2023年海南省海口市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)及答案解析

PAGEPAGE12023年海南省?？谑谐跫?jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．甲公司向乙銀行交付l0萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系是（）。A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司答案：A解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無(wú)條件支付的委托，有三個(gè)當(dāng)事人出票人、付款人和收款人。2．甲將一張120萬(wàn)元的匯票，先后分別背書(shū)轉(zhuǎn)讓給乙60萬(wàn)元，丙60萬(wàn)元。則（）。A、背書(shū)無(wú)效B、轉(zhuǎn)讓給乙的背書(shū)有效．轉(zhuǎn)讓給丙的背書(shū)無(wú)效C、轉(zhuǎn)讓給丙的背書(shū)有效．轉(zhuǎn)讓給乙的背書(shū)無(wú)效D、背書(shū)有效答案：A解析：這里屬于部分背書(shū)，部分背書(shū)無(wú)效。3．某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項(xiàng)B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。4．資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（）進(jìn)行積極的管理。A、銀行存款利率表B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行負(fù)債答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。5．假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A、6B、12C、6．銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案A、證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行答案：C解析：銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案7．在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引用的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()A、流動(dòng)性覆蓋比率B、凈穩(wěn)定融資比率C、核心負(fù)債比例D、流動(dòng)性缺口率答案：B解析：參見(jiàn)教材138頁(yè)流動(dòng)性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動(dòng)性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。8．我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為()。A、國(guó)民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。9．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B、借入資金稱為拆入．貸出資金稱為拆出C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率答案：C解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。@##10．下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。11．（）是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。12．張某因不服稅務(wù)局查封財(cái)產(chǎn)決定向上級(jí)機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，要求撤銷查封決定．但沒(méi)有提出賠償請(qǐng)求。復(fù)議機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為該查封決定違法。決定予以撤銷。對(duì)于查封決定造成的財(cái)產(chǎn)損失，復(fù)議機(jī)關(guān)正確的做法是什么（）A、解除查封的同時(shí)決定被申請(qǐng)人賠償相應(yīng)的損失B、解除查封并告知申請(qǐng)人就賠償問(wèn)題另行申請(qǐng)復(fù)議C、解除查封的同時(shí)就損失問(wèn)題進(jìn)行調(diào)解D、解除查封的同時(shí)要求申請(qǐng)人增加關(guān)于賠償?shù)膹?fù)議申請(qǐng)答案：A解析：《行政復(fù)議法》第29條第2款規(guī)定：“申請(qǐng)人在申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)沒(méi)有提出行政賠償請(qǐng)求的。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒(méi)收財(cái)物、征收財(cái)物、攤派費(fèi)用以及對(duì)財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等具體行政行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)責(zé)令被申請(qǐng)人返還財(cái)產(chǎn)，解除對(duì)財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)措施，或者賠償相應(yīng)的價(jià)款。”據(jù)此，張某在申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)沒(méi)有提出賠償請(qǐng)求，復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在撤銷查封決定的同時(shí)，責(zé)令稅務(wù)局賠償因查封決定給張某造成的財(cái)產(chǎn)損失。答案選A。13．合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，（）。A、必須經(jīng)雙方同意B、需經(jīng)債務(wù)人同意C、無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人D、無(wú)須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人答案：D解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對(duì)債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。14．銀行屬于我國(guó)的第（）產(chǎn)業(yè)。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、綜合產(chǎn)業(yè)答案：C解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。15．我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人整存整取定期存款的起存金額是（）元。A、50B、100C、500D、1000答案：A解析：我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人整存整取定期存款的起存金額是50元。16．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、監(jiān)測(cè)和報(bào)告C、結(jié)果跟蹤D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：C解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程：1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；3.監(jiān)測(cè)和報(bào)告17．某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計(jì)算得10％。18．按照（）分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。A、經(jīng)營(yíng)方式B、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品C、出資人D、經(jīng)營(yíng)規(guī)模答案：A解析：按照經(jīng)營(yíng)方式分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。按照出資人分類．可以分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。19．某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。A、出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪B、偽造貨幣罪C、金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪D、持有、使用假幣罪答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度。20．貨幣市場(chǎng)不包括（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、回購(gòu)市場(chǎng)C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)答案：D解析：貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)。選項(xiàng)D股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。21．存款的計(jì)息起點(diǎn)為()。A、厘B、分C、角D、元答案：D解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。22．在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。A、刑法面前人人平等B、罪刑法定C、罪責(zé)刑相適應(yīng)D、保護(hù)答案：C解析：罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。23．銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)（）。