2023年上海市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)及答案解析

PAGEPAGE12023年上海市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()元。A、57510B、61535.7C、71530D、67510答案：B解析：計(jì)算期初年金的終值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×5.751×1.07≈61535.7（元）。2．下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭主要成員結(jié)構(gòu)C、客戶理財(cái)目標(biāo)D、客戶職業(yè)規(guī)劃答案：A解析：家庭各類資產(chǎn)額度屬于定量信息，其他三個(gè)都屬于定性信息。3．客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。A、利益B、信任C、忠誠(chéng)D、雙贏答案：B解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。4．離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，（）。A、應(yīng)當(dāng)不分B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分C、應(yīng)當(dāng)少分D、可以少分或者不分答案：D解析：離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的。分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方．可以少分或不分。5．境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、外匯局答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。6．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財(cái)務(wù)信息D、非財(cái)務(wù)信息答案：B解析：定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。7．某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。8．某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買150萬(wàn)元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B、違反了客觀公正準(zhǔn)則C、違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對(duì)A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。9．已知某兩年期的投資項(xiàng)目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%，則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：10．一筆500萬(wàn)元的借款，借款期限5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率（）。(答案取近似數(shù)值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年實(shí)際利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名義利率0．16％。11．中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱為（）。A、初級(jí)市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、資本市場(chǎng)D、次級(jí)市場(chǎng)答案：C解析：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)．包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。資本市場(chǎng)也稱為中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。12．下列不屬于債券市場(chǎng)的功能是（）。A、債券市場(chǎng)具備融資功能B、債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所C、債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所答案：B解析：債券市場(chǎng)的功能包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。13．下列選項(xiàng)中影響不定期評(píng)估的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是（）。①稅務(wù)政策變化②法律法規(guī)的修訂③經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變動(dòng)④利率政策的調(diào)整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影響不定期評(píng)估的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括：政府對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等。14．不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財(cái)、專業(yè)管理C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D、獨(dú)立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全15．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。16．關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國(guó)債C、金融債D、基金市場(chǎng)答案：D解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)。17．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、保險(xiǎn)標(biāo)的答案：D解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)摹N保險(xiǎn)．18．下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。19．對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B、投資組合分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。20．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營(yíng)狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、破產(chǎn)答案：D解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。21．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。22．趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計(jì)息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計(jì)息一次C、丙：年利率14．3%，每月計(jì)息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利答案：B解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無(wú)限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的—股公式是：23．人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A、投資保費(fèi)B、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C、純保費(fèi)D、附加保費(fèi)答案：A解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。24．下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B、存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)C、不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)D、保本基金可以在保本期間開放申購(gòu)答案：C解析：C項(xiàng)，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。25．外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、國(guó)家外匯管理局答案：B解析：外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。26．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財(cái)知識(shí)水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個(gè)人興趣愛好、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。27．下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B、基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力C、基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D、基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過300人答案：D解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活，具有一定的比較優(yōu)勢(shì)。此外，基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力?；鹱庸緸槎鄠€(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。但相比于公募基金等理財(cái)產(chǎn)品，則參與人數(shù)較少。因此，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。28．適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場(chǎng)型基金D、混合型基金答案：A解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。29．國(guó)債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債的方式屬于（）。A、代銷發(fā)行B、直接發(fā)行C、承購(gòu)包銷發(fā)行D、招標(biāo)拍賣發(fā)行答案：B解析：國(guó)債直接發(fā)行包含三種情況：①各級(jí)財(cái)政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國(guó)債，單位和個(gè)人自行認(rèn)購(gòu)；②攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購(gòu)；③財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債。30．某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是（）。A、復(fù)利終值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡(jiǎn)便的計(jì)算方法。31．為了適應(yīng)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于（），未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。