銀行理財業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版

**銀行理財業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范**銀行(以下簡稱“我行”）理財業(yè)務(wù)操作，防范風(fēng)險，依據(jù)有關(guān)《**銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)制度規(guī)定,擬定本操作規(guī)程。第二條理財業(yè)務(wù)依照管理運作方式不同，分為理財咨詢顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。第三條理財咨詢顧問服務(wù)是指我行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財咨詢顧問服務(wù)基本業(yè)務(wù)流程包括：接觸客戶、客戶評估、產(chǎn)品推薦、理財規(guī)劃、跟蹤評估。第四條綜合理財服務(wù)是指我行在向客戶提供理財咨詢顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),依照與客戶事先商定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)流程包括：接觸客戶、客戶評估、產(chǎn)品設(shè)計及發(fā)行、理財規(guī)劃、跟蹤評估。第五條在向客戶提供綜合理財服務(wù)時，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理資產(chǎn)品。綜合理財服務(wù)為客戶設(shè)計、發(fā)行理資產(chǎn)品的基本業(yè)務(wù)流程包括：確定發(fā)行方案和發(fā)行計劃、產(chǎn)品宣傳銷售管理、受理認(rèn)購申請、發(fā)行期終止操作（設(shè)立與不設(shè)立）、理財資金的劃轉(zhuǎn)、受理申購及贖回申請（產(chǎn)品的開放）、分紅操作、其他業(yè)務(wù)處理、產(chǎn)品提前兌付及到期操作、產(chǎn)品兌付操作等主要環(huán)節(jié)(業(yè)務(wù)流程圖見附件１）。第六條本辦法所述的理財業(yè)務(wù),主要是指向特定目標(biāo)客戶群銷售理資產(chǎn)品。第七條理財人員應(yīng)嚴(yán)格遵守為客戶保密的原則,妥善保存關(guān)于客戶評估和咨詢顧問服務(wù)的記錄、客戶資料文件資料和其他資料文件資料文件資料。第八條理資產(chǎn)品銷售有關(guān)名詞釋義發(fā)行期:指理資產(chǎn)品發(fā)行方案規(guī)定的發(fā)行起始日至發(fā)行終止日之間的時間段。交易申請日:指客戶辦理認(rèn)購、申購、贖回、交易撤銷、提前贖回等理資產(chǎn)品交易申請的日期。交易確認(rèn)日:指客戶辦理認(rèn)購、申購、贖回、交易撤銷、提前贖回等理資產(chǎn)品交易申請后由我行綜合理財平臺系統(tǒng)確認(rèn)的日期。設(shè)立日:指理資產(chǎn)品募集資金到位、產(chǎn)品正式設(shè)立,開始按商定計算理財收益的日期。到期日：指理資產(chǎn)品投資期終止，進入資金清算的日期。兌付日:指按商定向個人客戶簽約銀行卡，對公客戶簽約賬號中返還投資本金和收益的日期。第二章確定發(fā)行方案和發(fā)行計劃第九條確定發(fā)行方案總行理財事業(yè)部依據(jù)有關(guān)*場需求，擬定產(chǎn)品設(shè)計方案，設(shè)計方案的內(nèi)容應(yīng)包括產(chǎn)品開發(fā)背景、可行性分析、產(chǎn)品說明、產(chǎn)品風(fēng)險等級、適合的客戶類別、*場同類產(chǎn)品的分析比較、投資最不利情形和預(yù)警情形、風(fēng)險監(jiān)控措施、依據(jù)有關(guān)代客理財賬戶限額和我行經(jīng)營及風(fēng)險監(jiān)控能力確定的銷售量、產(chǎn)品止損限額及止損操作流程等。第十條確定產(chǎn)品銷售起點及客戶類別依照理資產(chǎn)品的風(fēng)險等級,設(shè)置產(chǎn)品適合銷售的客戶類別和銷售起點。風(fēng)險評級為低風(fēng)險和中低風(fēng)險的理資產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元；風(fēng)險評級為中等風(fēng)險和中高風(fēng)險的理資產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于1０萬元;風(fēng)險評級為高風(fēng)險的理資產(chǎn)品，單一銷售起點金額不得低于2０萬元?？蛻纛悇e分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，對于僅適合無投資經(jīng)驗客戶購買的理資產(chǎn)品,客戶投資起點金額應(yīng)不低于5萬元(含）;對于僅適合有投資經(jīng)驗客戶購買的理資產(chǎn)品,客戶投資起點應(yīng)不低于10萬元。第十一條召開產(chǎn)品創(chuàng)新及新業(yè)務(wù)審批委員會會議產(chǎn)品設(shè)計方案確定后,由總行理財事業(yè)部組織申報材料,向產(chǎn)品創(chuàng)新及新業(yè)務(wù)審批委員會提請審議。第十二條進行理資產(chǎn)品注冊申報產(chǎn)品創(chuàng)新及新業(yè)務(wù)審批委員會審議通過后，由總行理財事業(yè)部附會議紀(jì)要報分管行領(lǐng)導(dǎo)審批,并向監(jiān)管部門進行申報登記。申報材料包括:（一）報告主體資料文件。指發(fā)行機構(gòu)提供的可簡明扼要的介紹其對應(yīng)理資產(chǎn)品的電子資料文件。（二)理資產(chǎn)品的可行性評估報告,主要內(nèi)容包括:產(chǎn)品基本特性、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時間和規(guī)模、擬銷售地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預(yù)期收益率的理資產(chǎn)品的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險評估管控措施等。(三）經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)審核的理資產(chǎn)品審批書。(四)對投資管理人、托管人、投資咨詢顧問等有關(guān)方的盡職調(diào)查資料文件。(五）對投資管理人、托管人、投資咨詢顧問等有關(guān)方簽署的法律資料文件。(六)理資產(chǎn)品的銷售資料文件,包括理資產(chǎn)品銷售協(xié)議書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等。(七）理資產(chǎn)品說明書。（八)理資產(chǎn)品的宣傳材料，含營業(yè)網(wǎng)點、我行網(wǎng)站和委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。(九）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。同一類別、滾動發(fā)售的理資產(chǎn)品,可與監(jiān)管部門提前溝通,集中一次性報告。第三章產(chǎn)品宣傳銷售第十三條總行理財事業(yè)部針對每期理資產(chǎn)品擬定詳細(xì)營銷推廣方案,內(nèi)容包括營銷推廣任務(wù)分配、發(fā)售管理要求、獎懲措施等，并編寫宣傳材料對外宣傳推廣。第十四條新產(chǎn)品的宣傳材料,還應(yīng)經(jīng)法律事務(wù)部進行合規(guī)性審核和合法性審核，審核批準(zhǔn)后,方可對外宣傳推廣。合規(guī)性審核的內(nèi)容為:是否在宣傳和介紹材料首頁最醒目位置揭示風(fēng)險,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，提供必要的舉例說明，并以醒目、通俗的文字表達;是否在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣,而未在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式；在含有對某項業(yè)務(wù)或產(chǎn)品以往業(yè)績的描述或未來業(yè)績的預(yù)測中，是否指明所引用的期間和信息的來源，是否提示以往業(yè)績和未來業(yè)績的預(yù)測并不是產(chǎn)品最終業(yè)績的可靠依據(jù)，是否將以往業(yè)績和未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，是否在理資產(chǎn)品銷售資料文件中表明所適合的客戶類別等。