保單整理含保單存折

現(xiàn)在是1頁\一共有43頁\編輯于星期一現(xiàn)在是2頁\一共有43頁\編輯于星期一保單整理的定義保單整理是指業(yè)務(wù)人員運(yùn)用專業(yè)工具（《客戶服務(wù)卡》、《客戶保障檢視規(guī)劃表》等）對客戶保單內(nèi)容進(jìn)行校正和全面解析，正確評判客戶當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，激發(fā)客戶保險(xiǎn)需求，進(jìn)而提供合理保險(xiǎn)建議的專業(yè)服務(wù)。

2023/4/223現(xiàn)在是3頁\一共有43頁\編輯于星期一為什么要進(jìn)行保單整理？現(xiàn)在是4頁\一共有43頁\編輯于星期一圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究現(xiàn)在是5頁\一共有43頁\編輯于星期一客戶愿意購買的原因滿意的服務(wù)是獲得持續(xù)客戶資源的關(guān)鍵！圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2023/4/22現(xiàn)在是6頁\一共有43頁\編輯于星期一業(yè)務(wù)員需要保單整理1、通過服務(wù)提升客戶的滿意度2、進(jìn)行無壓力銷售3、提高保單繼續(xù)率、從而提升繼續(xù)率獎金和長期服務(wù)獎金4、幫助客戶分析保障缺口，從而得到加保的機(jī)會5、通過服務(wù)行銷得到客戶轉(zhuǎn)介紹名單6、通過老客戶經(jīng)營找到準(zhǔn)增員目標(biāo)7、以服務(wù)擴(kuò)大影響，搶占市場和客戶資源現(xiàn)在是7頁\一共有43頁\編輯于星期一就像衣服一樣，不能一件衣服穿四季，不是一張保險(xiǎn)單子能解決所有問題。家庭保障的是否合理、完備、充足，要根據(jù)家庭成員年收入情況不斷進(jìn)行調(diào)整。保險(xiǎn)也不是買完就不用管了，有很多情況是買完之后鎖在抽屜里，保單貸款功能被忽略，忘記繳費(fèi)導(dǎo)致保單失效，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不予理賠，甚至有人買的時(shí)間久了到期該領(lǐng)錢了都不知道，忘記自己還有這份錢。每年，我們都應(yīng)該養(yǎng)成這樣一個(gè)習(xí)慣：為家庭保單做一次所投保險(xiǎn)的整理和檢查，再次確認(rèn)現(xiàn)有的保障，并根據(jù)家庭收入情況進(jìn)行補(bǔ)充和完善。

保單整理的意義現(xiàn)在是8頁\一共有43頁\編輯于星期一客戶需要保單整理——“需求”1、重新審視保單條款與內(nèi)容了解本身權(quán)益2、重視保單的變現(xiàn)功能3、整合家庭保單4、調(diào)整合適保障額度,滿足家庭經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償需求5、及時(shí)修正基本資料，保障客戶權(quán)益客戶需求：01020304050607080年齡兒童成長期學(xué)校教育期家庭形成期職業(yè)發(fā)展期退休前期退休期贍養(yǎng)老人

典型客戶收入和支出曲線支出曲線收入曲線積累養(yǎng)老資金應(yīng)付意外事故應(yīng)付疾病撫養(yǎng)孩子購房、投資現(xiàn)在是9頁\一共有43頁\編輯于星期一客戶需要保單整理——“盲點(diǎn)”

未考慮足夠保額

切入點(diǎn)——

使保障符合實(shí)際需求：每個(gè)人一生都是起起落落，隨著成長求學(xué),立業(yè),結(jié)婚,

生子等同時(shí)期有不同的經(jīng)濟(jì)條件和保障需求，需要做保單體檢。不清楚投保動機(jī)與需求切入點(diǎn)——

改進(jìn)人情保單的缺失：在親朋好友的勸說下對購買的不合適的保單進(jìn)行調(diào)整。

一輩子打算只用這張保單切入點(diǎn)——

淘汰萬年保單：一成不變的保單謂之“萬年保單”，脫離時(shí)代潮流，需要隨時(shí)更新。保險(xiǎn)業(yè)推出更新商品，更符合需求的商品，有利補(bǔ)強(qiáng)保單現(xiàn)在是10頁\一共有43頁\編輯于星期一

懶得看保單條款與內(nèi)容切入點(diǎn)——

了解本身權(quán)益：再復(fù)習(xí)一次保單附加價(jià)值。投保書填寫不夠謹(jǐn)慎換工作等未主動告知壽險(xiǎn)顧問切入點(diǎn)——