A、20小時(shí)B、24小時(shí)C、36小時(shí)D、54小時(shí)答案：A解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于20小時(shí)，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。32．下列關(guān)于另類投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資B、另類投資可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小搏大的投資目的C、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。33．夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益答案：D解析：《中華人民共和國(guó)婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的包括：①工資、獎(jiǎng)金；②生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。34．以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目．其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。35．債券市場(chǎng)是一種()市場(chǎng)。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場(chǎng)是一種直接融資市場(chǎng)。短期債券市場(chǎng)是一種貨幣市場(chǎng)，一般的長(zhǎng)期債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)。36．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財(cái)產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。37．（）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、投資顧問D、服務(wù)人員答案：B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。38．下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B、通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的答案：A解析：股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。39．下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金。所以ABD正確。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯(cuò)誤。40．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項(xiàng)收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。41．2010年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過快上漲的通知》簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）。A、行政因素B、社會(huì)因素C、經(jīng)濟(jì)因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，故正確答案為A。42．理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）。(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(4)C、(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)(])(4)答案：C解析：理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。43．日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A、發(fā)行金融債B、到境外借款C、買賣政府債券D、以上都正確答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第七十四條、第七十六條均有規(guī)定。44．下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國(guó)家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會(huì)公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。45．下列選項(xiàng)中，不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C、另類理財(cái)產(chǎn)品D、開放式產(chǎn)品答案：D解析：開放式產(chǎn)品屬于按照交易類型分類。46．《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國(guó)公民B、不適用于外國(guó)公民C、適用于中國(guó)公民、外國(guó)公民和無(wú)國(guó)籍人D、不適用于無(wú)國(guó)籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國(guó)公民、外國(guó)公民和無(wú)國(guó)籍人。47．商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D、提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)答案：A解析：對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。48．理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。49．在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是()。A、供求機(jī)制B、價(jià)格機(jī)制C、流通機(jī)制D、風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。50．描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。51．投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少()小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。52．小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達(dá)客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財(cái)師主動(dòng)約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時(shí)赴約。如果提前或晚到時(shí)間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。53．王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬(wàn)元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（）萬(wàn)元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38答案：C解析：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：54．女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機(jī)械表C、時(shí)裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準(zhǔn)：(1)不雜亂無(wú)章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短??；(6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時(shí)裝表；色彩：盡量不超過3種。55．下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C、有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。56．理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無(wú)解析57．對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長(zhǎng)型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型為成長(zhǎng)型基金。58．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶D、個(gè)人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．59．基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的（）特點(diǎn)。A、集合理財(cái)、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。60．下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。A、公共事業(yè)費(fèi)用B、個(gè)人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：其他各項(xiàng)均為負(fù)債項(xiàng)目。61．小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購(gòu)買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12％，根據(jù)72法則，請(qǐng)問需要投資（）年才能攢夠50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。本題中，投資額倍增．按72法則估算時(shí)間為72／12=6。62．下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。63．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。64．下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。65．（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、登記B、銷戶C、注冊(cè)D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。66．以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場(chǎng)細(xì)分C、了解客戶和客戶需求D、改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)，要想做好這一點(diǎn)，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)。因此，本題的正確答案是C。其他選項(xiàng)雖然也是經(jīng)營(yíng)和服務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關(guān)鍵的一步。67．家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費(fèi)支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。68．下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開放式的指數(shù)基金C、上市開放式基金D、認(rèn)股權(quán)證基金答案：D解析：特殊類型基金包括：基金中的基金、交易型開放式指數(shù)基金、上市開放式基金、QDII基金和基金“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取?9．林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計(jì)算公式為70．