合法性審核內(nèi)容主要為宣傳資料文件資料是否存在違反有關(guān)法律法規(guī)內(nèi)容等。第十五條總行理財事業(yè)部要負(fù)責(zé)理資產(chǎn)品發(fā)售工作的全過程管理工作，監(jiān)控支行的發(fā)售進度,并依據(jù)有關(guān)需要在支行間進行銷售額度調(diào)劑。第四章理資產(chǎn)品發(fā)行第十六條理資產(chǎn)品的設(shè)立依據(jù)有關(guān)理資產(chǎn)品審批書，由總行理財事業(yè)部專人在綜合理財平臺系統(tǒng)操作“產(chǎn)品信息設(shè)置”交易，設(shè)立理資產(chǎn)品有關(guān)信息，經(jīng)復(fù)核人員復(fù)核后設(shè)立新產(chǎn)品。第十七條客戶風(fēng)險承受能力評估個人客戶第一次購買理資產(chǎn)品前,必須進行風(fēng)險承受能力評估。個人客戶的風(fēng)險評估結(jié)果有效期一年。理財經(jīng)理在進行銷售時,需要確認(rèn)客戶的風(fēng)險評估結(jié)果有效，否則需要重新進行風(fēng)險評估?？蛻麸L(fēng)險評估的結(jié)果應(yīng)及時輸入綜合理財平臺系統(tǒng)，以確?？蛻糍Y料文件資料的準(zhǔn)確性和及時性?？蛻麸L(fēng)險承受能力評估操作流程:(一）理財經(jīng)理應(yīng)先了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的,以及對有關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力,指導(dǎo)客戶填寫《**銀行個人客戶風(fēng)險承受能力測評表》第三聯(lián)（見附件2，一式三聯(lián)，以下簡稱《測評表》)。如客戶年齡超過65周歲（含)，則需發(fā)售支行負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的主管人員審核簽字。(二)客戶持銀行卡、本人有效身份證件原件及復(fù)印件、填妥的《測評表》到柜臺辦理。(三)柜員通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實客戶的身份證件是否真實有效（凡需客戶提供有效身份證件的交易，均需進行此操作)、審核是否為本人辦理，審核無誤后,操作“客戶風(fēng)險等級能力評估”交易,按《測評表》第三聯(lián)的題目順序輸入相應(yīng)的答案，并將系統(tǒng)返回信息打印至《測評表》銀行打印欄。（四）柜員審核系統(tǒng)輸出打印內(nèi)容無誤后,加蓋經(jīng)辦名章和業(yè)務(wù)公章，將銀行卡、身份證件及《測評表》(客戶留存聯(lián)）返還客戶；《測評表》(銀行留存聯(lián)）及客戶身份證件復(fù)印件作為當(dāng)天傳票交結(jié)算管理部。機構(gòu)客戶依據(jù)有關(guān)自身的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目標(biāo)、風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險判斷及其他因素綜合考量理資產(chǎn)品的投資風(fēng)險及自身的風(fēng)險承受能力，本行不對其進行風(fēng)險承受能力評估。本規(guī)程中的客戶風(fēng)險承受能力評估有關(guān)條款僅適應(yīng)于個人客戶。第十八條理資產(chǎn)品認(rèn)購理資產(chǎn)品認(rèn)購申請是指客戶在理資產(chǎn)品發(fā)行期間，通過我行申請購買指定理資產(chǎn)品份額的行為,詳細(xì)流程為:（一)理財經(jīng)理指導(dǎo)客戶填寫認(rèn)購資料文件資料1.理財經(jīng)理依據(jù)有關(guān)客戶需求及其風(fēng)險承受能力推介其適合的理資產(chǎn)品并揭示有關(guān)風(fēng)險。如客戶決定認(rèn)購理資產(chǎn)品，理財經(jīng)理應(yīng)引導(dǎo)客戶詳盡了解《理資產(chǎn)品說明書》的內(nèi)容,個人客戶簽字確認(rèn),機構(gòu)客戶加蓋公章、法人章且經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。2.理財經(jīng)理向客戶提供《**銀行個人理資產(chǎn)品風(fēng)險揭示書》(附件３,以下簡稱“個人風(fēng)險揭示書”)或《**銀行機構(gòu)理資產(chǎn)品風(fēng)險揭示書》(附件6，以下簡稱“機構(gòu)風(fēng)險揭示書”）,個人客戶須抄錄風(fēng)險確認(rèn)語句并簽字確認(rèn)，機構(gòu)客戶須加蓋公章、法人章且經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。３．理財經(jīng)理向客戶提供《**銀行個人理資產(chǎn)品協(xié)議書》（見附件4，以下簡稱《個人協(xié)議書》)或《**銀行機構(gòu)理資產(chǎn)品協(xié)議書》（見附件７，以下簡稱《機構(gòu)協(xié)議書》）、《**銀行個人理財客戶權(quán)益須知》（附件5,以下簡稱“個人權(quán)益須知”)或《**銀行機構(gòu)理財客戶權(quán)益須知》(附件8,以下簡稱“機構(gòu)權(quán)益須知”)，客戶詳盡了解協(xié)議條款和權(quán)益須知有關(guān)商定后填寫申請，且需簽字或加蓋公章、財務(wù)章、法人章及經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。客戶單筆認(rèn)購理資產(chǎn)品金額在*萬元（不含)以上的，則協(xié)議書需銷售行負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的主管人員審核簽字。（二)客戶到柜臺辦理業(yè)務(wù)1.個人客戶提供以下資料文件資料:①銀行卡；②本人有效身份證件原件;③《個人協(xié)議書》；④《理財產(chǎn)品說明書》;⑤《個人風(fēng)險揭示書》。2.機構(gòu)客戶提供以下資料文件資料：①有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照(機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位提供組織機構(gòu)代碼證）正本原件，以前年度簽發(fā)的應(yīng)同時提供已年檢的營業(yè)執(zhí)照副本原件；②法定代表人身份證原件；③法定代表人授權(quán)他人前來辦理時，還須提交由法定代表人簽署的法人授權(quán)委托書及被授權(quán)人身份證件原件;④《機構(gòu)協(xié)議書》；⑤《理財產(chǎn)品說明書》；⑥《機構(gòu)風(fēng)險揭示書》。３．柜員通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實客戶證件是否真實有效、審核是否為本人辦理,認(rèn)購理資產(chǎn)品銀行卡是否存有足夠資金,審核機構(gòu)客戶《機構(gòu)協(xié)議書》上加蓋的印章與銀行預(yù)留印鑒是否相符。審核無誤后，柜員操作“購買”交易，系統(tǒng)確認(rèn)成功后,將系統(tǒng)返回信息打印到《個人／機構(gòu)協(xié)議書》銀行打印欄。４．柜員審核系統(tǒng)打印信息準(zhǔn)確無誤后,在《個人／機構(gòu)協(xié)議書》銀行打印欄上加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦名章。個人客戶單筆認(rèn)購金額在５０萬(含)以上，機構(gòu)客戶單筆認(rèn)購金額在100萬（含)以上的，均需主管授權(quán)。機構(gòu)客戶單筆認(rèn)購金額在50萬元（含）以上的，主管需進行大額雙線核實。５.主管審核銷售資料文件，在協(xié)議書、風(fēng)險揭示書及理資產(chǎn)品說明書上加蓋業(yè)務(wù)公章。