銀行柜臺(tái)記賬式債券交易業(yè)務(wù)客戶須知模版

附件1:中國(guó)**銀行柜臺(tái)記賬式債券交易業(yè)務(wù)客戶須知第一章總則柜臺(tái)記賬式債券交易（以下簡(jiǎn)稱“柜臺(tái)債券”）是指中國(guó)**銀行（以下簡(jiǎn)稱“**銀行”）通過其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行渠道與客戶進(jìn)行記賬式債券買賣，并為客戶辦理債券托管和結(jié)算的行為。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可在商業(yè)銀行柜臺(tái)進(jìn)行交易的記賬式債券包括：記賬式國(guó)債、國(guó)家開發(fā)銀行債券、政策性銀行債券和中國(guó)鐵路總公司等政府支持機(jī)構(gòu)債券，具體以**銀行實(shí)際提供債券品種為準(zhǔn)。參與柜臺(tái)債券交易客戶應(yīng)為具有完全民事行為能力的自然人或非金融機(jī)構(gòu)客戶。**銀行根據(jù)市場(chǎng)變化制定柜臺(tái)債券買賣價(jià)格，客戶辦理柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)須自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻魠⑴c非國(guó)債債券產(chǎn)品柜臺(tái)業(yè)務(wù)時(shí)，**銀行將對(duì)個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)，客戶應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇債券產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)?？蛻敉ㄟ^**銀行辦理柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)，即表明自愿委托**銀行為其辦理有關(guān)柜臺(tái)交易債券的托管、結(jié)算及相關(guān)業(yè)務(wù)。客戶需確保提供的本人資料真實(shí)、合法、有效，如資料發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)。因客戶提供的資料不真實(shí)、不準(zhǔn)確或資料未及時(shí)更新等原因而導(dǎo)致的損失由客戶承擔(dān)?？蛻粼?*銀行辦理柜臺(tái)債券相關(guān)業(yè)務(wù)前須仔細(xì)閱讀本須知?？蛻粑?*銀行開立債券托管賬戶或開始辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，即視為同意并遵守本須知的有關(guān)條款。第二章賬戶管理柜臺(tái)債券交易的賬戶包括資金清算賬戶和債券托管賬戶。客戶辦理柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)，須先實(shí)名通過**銀行開立資金清算賬戶和債券托管賬戶：資金清算賬戶用于清算客戶買賣記賬式債券交易資金、付息資金、本息資金等。債券托管賬戶用于記載客戶持有的柜臺(tái)債券明細(xì)情況，由**銀行受理客戶申請(qǐng)后為客戶開立。目前，客戶辦理柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)時(shí)，僅需開立國(guó)債托管賬戶，該賬戶可同時(shí)記載記賬式國(guó)債及其他債券，且同一客戶限開一個(gè)國(guó)債托管賬戶。柜臺(tái)交易債券實(shí)行兩級(jí)托管體制，中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司等債券登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)為一級(jí)托管人，**銀行為二級(jí)托管人?？蛻敉ㄟ^**銀行開立的國(guó)債托管賬戶即為二級(jí)托管賬戶，該賬戶內(nèi)持有的債券均需經(jīng)一級(jí)托管人核查，確?？蛻魝瘷?quán)益，客戶也可通過一級(jí)托管人有關(guān)服務(wù)渠道對(duì)債券進(jìn)行復(fù)核查詢。一級(jí)托管人服務(wù)渠道另行公告。**銀行受一級(jí)托管機(jī)構(gòu)委托向客戶收取二級(jí)債券托管賬戶開戶費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)參見《中國(guó)**銀行服務(wù)價(jià)目表》。對(duì)于連續(xù)5年余額為零的個(gè)人國(guó)債托管賬戶，**銀行有權(quán)予以注銷?？蛻糇N國(guó)債托管賬戶時(shí)，該賬戶須無余額、無掛失、當(dāng)日無交易，如有轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出交易的需確認(rèn)轉(zhuǎn)托管成功后方可銷戶。個(gè)人客戶使用**銀行理財(cái)卡或*卡通等作為債券交易介質(zhì)，通過網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行等渠道開通證券交易功能后再開立國(guó)債托管賬戶。理財(cái)卡、*卡通中的活期儲(chǔ)蓄賬戶即為客戶辦理柜臺(tái)債券相關(guān)業(yè)務(wù)的資金清算賬戶。