A、按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告B、拒絕辦理C、耐心說(shuō)明情況．取得理解和諒解D、不理會(huì)其要求答案：C解析：在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足．對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。24．目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。25．下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點(diǎn)的是（）。A、嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)部門(mén)、管理部門(mén)與應(yīng)用部門(mén)的職責(zé)B、建立和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度C、應(yīng)用最新計(jì)算機(jī)軟件，提升經(jīng)營(yíng)效率D、確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的安全答案：C解析：商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點(diǎn)包括嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)部門(mén)、管理部門(mén)與應(yīng)用部門(mén)的職責(zé)，建立和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度，確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。26．商業(yè)銀行債券回購(gòu)業(yè)務(wù)屬于（）。A、貸款業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、存款業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：B解析：商業(yè)銀行債券回購(gòu)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。27．票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過(guò)（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。28．（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)。29．下列說(shuō)法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務(wù)人義務(wù)的是（）。A、債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的B、債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的C、債務(wù)人以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且讓人知道該情形的D、債務(wù)人以合理價(jià)格轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時(shí)答案：D解析：ABC項(xiàng)均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。30．下列關(guān)于抵銷的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A、當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的。任何一方可以將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外B、當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方，通知自發(fā)出時(shí)就已生效C、抵銷不得附條件或者附期限D(zhuǎn)、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致．也可以抵銷答案：B解析：當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效。31．公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。A、1000萬(wàn)元B、3000萬(wàn)元C、5000萬(wàn)元D、1億元答案：C解析：公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元。32．下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。A、代收水費(fèi)B、代理資金結(jié)算C、代收電費(fèi)D、代發(fā)工資答案：B解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。33．失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指（）。A、16歲以上的人的全體B、18歲以上的人的全體C、具有勞動(dòng)能力的人的全體D、16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體答案：D解析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。34．匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家答案：D解析：匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。35．目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）。A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品C、開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。36．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)程中的（）階段。A、承諾B、要約邀請(qǐng)C、訂立D、要約答案：D解析：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是存款合同締結(jié)過(guò)程中的要約階段。37．（）對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，就有了可靠的收款保證。A、可撤銷的備用信用證B、不可撤銷的備用信用證C、可承諾的備用信用證D、不可承諾的備用信用證答案：B解析：不可撤銷的備用證是指開(kāi)證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。38．下列選項(xiàng)中不能提起行政復(fù)議的行為是（）。A、某市公安車管部門(mén)發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定．并據(jù)此對(duì)吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為C、城建部門(mén)將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級(jí)變更為二級(jí)的行為D、民政部門(mén)對(duì)王某成立社團(tuán)的申請(qǐng)不予批準(zhǔn)的行為答案：B解析：根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項(xiàng)ACD是可以提出行政復(fù)議的，而B(niǎo)是一種行政指導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。39．商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A、再貸款B、購(gòu)買央行票據(jù)C、外匯抵押貸款D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)答案：A解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。40．下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A、熟知業(yè)務(wù)B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責(zé)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。41．商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。A、在中央銀行存款B、庫(kù)存現(xiàn)金C、債券投資D、貸款答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。42．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。A、在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論B、服從所在機(jī)構(gòu)管理C、將原單位的專有技術(shù)透露給他人D、堅(jiān)決不換崗位答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。43．（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。A、科學(xué)技術(shù)條件B、人口與勞動(dòng)力C、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施D、自然條件和自然資源答案：D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。44．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)l0％答案：B解析：商業(yè)銀行不得違法向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。45．下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。A、掛失止付B、提起訴訟C、登報(bào)聲明作廢D、公示催告答案：C解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。46．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以要求調(diào)整高級(jí)管理人員的商業(yè)銀行是（）。