完善金融服務機制促進貧困地區(qū)持續(xù)健康發(fā)展

一、關于《關于全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作的指導意見》的有關情況

2011年，中央印發(fā)了《中國農村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）》（以下簡稱《綱要》），提出了扶貧開發(fā)的目標任務和第一頁，共六十三頁?？傮w要求，并對扶貧開發(fā)的金融服務政策提出了明確要求。隨后，中央辦公廳和國務院辦公廳印發(fā)了《關于貫徹實施〈中國農村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）〉重要政策措施分工方案的通知》（中辦發(fā)〔2011〕2第二頁，共六十三頁。7號），對綱要確定下來的重要政策措施及有關工作進行了分工安排，明確要求人民銀行會同有關部門抓好金融服務政策的貫徹落實工作。2013年12月，中央又出臺了《關于創(chuàng)新機制扎實推進農村扶貧開發(fā)工作的意見》（第三頁，共六十三頁。以下簡稱《意見》），提出了在新的歷史條件下做好扶貧開發(fā)工作要重點推動的“六項機制”和“十項重點工作”。其中完善金融服務機制要求人民銀行會同財政部、銀監(jiān)會、扶貧辦等部門負責落實。人民銀行黨第四頁，共六十三頁。委高度重視扶貧開發(fā)金融服務工作，根據《綱要》和《意見》要求，從2012年下半年開始，人民銀行啟動了扶貧開發(fā)金融服務政策文件的研究起草工作，先后多次組織相關人民銀行分支行對貧困地區(qū)經濟金融情況進行了摸底第五頁，共六十三頁。調研。2013年以來，人民銀行行領導先后四次赴陜西柞水縣、旬陽縣，湖北大悟縣、建始縣和新疆英吉沙縣等連片特困地區(qū)縣進行實地調研，通過實地走訪和座談，深入分析金融服務扶貧開發(fā)面臨的問題和困難，認真總結金第六頁，共六十三頁。融部門做好扶貧開發(fā)金融服務的典型做法和成功經驗。在這個基礎上，人民銀行充分吸收財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、扶貧辦和團中央有關意見，形成了《關于全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作的指導意見（征求意見稿）》第七頁，共六十三頁。。為確保政策符合實際需求，我們又將《征求意見稿》發(fā)到人民銀行相關分支機構、相關金融機構、有關部委再次征求意見，最后在廣泛吸收金融機構、貧困地區(qū)相關部門和農戶意見建議的基礎上，經七部門聯(lián)合簽發(fā)，形成并出第八頁，共六十三頁。臺了七部門的《關于全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作的指導意見》。這個《指導意見》自啟動到最后成文，歷時一年多，可謂來之不易，得到了在座各位的大力支持和鼎力合作，在這里我也代表人民銀行對大家表示感謝。第九頁，共六十三頁。

《指導意見》緊緊圍繞《綱要》和《意見》要求，經過幾上幾下，貼近實際、貼近基層，目標明確、任務突出，金融政策措施具體，融合了各部門的政策合力，是今后一個時期金融系統(tǒng)做好扶貧開發(fā)金融服務的指導性文第十頁，共六十三頁。件。一是目標明確?！吨笇б庖姟肥紫葘嵤┓秶鞔_為14個連片特困地區(qū)的680個縣和片區(qū)外的152個國家扶貧開發(fā)工作重點縣。同時，從信貸投入總量、融資結構、金融組織體系、金融服務水平等四個第十一頁，共六十三頁。角度提出了具體的工作目標，尤其是明確要求在信貸投入總量上，貧困地區(qū)每年各項貸款增速力爭高于當年貧困地區(qū)所在省各項貸款的平均增長速度，新增貸款占所在省貸款增量的比重高于上年同期水平。二是重第十二頁，共六十三頁。點突出。一方面，《指導意見》結合貧困地區(qū)發(fā)展存在的制約因素，確定貧困地區(qū)基礎設施建設、經濟發(fā)展和產業(yè)結構升級、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)和貧困戶脫貧致富、生態(tài)建設和環(huán)境保護等四個方面作為金融支持的重點領域；另一方面，第十三頁，共六十三頁。從健全金融組織體系、創(chuàng)新金融產品和服務、夯實金融基礎設施、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境等方面確定了扶貧開發(fā)金融服務的十項重點工作。三是政策力度大。