修正基本資料：如職業(yè)、投保人，受益作人的變更等后理賠息息相關(guān)客戶需要保單整理——“盲點(diǎn)”

低調(diào)投保，未將保險(xiǎn)計(jì)劃分享他人切入點(diǎn)——整合家庭保單：匯總?cè)胰吮?，避免重?fù)購買，發(fā)生事故時(shí)。受益人也可及時(shí)申請理賠。現(xiàn)在是11頁\一共有43頁\編輯于星期一還猶豫什么，開始行動吧！現(xiàn)在是12頁\一共有43頁\編輯于星期一保單整理實(shí)務(wù)保單整理流程保單整理評估原則保單整理工具2023/4/22現(xiàn)在是13頁\一共有43頁\編輯于星期一保單整理的流程現(xiàn)在是14頁\一共有43頁\編輯于星期一第一步：保單匯總參照《保單全家?！愤M(jìn)行保單匯總整理現(xiàn)在是15頁\一共有43頁\編輯于星期一第一步：保單匯總現(xiàn)在是16頁\一共有43頁\編輯于星期一第二步：解決實(shí)務(wù)問題信息變更檢查繳費(fèi)及保單效力問題檢查后續(xù)服務(wù)檢查生存金、返還金領(lǐng)取檢查現(xiàn)在是17頁\一共有43頁\編輯于星期一第三步：利益分析現(xiàn)在是18頁\一共有43頁\編輯于星期一保單評估與檢視原則：雙20定律人生必備的7張保單631法則四大賬戶現(xiàn)在是19頁\一共有43頁\編輯于星期一年收入比例投保法就是按照投保個(gè)體的年收入比例進(jìn)行確定人身風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃的投保金額的一種常用方法。一般以全年收入的15%—20%用作保費(fèi)，既不影響日常生活開支，又有一份安全保障，比較適合一般大多數(shù)人的保險(xiǎn)保障需要。例如，李先生現(xiàn)在年收入20萬，那么可以將他的保險(xiǎn)保障計(jì)劃設(shè)計(jì)成年繳保費(fèi)在3萬元-4萬元之間。雙20定律

所謂雙20定律，指的是保險(xiǎn)額度為家庭年收入的15-20倍，總保費(fèi)支出為家庭年收入的15%-20%左右。（不含投資類保險(xiǎn)）圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究20現(xiàn)在是20頁\一共有43頁\編輯于星期一第1張：意外險(xiǎn)保單第2張：大病醫(yī)療保單第3張：養(yǎng)老保險(xiǎn)第4張：為財(cái)富提供保障的人壽保險(xiǎn)第5-6張：子女的教育及意外保單第7張：財(cái)產(chǎn)增值保單人生必備的七張保單：21現(xiàn)在是21頁\一共有43頁\編輯于星期一對于有小孩的家庭，首先保障大人然后保障小孩，首先保障家庭的第一經(jīng)濟(jì)支柱，然后再保障第二經(jīng)濟(jì)支柱，家庭成員之間保費(fèi)支出需要維持合理的比例。對于三口之家，一個(gè)簡單的原則是保費(fèi)支出需要按照631的比例在第一經(jīng)濟(jì)支柱、第二經(jīng)濟(jì)支柱和寶寶之間做合理的配比。631法則22現(xiàn)在是22頁\一共有43頁\編輯于星期一現(xiàn)在是23頁\一共有43頁\編輯于星期一“四大帳戶”現(xiàn)在是24頁\一共有43頁\編輯于星期一單身期：

工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療和度過受傷后的難關(guān)，萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)，畢竟“年紀(jì)越輕，保費(fèi)越便宜”，這是購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最基本觀念。如果有醫(yī)保或單位能報(bào)銷一部分，就可選擇津貼類保險(xiǎn)，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足；反之，則需要購買住院費(fèi)用險(xiǎn)或包括手術(shù)費(fèi)用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。建議組合：意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療現(xiàn)在是25頁\一共有43頁\編輯于星期一家庭形成期：

此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入上升期和責(zé)任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購買適量的兩全保險(xiǎn)儲備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議組合：終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)現(xiàn)在是26頁\一共有43頁\編輯于星期一家庭成長期：

人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要，建議首選重疾險(xiǎn)，同時(shí)需為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭的到經(jīng)濟(jì)保障。建議組合：重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)現(xiàn)在是27頁\一共有43頁\編輯于星期一家庭成熟期：

在這個(gè)階段，家庭收入處于高峰期，并積累一定的家庭資產(chǎn)，承擔(dān)的家庭責(zé)任相對較輕，因年齡原因，一般的保障保險(xiǎn)已不宜購買。此階段主要考慮養(yǎng)老以及家庭資產(chǎn)保全的保值增值問題。建議組合：理財(cái)產(chǎn)品+意外險(xiǎn)現(xiàn)在是28頁\一共有43頁\編輯于星期一第一張：意外保險(xiǎn)單