A、資本充足的銀行B、資本不足的銀行C、資本嚴(yán)重不足的銀行D、銀行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)答案：C解析：對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)除采取針對(duì)資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取以下糾正措施：(1)要求商業(yè)銀彳虧調(diào)整高級(jí)管理人員；(2)依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。47．《信托法》自（）年起開(kāi)始實(shí)施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起實(shí)施。48．我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B、“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離答案：D解析：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門(mén)，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。49．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券答案：D解析：我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。50．以下關(guān)于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、變?cè)靺R票B、偽造收款憑證C、變?cè)煨庞米CD、變?cè)煨庞每ù鸢福篋解析：應(yīng)為偽造信用卡。51．目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、存款B、現(xiàn)金C、貸款D、債券答案：C解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。52．商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為（）。A、人民幣存款和外幣存款B、單位存款和儲(chǔ)蓄存款C、個(gè)人存款和對(duì)公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。53．下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B、是否以非法占有為目的C、犯罪主體有所不同D、兩罪的最高法定刑不同答案：A解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”．而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑。54．通貨緊縮的原因不包括（）。A、貨幣供給減少B、有效需求過(guò)熱C、供需結(jié)構(gòu)不合理D、國(guó)際市場(chǎng)的沖擊答案：B解析：通貨緊縮的原因包括貨幣供給減少、有效需求不足、供需結(jié)構(gòu)不合理、國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。55．間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升（）A、本幣升值，外幣貶值B、本幣貶值，外幣升值C、本幣升值，外幣升值D、本幣貶值，外幣貶值答案：A解析：間接標(biāo)價(jià)法是拿外幣標(biāo)示本幣，計(jì)算購(gòu)買一單位本幣需要多少外幣。間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升，本幣升值，外幣貶值。56．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A、代理人B、代理人和被代理人連帶C、代理人或被代理人D、被代理人答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。57．關(guān)于債券持有期收益率的公式，下列正確的是()。A、持有期收益率=票面利率/購(gòu)買價(jià)格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價(jià)）/發(fā)行價(jià)*債券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%即期收益率=票面利率/購(gòu)買價(jià)格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%58．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。59．商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A、簡(jiǎn)單的價(jià)值形式B、擴(kuò)大的價(jià)值形式C、貨幣價(jià)值形式D、商品價(jià)值形式答案：D解析：商品價(jià)值形式經(jīng)歷了四個(gè)不同的發(fā)展變化階段：簡(jiǎn)單的價(jià)值形式階段、擴(kuò)大的價(jià)值形式階段、一般價(jià)值形式階段和貨幣價(jià)值形式階段。60．抵押權(quán)人收取抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息應(yīng)當(dāng)（）。A、歸抵押權(quán)人B、歸抵押人C、歸人民法院D、先充抵收取孽息的費(fèi)用答案：D解析：〈擔(dān)保法〉第四十七條“債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押物分離的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孽息。抵押權(quán)人未將扣押抵押物的事實(shí)通知應(yīng)當(dāng)清償法定孽息的義務(wù)人的，抵押權(quán)的效力不及于該孽息。前款孽息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孽息的費(fèi)用。”61．有銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給付款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、商業(yè)承兌匯票B、銀行本票C、銀行承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。62．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。63．關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案：C解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說(shuō)，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國(guó)家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，國(guó)家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說(shuō)法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項(xiàng)C是正確的，為本題答案。64．監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。A、執(zhí)行機(jī)構(gòu)B、決策機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督機(jī)構(gòu)D、管理機(jī)構(gòu)答案：C65．商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A、存款B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借D、發(fā)行債券答案：A解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)分類66．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A、代保管業(yè)務(wù)B、代理證券業(yè)務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D、票據(jù)發(fā)行便利答案：A解析：托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。67．李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會(huì)他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。68．（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。A、負(fù)債規(guī)模B、市場(chǎng)信心C、投資者投資理念D、投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：B解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。69．根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。A、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備答案：B解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。70．按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A、撤銷B、出售C、重組D、接管答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。71．下列各項(xiàng)罪責(zé)中，本罪主體與其他三項(xiàng)不同的是（）。A、金融憑證詐騙罪B、保險(xiǎn)詐騙罪C、集資詐騙罪D、有價(jià)證券詐騙罪答案：B解析：金融憑證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險(xiǎn)詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。72．金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A、當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)B、當(dāng)?shù)胤ㄔ篊、反洗錢信息中心D、當(dāng)?shù)貦z察部門(mén)答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。73．