金融法學之涉外金融機構管理法

《金融法》第五篇涉外金融法

第十六章涉外金融機構管理法第十七章外匯與外債管理法1第一頁，共四十四頁。第十六章涉外金融機構管理法—概要涉外金融法是調整具有涉外因素的金融關系的法律規(guī)范的總稱。從涉外金融法律關系主體、客體或內(nèi)容應有一個或一個以上因素在國外這一標準來衡量，涉外金融法的調整范圍非常廣泛，涉及到涉外金融活動的各個領域。但從我國現(xiàn)行涉外金融關系的管理立法來看，我國的涉外金融法主要由外資金融機構管理法、境外中資金融機構管理法、外匯管理法和外債管理法這四個方面的內(nèi)容構成。2第二頁，共四十四頁。隨著經(jīng)濟全球化、金融自由化進程的加快，我國的“對外開放”也在不斷深入和拓展，特別是我國加入世貿(mào)組織(WTO)以來，大量的國外金融機構進入我國營業(yè)和投資，我國國內(nèi)金融和非金融機構也逐步走向世界參與國際金融競爭，如何規(guī)范涉外金融機構的組織及其金融活動的開展以及由此產(chǎn)生的涉外金融關系？就成為擺在我國立法機關、金融管理部門和金融機構面前的共同課題。而我國現(xiàn)行涉外金融立法較為普遍地存在立法層次低、穩(wěn)定性差、內(nèi)容零散、缺乏統(tǒng)一性、操作規(guī)范性的問題，3第三頁，共四十四頁。需要我們在立足于中國國情的基礎上大膽地借鑒和采取國際金融監(jiān)管慣例，盡快建立一整套既充分維護我國經(jīng)濟和政治利益，又體現(xiàn)我國對外開放政策；既反映我國金融市場特色，又體現(xiàn)與國際慣例接軌；既具有高度統(tǒng)一性、穩(wěn)定性、權威性，又具有適當?shù)撵`活性、透明性和操作性的涉外金融法律體系。本章主要就我國現(xiàn)行金融法律、金融法規(guī)、規(guī)章對外資金融機構和境外中資金融機構的有關管理規(guī)定加以介紹。