為了增強貧困地區(qū)金融機構服務能力，《指導意見》從貨幣政第十四頁，共六十三頁。策、信貸政策、財政政策以及監(jiān)管政策等方面進一步強化，并在原有的政策框架下實現新的突破。比如在貨幣政策方面，要求加大支農再貸款的調劑力度，進一步加大對貧困地區(qū)支農再貸款支持力度，力爭貧困地區(qū)支農再貸款額第十五頁，共六十三頁。度占所在省的比重高于上年同期水平。并明確規(guī)定對貧困地區(qū)符合條件的金融機構，其新增支農再貸款額度，可在現行優(yōu)惠支農再貸款利率上再降1個百分點這樣一個優(yōu)惠政策。在信貸政策方面，要求小額擔保貸款、扶貧貼息貸第十六頁，共六十三頁?？睢抑鷮W貸款等政策向貧困地區(qū)傾斜，各金融機構要將信貸資源向貧困地區(qū)適當傾斜等。在財政政策方面，要求進一步落實貸款優(yōu)惠及獎補政策，健全風險分散補償機制。在監(jiān)管政策方面，要求對貧困地區(qū)金融機構在存貸比第十七頁，共六十三頁。、不良貸款率、資本充足率等方面實行差異化監(jiān)管。四是注重協(xié)調配合。扶貧開發(fā)金融服務是一項需要多部門合作才能做好的事情。在這方面，《指導意見》明確提出建立人民銀行牽頭、多部門共同參與的信息共第十八頁，共六十三頁。享和工作協(xié)調機制，要求各部門在扶貧開發(fā)金融服務工作中，協(xié)調金融政策與財稅政策、產業(yè)政策的實施，共同推動扶貧開發(fā)金融服務工作。二、認真總結經驗，提高思想認識，進一步增強做好扶貧開發(fā)金融服務第十九頁，共六十三頁。的責任感和使命感黨的十八大確立了全面建成小康社會和大幅減少貧困人口的宏偉目標，強調要深入推進農村扶貧開發(fā)。新一屆中央領導集體高度重視扶貧開發(fā)工作。習近平總書記、李克強總理等中央領導同志不第二十頁，共六十三頁。僅多次到貧困地區(qū)調研，而且對扶貧開發(fā)工作作出了一系列重要指示。習近平總書記在黨的十八屆二中全會的講話中強調，“貧窮不是社會主義。如果貧困地區(qū)長期貧困，面貌長期得不到改變，群眾生活長期得不到明顯提高，那第二十一頁，共六十三頁。就沒有體現我國社會主義制度的優(yōu)越性，那也不是社會主義”。李克強總理在促進西部發(fā)展和扶貧工作座談會上指出，“減貧是衡量發(fā)展的重要標志，也是全面建成小康社會的重點和難點”。去年中央政治局會議、國務院常務會第二十二頁，共六十三頁。議專題研究了扶貧開發(fā)工作。十八屆三中全會進一步提出了發(fā)展普惠金融的目標。近年來，中央先后出臺了一系列關于做好扶貧開發(fā)工作的政策文件，不僅對新的歷史條件下扶貧開發(fā)工作進行了全面部署，而且對金融服務工作也第二十三頁，共六十三頁。提出了明確要求。如何做好扶貧開發(fā)金融服務工作，滿足扶貧對象發(fā)展生產的資金和金融需求，對于貧困地區(qū)經濟社會發(fā)展和全面建成小康社會目標具有十分重要的意義。近年來，金融系統(tǒng)認真按照黨中央、國務第二十四頁，共六十三頁。院的統(tǒng)一部署，加強協(xié)調合作，努力做好貧困地區(qū)各項金融服務工作，取得了一些好的經驗和成效。一是金融支持扶貧開發(fā)力度明顯加大。近年來，一行三會加強政策指導，鼓勵和引導金融機構加大對貧困地區(qū)的第二十五頁，共六十三頁。金融支持力度，促進了貧困地區(qū)信貸和直接融資規(guī)模的持續(xù)增加，提高了保險服務貧困地區(qū)的廣度和深度。截至2013年末，貧困地區(qū)人民幣各項貸款余額2.8萬億元，同比增長21.2%，比全國平均增速高出7.1個百第二十六頁，共六十三頁。分點。2013年貧困地區(qū)股權融資額為85.3億元，同比增長67.7%；直接債務融資額63.8億元，同比增長117.9%。2013年貧困地區(qū)保費收入807.8億元，同比增長32.8%；理賠支出289.8第二十七頁，共六十三頁。億元，同比增長54.6%。金融支持力度的不斷加大，有力地促進了貧困地區(qū)經濟發(fā)展和貧困人口脫貧致富。二是金融扶貧的產品和服務方式日益豐富。2010年以來，一行三會聯(lián)合發(fā)文，全面推進農村金融第二十八頁，共六十三頁。產品和服務方式創(chuàng)新，指導各金融機構結合地方特色和扶貧項目金融需求，不斷創(chuàng)新符合貧困縣域特色的金融產品和服務。如人民銀行武漢分行推動了“移民后扶資金擔保貸款”，西安分行開展民生金融創(chuàng)新示范縣創(chuàng)建試點，蘭第二十九頁，共六十三頁。州中心支行創(chuàng)新推出“雙聯(lián)惠農貸”等。