“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”屬于（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)．以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。74．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。A、降低、化解、對(duì)沖B、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C、分散、消除和補(bǔ)償D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。75．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、全覆蓋B、制衡性C、審慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。76．根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分B、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C、二級(jí)資本工具D、實(shí)收資本答案：D解析：二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。77．準(zhǔn)貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無(wú)利息D、透支享受免息還款期答案：A解析：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。78．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的是（）。A、信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據(jù)．而不是相關(guān)貨物C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D、信用證依附于貿(mào)易合同答案：B解析：信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。79．金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A、低價(jià)銷售B、豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C、貶低對(duì)手D、夸張宣傳答案：B解析：豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項(xiàng)都是不符合的。80．下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A、汽車金融公司B、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司答案：D解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、融資租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、小額貸款公司等。其中，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司雖然是一種非銀行金融機(jī)構(gòu)，但并不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的范圍之內(nèi)，因此選項(xiàng)D為正確答案。81．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《資本辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是（）年底前。A、2018B、2020C、2016D、2014答案：A解析：我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。82．商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，（）。A、完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制B、追求銀行價(jià)值最大化C、為客戶提供最大化的利益D、健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求銀行價(jià)值最大化。83．目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A、審貸統(tǒng)一B、分級(jí)審批C、統(tǒng)一審批D、總量控制答案：B解析：目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。84．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法不正確的是（）。A、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B、物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率C、國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值答案：A解析：A選項(xiàng)應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。85．銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、支票B、商業(yè)匯票C、銀行本票D、銀行匯票答案：C解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。86．根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說(shuō)法不正確的是（）。A、第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B、第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％C、第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D、第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說(shuō)明的是，我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4．5％)。第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級(jí)資本滿足。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。87．下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)（）A、產(chǎn)品的特點(diǎn)B、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C、產(chǎn)品的有效期D、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程答案：D解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。88．以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。A、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B、它是銀行需要保有的最低資本量C、它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D、它用于防御銀行的非預(yù)期損失答案：C解析：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額；經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預(yù)期損失。89．根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政拘留的說(shuō)法正確的是（）A、行政法規(guī)可以設(shè)定行政拘留的處罰B、縣級(jí)人民政府可以決定對(duì)違法的相對(duì)人實(shí)施行政拘留C、省級(jí)人大制定的法規(guī)可以設(shè)定拘留的行政處罰D、市轄區(qū)公安分局有權(quán)決定對(duì)違反治安管理的相對(duì)人實(shí)施拘留答案：D解析：《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機(jī)關(guān)享有行政拘留權(quán)。D正確。90．不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）A、期貨公司B、金融控股公司C、小額貸款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門(mén)，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。二、多選題1．風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求B、所采取的措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求C、所采取的措施應(yīng)在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性D、通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序E、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用答案：ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。2．銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。A、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B、未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C、自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)E、在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率答案：ABD解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的3．在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的（）。A、信用資格B、保證金C、第三方保證D、抵押E、質(zhì)押答案：ACDE解析：借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。4．