2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題練習試卷B卷附答案

2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題練習試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、個人貸款的貸前調(diào)查應以（）為主。A.委托調(diào)查B.間接調(diào)查C.實地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】C2、下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款B.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款C.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】B3、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】B4、個人保證貸款是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。A.一定的經(jīng)濟實力B.良好信譽C.代位清償債務能力D.代位求償能力【答案】C5、辦理國家助學金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A.30B.10C.7D.15【答案】B6、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】C7、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜D.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔?！敬鸢浮緽8、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。A.上限放開，實行下限管理B.上限放開，實行下限放開C.上限管理，實行下限管理D.上限管理，實行下限放開【答案】A9、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】D10、以下關(guān)于個人信用卡的表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域，服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域【答案】D11、個人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括()。A.汽車銷售商資信審查B.材料一致性的調(diào)查C.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查D.擔保情況的調(diào)查【答案】A12、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個貸業(yè)務實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D13、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】C14、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。A.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)B.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.連帶保證具有一般保證的屬性D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證【答案】D15、下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BPB.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過所購商住兩用房價值的50%C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】D16、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重為（）。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】B17、貸款的發(fā)放應遵循的原則是()。A.審慎性B.審貸與放貸分離C.協(xié)議承諾D.審貸分離和授權(quán)審批【答案】B18、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。A.等額本金還款法B.等比累進還款法C.等額本息還款法D.到期一次還本付息法【答案】D19、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。A.1B.2C.3D.4【答案】B20、下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的是（）。A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置C.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收【答案】C21、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。A.專業(yè)化營銷策略B.產(chǎn)品差異營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略【答案】C22、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開【答案】C23、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。A.貸款額度起點一般為人民幣3000元B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率C.貸款期限最長不超過3年D.貸款必須?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿24、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括()。A.借款人家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況D.審批的業(yè)務風險和效益不匹配【答案】A25、商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前()個工作日向貸款銀行提出申請。A.5B.10C.15D.30【答案】D26、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A.金融監(jiān)管機構(gòu)B.數(shù)據(jù)主體本人C.金融機構(gòu)D.司法部門【答案】C27、下列關(guān)于不良貸款管理的說法，錯誤的是（）。A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時對其進行分析B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況C.對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關(guān)規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準D.“賬銷案存”后不保留對貸款的追索權(quán)【答案】D28、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.養(yǎng)路費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A29、個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象D.貸款支付金額【答案】A30、下列關(guān)于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】D31、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。A.1B.2C.3D.4【答案】B32、發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）A.審慎性；授權(quán)獨立B.盈利性；崗位職責C.自主性；崗位自主D.合規(guī)性；職務逐級【答案】A33、采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。A.生產(chǎn)費用價值論B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理C.預期原理D.倒算原理【答案】A34、個人汽車貸款的特點不包括（）。A.作為汽車金融服務領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系C.風險管理難度相對較大D.風險管理難度相對較小【答案】D35、對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。A.與借款人協(xié)商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.自行拍賣【答案】D36、個人留學貨款貸款期限最長不得超過（）年。A.2B.4C.6D.10【答案】D37、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)B.房產(chǎn)證原件和復印件。C.借款人身份證明文件D.借款人婚姻狀況證明文件【答案】B38、個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行C.中國人民銀行；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶【答案】C39、借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力D.個人信用為借款人單位所評定認可【答案】D40、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”的是（）。A.虛擬化B.經(jīng)?；疌.系統(tǒng)化D.科學化【答案】A41、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人C.當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關(guān)法人不得為保證人【答案】D42、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風險具有系統(tǒng)性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系【答案】A43、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略【答案】B44、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析B.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析C.提高貸款利率并加收罰息D.加強對抵押物價值的調(diào)查和分析【答案】C45、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】C46、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行【答案】B47、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同C.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D.個人住房組合貸款的對象可以是法人【答案】C48、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A49、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證【答案】C50、農(nóng)村金融機構(gòu)應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。A.提前B.同時C.之后D.當面【答案】D多選題（共20題）1、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。A.貸款用途單一B.借款申請人無任何不良信用記錄C.一次授信，循環(huán)使用D.先授信，后用信E.借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】CD2、定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。A.資金規(guī)模充足B.分支機構(gòu)不多C.提供的信貸產(chǎn)品較少D.剛剛進入市場E.資產(chǎn)規(guī)模中等【答案】BD3、根據(jù)以下材料，回答73-76題A.關(guān)注抵押物價值情況的變化B.動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力C.做好個人貸款的檔案管理D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營隋況和借款資金使用情況E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息【答案】ABCD4、商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔保方式的，應調(diào)查的內(nèi)容有（）。A.核實保證人保證責任的落實B.保證人與借款人的關(guān)系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】ABCD5、質(zhì)押擔保的法律風險主要包括（）。A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高C.對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押D.質(zhì)押物不合法E.以非法所得、不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押【答案】ACD6、下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD7、關(guān)于個人貸款還款方式，下列說法正確的是（）。A.對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負擔B.如果預期未來收入呈遞減趨勢，可選擇等比遞增法，減少利息支出C.組合還款法還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化【答案】A8、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。A.等額累進還款法B.一次還本付息法C.等額本息還款法D.組合還款法E.等額本金還款法【答案】BC9、商業(yè)助學貸款的特點包括()。A.各金融機構(gòu)均可辦理B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出C.不需要任何擔保D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款E.財政不貼息【答案】B10、信用卡的費用信息包括（）。A.主要收費項目和收費水平B.收費信息查詢渠道C.持卡人有效身份證件名稱D.收費信息變更的通知方式E.授信額度【答案】ABD11、常見的個人貸款營銷渠道包括（）。A.合作機構(gòu)營銷B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷C.電子銀行營銷D.營銷人員營銷E.介紹營銷【答案】ABC12、營銷渠道的選擇非常重要，數(shù)字化營銷主要有（）途徑。A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號B.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度C.利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量【答案】ABCD13、國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔保D.專款專用E.按期償還【答案】D14、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。A.股東分紅決議B.中獎的獎金C.驗資報告D.過去3個月的工資單流水E.個人所得稅納稅證明【答案】ACD15、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.國家機關(guān)B.公立學校C.公立醫(yī)院D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC16、質(zhì)押擔保的法律風險主要包括（）。A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權(quán)利進行質(zhì)押B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高C.對于無處分權(quán)的權(quán)利進行質(zhì)押D.質(zhì)押物不合法E.以非法所得、不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押【答案】ACD17、小微企業(yè)主包括（）A.小微企業(yè)法定代表人B.小微企業(yè)法定代表人的配偶C.小微企業(yè)法定代表人的父母D.企業(yè)主要股東E.實際控制人【答案】ABD18、申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括（）。A.抵押B.質(zhì)押C.信用D.履約保證保險E.保證【答案】AB19、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有()。A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制【答案】AD20、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)E.低端化網(wǎng)點機構(gòu)【答案】ABCD大題（共10題）一、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。二、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。四、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。五、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。八、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月