4第四頁，共四十四頁。第十六章涉外金融機構管理法—關鍵術語外資金融機構管理法代表處外資銀行外國銀行分行合資銀行境外中資金融機構管理法境外中資金融機構商業(yè)銀行境外機構境外證券類機構境外保險類機構5第五頁，共四十四頁。第十六章涉外金融機構管理法第一節(jié)外資金融機構管理法第二節(jié)境外中資金融機構管理法6第六頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法一、外資金融機構管理法概述二、對外國金融機構駐華代表機構的監(jiān)督管理規(guī)定三、對營業(yè)性外資金融機構的監(jiān)管規(guī)定7第七頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法一、外資金融機構管理法概述（一）外資金融機構在中國的設立和發(fā)展中國境內(nèi)的外資金融機構，無論其采取何種組織形式，本質上是外國銀行、非銀行金融機構等設在我國的分支機構和附屬機構（以下稱“分支機構”）。8第八頁，共四十四頁。由于我國實行逐步開放金融市場的政策，所以對外資金融機構設立及其業(yè)務的管理呈現(xiàn)下列4個特點。步入21世紀后，特別是2001年我國加入世貿(mào)組織以來，我國金融領域對外開放穩(wěn)步擴大。9第九頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法一、外資金融機構管理法概述（二）外資金融機構管理立法概覽外資金融機構管理法是關于外資金融機構的組織及其業(yè)務開展的監(jiān)管的法律規(guī)范的總稱。我國的外資金融機構概括起來可分為銀行業(yè)、證券業(yè)（或稱“投資銀行業(yè)”）、保險業(yè)等三大類，每一大類又可分為營業(yè)性外資金融機構和非經(jīng)營性外資金融機構（即代表機構）兩大類別。10第十頁，共四十四頁?？傮w說來，我國現(xiàn)行有關外資金融機構的管理立法普遍存在立法層次偏低、穩(wěn)定性差，分業(yè)立法內(nèi)容重復、銜接配合不夠、立法資源浪費，規(guī)范性、準確性、條理性、全面性、透明度等都有待提高的問題，需要根據(jù)金融體制改革和金融混業(yè)發(fā)展的需要，逐步向全面集中監(jiān)管、統(tǒng)一立法邁進。11第十一頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法二、對外國金融機構駐華代表機構的監(jiān)督管理規(guī)定（一）對外國金融機構駐華代表機構的監(jiān)管立法變遷外國金融機構駐華代表機構（以下一般簡稱“代表處”），是指外國金融機構在中國境內(nèi)獲準設立并從事咨詢、聯(lián)絡、市場調查等非經(jīng)營性活動的派出機構我國對外國金融機構代表處的管理，與國際通行做法基本一致。12第十二頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法二、對外國金融機構駐華代表機構的監(jiān)督管理規(guī)定（二）對外國銀行在華設立代表處的監(jiān)管規(guī)定2006年12月11日起施行的《外資銀行管理條例》及其配套《實施細則》直接就外國銀行在華設立代表處的監(jiān)管問題作了規(guī)定。13第十三頁，共四十四頁。其規(guī)定內(nèi)容主要有：1、設立外國銀行代表處的條件及程序。2、對外國銀行代表處的監(jiān)管規(guī)定。主要監(jiān)管內(nèi)容包括：（1）名稱與從業(yè)人員監(jiān)管。（2）業(yè)務范圍監(jiān)管。（3）財務會計監(jiān)管與報告制度。（4）撤消監(jiān)管。14第十四頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法二、對外國金融機構駐華代表機構的監(jiān)督管理規(guī)定（三）對外國保險機構駐華代表機構的監(jiān)管規(guī)定外國保險機構駐華代表機構是指外國保險機構（指中國境外注冊的保險公司、再保險公司、保險中介機構、保險協(xié)會及其他保險組織）在中國境內(nèi)獲準設立并從事聯(lián)絡、市場調查等非經(jīng)營性活動的代表處、總代表處。我國現(xiàn)行關于外國保險機構駐華代表機構的有效監(jiān)管規(guī)章主要是2006年7月中國保監(jiān)會發(fā)布的《外國保險機構駐華代表機構管理辦法》。15第十五頁，共四十四頁。其規(guī)定內(nèi)容主要包括：1、設立外國保險機構駐華代表處的條件與程序。2、對外國保險機構駐華代表處的主要監(jiān)管規(guī)定。監(jiān)管的內(nèi)容主要包括：（1）名稱監(jiān)管。（2）對代表機構工作人員監(jiān)管。（3）業(yè)務范圍監(jiān)管。（4）變更與撤消監(jiān)管。（5）報告制度與監(jiān)督管理。16第十六頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法二、對外國金融機構駐華代表機構的監(jiān)督管理規(guī)定（四）對外國證券類機構駐華代表機構的監(jiān)管規(guī)定外國證券類機構駐華代表機構，包括“代表處”、“總代表處”，是指外國證券類機構（指在中國境外依法設立的投資銀行、商人銀行、證券公司、基金管理公司等從事證券類業(yè)務的金融機構）在中國境內(nèi)獲準設立并從事咨詢、聯(lián)絡、市場調查等非經(jīng)營性活動的派出機構?，F(xiàn)行對其有效監(jiān)管的規(guī)章是中國證監(jiān)會1999年4月發(fā)布的《外國證券類機構駐華代表機構管理辦法》。17第十七頁，共四十四頁。其規(guī)定內(nèi)容主要有：1、設立外國證券類機構駐華代表處的條件與程序。2、對外國證券類機構駐華代表處的主要監(jiān)管規(guī)定。18第十八頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法三、對營業(yè)性外資金融機構的監(jiān)管規(guī)定（一）營業(yè)性外資金融機構監(jiān)督管理規(guī)定概述營業(yè)性外資金融機構，是指外國金融機構依照東道國法律的規(guī)定，獨資或參與部分股本，經(jīng)東道國金融主管機關批準在其境內(nèi)設立和從事營利性金融業(yè)務的金融機構。19第十九頁，共四十四頁。由于營業(yè)性外資金融機構在東道國的金融活動直接對該國的金融同業(yè)和產(chǎn)業(yè)界產(chǎn)生作用，并有可能影響到該國社會經(jīng)濟生活的各個層面，所以東道國在對營業(yè)性外資金融機構的市場準入和業(yè)務經(jīng)營方面歷來都持十分謹慎的態(tài)度，要進行一定程度的限制，普遍實行審慎監(jiān)管。20第二十頁，共四十四頁。從各國監(jiān)管立法的具體內(nèi)容來看，主要包括機構的審批和業(yè)務的監(jiān)督檢查兩個方面。發(fā)展中國家基于保護本國民族工業(yè)和政治利益的考慮，一般還對營業(yè)性外資金融機構的業(yè)務范圍作出限制性規(guī)定。