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。上述所稱關(guān)系人是指（）。A、商業(yè)銀行的工作人員B、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬E、與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員答案：BCD解析：《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)系人是指：“(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織?！?．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。A、默認(rèn)失效B、掛失止付C、仿真制造D、提起訴訟E、公示催告答案：BDE解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。6．票據(jù)是（）。A、設(shè)權(quán)證券B、要式證券C、無(wú)因證券D、流通證券E、文義證券答案：ABCDE解析：票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無(wú)因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。7．金融市場(chǎng)具有以下功能（）。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、定價(jià)功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能。8．（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》B、《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》C、《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》D、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》E、《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》答案：AC解析：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項(xiàng)B、D、E由銀監(jiān)會(huì)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。9．以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確的是（）。A、商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的B、商業(yè)銀行追求長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)C、不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)D、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性E、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏答案：ABCDE解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。10．建立健全內(nèi)部控制制度體系，除對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估外，對(duì)（）也應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A、設(shè)立新機(jī)構(gòu)B、聘請(qǐng)新員工C、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)D、提供新產(chǎn)品和服務(wù)員工培訓(xùn)答案：ACD解析：建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估。其中，對(duì)設(shè)立新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、提供新產(chǎn)品和服務(wù)，也應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。11．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)從（）三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。A、增速B、戶數(shù)C、增量D、風(fēng)險(xiǎn)E、申貸獲得率答案：ABE解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩個(gè)不低于”調(diào)整為“三個(gè)不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。12．緊縮性的財(cái)政政策措施包括（）。A、減少政府支出B、增加財(cái)政支出C、增加轉(zhuǎn)移支付D、增加稅收E、適當(dāng)增加財(cái)政赤字答案：AD解析：緊縮的財(cái)政政策。主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過(guò)控制財(cái)政支出，削弱社會(huì)集團(tuán)購(gòu)買力，減輕物價(jià)上漲的壓力。BCE三項(xiàng)均為擴(kuò)張性的財(cái)政政策措施。13．在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A、與物價(jià)水平成正比B、與貨幣流通速度成正比C、與社會(huì)商品可供量成正比D、與物價(jià)水平成反比E、與貨幣流通速度成反比答案：ACE解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?jiàn)，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。14．依據(jù)ARROW評(píng)級(jí)體系，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為（）。A、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)B、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、控制風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案：BC解析：依據(jù)ARROW評(píng)級(jí)體系，外部風(fēng)險(xiǎn)主要分析以下六個(gè)方面：政治／法律、社會(huì)人口統(tǒng)計(jì)、科學(xué)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)及市場(chǎng)架構(gòu)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。15．年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）A、這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失B、貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救C、辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D、出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E、為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)答案：ABCDE解析：考查托收的有關(guān)內(nèi)容。16．商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括（）。A、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B、貸款結(jié)構(gòu)C、負(fù)債結(jié)構(gòu)D、收入結(jié)構(gòu)E、客戶結(jié)構(gòu)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。其中，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)構(gòu)成，包括現(xiàn)金、存款、貸款、投資等；貸款結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的貸款構(gòu)成，包括個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、房地產(chǎn)貸款等；負(fù)債結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的負(fù)債構(gòu)成，包括存款、債券、同業(yè)存款等；收入結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的收入來(lái)源，包括利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益等；客戶結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的客戶構(gòu)成，包括個(gè)人客戶、企業(yè)客戶、政府客戶等。因此，本題答案為ABCDE。17．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于（）。A、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性B、國(guó)家政局變動(dòng)和政策變動(dòng)C、為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略D、戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量E、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而動(dòng)用的資源答案：ACDE解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。18．被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征為（）。A、有嚴(yán)格的銀行保密法B、寬松的金融規(guī)則C、自由的公司法D、嚴(yán)格的公司保密法E、有政治后臺(tái)的支持答案：ABCD解析：考察保密天堂的特征：嚴(yán)格的銀行保密法；寬松的金融規(guī)則；自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。