柜員將簽章、簽字齊全的《個人／機構(gòu)協(xié)議書》、《個人/機構(gòu)風(fēng)險揭示書》、《理資產(chǎn)品說明書》按聯(lián)次分別留存保管。6．客戶在產(chǎn)品募集期追加購買同一期理資產(chǎn)品時,只填寫《個人/機構(gòu)協(xié)議書》，可不再重復(fù)填寫《個人/機構(gòu)風(fēng)險揭示書》、《理資產(chǎn)品說明書》。7.辦理理財業(yè)務(wù)日終，柜員通過綜合理財平臺系統(tǒng)打印柜員流水清單、柜員軋賬單、網(wǎng)點軋賬單,審核無誤后，加蓋個人名章作為當(dāng)天傳票交結(jié)算管理部（凡當(dāng)天使用綜合理財平臺系統(tǒng)進行賬務(wù)性交易的，柜員均需進行本操作）。８.認(rèn)購成功后,客戶銀行卡或賬戶中相應(yīng)的交易資金將變?yōu)槿Υ鏍顟B(tài)，至產(chǎn)品設(shè)立日系統(tǒng)自動進行扣劃。第五章發(fā)行期終止操作第十九條產(chǎn)品設(shè)立操作（一)募集期終止，依據(jù)有關(guān)產(chǎn)品說明書的有關(guān)規(guī)定可以設(shè)立的理資產(chǎn)品，在產(chǎn)品設(shè)立日,綜合理財平臺系統(tǒng)進入清算程序，自動記賬并歸集資金。(二)總行結(jié)算運行部于產(chǎn)品設(shè)立次日,在綜合理財平臺系統(tǒng)操作“傳票打印”交易，打印歸集戶匯總貸方傳票，審核無誤后加蓋清訖章及個人名章,做產(chǎn)品設(shè)立日傳票交結(jié)算管理部。（三）理財業(yè)務(wù)交易行主辦于產(chǎn)品設(shè)立次日,在綜合理財平臺系統(tǒng)中操作“當(dāng)天扣款流水報表”和“扣／返款匯總查詢”交易，打印產(chǎn)品設(shè)立日扣款流水報表和匯總清單，審核無誤后加蓋主辦名章和清訖章,作產(chǎn)品設(shè)立日傳票交結(jié)算管理部。再通過核心系統(tǒng)簽到資料文件打印“理財記賬傳票”（針對機構(gòu)客戶,個人客戶不生成）,審核無誤后,加蓋清訖章和個人名章,一份做產(chǎn)品設(shè)立日傳票交結(jié)算管理部，一份做客戶回單。第二十條產(chǎn)品發(fā)行失敗操作依據(jù)有關(guān)產(chǎn)品說明書的有關(guān)規(guī)定不設(shè)立(發(fā)行失?。┑睦碣Y產(chǎn)品,詳細(xì)操作流程為：(一）總行理財事業(yè)部依照理資產(chǎn)品說明書商定方式告知客戶。需要對外公告的，由總行理財事業(yè)部將理資產(chǎn)品不設(shè)立公告信息內(nèi)容經(jīng)有關(guān)部門審批后,通知各支行部對外披露或公告。(二）產(chǎn)品發(fā)行失敗的,由總行理財事業(yè)部在募集終止后操作“發(fā)行失敗”交易,綜合理財平臺系統(tǒng)將自動對募集資金進行批量解圈存。第二十一條理財資金的歸集及劃轉(zhuǎn)理資產(chǎn)品發(fā)行終止后，綜合理財平臺系統(tǒng)依據(jù)有關(guān)產(chǎn)品日歷,自動歸集資金。歸集后的理財資金劃轉(zhuǎn)流程參照《**銀行保本類/非保本類理資產(chǎn)品會計核算辦法》執(zhí)行。第二十二條理資產(chǎn)品申購申請開放式理資產(chǎn)品可在申購期內(nèi)進行申購。理資產(chǎn)品申購業(yè)務(wù)流程同理資產(chǎn)品認(rèn)購業(yè)務(wù)流程,但客戶第二次申購?fù)婚_放式理資產(chǎn)品的，只填寫《個人／機構(gòu)協(xié)議書》，可不再重復(fù)填寫《風(fēng)險揭示書》和《理資產(chǎn)品說明書》。第二十三條理資產(chǎn)品贖回申請理資產(chǎn)品贖回申請是指已持有理資產(chǎn)品份額的客戶，通過我行綜合理財平臺系統(tǒng)贖回其持有的所有或部分理資產(chǎn)品份額的行為。包括產(chǎn)品開放期間的贖回、允許提前終止產(chǎn)品的提前贖回。詳細(xì)流程為:(一）個人客戶提供以下資料文件資料：①銀行卡;②本人有效身份證件原件;③《個人協(xié)議書》。機構(gòu)客戶提供以下資料文件資料:①有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照(機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位提供組織機構(gòu)代碼證）副本原件；②法定代表人身份證原件；③法定代表人授權(quán)他人前來辦理時，還須提交由法定代表人簽署的法人授權(quán)委托書及被授權(quán)人的有效身份證件原件；④填妥并加蓋單位公章和銀行預(yù)留印鑒的《機構(gòu)協(xié)議書》。（二）柜員受理贖回申請１．柜員核實客戶證件是否真實有效,審核是否為本人辦理,機構(gòu)客戶的《機構(gòu)協(xié)議書》上加蓋的印章與銀行預(yù)留印鑒是否相符。２.柜員審核無誤后，操作“贖回”交易。系統(tǒng)確認(rèn)成功后，將系統(tǒng)返回的信息打印到《個人/機構(gòu)協(xié)議書》銀行打印欄。確認(rèn)打印信息無誤后,加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦名章后，按聯(lián)次分別留存保管。（三）贖回業(yè)務(wù)的關(guān)于規(guī)定1.理資產(chǎn)品贖回采取“份額贖回”的方式，贖回以份額申請。贖回份額必須是投資者所持有的、可用的理財計劃份額。對開放式產(chǎn)品系統(tǒng)支持所有或部分贖回，部分贖回時，贖回金額必須為遞增金額的整數(shù)倍,贖回后剩余金額不得小于最低持有份額。2．當(dāng)發(fā)生巨額贖回時，理財經(jīng)理可以依據(jù)有關(guān)理資產(chǎn)品協(xié)議、產(chǎn)品說明書及理資產(chǎn)品當(dāng)時的資產(chǎn)組合狀況選擇所有贖回或按比例贖回,或決定是否暫停接受贖回申請。3.個人客戶單筆贖回金額在50萬(含)以上的，機構(gòu)客戶單筆贖回金額在100萬(含)以上的，均需主管授權(quán)并在《個人/機構(gòu)協(xié)議書》上加蓋主管個人名章。機構(gòu)客戶單筆贖回金額在50萬元（含)以上的，主管需進行大額雙線核實。第二十四條投資管理資金劃回操作理資產(chǎn)品到期的，總行理財事業(yè)部應(yīng)提前兩個工作日，溝通協(xié)調(diào)關(guān)于部門做好理財資金的備付安排，并負(fù)責(zé)于到期日晚批前將理財資金由托管機構(gòu)劃回結(jié)算運行部。詳細(xì)資金劃回的流程參照《**銀行保本類/非保本類理資產(chǎn)品會計核算辦法》執(zhí)行。第二十五條理財資金到期未能正常劃回的處理預(yù)計外部合作單位未能按時正常劃回理財資金時，總行理財事業(yè)部應(yīng)于到期日前15日與托管機構(gòu)協(xié)商并提出解決方案后,報主管行領(lǐng)導(dǎo)審批,通過后于到期日前5日按協(xié)議商定將解決方案告知客戶,必要時啟動應(yīng)急預(yù)案?？傂欣碡斒聵I(yè)部未能按時正常劃回理財資金時，應(yīng)于到期日前15日提出解決方案后，報主管行領(lǐng)導(dǎo)審批，保證兌付日客戶資金能夠正常兌付。理資產(chǎn)品到期后,由于不可抗力致使風(fēng)險及損失的，應(yīng)及時啟動應(yīng)急計劃,采取所有必要的補救措施減小不可抗力造成的損失，并及時告知客戶。第二十六條產(chǎn)品兌付理資產(chǎn)品兌付執(zhí)行以下流程：（一)對于收益類的理資產(chǎn)品，在收益分配前,理財事業(yè)部應(yīng)在綜合理財平臺系統(tǒng)操作“產(chǎn)品信息設(shè)置”交易進行收益設(shè)置,日終后系統(tǒng)將依據(jù)有關(guān)收益率計算客戶收益及本金，并劃入客戶銀行卡或機構(gòu)結(jié)算賬戶中；對于凈值類的理資產(chǎn)品，應(yīng)每天操作“產(chǎn)品凈值設(shè)置”交易，設(shè)置理資產(chǎn)品凈值，日終后系統(tǒng)將依據(jù)有關(guān)凈值計算客戶收益及本金，并劃入客戶銀行卡或機構(gòu)結(jié)算賬戶中。（二)產(chǎn)品到期前,總行理財事業(yè)部操作“內(nèi)部機構(gòu)賬號設(shè)置”交易，將支行個人、單位手續(xù)費收入賬戶維護到綜合理財平臺系統(tǒng)中。