目前,環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域已經(jīng)拓展到湖南全省各個(gè)市州，承保試點(diǎn)企業(yè)３３０家。在長(zhǎng)沙市區(qū)，累計(jì)６２９５家次企業(yè)投保了高危企業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，根本實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保。四是運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿引導(dǎo)公眾遵循社會(huì)規(guī)那么。運(yùn)用保險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制,對(duì)遵循規(guī)那么的人降低費(fèi)率,對(duì)不遵循規(guī)那么的人提高費(fèi)率，可以在很大程度上促進(jìn)人們主動(dòng)遵循相關(guān)規(guī)那么。在這方面最突出的例子是運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)道路交通平安。截至２０１０年底，全國(guó)近２０多個(gè)省市的保險(xiǎn)業(yè)和公安部門共同建立了機(jī)動(dòng)車輛聯(lián)合信息平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與駕駛員交通違章行為掛鉤,違章次數(shù)多、違章行為嚴(yán)重的，保險(xiǎn)費(fèi)率就高，反之，那么給予費(fèi)率優(yōu)惠。２０１０年,湖南有３．９６萬(wàn)臺(tái)機(jī)動(dòng)車因發(fā)生有責(zé)事故提高了保險(xiǎn)費(fèi)率,８７.３４萬(wàn)臺(tái)機(jī)動(dòng)車因未發(fā)生有責(zé)事故降低了保險(xiǎn)費(fèi)率,占比４８.８９%，通過(guò)費(fèi)率浮動(dòng)的方法,對(duì)駕駛行為進(jìn)展獎(jiǎng)優(yōu)懲劣,從而促進(jìn)駕駛員交通平安意識(shí)和交通守法意識(shí)的提升,減少了事故和經(jīng)濟(jì)損失,為“排堵保暢〞工程發(fā)揮重要作用。(三)大力開(kāi)展“三農(nóng)〞保險(xiǎn),效勞社會(huì)主義新農(nóng)村建立近年來(lái),保險(xiǎn)業(yè)積極貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于支持“三農(nóng)〞開(kāi)展的一系列方針政策,著力推進(jìn)“三農(nóng)〞保險(xiǎn)開(kāi)展，取得了積極成效。一是積極開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。２００２年以來(lái),我們?cè)谔剿髦蟹e累經(jīng)歷,在實(shí)踐中積極創(chuàng)新,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扭轉(zhuǎn)了停滯不前的局面，取得了突破性進(jìn)展。２０１０年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入到達(dá)９６億元,是２００２年的１６倍。覆蓋的農(nóng)戶數(shù)達(dá)１.２９億戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障３７９５億元，承保農(nóng)作物及林木１１億畝，牲畜近７億頭。保險(xiǎn)涵蓋農(nóng)作物由水稻、小麥等５類主要糧食作物擴(kuò)展至林木、油菜等經(jīng)濟(jì)作物，保障范圍由種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)擴(kuò)展至農(nóng)房、農(nóng)機(jī)等多個(gè)領(lǐng)域。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由初期的６個(gè)試點(diǎn)省區(qū)擴(kuò)大至所有省區(qū)市。在湖南，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速開(kāi)展也使更多的農(nóng)民群眾得到實(shí)惠。２０１０年底，湖南種植業(yè)承保面積７２３２萬(wàn)畝,養(yǎng)殖業(yè)承保牲畜頭數(shù)達(dá)２０３萬(wàn)頭,共１４１萬(wàn)農(nóng)戶受益。２０２１年以來(lái),湖南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入３５億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)自１９８４年開(kāi)辦農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)２４年的總和,位居全國(guó)第六。