2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬考試試卷A卷含答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、剛剛開始經(jīng)營或進入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.創(chuàng)新式定位【答案】B2、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D3、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍的是()。A.外匯業(yè)務(wù)B.人民幣業(yè)務(wù)C.發(fā)行貨幣D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】C4、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內(nèi)容【答案】A5、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】D6、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C7、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風險防控的說法，正確的是（）。A.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見B.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起C.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔起風險防控的首要責任D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】C8、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D9、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A.認識你的風險B.認識你的業(yè)務(wù)C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【答案】B10、現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于（）。A.利潤最大化B.價值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B11、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B12、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。A.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標C.社會責任類指標D.合規(guī)經(jīng)營類指標和經(jīng)營效益類指標【答案】A13、下列關(guān)于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。A.消費金融公司為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C.消費金融公司的特色經(jīng)營模式是無抵押、無擔保D.消費金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D14、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。A.個人消費貸款B.以存單做質(zhì)押的個人貸款C.個人住房貸款D.信用卡透支【答案】D15、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B16、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》銀行業(yè)金融機構(gòu)需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。A.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動C.執(zhí)行個人存款實名制D.出售個人金融信息【答案】C17、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法的是（）。A.全面的風險管理范圍B.全新的風險管理體系C.全程的風險管理過程D.全員的風險管理文化【答案】B18、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C19、下列關(guān)于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是（）。A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計缺陷導致的損失事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件【答案】C20、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)【答案】B21、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業(yè)務(wù)D.常備借貸便利【答案】D22、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A23、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B24、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。A.合規(guī)管理目標B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風險管理體系D.內(nèi)部審計部門【答案】C25、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B26、貸款公司屬于()。A.大型商業(yè)銀行B.農(nóng)村金融機構(gòu)C.城市商業(yè)銀行D.非銀行金融機構(gòu)【答案】B27、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級債券【答案】A28、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票【答案】B29、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D30、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。A.負債經(jīng)營B.貸款業(yè)務(wù)C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A31、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款【答案】C32、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。A.設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.信托財產(chǎn)應(yīng)當是受益人合法所有的財產(chǎn)【答案】D33、結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（）。A.人民幣定期存款賬戶B.人民幣活期存款賬戶C.人民幣單位通知存款賬戶D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶【答案】B34、()是銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位【答案】B35、()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴大銷售B.維護訪問C.風險預(yù)防D.精準服務(wù)【答案】A36、產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。A.仿效法、交叉組合法、升級法B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C.復制法、交叉組合法D.仿效法、升級法【答案】B37、當預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。A.調(diào)高當時的存款價格B.調(diào)低當時的存款價格C.調(diào)低當時的貸款價格D.保持當時的存款價格【答案】B38、下列關(guān)于我國消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.截至2017年末，全國共有消費金融公司22家D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)【答案】D39、大額存單的期限品種不包括()。A.5年B.6個月C.18個月D.7天【答案】D40、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A41、商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括()。A.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權(quán)限的情況B.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度【答案】D42、()是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。A.內(nèi)部環(huán)境B.外部環(huán)境C.法律環(huán)境D.風險環(huán)境【答案】A43、銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員【答案】A44、（2019年真題）王明需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A45、接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B46、在經(jīng)營效益類指標中，銀行應(yīng)以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。A.風險調(diào)整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經(jīng)營效率【答案】A47、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合的條件是()。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施【答案】D48、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C49、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理體系建設(shè)初期的首要任務(wù)是()。A.建立合規(guī)風險管理制度B.建立合規(guī)管理體系C.任命合規(guī)負責人、組建合規(guī)管理部門D.確定合規(guī)管理職責【答案】C50、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務(wù)公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A多選題（共20題）1、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經(jīng)濟風險B.政治風險C.社會風險D.自然風險E.技術(shù)風險【答案】ABCD2、下列關(guān)于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】BCD3、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具B.遠期C.期權(quán)D.期貨E.互換【答案】ABCD4、在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風險評價未盡職的D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的【答案】ABCD5、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC6、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的（）。A.年齡B.資質(zhì)C.經(jīng)驗D.專業(yè)技能E.個人素質(zhì)【答案】BCD7、教育儲蓄存款的存期包括（）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC8、（2016年真題）非公開募集基金募集完畢，（）應(yīng)當向基金業(yè)協(xié)會備案。A.基金經(jīng)理B.基金管理人C.基金托管人D.基金份額持有人【答案】B9、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構(gòu)營銷可分為（）。A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】BCD10、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC11、根據(jù)《建筑施工塔式起重機安裝、使用、拆卸安全技術(shù)規(guī)程》JGJ196-2010，當多臺塔式起重機在同一施工現(xiàn)場交叉作業(yè)時，應(yīng)編制專項方案，并應(yīng)采?。ǎ┑陌踩胧.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人員互用【答案】B12、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括()。A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品B.證券公司資產(chǎn)管理計劃C.信托投資計劃D.證券投資基金E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃【答案】ABCD13、合規(guī)風險管理體系包括