(三)兌付日,綜合理財平臺系統(tǒng)自動將客戶本金及收益返還至銀行卡或機構(gòu)結(jié)算賬戶中,并將銷售理資產(chǎn)品的手續(xù)費收入自動記至各支行手續(xù)費收入賬戶中。(四）總行結(jié)算運行部于產(chǎn)品兌付晚批后,依照系統(tǒng)清算匯總款項進行資金清算對賬，在綜合理財平臺系統(tǒng)操作“傳票打印”交易,打印歸集戶匯總借方傳票，加蓋清訖章及個人名章,做產(chǎn)品兌付日傳票交結(jié)算管理部。（五）銀行卡開戶銀行和交易行主辦于產(chǎn)品兌付晚批后，在綜合理財平臺系統(tǒng)中操作“當(dāng)天返款流水報表”和“扣/返款匯總查詢”交易,打印本行返款流水報表和匯總清單，審核無誤后加蓋清訖章和個人名章作產(chǎn)品兌付日傳票交結(jié)算管理部。（六）產(chǎn)品兌付次日,主辦通過核心系統(tǒng)簽到資料文件打印“理財記賬傳票”,審核無誤后加蓋清訖章和個人名章,一份作產(chǎn)品兌付日傳票交結(jié)算管理部，一份作客戶回單。第二十七條銀行提前終止/兌付操作理資產(chǎn)品達到止損限額、協(xié)議商定的情形、總行理財事業(yè)部認(rèn)為有必要提前終止或依據(jù)有關(guān)*場情形等原因提前終止/兌付的,按以下流程操作：（一)在理資產(chǎn)品提前終止/兌付日前10日，由總行理財事業(yè)部擬定理資產(chǎn)品提前終止/兌付方案,于理資產(chǎn)品提前終止/兌付日前5日統(tǒng)一下發(fā)提前終止／兌付通知,并通過商定方式及其他渠道告知客戶，各支行應(yīng)依照通知做好籌備。理資產(chǎn)品提前終止/兌付日前日，總行理財事業(yè)部在綜合理財平臺系統(tǒng)設(shè)置產(chǎn)品信息,日終后系統(tǒng)按理資產(chǎn)品代碼將收益和本金劃入客戶銀行卡或機構(gòu)結(jié)算賬戶中。（二）兌付日，總行結(jié)算運行部、銀行卡開戶銀行、交易行有關(guān)操作同第二十六條。第二十八條信息披露總行理財事業(yè)部依據(jù)有關(guān)理資產(chǎn)品說明書或其他有關(guān)規(guī)定，將理資產(chǎn)品信息披露內(nèi)容經(jīng)法律事務(wù)部審核后,及時對外披露，使客戶能及時依照產(chǎn)品協(xié)議或產(chǎn)品說明書商定的方式通過本行網(wǎng)站、客服電話、網(wǎng)點公告等渠道獲知。我行與客戶另有商定的除外。第二十九條簽約信息變更客戶因其姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息已在核心系統(tǒng)進行變更,需在綜合理財平臺系統(tǒng)進行信息同步的，可向我行申請基本信息變更。個人客戶基本信息包括客戶姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等；機構(gòu)客戶基本信息包括機構(gòu)結(jié)算賬戶名稱、機構(gòu)證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等。詳細(xì)流程為:（一）個人客戶提供資料文件資料:①銀行卡;②本人身份證件及變更證明材料。（二)機構(gòu)客戶提供以下資料文件資料：①有效期內(nèi)的營業(yè)執(zhí)照(機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位提供組織機構(gòu)代碼證)副本原件及復(fù)印件;變更賬戶名稱或原機構(gòu)證件的證明材料；②法定代表人身份證件原件及復(fù)印件；③法定代表人授權(quán)他人前來辦理時,還須提交由法定代表人簽署的法人授權(quán)委托書及被授權(quán)人的有效身份證件原件及復(fù)印件；④加蓋機構(gòu)公章的信息變更申請書。（三）柜員收到客戶提交的申請后，審核客戶證件是否真實有效，是否為本人辦理,審核無誤后,柜員操作“客戶信息修改”交易，并將系統(tǒng)返回信息打印。個人客戶需簽字確認(rèn),機構(gòu)客戶需加蓋公章、法人章且經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。（四)銀行打印憑證需加蓋業(yè)務(wù)公章和個人名章,按聯(lián)次分別留存保管。第三十條理財賬戶解約客戶如需取消銀行卡或機構(gòu)結(jié)算賬戶上的理資產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易功能,可為客戶辦理賬戶解約手續(xù)。解約時,客戶銀行卡中如有在途交易、在途資金、份額,系統(tǒng)將不支持解約操作。詳細(xì)操作流程:(一)個人客戶提供以下資料文件資料：①銀行卡;②本人身份證件原件。（二)機構(gòu)客戶提供以下資料文件資料:①有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照(機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位提供組織機構(gòu)代碼證）副本原件；②法定代表人身份證原件；③法定代表人授權(quán)他人前來辦理時，還須提交由法定代表人簽署的法人授權(quán)委托書及被授權(quán)人的有效身份證件原件;④加蓋機構(gòu)公章的理財賬戶解約申請。（三）柜員審核客戶證件是否真實有效,是否為本人辦理,審核無誤后，操作“銀行賬戶注銷”交易,并將系統(tǒng)返回信息打印。個人客戶需簽字確認(rèn),機構(gòu)客戶需加蓋公章、法人章且經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。(四）銀行打印憑證需加蓋業(yè)務(wù)公章和個人名章后,按聯(lián)次分別保管。第三十一條理資產(chǎn)品的分紅方式理資產(chǎn)品的分紅方式分現(xiàn)金分紅和份額分紅兩種。（一)理資產(chǎn)品在存續(xù)期間進行分紅的，由總行理財事業(yè)部依據(jù)有關(guān)理資產(chǎn)品的分紅方式設(shè)計方案在綜合理財平臺系統(tǒng)設(shè)置分紅方案并通知各支行。（二）理資產(chǎn)品可選擇分紅方式的，依照客戶選擇的分紅方式分紅。紅利分紅方式不可更改的,將依照理資產(chǎn)品默認(rèn)的分紅方式進行分紅。（三)理資產(chǎn)品分紅日前一周,總行理財事業(yè)部統(tǒng)一下發(fā)分紅通知，并在綜合理財平臺系統(tǒng)端設(shè)置產(chǎn)品分紅信息，分紅日系統(tǒng)按理資產(chǎn)品編號將收益劃入客戶銀行卡或結(jié)算賬戶內(nèi)，紅利再投資的轉(zhuǎn)化為客戶產(chǎn)品份額。(四）理資產(chǎn)品分紅日,總行業(yè)務(wù)處理中心、銀行卡開戶銀行、交易行有關(guān)操作同第二十六條。第三十二條分紅方式變更的操作客戶申請變更分紅方式的，詳細(xì)操作流程為:(一）個人客戶提供以下資料文件資料：①銀行卡;②本人有效身份證件原件。（二)機構(gòu)客戶提供以下資料文件資料:①有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照（機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位提供組織機構(gòu)代碼證)副本原件;②法定代表人身份證件原件;③法定代表人授權(quán)他人前來辦理時，還須提交由法定代表人簽署的法人授權(quán)委托書及被授權(quán)人的有效身份證件原件;④加蓋機構(gòu)公章的變更分紅方式的申請。(三）柜員審核客戶證件是否真實有效，是否為本人辦理。審核無誤后,柜員操作“分紅方式變更”交易,將系統(tǒng)返回信息打印,個人客戶需簽字確認(rèn),機構(gòu)客戶需加蓋公章、法人章且經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。（四)銀行打印憑證需加蓋業(yè)務(wù)公章和個人名章后,按聯(lián)次分別留存保管。第三十三條理資產(chǎn)品交易撤銷申請我行綜合理財平臺系統(tǒng)支持認(rèn)購期內(nèi)的交易撤銷申請；對于開放期內(nèi)的申購、贖回交易,僅支持當(dāng)天撤銷申請;對于實時確認(rèn)份額的申購、贖回交易，不支持撤銷申請。對于詳細(xì)理資產(chǎn)品是否支持交易撤銷申請，依據(jù)有關(guān)相應(yīng)的理資產(chǎn)品說明書中有關(guān)條款執(zhí)行。交易撤銷申請詳細(xì)流程：（一)個人客戶提供以下資料文件資料：①銀行卡;②本人有效身份證件；③原交易協(xié)議書。