地級市社會信用體系建設(shè)路徑探討與研究

PAGEPAGE1地級市社會信用體系建設(shè)路徑探討與研究近年來，和江蘇省委省先后出臺了多個(gè)推進(jìn)改革創(chuàng)新的文件，明確指出要圍繞服務(wù)實(shí)體推進(jìn)體制改革，促進(jìn)資源優(yōu)化配置。與此同時(shí)，先后印發(fā)了(關(guān)于運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)對市場主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見〕、(關(guān)于印發(fā)促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要的通知〕等文件，提出要推動信息系統(tǒng)和公共數(shù)據(jù)互聯(lián)共享，消除信息孤島，促進(jìn)信用體系建設(shè)。可以說，和省委省推出的金融改革、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策舉措，以及互聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算技術(shù)的快速發(fā)展，為泰州市推動智慧城市建設(shè)中金融與大數(shù)據(jù)板塊融合發(fā)展，以及信用體系建設(shè)提供了頂層設(shè)計(jì)保障和發(fā)展機(jī)遇。一、存在問題分析近年來，泰州市社會信用體系建設(shè)工作在強(qiáng)化組織、建立健全制度、推進(jìn)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)及信用貫標(biāo)工作等方面取得了積極成效，但同時(shí)也存在一些亟待解決的問題，迫切需要進(jìn)一步加強(qiáng)社會信用體系市場化建設(shè)。第一，解決市場化信用信息產(chǎn)品的空缺問題需要加強(qiáng)社會信用體系市場化建設(shè)。金融大數(shù)據(jù)散落在各個(gè)相關(guān)組織中，只有被合理的整理、歸集、分析和，才能有效服務(wù)于市場主體日益增長的信用信息服務(wù)需求，而以金融大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的社會信用信息產(chǎn)品能很好地滿足各市場主體需求，填補(bǔ)市場空白。第二，解決部門及單位之間的信用信息互聯(lián)互通問題需要加強(qiáng)社會信用體系市場化建設(shè)。主要是通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)接口技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和明確數(shù)據(jù)共享機(jī)制，消除部門及單位間信息孤島，并借助金融大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)實(shí)現(xiàn)信用信息互聯(lián)互通。第三，解決及企業(yè)家、金融機(jī)構(gòu)與部門之間的信用信息不對稱問題需要加強(qiáng)社會信用體系市場化建設(shè)。主要考慮從金融大數(shù)據(jù)的綜合上為金融生態(tài)建設(shè)提供有關(guān)技術(shù)數(shù)據(jù)支撐。二、效用分析隨著互聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算技術(shù)的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)開始在各行各業(yè)廣泛運(yùn)用。金融是現(xiàn)代的核心，也是社會信用體系建設(shè)的重點(diǎn)所在，推動金融與大數(shù)據(jù)融合發(fā)展，進(jìn)而助推地方征信體系市場化建設(shè)，可以有效緩解金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)信息不對稱及企業(yè)難問題，為地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、融合發(fā)展提供有力支撐。一是有利于優(yōu)化金融生態(tài)。地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境是否優(yōu)良，很大程度上取決于這個(gè)地區(qū)金融參與主體的誠信水準(zhǔn)。當(dāng)下處在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)整期，企業(yè)家信用頻繁被拷問，部分地區(qū)商業(yè)主體的不誠信行為時(shí)有發(fā)生，甚至引發(fā)了“企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)相互之間缺少有效的對話、溝通及信任〞的惡性循環(huán)，嚴(yán)重制約了金融服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而借助金融大數(shù)據(jù)和市場化運(yùn)作手段，有利于緩解企業(yè)及企業(yè)家與金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與之間的信息不對稱問題，極大地促進(jìn)誠信泰州建設(shè)，進(jìn)而不斷優(yōu)化全市金融生態(tài)環(huán)境。二是有利于提升招商引資及創(chuàng)業(yè)軟實(shí)力。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，各類資源要素的集中集聚取決因素之一是地區(qū)誠信度的高低。當(dāng)下處在新興產(chǎn)業(yè)孕育期，各類創(chuàng)業(yè)主體由于缺乏有效金融商業(yè)數(shù)據(jù)支撐，導(dǎo)致在產(chǎn)業(yè)投資及并購時(shí)存在一定的賭博性質(zhì)，不利于資源的優(yōu)化配置與集聚。而借助金融大數(shù)據(jù)和市場化運(yùn)作手段，及時(shí)為各類商業(yè)主體提供符合市場需求的信用產(chǎn)品，有利于為其科學(xué)決策提供有力的數(shù)據(jù)支撐，提振其參與該市各項(xiàng)工作的信心，進(jìn)而有效提升全市招商引資、投資創(chuàng)業(yè)軟實(shí)力。三是有利于推動金融業(yè)健康發(fā)展。當(dāng)下我們國家信用體系建設(shè)還不夠完善，每一家金融機(jī)構(gòu)在客戶信用評級上需耗費(fèi)大量精力來搜集信息，容易造成社會資源浪費(fèi)。金融體系健康運(yùn)行的基礎(chǔ)是信用，因而推動金融與大數(shù)據(jù)融合發(fā)展，建立完善的社會信用體系意義重大。以和機(jī)構(gòu)為例，通過金融大數(shù)據(jù)處理來建立客戶信用評級體系，一方面可以倒逼客戶重視自身信用行為；另一方面能讓金融機(jī)構(gòu)利用企業(yè)的規(guī)范數(shù)據(jù)信息量身定制金融服務(wù)，在讓利給客戶的同時(shí)有效規(guī)避不良信用行為帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。