19．以下（）屬于因內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤B、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C、軟硬件失靈或癱瘓D、系統(tǒng)功能漏洞E、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告答案：ABE解析：內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計(jì)不合理?；蛘邲](méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、結(jié)算／支付錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告、交易／定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。20．凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。A、利率調(diào)整B、貸存比C、存款定活比D、凈息差E、平均資產(chǎn)回報(bào)率答案：ABC解析：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。21．按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理B、理財(cái)產(chǎn)品售后管理C、理財(cái)投資管理D、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理E、理財(cái)產(chǎn)品募集管理答案：AC解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。22．我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（）。A、客戶聯(lián)系方式B、客戶身份信息C、賬戶交易信息D、客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度E、客戶是否在境外有存款答案：BC解析：我國(guó)《反洗錢法》也明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來(lái)理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。23．以下做法中，屬于違反授信原則的錯(cuò)誤做法的是（）。A、在對(duì)客戶提供的資料存在疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查B、不進(jìn)行必要實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料下，對(duì)授信工作提供意見(jiàn)和建議C、不按照要求對(duì)客戶資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面D、省略必要審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員獨(dú)立審查意見(jiàn)E、明示或暗示客戶變?cè)?、變?cè)熨Y料或協(xié)助客戶的不實(shí)行為答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。24．辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A、存款自愿B、存款有息C、取款自由D、為存款人保密E、整存整取答案：ABCD解析：個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。25．按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為（）。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)E、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)答案：AC解析：按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，又被稱為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。26．商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。A、薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一B、薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī)、短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)D、薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)E、基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法答案：ABCD解析：E選項(xiàng)屬于薪酬管理制度。27．銀行資本的作用包括（）。A、為銀行提供融資B、消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮C、吸收和消化損失D、限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張E、維持市場(chǎng)信心答案：ABCDE解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：為銀行提供融資；消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮；吸收和消化損失；限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張；維持市場(chǎng)信心。28．通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面（）。A、對(duì)生產(chǎn)和流通的影響B(tài)、對(duì)分配和消費(fèi)的影響C、對(duì)金融秩序的影響D、對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響E、導(dǎo)致社會(huì)總投資減少答案：ABCD解析：E選項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。29．下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法不正確的有（）。A、股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量B、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油C、匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)D、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E、銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)答案：BD解析：B項(xiàng)，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項(xiàng)，目前，我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因而我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。30．商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A、托管業(yè)務(wù)B、債券投資業(yè)務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)D、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)E、托收業(yè)務(wù)答案：ACDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括托管業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)，債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。31．影響債券的定價(jià)因素包括（）A、債券面值B、債券是否可轉(zhuǎn)換C、市場(chǎng)利率D、債券印刷成本E、債券期限答案：ABCDE解析：影響債券定價(jià)的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。32．下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法，正確的有（）。A、對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B、銀行對(duì)這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力C、借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)D、發(fā)行人以短期融資方式，取得中長(zhǎng)期的融資效果E、保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性答案：ACDE解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。33．下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、外部欺詐B、業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作C、利率水平上升D、不完善的業(yè)務(wù)流程E、系統(tǒng)失靈答案：ABDE解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。34．騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。A、犯罪主體不同B、犯罪主觀方面不同C、犯罪客體方面不同D、犯罪客觀方面不同E、最高法定刑不同答案：ABE解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑。35．利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABE解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。36．國(guó)債是由中央政府籌集資金而發(fā)行的一種債券，其特點(diǎn)一般具有以下幾方面（）。A、流動(dòng)性高B、收益率低C、收益率高D、風(fēng)險(xiǎn)低E、投資收益免稅答案：ABDE解析：國(guó)債特點(diǎn)包括流動(dòng)性高、收益率