(二)機構(gòu)客戶提供以下資料文件資料:①有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照（機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位提供組織機構(gòu)代碼證）副本原件;②法定代表人身份證原件；③法定代表人授權(quán)他人前來辦理時，還須提交由法定代表人簽署的法人授權(quán)委托書及被授權(quán)人的有效身份證件原件;④填妥的加蓋單位公章和預(yù)留印鑒的《機構(gòu)協(xié)議書》;⑤原交易協(xié)議書。（三）柜員核實客戶證件是否真實有效,是否為本人辦理；審核機構(gòu)客戶《機構(gòu)協(xié)議書》上加蓋的印章與銀行預(yù)留印鑒是否相符。審核無誤后,操作“交易撤單”交易,經(jīng)主管授權(quán)后,將系統(tǒng)返回信息打印,柜員確認(rèn)打印信息無誤后，加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦名章及主管名章。(四)機構(gòu)客戶的撤單交易需將系統(tǒng)返回信息打印至《機構(gòu)協(xié)議書》上,審核無誤后加蓋業(yè)務(wù)公章，按聯(lián)次分別留存保管。第三十四條憑證補打憑證補打是指因系統(tǒng)、外部設(shè)備等致使交易憑證無法打印時，通過此交易重新打印業(yè)務(wù)憑證。憑證補打分為客戶主動要求補打和柜員操作不當(dāng)（如打印機故障致使憑證無法打印等)兩種情形。（一) 客戶要求補打憑證的:1、個人客戶提供以下資料文件資料：①銀行卡;②本人有效身份證件原件。２、機構(gòu)客戶提供以下資料文件資料：①有效期內(nèi)營業(yè)執(zhí)照(機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位提供組織機構(gòu)代碼證)副本原件；②法定代表人身份證件原件；③法定代表人授權(quán)他人前來辦理時,還須提交由法定代表人簽署的法人授權(quán)委托書及被授權(quán)人的有效身份證件原件;④加蓋機構(gòu)公章的補打憑證的申請。3、柜員核實客戶證件是否真實有效，是否為本人辦理。審核無誤后,操作“憑證補打”交易,經(jīng)主管授權(quán)后,將系統(tǒng)返回信息打印至相應(yīng)的理財業(yè)務(wù)憑證上，確認(rèn)打印信息無誤后，依據(jù)有關(guān)理財業(yè)務(wù)憑證加蓋相應(yīng)印章后按聯(lián)次分別保管。(二)柜員操作不當(dāng)需補打憑證的柜員操作“憑證補打”交易，經(jīng)主管授權(quán)后將系統(tǒng)返回信息打印至相應(yīng)理財業(yè)務(wù)憑證上,確認(rèn)打印信息無誤后,依據(jù)有關(guān)理財業(yè)務(wù)憑證加蓋相應(yīng)印章后按聯(lián)次分別保管。第三十五條差錯處理理資產(chǎn)品設(shè)立或兌付時,因客戶賬戶或系統(tǒng)問題致使理財資金歸集、產(chǎn)品兌付、收益分配等系統(tǒng)處理出現(xiàn)差錯時，總行理財事業(yè)部可通過“差錯處理”交易進行賬務(wù)調(diào)整，詳細(xì)流程為：(一）總行理財事業(yè)部應(yīng)每天操作“差錯處理”交易,查詢是否存在差錯，若有則依據(jù)有關(guān)“差錯數(shù)據(jù)列表”返回的系統(tǒng)差錯信息，分析差錯造成或產(chǎn)生的原因,與支行、科技運行部進行核實后進行有關(guān)處理。（二）當(dāng)差錯處理涉及“修改賬號”及“重發(fā)”操作時,總行理財事業(yè)部將系統(tǒng)打印的差錯數(shù)據(jù)列表，加蓋部門長條章后提交至結(jié)算運行部。結(jié)算運行部據(jù)此手工填制特種轉(zhuǎn)賬借貸方傳票，加蓋個人名章及清訖章后,做當(dāng)天業(yè)務(wù)傳票交結(jié)算管理部。(三)資金歸集時出現(xiàn)差錯的，若因我行綜合理財平臺系統(tǒng)致使的，則與科技運行部聯(lián)系處理;若因客戶原因致使的,則通知發(fā)生差錯的業(yè)務(wù)經(jīng)辦行,由經(jīng)辦行與發(fā)生差錯的客戶聯(lián)系核實情形后,支行依據(jù)有關(guān)詳細(xì)差錯情形提交支行負(fù)責(zé)人簽字的情形說明,并加蓋業(yè)務(wù)公章后提交至總行理財事業(yè)部，理財事業(yè)部填寫《**銀行理財業(yè)務(wù)差錯處理通知單》(附件９)報各級領(lǐng)導(dǎo)審批后,在綜合理財平臺系統(tǒng)中操作“差錯處理”交易，進行賬務(wù)調(diào)整。支行主辦需另打印扣款流水報表,標(biāo)注差錯處理情形,做調(diào)整當(dāng)天業(yè)務(wù)傳票附件。上述操作需在產(chǎn)品設(shè)立日當(dāng)天履行。(四)產(chǎn)品兌付時發(fā)生差錯的,若因我行綜合理財平臺系統(tǒng)致使的，則與科技運行部聯(lián)系處理；若因客戶原因致使的，則通知發(fā)生差錯的業(yè)務(wù)經(jīng)辦行,由經(jīng)辦行與發(fā)生差錯的客戶聯(lián)系核實情形后，支行依據(jù)有關(guān)詳細(xì)差錯情形提交支行負(fù)責(zé)人簽字的情形說明,并加蓋業(yè)務(wù)公章后提交至總行理財事業(yè)部，報各級領(lǐng)導(dǎo)審批后，總行理財事業(yè)部據(jù)此在綜合理財平臺系統(tǒng)中操作“差錯處理”交易，進行賬務(wù)調(diào)整，并給業(yè)務(wù)處理中心提供《**銀行理財業(yè)務(wù)差錯處理通知單》(附件9），業(yè)務(wù)處理中心對調(diào)整的差錯部分手工填制特種轉(zhuǎn)賬傳票做調(diào)整日業(yè)務(wù)憑證。支行主辦需另打印返款流水報表，標(biāo)注差錯處理情形，做調(diào)整當(dāng)天業(yè)務(wù)傳票附件。上述操作需在產(chǎn)品兌付當(dāng)天履行。第三十六條個性化產(chǎn)品處理總行理財事業(yè)部為客戶設(shè)計個性化理資產(chǎn)品時,如遇特殊情形(綜合理財平臺系統(tǒng)清算時間限制、客戶資金劃轉(zhuǎn)時間限制、資產(chǎn)配置時間限制等),可為客戶提供理資產(chǎn)品說明書及宣傳介紹材料,總行及支行間資金清算以手工劃賬形式進行資金清算處理。理資產(chǎn)品發(fā)行終止后，總行理財事業(yè)部依據(jù)支行提供的銷售清單與結(jié)算運行部辦理資金劃轉(zhuǎn)事宜。有關(guān)信息披露依照與客戶商定的方式進行。第六章檔案管理第三十七條各支行的理財業(yè)務(wù)檔案由理財經(jīng)理進行收集、整理,支行主管進行保管。第三十八條理財業(yè)務(wù)檔案依照一期一卷的原則，按理資產(chǎn)品期次排列、存放。單筆檔案資料文件資料依照《測評表》、《個人/機構(gòu)協(xié)議書》、《個人/機構(gòu)風(fēng)險揭示書》及其他資料文件資料的順序依次存放,檔案資料文件資料按交易日期順序逐筆排放。第三十九條理財業(yè)務(wù)終結(jié)后檔案的處理，應(yīng)按以下要求辦理:（一)理財業(yè)務(wù)終結(jié)后的檔案需保管3年，保管期由業(yè)務(wù)結(jié)清后的次年1月１日起計算；(二)理財業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊為永久保管。第七章附則第四十條本操作規(guī)程由總行擬定、修改,并由總行理財事業(yè)部負(fù)責(zé)說明。第四十一條本操作規(guī)程自發(fā)文之日起執(zhí)行。原《**銀行理財業(yè)務(wù)操作規(guī)程》(**行發(fā)〔*〕1８８號)同時廢止。附件：１．理資產(chǎn)品設(shè)計發(fā)行業(yè)務(wù)流程圖2.**銀行個人客戶風(fēng)險承受能力測評表3．**銀行個人產(chǎn)品風(fēng)險揭示書４.**銀行個人理資產(chǎn)品協(xié)議書5.**銀行個人客戶權(quán)益須知6.**銀行機構(gòu)理資產(chǎn)品風(fēng)險揭示書7.**銀行機構(gòu)理資產(chǎn)品協(xié)議書8.**銀行機構(gòu)客戶權(quán)益須知9.