三、推進(jìn)社會信用體系建設(shè)的目標(biāo)及路徑建議〔一〕總體目標(biāo)目標(biāo)一：借助社會信用體系建設(shè)市場化手段，以用好金融大數(shù)據(jù)來切實(shí)化解新常態(tài)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)誠信問題，有力推動誠信泰州建設(shè)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，增強(qiáng)投資創(chuàng)業(yè)及招商引資軟實(shí)力，在促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)，推動金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目標(biāo)二：在省內(nèi)外現(xiàn)有企業(yè)征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持企業(yè)化服務(wù)于公共市場的各類商業(yè)主體，培育催生該市數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、新模式，促進(jìn)該市各行業(yè)充分運(yùn)用金融大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展，實(shí)現(xiàn)社會效益與資信評級服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一，并力爭形成可復(fù)制的誠信泰州建設(shè)模式。目標(biāo)三：打造、企業(yè)、各類機(jī)構(gòu)共享的數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺，積極整合各類信息資源，通過加工整理形成機(jī)構(gòu)所需的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)分析、行業(yè)發(fā)展動態(tài)研究等大數(shù)據(jù)信息產(chǎn)品，為機(jī)構(gòu)科學(xué)決策提供有力支撐，并促進(jìn)該市職能由事前監(jiān)管向事中、事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變?！捕陈窂浇ㄗh一是強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。以泰州市社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組為依托，進(jìn)一步吸納水務(wù)、燃?xì)?、廣電等繳費(fèi)類單位為成員單位，建立健全地方資信評級建設(shè)聯(lián)席會議制度，切實(shí)加強(qiáng)相關(guān)單位之間的溝通銜接，共同推進(jìn)地方資信評級服務(wù)籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。二是打造市場主體。以泰州市金融服務(wù)區(qū)和泰州高新區(qū)數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)園為依托，以國有投資公司作為主發(fā)起人，并以利用人才團(tuán)隊(duì)、評級評價(jià)模型、企業(yè)品牌等為目的，積極與蘇州企業(yè)征信服務(wù)有限公司、上海新世紀(jì)資信評估投資服務(wù)公司等開展合作，在該市注冊成立國有控股的資信評級服務(wù)有限公司，致力于建立完善法人治理結(jié)構(gòu)，招聘本土IT、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)人才，同時(shí)著力培養(yǎng)本土資信評級專業(yè)人才，為企業(yè)順利運(yùn)作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是堅(jiān)持行政推動與市場化運(yùn)作相結(jié)合。一方面，要加強(qiáng)行政推動。通過建立地方資信評級建設(shè)工作聯(lián)席會議制度，進(jìn)一步明確牽頭部門和成員單位工作職責(zé)，推動各行業(yè)主管部門、業(yè)務(wù)監(jiān)管部門、資源供給部門、檢查審判機(jī)關(guān)等單位數(shù)據(jù)平臺有效對接，建立接口兼容各類數(shù)據(jù)庫，消除信息孤島。另一方面，要堅(jiān)持市場化運(yùn)作。新成立的資信評級服務(wù)公司既要以國有背景來保證對涉密信息的敏感度，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)，又要保證公司的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。要堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，在及時(shí)獲取部門以及相關(guān)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息后，進(jìn)一步做好數(shù)據(jù)處理、分析和運(yùn)用工作，為部門經(jīng)濟(jì)形勢分析、企業(yè)經(jīng)營管理及金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展提供企業(yè)征信報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信息分析、信用評級等，再面向金融機(jī)構(gòu)、招投標(biāo)、商業(yè)合作、產(chǎn)業(yè)投資等各領(lǐng)域提供有償服務(wù)。同時(shí)以資信評級服務(wù)為紐帶，積極為企業(yè)、社會大眾與金融機(jī)構(gòu)搭建對接平臺，推動信貸、創(chuàng)業(yè)投資等金源向評級高、發(fā)展前景好的企業(yè)及社會大眾傾斜，著力緩解企業(yè)融資難、融資貴問題?！踩承枰P(guān)注的幾個(gè)問題一是需要協(xié)調(diào)解決數(shù)據(jù)采集問題。具有多方面的有效數(shù)據(jù)來源，尤其是順利采集企業(yè)納稅、財(cái)務(wù)報(bào)表、水電氣費(fèi)繳納、房產(chǎn)抵押、土地登記及法院訴訟、監(jiān)管部門處罰等信息，為下一步信息整理分析提供基礎(chǔ)素材，是資信評級服務(wù)公司順利運(yùn)作的根基。特別是在前期數(shù)據(jù)采集問題上，需要領(lǐng)導(dǎo)重視、地方金融辦與人行合力推動、各相關(guān)部門〔單位〕通力配合，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。在這個(gè)過程中，市領(lǐng)導(dǎo)重視和親自召開專題會議進(jìn)行協(xié)調(diào)是根本保障。二是需要加強(qiáng)政策扶持。擬成立的資信評級服務(wù)公司將以服務(wù)全市社會信用體系建設(shè)為主要目的，通過整合全市企業(yè)、居民各類信息，并形成市場化的信用信息產(chǎn)品來助推社會信用體系建設(shè)。成立資信評級公司前期投入