21第二十一頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法三、對營業(yè)性外資金融機構的監(jiān)管規(guī)定（二）對營業(yè)性外資銀行的監(jiān)管規(guī)定我國現(xiàn)行對營業(yè)性外資銀行的有效監(jiān)管規(guī)范主要是《外資銀行管理條例》及其《實施細則》。22第二十二頁，共四十四頁。其主要內(nèi)容規(guī)定有：1、營業(yè)性外資銀行的種類。2、營業(yè)性外資銀行的設立條件。3、營業(yè)范圍與經(jīng)營人民幣業(yè)務條件此外，《外資銀行管理條例》及《實施細則》還就營業(yè)性外資銀行的設立、變更、終止程序、監(jiān)督管理、法律責任等內(nèi)容作了規(guī)定。23第二十三頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法三、對營業(yè)性外資金融機構的監(jiān)管規(guī)定（三）對外資保險公司的監(jiān)管規(guī)定外資保險公司，是指依照中國有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立和營業(yè)的合資保險公司、外國資本保險公司、外國保險公司分公司。我國現(xiàn)行對外資保險公司的有效監(jiān)管規(guī)范主要是《外資保險公司管理條例》及其《實施細則》，24第二十四頁，共四十四頁。其主要內(nèi)容規(guī)定有：1、設立與登記。2、業(yè)務范圍。3、監(jiān)督管理。此外，《外資保險公司管理條例》及其《實施細則》還對外資保險公司的終止與清算、法律責任等問題作了規(guī)定。25第二十五頁，共四十四頁。第一節(jié)外資金融機構管理法三、對營業(yè)性外資金融機構的監(jiān)管規(guī)定（四）對中外合資證券類公司的監(jiān)管規(guī)定中外合資證券類公司，主要包括三類：一是中外合資投資銀行類機構，主要受《中外合資投資銀行類機構管理暫行辦法》的調整；二是中外合資證券公司，主要受《外資參股證券公司設立規(guī)則》的調整；三是中外合資基金管理公司。這三類機構本質上都是合資證券公司，其設立規(guī)則大同小異。

26第二十六頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構管理法

一、境外中資金融機構管理法概述

二、境外中資銀行業(yè)金融機構的管理三、境外中資證券類機構的監(jiān)管

四、境外中資保險類機構的管理

27第二十七頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構管理法

一、境外中資金融機構管理法概述

境外中資金融機構管理法是指關于境外中資金融機構的設立及其活動開展的監(jiān)管的法律規(guī)范的總稱。所謂境外中資金融機構，簡稱“境外金融機構”，是指中國境內(nèi)金融機構、非金融機構及境外中資金融機構、非金融機構在中國境外設立或收購的從事存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、結算、信托投資、金融租賃、擔保、保險、證券經(jīng)營等項金融業(yè)務的金融機構?？傮w來看，我國目前對境外中資金融機構的監(jiān)管立法還很不完善。28第二十八頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構管理法

二、境外中資銀行業(yè)金融機構的管理

按照《境外金融機構管理辦法》及兩個《通知》等的規(guī)定，我國對境外中資銀行業(yè)金融機構的管理主要有以下內(nèi)容：（一）設立或收購境外金融機構的條件（二）設立或收購境外金融機構的程序（三）境外金融機構的監(jiān)督管理