**銀行理財業(yè)務(wù)差錯處理通知單附件1理資產(chǎn)品設(shè)計發(fā)行業(yè)務(wù)流程圖確定發(fā)行方案和發(fā)行計劃確定發(fā)行方案和發(fā)行計劃產(chǎn)品銷售管理產(chǎn)品銷售管理受理認(rèn)購申請受理認(rèn)購申請發(fā)行期結(jié)束操作發(fā)行期結(jié)束操作理財資金的劃轉(zhuǎn)理財資金的劃轉(zhuǎn)理財資金的運作和管理受理申購、贖回申請，分紅操作，其他業(yè)務(wù)處理產(chǎn)品提前兌付及到期操作理財資金的運作和管理受理申購、贖回申請，分紅操作，其他業(yè)務(wù)處理產(chǎn)品提前兌付及到期操作產(chǎn)品兌付產(chǎn)品兌付附件2個人客戶風(fēng)險承受能力測評表請依據(jù)有關(guān)自身情形客觀填寫以下測評題目,每個問題請選擇唯一選項，感謝您的協(xié)助配合!1.您的年齡是:a)小于3０歲ｂ）３1-4０歲c)４１-50歲d)51－55歲e）5５歲以上2.您考慮投資的主要目的是:a)追求資產(chǎn)的長期高額回報，不在乎短期內(nèi)資產(chǎn)收益的波動b)主要追求資產(chǎn)價值的長期增長，對短期收益的波動可以理解和容忍c)希望資產(chǎn)能夠長期升值，但中短期內(nèi)的收益穩(wěn)定性也應(yīng)該保證d）保證資產(chǎn)的安全性,取得穩(wěn)定的固定收益e）確保資產(chǎn)保值，隨時可以變現(xiàn)３.您對投資收益的期望是:a)期望取得高于證券*場平均收益率的投資回報b)希望取得證券*場的平均收益率ｃ)應(yīng)有一定盈利,但如低于證券*場平均收益也可以接受d)收益穩(wěn)定，且取得適度盈利e)收益穩(wěn)定,能抵抗通脹壓力即可４．您在投資理財方面的經(jīng)歷如何:a)有超過5年的股票、基金或債券的投資經(jīng)驗b）有3-５年在股票、基金或債券方面的投資經(jīng)驗c)有不到３年的股票、基金或債券方面的投資經(jīng)驗ｄ)投資經(jīng)歷不超過1年ｅ)以前沒有過投資理財?shù)慕?jīng)歷５.您投資的金額占您家庭總資產(chǎn)(不含房產(chǎn))的比例是:a)１0％(含)以內(nèi)b）１0%－25%(含)ｃ)25%－4０%(含）ｄ)4０%-55％（含）ｅ)５5%以上6.如您失去了目前的收入來源,您的家庭財務(wù)情形是:a)基本上沒什么影響b)現(xiàn)有存款或其它收入來源可以保持3年以上的正常生活ｃ)現(xiàn)有存款或其它收入來源可以保持1年以上的正常生活d)現(xiàn)有存款或其它收入來源可以保持半年的正常生活ｅ)需要變現(xiàn)現(xiàn)有投資保持生活7.您的現(xiàn)金流情形如何:a)現(xiàn)金流長期充裕,沒有任何壓力b)現(xiàn)金流較為充裕，短期內(nèi)不會有壓力ｃ）現(xiàn)金流比較正常,但需要用投資收益彌補意外情形ｄ）現(xiàn)金流有一定壓力，需要投資流動性較高的產(chǎn)品ｅ)現(xiàn)金流比較緊張,可能需要隨時將投資變現(xiàn)8.您對投資風(fēng)險認(rèn)識的充份性是:a)十分充份，本人就是財經(jīng)專業(yè)畢業(yè)生，或就在金融系統(tǒng)內(nèi)就職b)很充份,本人曾經(jīng)認(rèn)真研究學(xué)習(xí)投資理論c）較充份,經(jīng)驗告訴我投資就會有風(fēng)險d)不清楚銀行理財要承擔(dān)哪些風(fēng)險ｅ)委托銀行理財不應(yīng)該有風(fēng)險9．您對風(fēng)險的態(tài)度更接近下面哪一條:ａ)我自愿承擔(dān)風(fēng)險來追求高額的投資回報ｂ)如預(yù)期投資回報增加,我能夠承受較高的投資風(fēng)險c)如能帶來更好收益,我能夠接受短期內(nèi)較小的資產(chǎn)價值波動ｄ）我自愿選擇比較安全的投資方式,哪怕投資回報有些低１０．以下的投資組合您最喜歡哪一種:a）所有投資于高風(fēng)險高回報的理資產(chǎn)品b）絕大部分投資于高回報產(chǎn)品,即使要承擔(dān)較高風(fēng)險,僅將一小部分投資于低風(fēng)險產(chǎn)品c）高風(fēng)險和低風(fēng)險產(chǎn)品各５0％d)將絕大部分資金投資于低風(fēng)險產(chǎn)品,僅留一小部分投向高回報類產(chǎn)品ｅ)所有投資于低風(fēng)險產(chǎn)品客戶聲明：本人完全依據(jù)自己的獨立判斷做出上述答案，并確認(rèn)銀行打印內(nèi)容準(zhǔn)確無誤?？蛻艉炞?日期:個人客戶風(fēng)險承受能力測評表第一聯(lián)送第一聯(lián)送事后監(jiān)督重要提示:

1.您第一次購買我行理資產(chǎn)品前,請在我行營業(yè)網(wǎng)點填寫本測評表評估您的風(fēng)險承受能力。如您的風(fēng)險承受能力評估結(jié)果超過一年有效期,請您再次購買我行理資產(chǎn)品前重新填寫本測評表進行評估；當(dāng)影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化時,請您再次購買我行理資產(chǎn)品前主動要求對您的風(fēng)險承受能力進行重新評估。

２.本測評表旨在了解您的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗及風(fēng)險承受能力等,借此協(xié)助您選擇合適的理資產(chǎn)品類別,達到您的投資目的。?3.本評估結(jié)果僅供參考,**銀行對其使用不承擔(dān)法律責(zé)任?？蛻粼谫徺I理資產(chǎn)品時應(yīng)獨立做出判斷。個人客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果說明客戶類型風(fēng)險承受力說明保守型低無投資經(jīng)驗,追求資金的保值和安全性，對收益要求不高收益型中低投資經(jīng)驗較少，傾向于低風(fēng)險低收益的理資產(chǎn)品，止損意識較強穩(wěn)健型中等有一定的投資經(jīng)驗,能夠承受一定的投資風(fēng)險,傾向于高風(fēng)險和低風(fēng)險產(chǎn)品配置的平衡進取型中高投資經(jīng)驗較為豐富，追求較高的投資收益,以高回報的理資產(chǎn)品為主要選擇對象激進型高投資經(jīng)驗豐富,追求高額的投資回報，風(fēng)險承受能力很強的投資者銀行審核:如客戶年齡超過６5周歲(含)，請支行負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的主管人員審核并簽字。銀行人員簽字:日期:客戶聲明：本人完全依據(jù)自己的獨立判斷做出上述答案，并確認(rèn)銀行打印內(nèi)容準(zhǔn)確無誤?？蛻艉炞郑喝掌?附件３個人理資產(chǎn)品風(fēng)險揭示書尊敬的客戶：由于理資產(chǎn)品在管理運用過程中，可能會面臨多重風(fēng)險因素。依據(jù)有關(guān)**銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，**銀行鄭重提示：一、理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎。二、在您購買理資產(chǎn)品前，應(yīng)仔細(xì)閱讀理資產(chǎn)品銷售資料文件，確保自己完全理解該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳盡了解和審慎評估該理資產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險等級及預(yù)期收益等基本情形,在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求相匹配的理資產(chǎn)品。在購買理資產(chǎn)品后，客戶應(yīng)隨時關(guān)注該理資產(chǎn)品的信息披露情形，及時獲取有關(guān)信息。三、**銀行內(nèi)部風(fēng)險評級說明如下：風(fēng)險等級評級說明適用客戶低產(chǎn)品保障本金,預(yù)期收益受風(fēng)險因素影響很小；或產(chǎn)品不保障本金但本金和預(yù)期收益受風(fēng)險因素影響很小。保守型、收益型、穩(wěn)健型、進取型、激進型中低產(chǎn)品不保障本金但本金和預(yù)期收益受風(fēng)險因素影響較??；或承諾本金保障但產(chǎn)品收益有較大不確定性。收益型、穩(wěn)健型、進取型、激進型中等產(chǎn)品不保障本金,風(fēng)險因素可能對本金和預(yù)期收益造成或產(chǎn)生一定影響。穩(wěn)健型、進取型、激進型中高產(chǎn)品不保障本金,風(fēng)險因素可能對本金和預(yù)期收益造成或產(chǎn)生較大影響，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有一定復(fù)雜性。