二是試點(diǎn)推廣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)。為了更好地效勞農(nóng)村低收入人群，２０２１年啟動(dòng)了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,為農(nóng)民提供保費(fèi)少,保額低的保險(xiǎn)效勞。目前,試點(diǎn)工作已經(jīng)覆蓋了廣西、河南等１９個(gè)省區(qū)。從試點(diǎn)情況看，農(nóng)民平均２０-３０元就能獲得１萬(wàn)元左右的保障,使低收入農(nóng)民也能買得起、買得到保險(xiǎn)。目前農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋農(nóng)民１１００萬(wàn)人次、數(shù)百萬(wàn)個(gè)農(nóng)村家庭。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)試點(diǎn)的情況得到了各方面的好評(píng)。近兩年,國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)視官協(xié)會(huì)屢次在全體大會(huì)上向其他國(guó)家推廣我國(guó)農(nóng)村小額保險(xiǎn)的開(kāi)展經(jīng)歷。三是積極為農(nóng)民根本生活設(shè)施提供保險(xiǎn)。在福建、廈門、浙江、湖南等２４個(gè)省市開(kāi)展了農(nóng)房保險(xiǎn)試點(diǎn)，在海南、廣西等２５個(gè)省市開(kāi)展了農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)。２００８年以來(lái),在湖南各級(jí)黨委政府的支持下，湖南的農(nóng)房統(tǒng)保工作取得了積極進(jìn)展。按照“政策支持、政府推動(dòng)、部門配合、農(nóng)戶自愿、市場(chǎng)運(yùn)作〞的模式,湖南的農(nóng)房統(tǒng)保工作確立了由地方政府統(tǒng)籌,財(cái)政部門、民政部門、農(nóng)辦、保險(xiǎn)公司等單位和各縣、鄉(xiāng)政府具體實(shí)施的運(yùn)作模式。保險(xiǎn)費(fèi)納入財(cái)政預(yù)算,局部地區(qū)由財(cái)政全額出資，市縣兩級(jí)按一定的比例共同負(fù)擔(dān)。實(shí)踐說(shuō)明,農(nóng)房保險(xiǎn)通過(guò)從制度上解決農(nóng)民因?yàn)?zāi)受損和災(zāi)后安居問(wèn)題,真正成為了一項(xiàng)政府得民心、群眾得實(shí)惠、保險(xiǎn)得開(kāi)展的民生工程。四是探索開(kāi)展農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)。通過(guò)開(kāi)辦小額信貸保險(xiǎn),為農(nóng)民提供信用擔(dān)保,形成保險(xiǎn)與信貸結(jié)合，從而有效解決貸款農(nóng)戶和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)兩方面的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。在這方面，寧波保險(xiǎn)業(yè)先試先行，取得了較好效果。２００９年９月，由寧波市政府牽頭，在金融機(jī)構(gòu)自愿參與的根底上,確定了小額貸款支持的三類重點(diǎn)對(duì)象：農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶〔包括農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作社〕、初創(chuàng)期小企業(yè)和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者(含個(gè)體工商戶)，并規(guī)定貸款只能用于生產(chǎn)性用途。保險(xiǎn)公司為借款人提供小額貸款保證保險(xiǎn)和借款人意外傷害保險(xiǎn)，保額與貸款金額一樣。為防范風(fēng)險(xiǎn)，在銀行實(shí)施總量控制和單一客戶授信額度控制之外，還建立了政府、銀行和保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,由銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按３７的比例分?jǐn)傎J款風(fēng)險(xiǎn)。市政府建立風(fēng)險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠付率超過(guò)一定比例后的局部進(jìn)展補(bǔ)償。從寧波試點(diǎn)情況看，隨著銀保合作機(jī)制不斷穩(wěn)固和完善,商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)的參與意愿明顯增強(qiáng)，保險(xiǎn)機(jī)制破解“融資難〞的作用逐漸顯現(xiàn),初步實(shí)現(xiàn)了“客戶叫好、政府滿意、多方共贏〞的政策目標(biāo)?！