債券價(jià)格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無(wú)法判斷答案：A解析：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。71．（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、開戶B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶是理財(cái)師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。故本題答案選A。72．下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約D、看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲答案：D解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。73．下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性B、國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、對(duì)于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差D、其收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)答案：D解析：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。74．某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個(gè)投資額為20000元的A項(xiàng)目，項(xiàng)目期限4年，期望投資報(bào)酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：75．張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。76．下列不屬于金融市場(chǎng)的客體的是（）。A、股票價(jià)格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案：A解析：金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。77．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括（）。A、責(zé)令暫停銷售新產(chǎn)品B、建議調(diào)整相關(guān)管理部門負(fù)責(zé)人C、限制發(fā)放員工工資D、建設(shè)調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人答案：C解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；(二)建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；(三)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。”78．理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法B、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色答案：D解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。79．2005年，中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了2000億元。80．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A、若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌．應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B、若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C、看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案：C解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。所以D選項(xiàng)說法有誤；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)。叫做看漲期權(quán)。所以A選項(xiàng)說法有誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇放棄執(zhí)行該看漲期權(quán)，所以B選項(xiàng)說法有誤。81．了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是()。A、開戶B、調(diào)研C、問卷D、面談答案：A解析：開戶通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。82．確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率大于1B、凈現(xiàn)值大于0C、內(nèi)部報(bào)酬率小于1D、凈現(xiàn)值小于0答案：B解析：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。83．A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：84．（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。A、適合的財(cái)富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財(cái)目標(biāo)D、優(yōu)質(zhì)的財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。85．國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。86．李先生擬投資一個(gè)期限為5年的項(xiàng)目，初始投資5000元，貼現(xiàn)率為5%，未來5年每年的現(xiàn)金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投資盈利為()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，該投資可以盈利。87．在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A、保證收益B、資產(chǎn)配置C、投資建議D、理財(cái)規(guī)劃答案：B解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。88．以下不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。A、物價(jià)上漲B、居民理財(cái)需求上升C、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D、投資理財(cái)工具日趨豐富答案：A解析：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因：（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累（二）理財(cái)需求上升（三）理財(cái)技能欠缺（四）投資理財(cái)工具日趨豐富（五）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要89．理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（）。A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D、購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大答案：B解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。@##90．（）是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)金額C、實(shí)際價(jià)值D、市場(chǎng)價(jià)值答案：B解析：本題考查保險(xiǎn)中的基本概念——保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。因此，本題的正確答案為B。其他選項(xiàng)的解釋如下：A.保險(xiǎn)價(jià)值：指被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)的價(jià)值，通常用于計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)賠償。C.實(shí)際價(jià)值：指被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值，通常用于計(jì)算保險(xiǎn)賠償。D.市場(chǎng)價(jià)值：指被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的市場(chǎng)價(jià)值，通常用于計(jì)算保險(xiǎn)賠償。二、多選題1．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。A、金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能B、金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C、金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D、金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E、金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍答案：BC解析：金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)活躍。期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可。2．自然人按民事行為能力可以分為（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無(wú)民事行為能力人D、正常人E、非正常人答案：ABC解析：《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力依據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了如下分類：第一，完全民事行為能力人；第二，限制民事行為能力人；第三，無(wú)民事行為能力人。3．下列選項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的有()。A、市場(chǎng)商品的特殊性B、市場(chǎng)商品的單一性C、交易主體角色的可變性D、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性E、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性答案：ACDE解析：金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：（1）市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。（2）市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則。（3）市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。（4）交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。4．關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A、是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B、不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C、目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)D、核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)E、產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小答案：ACDE解析：私人銀行業(yè)務(wù)包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。5．