中國郵政儲蓄銀行在貧困地區(qū)重點開展了糧食直補資金擔保貸款、農場職工小額貸款等業(yè)務，截至2013年末，在貧困地區(qū)累計發(fā)放小額貸款238萬筆，金額1435億元。國家開發(fā)第三十頁，共六十三頁。銀行與貴州省合作，有效整合財政扶貧資金2億元，發(fā)放貸款11.3億元，并為22個貧困縣設計了42個金融服務方案，有效帶動貧困地區(qū)27萬余農戶走上脫貧致富道路。三是貧困地區(qū)金融服務覆蓋水平明第三十一頁，共六十三頁。顯提升。各金融機構在一行三會的大力推動下，不斷加大在貧困地區(qū)布點展業(yè)的力度，有效提升了貧困地區(qū)金融服務覆蓋面。農業(yè)銀行從2012年開始，在基礎金融薄弱的農村地區(qū)設立“金穗惠農通”工程服務點58萬個。人第三十二頁，共六十三頁。民銀行貴陽中心支行積極推動貴州農村信用社開展農村信用工程創(chuàng)建活動。截至2013年末，貴州連片特困地區(qū)共有581萬戶農戶建立信用檔案，占貴州連片特困地區(qū)農戶的83%。截至2013年末，全國貧困地區(qū)已設立第三十三頁，共六十三頁。縣級銀行業(yè)金融機構5427個，服務網點42347個，證券分支機構131家、保險分支機構4585家，布放自助設備56.59萬臺。在看到成績的同時，我們也清醒認識到，貧困地區(qū)金融服務與扶貧開第三十四頁，共六十三頁。發(fā)的整體要求還有一定差距，還面臨一些問題和制約因素。一是貧困地區(qū)經濟總體發(fā)展滯后，農業(yè)產業(yè)化水平比較低，貧困地區(qū)對金融資源承載力有限，金融扶貧的良性循環(huán)機制尚未建立。二是金融政策與財政政策、產業(yè)政策、第三十五頁，共六十三頁。扶貧政策的協(xié)調配合有待進一步加強。三是多元化金融扶貧服務體系還不完善，貧困地區(qū)農村的金融機構數量較少，金融服務水平和層次不高，直接融資渠道還不太通暢，難以滿足農村地區(qū)多元化金融服務需求。四是金融扶貧的第三十六頁，共六十三頁。激勵約束和風險補償機制還不夠健全，不僅難以激發(fā)金融機構扶貧開發(fā)內在動力，而且影響為農業(yè)生產提供相應風險保障。三、完善金融服務機制，全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作今天會議的一個第三十七頁，共六十三頁。重要議題，就是要按照黨中央、國務院的有關精神和要求，安排部署七部門《關于全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作的指導意見》的具體貫徹落實工作，切實做好扶貧開發(fā)金融服務。一分部署，九分落實。文件寫得再好，政策給得第三十八頁，共六十三頁。再實，關鍵看是不是落到實處。人民銀行各級分支機構要認真結合轄區(qū)實際，積極會同轄區(qū)相關部門，制定出臺具體的落實措施。各金融機構要認真按照文件要求，制定和完善具體的信貸政策措施，創(chuàng)新金融產品和服務，合理調第三十九頁，共六十三頁。配金融資源，督促相關分支機構全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作。一是要堅持開發(fā)式扶貧方針。開發(fā)式扶貧就是要鼓勵和幫助有勞動能力的扶貧對象通過自身努力實現脫貧致富。從金融的發(fā)展規(guī)律來看，扶貧開發(fā)第四十頁，共六十三頁。金融服務的工作重點就應該放在開發(fā)式扶貧，也就是要幫助貧困地區(qū)、貧困群體發(fā)展生產，促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)，增強扶貧對象“造血”功能、持續(xù)發(fā)展的能力。在這個過程中，金融部門既要注重履行社會責任，又要尊重金融發(fā)展規(guī)律第四十一頁，共六十三頁。，堅持商業(yè)可持續(xù)和風險可控的原則，并通過加強與各相關部門協(xié)調配合，不斷健全激勵約束機制，切實滿足貧困地區(qū)的金融需求，促進貧困地區(qū)持續(xù)健康發(fā)展。二是要堅持金融扶貧開發(fā)和服務“三農”、區(qū)域發(fā)第四十二頁，共六十三頁。展有機結合。我國目前貧困地區(qū)和貧困人口主要在農村。從這個意義上說，在貧困地區(qū)，做好扶貧開發(fā)金融服務與金融服務“三農”是一個問題的兩個方面。過去，我們在深化農村金融體制機制改革、創(chuàng)新農村金融產品和服務方第四十三頁，共六十三頁。式等方面進行了積極探索，并取得了明顯成效，也積累了很多經驗。