菜摹池S富和完善社會(huì)保障體系現(xiàn)階段我國(guó)社會(huì)保障體系覆蓋面不寬,具有明顯城鄉(xiāng)二元分割的特性。保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)保障體系建立,重要著眼點(diǎn)就是發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，豐富社會(huì)保障的層次,提高社會(huì)保障的運(yùn)作效率,在城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中為政府主導(dǎo)的社會(huì)保險(xiǎn)體系提供有益的補(bǔ)充。在參與養(yǎng)老保障體系方面，我們的重點(diǎn)是開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和企業(yè)年金業(yè)務(wù)。目前,保險(xiǎn)業(yè)共為人民群眾未來(lái)養(yǎng)老積累準(zhǔn)備金近３.５萬(wàn)億元，是國(guó)家社保基金理事會(huì)積累資金的４倍多。與此同時(shí),專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在企業(yè)年金業(yè)務(wù)中發(fā)揮了主渠道作用,保險(xiǎn)公司承辦的企業(yè)年金占全部法人受托業(yè)務(wù)的９０%，共與４０００多家企業(yè)簽訂了企業(yè)年金管理合同，受托管理業(yè)務(wù)７１０億元。在參與醫(yī)療保障體系建立方面，我們大力開(kāi)展商業(yè)安康保險(xiǎn),同時(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)自身的優(yōu)勢(shì),為政府主導(dǎo)的醫(yī)療保險(xiǎn)提供專業(yè)化效勞。這里我想著重談一談保險(xiǎn)業(yè)效勞醫(yī)療保障體系建立的兩種模式。一是推動(dòng)城鄉(xiāng)一體化的“湛江模式〞。２００９年１月，廣東湛江市將商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制引入到醫(yī)療保險(xiǎn)體系改革,實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)醫(yī)療一體化。其根本做法是：新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)并軌運(yùn)行,在居民繳費(fèi)不變的情況下,將城鄉(xiāng)居民根本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)局部進(jìn)展分拆，８５%用于根本醫(yī)療保險(xiǎn)支出,１５%用于購(gòu)置保險(xiǎn)公司的大額醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)。個(gè)人報(bào)銷金額上限從原來(lái)的１.５萬(wàn)元，增加到５萬(wàn)元和８萬(wàn)元〔按照個(gè)人繳費(fèi)２０元和５０元分為兩檔)。政府把醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)辦管理委托給保險(xiǎn)公司,實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療保險(xiǎn)效勞的市場(chǎng)化和專業(yè)化運(yùn)作。湛江醫(yī)療體系改革以來(lái),全民醫(yī)保工程覆蓋全市１１個(gè)縣〔市、區(qū)〕,累計(jì)承保６４４萬(wàn)人,占全市總?cè)丝诒戎爻^(guò)８５%，根本建立起全面覆蓋城鄉(xiāng),以根本醫(yī)療為主、大額補(bǔ)助醫(yī)療為輔的全民根本醫(yī)療保障體系。也正是有了商業(yè)保險(xiǎn)的參與，湛江城鄉(xiāng)居民患大病后的住院率大幅提高，拖欠醫(yī)療費(fèi)用明顯減少，實(shí)現(xiàn)了“病人滿意、醫(yī)院滿意、政府滿意〞。二是為新型農(nóng)村合作醫(yī)療提供經(jīng)辦效勞的“新鄉(xiāng)模式〞。即政府支付適當(dāng)?shù)墓芾碣M(fèi)用,委托保險(xiǎn)公司提供醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷、結(jié)算、審核等效勞,政府那么集中精力從事監(jiān)管。這種模式的突出特點(diǎn)在于實(shí)現(xiàn)了“收支別離,管辦分開(kāi)〞，既改變了以往費(fèi)用報(bào)銷中的人情支付和不透明等問(wèn)題，也有利于發(fā)揮保險(xiǎn)公司在基金管理和保險(xiǎn)理賠方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，解決政府經(jīng)辦能力缺乏和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)膨脹的問(wèn)題。