按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為（）。A、法人信托B、個(gè)人信托C、任意信托D、法定信托E、資金信托答案：CD解析：按信托關(guān)系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。6．銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、開放式產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、期次類D、滾動(dòng)發(fā)行E、股票式產(chǎn)品答案：CD解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動(dòng)發(fā)行。7．下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)有（）。A、債務(wù)重組B、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例C、短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例D、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系E、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例答案：ABCDE解析：債務(wù)重組是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況改善的重要方式。債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例，比如總負(fù)債一般不要超過凈資產(chǎn)；債務(wù)支出與家庭收入的合理比例概念上說是0．4，但還要考慮家庭結(jié)余比例、收入變動(dòng)趨勢(shì)、利率走勢(shì)等其他因素；短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例沒有一定之規(guī)，但要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配；債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系，比如還貸款的期限不要超過退休的年齡。8．在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)的過程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任有（）。A、是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、是客戶聲音的反饋者E、是理財(cái)產(chǎn)品的銷售者答案：ABCD解析：A．B、C、D四個(gè)選項(xiàng)是理財(cái)師在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)時(shí)期所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。理財(cái)師的工作并不是以產(chǎn)品銷售為中心，而是通過全面了解客戶和分析其財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)需求，為客戶提供綜合性的理財(cái)服務(wù)。故E項(xiàng)說法不正確。9．下列關(guān)于基金的風(fēng)險(xiǎn)說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可消滅B、成長(zhǎng)型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者C、收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D、基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零答案：AE解析：投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。10．從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由()等子市場(chǎng)組成。A、證券投資基金市場(chǎng)B、同業(yè)拆借市場(chǎng)C、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)E、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案：BCDE解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、政府短期債券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)等。證券投資基金市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的子市場(chǎng)，A項(xiàng)不符合題意。11．下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。A、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B、商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，也可以由分行自籌營(yíng)運(yùn)資金C、商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％D、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格E、商業(yè)銀行的各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，民事責(zé)任均由總行承擔(dān)答案：AD解析：商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％，C項(xiàng)錯(cuò)；商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格，總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度，B項(xiàng)錯(cuò)；各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)，E項(xiàng)錯(cuò)。12．合伙人會(huì)議一般僅就涉及()等進(jìn)行決策，并聽取普通合伙人關(guān)于執(zhí)行合伙事務(wù)的匯報(bào)，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務(wù)，但合伙人會(huì)議不對(duì)合伙企業(yè)投資決策及所投資項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)施加控制。A、新合伙人入伙B、合伙人退伙C、合伙企業(yè)合并D、有限合伙協(xié)議的修改E、合伙企業(yè)清算答案：ABDE解析：合伙人會(huì)議一般僅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙協(xié)議的修改、合伙企業(yè)清算等進(jìn)行決策，并聽取普通合伙人關(guān)于執(zhí)行合伙事務(wù)的匯報(bào)，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務(wù)，但合伙人會(huì)議不對(duì)合伙企業(yè)投資決策及所投資項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)施加控制13．理財(cái)目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即（）。A、理財(cái)目標(biāo)要具體明確B、理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的C、理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性D、實(shí)事求是E、理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序答案：ABCDE解析：暫無(wú)解析14．關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（）。A、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市答案：ABE解析：經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)應(yīng)考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值；在經(jīng)濟(jì)比較衰退的時(shí)候，則應(yīng)該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。A項(xiàng)中對(duì)周期波動(dòng)敏感指的就是在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)可能大幅增值的資產(chǎn)。15．下列對(duì)客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A、在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財(cái)師更深的了解客戶C、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等答案：ABCDE解析：客戶檔案管理包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等，保護(hù)好相關(guān)文件的意義在于：一方面，如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。16．下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割D、英鎊采用直接報(bào)價(jià)法E、即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交答案：ABE解析：C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是第二日辦理交割；D項(xiàng)英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法。17．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。A、定金責(zé)任B、違約金責(zé)任C、賠償損失D、強(qiáng)制履行E、采取補(bǔ)救措施答案：ABCDE解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。18．下列關(guān)于法律的說法正確的有（）。A、法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體B、法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利C、法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為D、法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為道德關(guān)系E、法律約束人們的行為答案：ABCE解析：第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體；第二，法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；第三，法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為；第四，法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系；第五，法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施。19．比較流行的客戶分類方法有（）。A、按財(cái)富觀分類B、按資金保有量分類C、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類D、按客戶資產(chǎn)分類E、按消費(fèi)行為分類答案：ACD解析：按客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭、財(cái)富觀、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、資產(chǎn)、利潤(rùn)貢獻(xiàn)度等決定的屬性進(jìn)行分類，以此作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。