在25-30歲階段，我們的經(jīng)濟(jì)能力還有限，我們還在創(chuàng)業(yè)或打拼，我們還要為人生積累財(cái)富，我們還要為買房、買車做準(zhǔn)備。盡管我們沒有家庭所累，但是風(fēng)險(xiǎn)無處不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。意外險(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。買一份意外險(xiǎn)是對生命的保障，更體現(xiàn)了對父母養(yǎng)育之恩的報(bào)償。意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門診、掛號費(fèi)全都可以獲得賠付。小病的住院、手術(shù)費(fèi)用，也可以附加住院與手術(shù)補(bǔ)償來實(shí)現(xiàn)?，F(xiàn)在是29頁\一共有43頁\編輯于星期一第二張：重疾醫(yī)療保險(xiǎn)單

我們拿著不斷增加的薪水，小心地規(guī)劃著未來。生活似乎在按照設(shè)想中一步步推進(jìn)，但是內(nèi)心里總有那么一點(diǎn)點(diǎn)不安。一大半的都市人處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會醫(yī)療保險(xiǎn)給付讓人沒有安全感，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。重疾醫(yī)療保險(xiǎn)單，是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢用于購買大病醫(yī)療險(xiǎn)，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也有回報(bào)，可以養(yǎng)老?，F(xiàn)在是30頁\一共有43頁\編輯于星期一第三張：養(yǎng)老保險(xiǎn)單

30年后誰來養(yǎng)您？這是我們不得不考慮的問題。當(dāng)我們越來越習(xí)慣了高質(zhì)量的生活方式的時(shí)候，是否想到未來的生活水準(zhǔn)可能會一落千丈？很多城市居民都只有一個(gè)小孩，當(dāng)未來出現(xiàn)兩個(gè)孩子負(fù)擔(dān)4個(gè)老人的局面時(shí)，指望孩子，對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題，是對自己和兒女負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。社會上有這樣的順口溜“傳統(tǒng)養(yǎng)兒不防老，社保養(yǎng)老實(shí)在少，房屋換錢不牢靠，指望儲蓄心發(fā)毛”。所以在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)盡早購買，買得越早，獲得優(yōu)惠越大?，F(xiàn)在是31頁\一共有43頁\編輯于星期一第四張：保障財(cái)富的人壽保單

我們早已經(jīng)不再拒絕花明天的錢來消費(fèi)。貸款買房、買車，都市里的“富翁”越來越多，背著貸款日子過得有滋有味，也有壓力；萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？沒有人擔(dān)得起這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，因此要把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。保險(xiǎn)可以為個(gè)人及家庭提供財(cái)富保障。當(dāng)然，這個(gè)階段，房險(xiǎn)和車險(xiǎn)也是必不可少的。聰明人的選擇就是用小錢換大錢?，F(xiàn)在是32頁\一共有43頁\編輯于星期一第五張、第六張保單：子女的教育及意外險(xiǎn)

結(jié)婚后，昔日的單身貴族開始面臨對家庭的責(zé)任。從孩子出生之日起，為教育準(zhǔn)備一筆資金就已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。教育的費(fèi)用越來越昂貴，讀個(gè)大學(xué)要數(shù)以萬計(jì)。更不必說對孩子愛好的培養(yǎng)，游游泳、彈彈琴、請家教諸如此類高昂的開支也是一筆巨大的款項(xiàng)。好在小孩出生是在父母的壯年時(shí)期，收入高，經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定，此時(shí)有能力給小孩提供良好的教育基金。給您的孩子準(zhǔn)備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲備金就后顧無憂了。兒童意外險(xiǎn)是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動，更好奇，比成人更容易受到意外傷害。兒童意外險(xiǎn)保障程度高，可以為出險(xiǎn)的孩子提供醫(yī)療幫助?，F(xiàn)在是33頁\一共有43頁\編輯于星期一第七張：財(cái)產(chǎn)增值保單