河南新鄉(xiāng)市采用這種模式后,從事新農(nóng)合工作的政府人員精簡(jiǎn)到以前的十分之一，節(jié)省了三分之二的政府管理費(fèi)用。在江蘇江陰市，農(nóng)民人均住院費(fèi)用也由此下降１１％,報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)間縮短為１５分鐘,當(dāng)?shù)卣疀](méi)有接到過(guò)一例農(nóng)民投訴。四、發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用,效勞湖南經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展近年來(lái)，在湖南省委省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，湖南大力推進(jìn)“一化三基〞戰(zhàn)略，新型工業(yè)化的產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)作用逐步顯現(xiàn),根底設(shè)施、根底產(chǎn)業(yè)、根底工作逐步增強(qiáng),為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)開(kāi)展奠定了更加堅(jiān)實(shí)的根底。２００９年，面臨國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，湖南經(jīng)濟(jì)逆勢(shì)增長(zhǎng)，全省GDP１．２９萬(wàn)億,增長(zhǎng)１３.６%，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)１.５萬(wàn)元,位居中部六省第一。２０２１年全省經(jīng)濟(jì)再次邁上新臺(tái)階,GDＰ到達(dá)１．５９萬(wàn)億元，增長(zhǎng)１４.５％。湖南人民正以特有的韌勁和沖勁,續(xù)寫(xiě)著中部省份率先崛起的新篇章。２０１０年,湖南省委進(jìn)一步提出“四化兩型〞的戰(zhàn)略設(shè)想,致力推進(jìn)新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和信息化，加快資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)建立,著力打造綠色湖南、創(chuàng)新型湖南、數(shù)字湖南和法治湖南。我理解，“四化兩型〞戰(zhàn)略以創(chuàng)新為動(dòng)力，以城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化為途徑，以信息化為重要手段，以兩型社會(huì)建立為目標(biāo)，以民主法治為保障，這不僅順應(yīng)科學(xué)開(kāi)展的歷史趨勢(shì)，符合轉(zhuǎn)變開(kāi)展方式的要求，也符合湖南自身開(kāi)展階段和現(xiàn)實(shí)條件,是一條實(shí)現(xiàn)跨越式開(kāi)展和富民強(qiáng)省的新路。這里，我對(duì)如何更好地發(fā)揮保險(xiǎn)的功能作用,更好地效勞湖南的“四化兩型〞建立,提四點(diǎn)建議。第一，加快保險(xiǎn)創(chuàng)新步伐,為新型工業(yè)化提供效勞。新型工業(yè)化，目標(biāo)是產(chǎn)業(yè)升級(jí)，核心是自主創(chuàng)新。從國(guó)內(nèi)外成熟經(jīng)歷看,推動(dòng)新型工業(yè)化和實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí),不僅需要注重資本投入和根底設(shè)施等硬件建立,更需要注重投資貿(mào)易環(huán)境等軟件建立。在成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)，保險(xiǎn)業(yè)可以為企業(yè)的科技創(chuàng)新、生產(chǎn)、物流、銷售,以及企業(yè)人才隊(duì)伍提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)育程度已經(jīng)成為衡量一個(gè)國(guó)家和地區(qū)投資環(huán)境的重要內(nèi)容。加快湖南保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)展，不僅是湖南新型工業(yè)化的應(yīng)有之義，也是改善當(dāng)?shù)馗叨水a(chǎn)業(yè)開(kāi)展環(huán)境的必然要求。下一步,保險(xiǎn)業(yè)要圍繞“９+３〞產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，著眼于湖南戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)開(kāi)展，加快保險(xiǎn)產(chǎn)品和效勞創(chuàng)新，疏通保險(xiǎn)保障、融資信貸等一攬子金融效勞鏈條，完善配套和增值效勞，進(jìn)一步推動(dòng)科研成果轉(zhuǎn)化，效勞區(qū)域內(nèi)生產(chǎn)、