今后要進一步結合貧困地區(qū)特點，從實際出發(fā)，著力在服務“三農”發(fā)展的過程中協(xié)同推動扶貧開發(fā)工作。同時，根據《綱要》的要求，我國新時期扶貧開發(fā)的第四十四頁，共六十三頁。范圍主要是14個連片特困地區(qū)和國家扶貧開發(fā)工作重點縣，這里共涉及到832個縣。這些縣域經濟發(fā)展了，也必將帶動貧困人口脫貧致富。新時期我國的扶貧攻堅和區(qū)域發(fā)展工作中也進一步提出“區(qū)域發(fā)展帶動扶貧開發(fā)，扶第四十五頁，共六十三頁。貧開發(fā)促進區(qū)域發(fā)展”的思路，我們需要將金融服務扶貧開發(fā)與支持區(qū)域經濟發(fā)展有機的結合起來，協(xié)同加以推進。三是推動建立健全貧困地區(qū)金融服務組織體系，促進多元化金融組織在扶貧開發(fā)中發(fā)揮互補優(yōu)勢第四十六頁，共六十三頁。。隨著農村金融改革的不斷深入，我國農村已經初步形成了政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融并存的農村金融體系，但仍存在農村金融市場競爭不足、農村金融服務供給不足等問題。而要改變這種局面，關鍵在于創(chuàng)新體制機第四十七頁，共六十三頁。制，也就是要通過充分發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的互補優(yōu)勢，不斷擴大農村金融服務覆蓋面，進一步增加貧困地區(qū)信貸金融投放。比如農業(yè)銀行要繼續(xù)深化“三農金融事業(yè)部”改革，強化縣事業(yè)部“一級經營”能力；郵第四十八頁，共六十三頁。政儲蓄銀行要強化縣以下機構網點功能建設，積極拓展小額貸款業(yè)務，探索資金回流貧困地區(qū)的合理途徑；農村信用社要繼續(xù)支農主力軍作用，保持縣域法人地位穩(wěn)定，真正做到貼近農民、扎根農村、做實縣域；其他的金融機構第四十九頁，共六十三頁。也要結合自身業(yè)務特點，創(chuàng)新信貸管理機制，有效增加對貧困地區(qū)信貸投入。同時也要在有效防范風險的前提下，培育和發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和貧困村資金互助組織。四是要探索符合貧困地區(qū)實際需求的第五十頁，共六十三頁。金融產品和服務方式。要增加對貧困地區(qū)的融資總量，提升金融服務水平，一個重要的抓手就是不斷創(chuàng)新金融產品和服務方式。我們應該針對不同經營主體的融資特點，按照“抓兩頭，帶中間”的工作方法，創(chuàng)新金融產品和服務第五十一頁，共六十三頁。。一方面針對家庭農場、專業(yè)大戶、龍頭企業(yè)、農民合作社等新型農業(yè)生產經營主體這“大的一頭”，積極開展大型農機具抵押、倉單和應收賬款質押等新型信貸業(yè)務，穩(wěn)妥開展農村土地承包經營權抵押貸款工作，加大對貧困地第五十二頁，共六十三頁。區(qū)農業(yè)產業(yè)化和特色優(yōu)勢產業(yè)發(fā)展的金融支持。另一方面針對農戶這“小的一頭”，以農村信用體系建設為基礎，進一步做細做實農戶小額信用貸款。同時，我們還要通過大力發(fā)展小額擔保貸款、民貿民品貸款、扶貧貼息貸款，第五十三頁，共六十三頁。使貧困地區(qū)更多的群眾享受金融服務，支持貧困地區(qū)經濟和社會發(fā)展。五是要注重加強協(xié)調聯(lián)動，充分發(fā)揮各部門合力。貫徹落實好《指導意見》，全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作，需要相關部門、多種政策協(xié)調第五十四頁，共六十三頁。配合，形成合力，共同推進?！吨笇б庖姟访鞔_提出，各有關部門要認真履行職責，加強協(xié)調配合，建立人民銀行牽頭、多部門共同參與的信息共享和工作協(xié)調機制，共同推進完善金融服務機制的各項工作。特別要在有效整合各第五十五頁，共六十三頁。類財政資金、完善扶貧貼息貸款政策、落實貸款稅收優(yōu)惠和獎補政策、健全風險分散補償機制、建設多元化資本市場和農村保險市場、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境、完善精準扶貧機制等方面，加強協(xié)調合作，努力提升貧困地區(qū)金融服務水第五十六頁，共六十三頁。平。這里再強調一下，人民銀行分支機構要充分發(fā)揮連片特困地區(qū)扶貧開發(fā)金融服務聯(lián)動協(xié)調機制作用，加強信息交流、政策研究和協(xié)調合作，推進扶貧開發(fā)金融服務工