如果您覺得以上六張保單都沒有必要，那您就得考慮財(cái)產(chǎn)增值的保單，如果您不希望自己辛苦掙下的財(cái)產(chǎn)在身后被未來可能開征的遺產(chǎn)稅侵蝕，如果您希望將自己的財(cái)產(chǎn)能確保給到指定的人，如果您不想由于某些財(cái)務(wù)問題而影響到家庭?，F(xiàn)在就可以將部分資產(chǎn)放進(jìn)保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將在法律規(guī)定的范圍內(nèi)助您達(dá)成愿望，并可能放大資產(chǎn)。所以說，保險(xiǎn)是人生規(guī)劃的保證。在每個(gè)人的人生歷程中，有7張保單不可或缺?，F(xiàn)在是34頁\一共有43頁\編輯于星期一保單整理工具保險(xiǎn)存折對客戶而言：保險(xiǎn)存折是一本既能說明壽險(xiǎn)功能和意義又能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)家庭壽險(xiǎn)規(guī)劃與整理的精美手冊。對伙伴而言：保險(xiǎn)存折是一本集接觸、說明、促成和客戶回訪于一體的行銷輔助工具?，F(xiàn)在是35頁\一共有43頁\編輯于星期一家庭保單整理報(bào)告____年___月___日保障類別主要保障功能家庭成員建議保額保障狀況保障缺口健康保障重大疾病治療及補(bǔ)充社會醫(yī)療保險(xiǎn)金，預(yù)防老年醫(yī)療費(fèi)用侵占養(yǎng)老金

□有_____萬□無

養(yǎng)老保障準(zhǔn)備退休金，保障退休后生活的品質(zhì)及尊嚴(yán)；逐年規(guī)劃，以適當(dāng)?shù)臅r(shí)間換取養(yǎng)老空間

□有_____萬□無

投資理財(cái)通過專家、機(jī)構(gòu)理財(cái)獲取穩(wěn)健回報(bào)；預(yù)備家人生活費(fèi)用5-10年；解決家庭負(fù)債；車子、房子、生意等

□有_____萬□無

意外保障當(dāng)突發(fā)意外造成收入中斷時(shí)，確保生活水平不下降；致富大額意外傷害醫(yī)療費(fèi)用

□有_____萬□無

財(cái)產(chǎn)保障預(yù)防家庭財(cái)產(chǎn)意外損失，解決后顧之憂（車子、房子、生意等）保全資產(chǎn)不縮水

□有_____萬□無

專家分析及建議

整理報(bào)告的填寫

關(guān)注每個(gè)家庭成員,根據(jù)保障需求一覽表,結(jié)合整理規(guī)劃表,分析客戶保障狀況,并列出保障缺口,以提示客戶關(guān)注。36現(xiàn)在是36頁\一共有43頁\編輯于星期一保單整理常規(guī)七項(xiàng)序號整理項(xiàng)目包含內(nèi)容專家建議1保障是否足額依據(jù)“雙十定律”、個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)濟(jì)水平、未來財(cái)務(wù)預(yù)期分析是否能夠有效抵御家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，足夠體現(xiàn)身價(jià)家庭每個(gè)階段都有不同的保險(xiǎn)需求，保障不可能一步到位，而應(yīng)不斷提升2保障是否全面依據(jù)“人生七張保單”理論，結(jié)合家庭人員結(jié)構(gòu)及實(shí)際經(jīng)濟(jì)水平，分析保障是否全面人生不同階段的需求點(diǎn)不同，應(yīng)充分考慮子女教育、醫(yī)療、意外、養(yǎng)老、財(cái)務(wù)保值等人生必須面對的問題，才能無后顧之憂3保障是否合理依據(jù)“631”法則來分析家庭成員之間保費(fèi)支出的比例是否合理家庭成員之間保費(fèi)支出需要維持合理的比例。對于三口之家，一個(gè)簡單的原則是保費(fèi)支出需要按照631的比例在第一經(jīng)濟(jì)支柱、第二經(jīng)濟(jì)支柱和寶寶之間做合理的配比4信息變更檢查通信地址、聯(lián)系電話、年齡變更、受益人變更如發(fā)生變更需要攜帶相關(guān)資料到公司客服進(jìn)行變更，或授權(quán)業(yè)務(wù)人員代為辦理5繳費(fèi)及保單效力問題檢查1.繳費(fèi)方式：銀行轉(zhuǎn)賬、親自繳費(fèi)？2.銀行轉(zhuǎn)賬：是否疏忽了保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間，忘記預(yù)存保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效？或是在清理銀行賬戶時(shí)，稀里糊涂的把交保費(fèi)的帳號注銷了？1.年前就將一年應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)存入賬戶；2、將每一張保單的繳費(fèi)日期醒目的標(biāo)在日歷中，或者利用手機(jī)等電子設(shè)備的備忘錄提醒功能，到期提醒。6后續(xù)服務(wù)檢查1.核對服務(wù)人員是否在司，服務(wù)周期是多少？2.理賠服務(wù)告知，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)是否清楚硬背資料。當(dāng)客戶發(fā)生意外或疾病等需住院治療時(shí)可：1.致電您的理財(cái)顧問；2.致電全國24小