債券交易介質(zhì)及資金清算賬戶可變更。機(jī)構(gòu)客戶須指定本機(jī)構(gòu)在**銀行開立的對(duì)公結(jié)算賬戶作為柜臺(tái)記賬式債券交易的資金賬戶，并開立國(guó)債托管賬戶。交易介質(zhì)(理財(cái)卡、*卡通等)、密碼、數(shù)字證書和身份證件等是**銀行識(shí)別客戶身份的依據(jù)。如發(fā)生客戶身份識(shí)別依據(jù)被盜、遺失或被他人知悉等可能導(dǎo)致客戶賬戶安全性降低的情形的，客戶應(yīng)立即進(jìn)行掛失，對(duì)在掛失生效之前造成的風(fēng)險(xiǎn)及損失**銀行不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。第三章柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)辦理**銀行柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)服務(wù)渠道包括開辦柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)渠道。服務(wù)內(nèi)容包括：債券認(rèn)購(gòu)、買賣、轉(zhuǎn)托管、非交易過戶及相關(guān)查詢等服務(wù)。轉(zhuǎn)托管是指同一客戶開立的兩個(gè)托管賬戶之間的托管債券的轉(zhuǎn)移，即將其持有的債券從一個(gè)托管賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)托管賬戶進(jìn)行托管?？蛻艨蓪⒊钟械膫诓煌衽_(tái)債券業(yè)務(wù)承辦銀行或不同市場(chǎng)開立的托管賬戶之間進(jìn)行債券托管轉(zhuǎn)移。非交易過戶是非因正常交易引起的債券所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，包括司法扣劃、遺產(chǎn)繼承等情形。非交易過戶的債券轉(zhuǎn)出方和轉(zhuǎn)入方均需在**銀行開有債券托管賬戶?？蛻繇毜?*銀行開辦柜臺(tái)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理債券轉(zhuǎn)托管和非交易過戶轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。受理客戶轉(zhuǎn)托管委托后，**銀行系統(tǒng)先對(duì)轉(zhuǎn)出債券面值予以凍結(jié)，待轉(zhuǎn)出成功后，再扣減客戶債券賬戶中相應(yīng)面值。發(fā)行期內(nèi)，客戶可認(rèn)購(gòu)債券；上市流通后，客戶可買賣債券。上市流通前，客戶不能賣出已認(rèn)購(gòu)的債券。債券交易單位為百元面值，面額為百元的整數(shù)倍。單筆或單個(gè)債券托管賬戶交易、持券限額需滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)及債券一級(jí)托管機(jī)構(gòu)有關(guān)要求。柜臺(tái)交易采用凈價(jià)交易方式，按照全價(jià)進(jìn)行資金清算。全價(jià)=凈價(jià)+應(yīng)計(jì)利息，全價(jià)、凈價(jià)、應(yīng)計(jì)利息的單位均為元/百元，應(yīng)計(jì)利息按照人民銀行統(tǒng)一規(guī)定計(jì)算。柜臺(tái)債券交易實(shí)行債券和資金實(shí)時(shí)交割結(jié)算，交割結(jié)算后，客戶賬戶中的資金即可提取現(xiàn)金(按照人民銀行規(guī)定公司機(jī)構(gòu)類客戶不能提取現(xiàn)金的賬戶除外)、賬戶中的債券即可使用或買賣。債券認(rèn)購(gòu)、買賣、非交易過戶、轉(zhuǎn)托管等業(yè)務(wù)不得撤單。若遇柜臺(tái)債券可交易額度不足，**銀行有權(quán)按照監(jiān)管部門規(guī)定暫停該債券的相關(guān)交易，待補(bǔ)充債券后再恢復(fù)該債券交易。債券付息或到期兌付時(shí)，**銀行在收到債券付息或兌付資金后，于付息日或到期兌付日自動(dòng)將利息或本息資金劃轉(zhuǎn)到客戶資金清算賬戶。柜臺(tái)債券交易時(shí)間為每周一至周五10：00-15：30，法定節(jié)假日期間休市安排執(zhí)行國(guó)家法定節(jié)假日、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及債券一級(jí)托管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定。付息或兌付前，發(fā)行人將對(duì)債券債權(quán)進(jìn)行確認(rèn)，按照規(guī)定，債券付息前1個(gè)工作日、兌付前3個(gè)工作日停止交易、過戶；付息或兌付日前7個(gè)工作日停止辦理債券轉(zhuǎn)托管。柜臺(tái)債券認(rèn)購(gòu)、買賣業(yè)務(wù)可以代辦，代理人須提供委托人及代理人有效身份證件。第四章風(fēng)險(xiǎn)提示柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)面臨包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通訊系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全等各種風(fēng)險(xiǎn)。