29第二十九頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構管理法

二、境外中資銀行業(yè)金融機構的管理

商業(yè)銀行境外機構的監(jiān)督管理人民銀行于2001年8月9日發(fā)布了《商業(yè)銀行境外機構監(jiān)管指引》，就有關國有獨資和股份制商業(yè)銀行在境外設立或收購的營業(yè)性銀行機構（包括銀行分支行、全資附屬銀行、納入合并會計報表范圍的控股和參股銀行）的監(jiān)管問題作了規(guī)定。30第三十頁，共四十四頁。主要內(nèi)容包括：（1）商業(yè)銀行設立或收購境外機構，境外機構升格、撤銷、合并或重組，增減資本金或營運資金，調整股權結構及股本方式、轉讓股權或修改章程，應事前向人民銀行提出申請，經(jīng)人民銀行批準后，方可向東道國監(jiān)管當局申請。31第三十一頁，共四十四頁。（2）商業(yè)銀行應建立健全境外機構的內(nèi)部控制制度，并根據(jù)監(jiān)管法規(guī)和業(yè)務發(fā)展變化情況及時更新，保證內(nèi)部控制的充分和有效。商業(yè)銀行應加強對境外機構的授權管理，完善請示報告制度，嚴厲查處越權行為，確保境外機構的各項業(yè)務活動在授權范圍內(nèi)進行。商業(yè)銀行應建立包括境外機構在內(nèi)的全系統(tǒng)的風險管理系統(tǒng)，對境外機構的信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等各類風險進行有效的監(jiān)測、評價和管理，保證全系統(tǒng)的安全性。商業(yè)銀行應完善境外機構高級管理人員的任用、管理制度，加強對管理層經(jīng)營業(yè)績的考核評價。32第三十二頁，共四十四頁。（3）人民銀行每年制定商業(yè)銀行境外機構監(jiān)管計劃。建立包含境外機構在內(nèi)的商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，對商業(yè)銀行實行綜合并表監(jiān)管。根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，每年至少選擇兩家商業(yè)銀行境外機構，進行全面或專項檢查。33第三十三頁，共四十四頁。（4）人民銀行參照巴塞爾委員會發(fā)布的有關跨境銀行監(jiān)管的要求，與東道國監(jiān)管當局在劃分監(jiān)管責任的基礎上加強合作，交流監(jiān)管信息，確保商業(yè)銀行境外機構得到充分的監(jiān)管。34第三十四頁，共四十四頁。（5）商業(yè)銀行在境外設立的代表機構、設立或收購的非銀行金融機構和非金融機構，由《境外金融機構管理辦法》等法規(guī)予以規(guī)范。商業(yè)銀行在香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)設立或收購的境外機構，依照《商業(yè)銀行境外機構監(jiān)管指引》執(zhí)行。35第三十五頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構管理法

三、境外中資證券類機構的監(jiān)管

（一）境外中資證券類機構的設立申請、審批及監(jiān)管（二）變更管理（三）重大事項報告制度（四）定期報告制度36第三十六頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構管理法

四、境外中資保險類機構的管理

（一）保險公司設立境外保險類機構的管理1、保險公司設立境外保險類機構的概念及其依據(jù)。2、設立審批。主要包括設立條件與申請、審查批準、設立后的報告等內(nèi)容。37第三十七頁，共四十四頁。3、境外保險類機構管理。4、監(jiān)督檢查。此外，《保險公司設立境外保險類機構管理辦法》還就擅設境外保險類機構、擅設境外代表機構等非營業(yè)性機構、不按規(guī)定報送（或虛假報送）有關報告、報表、文件和資料等違法行為所應承擔的法律責任作了規(guī)定。38第三十八頁，共四十四頁。第二節(jié)境外中資金融機構管理法

四、境外中資保險類機構的管理

（二）對非保險機構投資境外保險類企業(yè)的管理非保險機構投資境外保險類企業(yè)的概念及其監(jiān)管立法。非保險機構投資境外保險類企業(yè)的條件及申請審批程序。對非保險機構投資境外保險類企業(yè)的監(jiān)管規(guī)定。39第三十九頁，共四十四頁。問題與思考1、何謂外資金融機構管理法？我國外資金融機構管理立法的現(xiàn)狀如何？怎樣改進？2、為什么我國要實行漸進式的金融開放政策？其發(fā)展進程及監(jiān)管立法有何特點？3、何謂外資金融機構代表處？為什么一國金融機構要在其它國家設立代表處？4、外國銀行在我國設立代表處應具備哪些條件？應依法提交哪些申請材料？5、我國對外國銀行駐華代表機構的監(jiān)督管理規(guī)定主要包括哪些內(nèi)容？40第四十頁，共四十四頁。問題與思考6、外國保險機構在我國設立代表處應具備哪些條件？應依法提交哪些申請材料？7、我國對外國證券類機構駐華代表處的監(jiān)管規(guī)定有哪些內(nèi)容？為什么要作這些規(guī)定？8、何謂營業(yè)性外資金融機構？我國對營業(yè)性外資金融機構的監(jiān)管狀況如何？怎樣改進？9、我國《外資銀行管理條例》及其《實施細則》的內(nèi)容規(guī)定是如何體現(xiàn)世貿(mào)規(guī)則的基本精神的？這兩個監(jiān)管