進取型、激進型高產(chǎn)品不保障本金，風(fēng)險因素可能對本金造成重大損失，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜。激進型注：本風(fēng)險評級為**銀行內(nèi)部評級結(jié)果,該評級僅供參考,不具備法律效力。如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請您再次購買我行理資產(chǎn)品前主動要求對您的風(fēng)險承受能力進行重新評估。四、客戶投資本產(chǎn)品可能存在包括（（但不限于)):政策風(fēng)險、信用風(fēng)險、*場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、產(chǎn)品不設(shè)立風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、兌付延期風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險、意外事件風(fēng)險等。詳盡說明請仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。五、您簽署本風(fēng)險揭示書、產(chǎn)品協(xié)議書,并將資金委托給**銀行運作是您真實的意思表示。本風(fēng)險揭示書及相應(yīng)的產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、客戶權(quán)益須知將共同構(gòu)成貴我各方理財協(xié)議的有效組建部分。風(fēng)險揭示方:**銀行股份有限公司（加蓋銷售網(wǎng)點業(yè)務(wù)公章)客戶聲明：投資決策完全是由客戶獨立、自主、謹(jǐn)慎做出的?？蛻粢呀?jīng)閱讀客戶權(quán)益須知、本風(fēng)險揭示書、產(chǎn)品說明書及協(xié)議書所有條款,充份理解并同意自愿承擔(dān)由此造成或產(chǎn)生的所有風(fēng)險和損失。本人在購買本理資產(chǎn)品前已經(jīng)履行風(fēng)險承受能力評估，且該評估結(jié)果具備效力。您的風(fēng)險承受能力評級為（請勾選)□保守型□收益型□穩(wěn)健型□進取型□激進型依據(jù)有關(guān)監(jiān)管部門的要求，為確保客戶充份理解本理資產(chǎn)品的風(fēng)險,請在確認(rèn)欄抄錄以下語句并簽字：本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示,自愿承擔(dān)投資風(fēng)險。客戶抄錄：客戶簽名:日期：附件4個人理資產(chǎn)品協(xié)議書銀行打印欄：客戶填寫業(yè)務(wù)種類購買□贖回□產(chǎn)品代碼交易幣種人民幣□外幣□交易金額/份額本人已經(jīng)閱讀《**銀行個人理資產(chǎn)品協(xié)議書》條款及《客戶權(quán)益須知》的有關(guān)商定,確認(rèn)銀行打印信息準(zhǔn)確無誤。客戶簽字:年月日如甲方購買理資產(chǎn)品金額在*萬元(不含)以上的,需乙方負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的主管人員審核簽字。審核人員簽字：年月日甲方本著自主決策、自愿委托、風(fēng)險自擔(dān)的原則，購買乙方理資產(chǎn)品，為明確各方權(quán)利義務(wù),經(jīng)平等協(xié)商簽訂本協(xié)議。一、甲方聲明：甲方是具備完全民事行為能力的個人,接受并簽署《**銀行個人理資產(chǎn)品協(xié)議書》、《**銀行個人理資產(chǎn)品風(fēng)險揭示書》及《理資產(chǎn)品說明書》,對關(guān)于條款不存在任何疑問或異議;甲方以本人合法持有的資金購買乙方提供的產(chǎn)品，并能充份理解所購買產(chǎn)品的內(nèi)容,完全知曉產(chǎn)品可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險，自愿并能夠承擔(dān)這些風(fēng)險。乙方向甲方提供的*場分析和預(yù)測僅供參考,乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。二、本協(xié)議僅適用于甲方向乙方購買的單筆個人理資產(chǎn)品。相同產(chǎn)品代碼的《理資產(chǎn)品說明書》等其他文本構(gòu)成本協(xié)議不可分割的部分。不同筆《個人理資產(chǎn)品協(xié)議書》的效力及其履行情形相互獨立。三、甲方認(rèn)購理資產(chǎn)品并簽署本協(xié)議書后，即授權(quán)乙方從甲方理財資金賬戶中扣劃本協(xié)議項下理財費用。由于甲方原因形成的理財資金賬戶狀態(tài)不正常,致使扣款、返款失敗的,乙方不承擔(dān)責(zé)任。本協(xié)議中涉及的所有日期如遇國家及地區(qū)的法定假日，則順延至下一工作日。四、甲方承諾在該產(chǎn)品到期日前,除非依照理資產(chǎn)品說明書商定行權(quán)終止,否則不得要求乙方提前退還被扣費用，且不得將理財資金賬戶銷戶。五、乙方有權(quán)向甲方收取一定的理資產(chǎn)品銷售手續(xù)費，詳細(xì)收費方式和標(biāo)準(zhǔn)在《理資產(chǎn)品說明書》中載明。六、本協(xié)議自甲乙各方簽署之日起生效?？蛻粽J(rèn)購理資產(chǎn)品失敗、銀行或客戶行權(quán)終止或理資產(chǎn)品到期并結(jié)清后,本協(xié)議自動終止。七、因戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等不可抗力原因,或通訊、供電故障等非乙方過錯原因致使乙方未能履行本協(xié)議商定的義務(wù),應(yīng)依據(jù)有關(guān)上述原因造成的影響,相應(yīng)地減少或免除乙方責(zé)任。八、各方在履行本協(xié)議的過程中，如發(fā)生爭議,應(yīng)協(xié)商解決;協(xié)商不成的,任何一方均可向協(xié)議履行地人民法院提起訴訟。在協(xié)商、訴訟期間,各方對本協(xié)議中無爭議的條款仍須履行。九、本協(xié)議的設(shè)立、生效、履行和說明,均適用中華人民共和國(港、澳、臺除外)法律;法律無明文規(guī)定的，可適用通行的金融慣例。如本協(xié)議與其他現(xiàn)有協(xié)議和商定有沖突,應(yīng)以本協(xié)議為準(zhǔn)。附件5客戶權(quán)益須知尊敬的客戶：銀行銷售的理資產(chǎn)品與存款存在明顯的區(qū)別,在獲取收益的同時存在一定的風(fēng)險。為了保護您的合法權(quán)益,請在投資前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容。一、本《客戶權(quán)益須知》為《**銀行個人理資產(chǎn)品協(xié)議書》不可分割之組建部分。二、個人理資產(chǎn)品僅面向中華人民共和國關(guān)于法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章的規(guī)定、并符合相應(yīng)理資產(chǎn)品說明書商定、風(fēng)險承受能力與相應(yīng)理資產(chǎn)品評級相匹配的適合投資者發(fā)售。三、個人理財業(yè)務(wù)的辦理(一）凡具備完全民事行為能力，符合擬購買理資產(chǎn)品《產(chǎn)品說明書》商定的條件、能夠承受擬購買理資產(chǎn)品風(fēng)險的客戶均可憑本人有效身份證件、以合法持有的資金向**銀行申請辦理個人理財業(yè)務(wù)。(二)客戶辦理理財業(yè)務(wù),需指定或新開立我行銀行卡作為理財資金賬戶,并將該卡用于**銀行扣劃購買理資產(chǎn)品的資金及兌付理財資金。在理財業(yè)務(wù)受理過程中，凡使用密碼辦理的業(yè)務(wù),均視為客戶本人辦理。(三)客戶可通過營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行等渠道辦理理財業(yè)務(wù),詳細(xì)開辦的機構(gòu)、渠道及辦理時間以**銀行發(fā)布的信息為準(zhǔn)。（四）客戶預(yù)留在**銀行的有效聯(lián)系方式變更的，請及時履行客戶信息變更手續(xù),以便我行將可能在需要聯(lián)系您時能夠及時聯(lián)系上，以免由此影響您的投資決策。