受市場(chǎng)債券價(jià)格變動(dòng)影響，如債券價(jià)格發(fā)生不利波動(dòng)，可能導(dǎo)致客戶受到損失，客戶應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到此項(xiàng)業(yè)務(wù)可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)。在**銀行辦理柜臺(tái)債券業(yè)務(wù)的客戶，均視為愿意承擔(dān)由于上述風(fēng)險(xiǎn)造成的后果。第五章附則**銀行對(duì)客戶的開戶資料、托管賬戶數(shù)據(jù)及資金賬戶情況承擔(dān)保密義務(wù)，但法律法規(guī)及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定或雙方另有約定的除外。在**銀行為客戶辦理本協(xié)議項(xiàng)下相關(guān)事項(xiàng)所必需的情形下，客戶同意并授權(quán)**銀行向**銀行集團(tuán)成員（包括**銀行境內(nèi)全資子公司、控股子公司）、服務(wù)機(jī)構(gòu)及其他**銀行認(rèn)為必要的業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)提供**銀行獲取的客戶個(gè)人信息，范圍包括但不限于客戶的身份信息、賬戶信息等個(gè)人信息。上述第三方將為處理本協(xié)議項(xiàng)下事務(wù)之目的接觸并按照**銀行的業(yè)務(wù)需要使用客戶個(gè)人信息。**銀行承諾將向有關(guān)第三方明確其保護(hù)客戶個(gè)人信息的職責(zé)并要求第三方承擔(dān)相應(yīng)保密義務(wù)。對(duì)于在交易過程中，因暫時(shí)的網(wǎng)絡(luò)通訊故障或其他原因造成的錯(cuò)賬現(xiàn)象，**銀行有權(quán)根據(jù)實(shí)際交易情況進(jìn)行賬務(wù)處理，客戶有權(quán)提出異議。客戶使用理財(cái)卡、*卡通辦理柜臺(tái)債券交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守《中國(guó)**銀行理財(cái)卡章程》、《中國(guó)**銀行*卡通章程》等規(guī)定，國(guó)家法律法規(guī)及有權(quán)部門另有規(guī)定的除外?？蛻魬?yīng)對(duì)其違反國(guó)家法律、法規(guī)及本須知的行為承擔(dān)全部責(zé)任，給**銀行造成損失的應(yīng)予以賠償。因不可抗力（包括但不限于**銀行不能預(yù)見、不能避免并不能克服的戰(zhàn)爭(zhēng)、暴動(dòng)、嚴(yán)重火災(zāi)、水災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、地震、政府行為、禁令、或供電、通訊等客觀情況）導(dǎo)致**銀行不能提供服務(wù)的，根據(jù)不可抗力的影響，**銀行部分或者全部免除責(zé)任。**銀行根據(jù)服務(wù)項(xiàng)目或服務(wù)內(nèi)容，對(duì)服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施及其生效和終止日期、與價(jià)格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等信息通過**銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站等渠道以公告的方式向客戶明示。**銀行亦對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則等要求通過上述渠道以公告的方式向客戶明示。**銀行公告內(nèi)容構(gòu)成本須知不可分割的一部分，與須知具有同等效力，客戶應(yīng)在充分知曉、理解有關(guān)公告內(nèi)容后簽署本須知。**銀行有權(quán)依據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章或業(yè)務(wù)需要對(duì)本須知、《中國(guó)**銀行理財(cái)卡章程》、《中國(guó)**銀行*卡通章程》或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，并正式對(duì)外公告一定時(shí)期后執(zhí)行并適用于本須知，如有需要，**銀行將在公告前報(bào)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門核準(zhǔn)或備案?？蛻粲袡?quán)在**銀行公告期間選擇是否繼續(xù)使用本服務(wù)，如果客戶不愿接受**銀行公告內(nèi)容的，應(yīng)在**銀行公告施行前向**銀行申請(qǐng)終止相關(guān)服務(wù)；如果客戶未申請(qǐng)終止相關(guān)服務(wù)，視為客戶同意相關(guān)調(diào)整，變更后的內(nèi)容對(duì)客戶產(chǎn)生法律約束力，若客戶不執(zhí)行變更后的內(nèi)容，**銀行有權(quán)選擇終止本服務(wù)。本人（單位）已閱讀本須知所有條款，并特別注意了本須知字體加黑的條款。應(yīng)本人（單位）要求，**銀行已經(jīng)就本須知相關(guān)條款進(jìn)行了充分說明和提示，本人（單