（五）客戶可選用的辦理方式及其業(yè)務(wù)功能以開辦此項業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)已開通的辦理方式及其業(yè)務(wù)功能為限。無論選用何種業(yè)務(wù)辦理方式，客戶均應(yīng)遵守**銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。(六)客戶通過柜臺辦理理財業(yè)務(wù)的，關(guān)于理財業(yè)務(wù)和理資產(chǎn)品的所有商定以經(jīng)**銀行簽章確認(rèn)的各類書面資料文件的記載為準(zhǔn)；客戶通過自助渠道辦理業(yè)務(wù)的,業(yè)務(wù)關(guān)于的所有信息均以**銀行電腦系統(tǒng)記錄為準(zhǔn)。四、客戶風(fēng)險承受能力評估（一）客戶在第一次購買理資產(chǎn)品前,應(yīng)前去**銀行營業(yè)網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估,簽署《個人客戶風(fēng)險承受能力測評表》且確認(rèn)評估結(jié)果。該評估結(jié)果有效期一年。(二）在營業(yè)網(wǎng)點進行風(fēng)險評估超過一年的或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情形的，再次購買理資產(chǎn)品時,必須通過營業(yè)網(wǎng)點重新履行風(fēng)險承受能力延續(xù)評估。（三)客戶的風(fēng)險評估結(jié)果分為保守型、收益型、穩(wěn)健型、進取型和激進型。保守型指追求資金的保值和安全性,對收益要求不高，風(fēng)險承受能力低的投資者；收益型指傾向于低風(fēng)險低收益的理資產(chǎn)品,止損意識較強,風(fēng)險承受能力較低的投資者;穩(wěn)健型指能夠承受一定的投資風(fēng)險，傾向于高風(fēng)險和低風(fēng)險產(chǎn)品配置的平衡，風(fēng)險承受能力適中的投資者;進取型指追求較高的投資收益，以高回報的理資產(chǎn)品為主要選擇對象,風(fēng)險承受能力較高的投資者;進取型指投資經(jīng)驗豐富,追求高額的投資回報,風(fēng)險承受能力很強的投資者。（四)客戶只能購買風(fēng)險評級等于或低于自身風(fēng)險承受能力評級的理資產(chǎn)品。五、信息披露的方式、渠道及頻率個人理資產(chǎn)品信息披露的渠道包括（但不限于)**銀行網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點等。詳細(xì)信息披露的方式、渠道和頻率，以相應(yīng)理資產(chǎn)品說明書的商定為準(zhǔn)。有關(guān)信息的發(fā)布自發(fā)出之日視為通知送達，請您及時查詢。**銀行網(wǎng)站:HYPERLINK六、客戶申訴方式和程序客戶對理資產(chǎn)品有任何疑問或申訴,可通過以下途徑反映：（一）銷售理資產(chǎn)品的營業(yè)網(wǎng)點工作人員；（二)**銀行9６36８客戶服務(wù)電話。對客戶的申訴,**銀行將依照有關(guān)流程予以受理。附件6機構(gòu)理資產(chǎn)品風(fēng)險揭示書尊敬的客戶：由于理資產(chǎn)品在管理運用過程中，可能會面臨多重風(fēng)險因素。依據(jù)有關(guān)**銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,**銀行鄭重提示：一、理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎。二、在您購買理資產(chǎn)品前，應(yīng)仔細(xì)閱讀理資產(chǎn)品銷售資料文件,確保完全理解該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳盡了解和審慎評估該理資產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險等級及預(yù)期收益等基本情形，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求相匹配的理資產(chǎn)品。**銀行提醒您應(yīng)本著“充份了解風(fēng)險,自主選擇購買”的原則,謹(jǐn)慎決策，自愿將合法持有的資金用于購買本產(chǎn)品。在購買理資產(chǎn)品后，客戶應(yīng)隨時關(guān)注該理資產(chǎn)品的信息披露情形,及時獲取有關(guān)信息。三、**銀行內(nèi)部風(fēng)險評級說明如下:風(fēng)險等級評級說明適用客戶低產(chǎn)品保障本金,預(yù)期收益受風(fēng)險因素影響很小;或產(chǎn)品不保障本金但本金和預(yù)期收益受風(fēng)險因素影響很小。機構(gòu)客戶請綜合考量本單位的風(fēng)險承受能力和理資產(chǎn)品的風(fēng)險等級，基于自身的獨立判斷作出投資決策,**銀行不對其進行風(fēng)險承受能力評估。中低產(chǎn)品不保障本金但本金和預(yù)期收益受風(fēng)險因素影響較??；或承諾本金保障但產(chǎn)品收益有較大不確定性。中等產(chǎn)品不保障本金,風(fēng)險因素可能對本金和預(yù)期收益造成或產(chǎn)生一定影響。中高產(chǎn)品不保障本金，風(fēng)險因素可能對本金和預(yù)期收益造成或產(chǎn)生較大影響,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有一定復(fù)雜性。高產(chǎn)品不保障本金，風(fēng)險因素可能對本金造成重大損失,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜。注:本風(fēng)險評級為**銀行內(nèi)部評級結(jié)果,該評級僅供參考,不具備法律效力。四、客戶投資本產(chǎn)品可能存在包括((但不限于)）:政策風(fēng)險、信用風(fēng)險、*場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、產(chǎn)品不設(shè)立風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、兌付延期風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險、意外事件風(fēng)險等。詳盡說明請仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。五、您簽署本風(fēng)險揭示書、產(chǎn)品協(xié)議書,并將資金委托給**銀行運作是您真實的意思表示。本風(fēng)險揭示書及相應(yīng)的產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、客戶權(quán)益須知將共同構(gòu)成貴我各方理財協(xié)議的有效組建部分。風(fēng)險揭示方：**銀行股份有限公司（加蓋銷售網(wǎng)點業(yè)務(wù)公章)客戶聲明:投資決策完全是由本單位獨立、自主、謹(jǐn)慎做出的。本單位已經(jīng)閱讀客戶權(quán)益須知、本產(chǎn)品風(fēng)險揭示書、本產(chǎn)品說明書及客戶協(xié)議書所有條款,充份理解并同意自愿承擔(dān)由此造成或產(chǎn)生的所有風(fēng)險和損失。機構(gòu)客戶簽章(單位公章、法人章）:法定代表人或授權(quán)代理人簽字：年月日附件7機構(gòu)理資產(chǎn)品協(xié)議書銀行打印欄：客戶填寫業(yè)務(wù)種類購買□贖回□撤單□產(chǎn)品代碼交易幣種人民幣□外幣□交易金額/份額本單位已經(jīng)閱讀《**銀行機構(gòu)理資產(chǎn)品協(xié)議書》條款及《客戶權(quán)益須知》的有關(guān)商定,確認(rèn)銀行打印信息準(zhǔn)確無誤。單位公章、預(yù)留印鑒：法定代表人或授權(quán)代理人簽字:年月日如甲方購買理資產(chǎn)品金額在*萬元（不含）以上的,需乙方負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的主管人員審核簽字。審核人員簽字:年月日甲方本著自主決策、自愿委托、風(fēng)險自擔(dān)的原則，購買乙方理資產(chǎn)品,為明確各