這里簡(jiǎn)單介紹幾種比較流行的客戶分類方法：（一）按財(cái)富觀分類（二）按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類（三）按客戶資產(chǎn)分類（四）按客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分類20．私募基金設(shè)立和投資須注意的事項(xiàng)包括（）。A、基金依法設(shè)立B、以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的．投資人數(shù)不得超過50人C、在募集資金時(shí)，不得以廣告、推薦會(huì)的形式宣傳D、可以承諾保底收益E、合法、合規(guī)使用募集資金答案：ABE解析：在募集資金時(shí)，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴(yán)格遵守其他幾點(diǎn)的前提下，可通過小范圍(參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會(huì)的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個(gè)別投資者面談。C項(xiàng)錯(cuò)誤。不得承諾保底收益或最低收益。D項(xiàng)錯(cuò)誤。21．《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所E、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案：ABDE解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定：法人應(yīng)具備下列條件：（一）依法成立；（二）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；（三）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；（四）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。22．目前，我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中，“三會(huì)”是指（）。A、證券業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)D、期貨業(yè)協(xié)會(huì)E、中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案：BCE解析：“三會(huì)”分別是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。23．下列對(duì)客戶檔案管理的說法中正確的有()。A、在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財(cái)師更深的了解客戶C、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系D、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E、檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等答案：ABCDE解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。在實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。故此A、B、C、D、E選項(xiàng)都體現(xiàn)了保存客戶檔案資料的重要性。24．按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ACDE解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。25．按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A、股權(quán)B、期權(quán)C、期貨D、遠(yuǎn)期E、互換答案：BCDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。26．定量信息包括（）。A、家庭儲(chǔ)蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負(fù)債額度E、家庭各類資產(chǎn)額度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。27．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有（）。A、留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格B、留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)C、因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任D、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間E、沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間答案：BC解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。28．外撥電話的目的或是由很多，包括()。A、關(guān)系維系B、感情聯(lián)絡(luò)C、推薦產(chǎn)品D、邀約客戶E、了解情況答案：ABCDE解析：外撥電話的目的或是由很多，包括：邀約客戶、了解情況、推薦產(chǎn)品和服務(wù)以及感情聯(lián)絡(luò)、關(guān)系維系等。29．下列屬于有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的有（）。A、解決基金運(yùn)作過程中信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱兩大問題B、防止經(jīng)營(yíng)者所有者利益的背離C、保障專業(yè)投資人才經(jīng)營(yíng)能力的充分發(fā)揮．并在不同利益之間尋找最佳平衡點(diǎn)D、提高基金運(yùn)作和決策的效率E、保證基金管理者利益的最大化答案：ABCD解析：E選項(xiàng)，應(yīng)為保證基金投資者利益的最大化。30．商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)遵守以下（）規(guī)定。A、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則D、商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品E、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：ABCE解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。31．在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C、損毀風(fēng)險(xiǎn)D、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：首先，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)部分另類資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件。再次，損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。最后，另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。32．下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品客戶評(píng)估問卷：?jiǎn)栴}1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險(xiǎn)?問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少?問題3：您計(jì)劃投資本產(chǎn)品的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少?問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時(shí)，您是否接受?問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財(cái)產(chǎn)品，且預(yù)期年收益率有望達(dá)到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時(shí)，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產(chǎn)總額少于10萬(wàn)元”，問題3選“投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據(jù)上述答案，下列說法中正確的有（）。A、本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財(cái)產(chǎn)品不適合該客戶B、雖然該客戶主觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，但其實(shí)際情況不適合購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、該客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低D、該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、可以拒絕客戶購(gòu)買該款理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCD解析：對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合，投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的10％，萬(wàn)一這一高風(fēng)險(xiǎn)的投資組合發(fā)生損失，也不會(huì)影響到家庭的正常生活。根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案結(jié)果，該客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯較低，不適合購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。33．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控D、公平、公開、公正E、信息充分披露答案：ABCDE解析：略34．債券的收入主要來自（）。A、利息收益B、紅利收入C、資本利得D、債券利息的再投資收益E、買賣價(jià)差答案：ACDE解析：債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。35．銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A、客戶的資產(chǎn)規(guī)模B、客戶從事的職業(yè)C、客戶的信譽(yù)情況D、客戶在銀行的等級(jí)E、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：ADE解析：一般銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的過程中都會(huì)介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(發(fā)售金額)和最小遞增金額等。36．關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征，說法正確的有（）。A、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是短期的收益B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)．要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)C、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中．理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作D、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求E、理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中提供建議．最終決策權(quán)在客戶。收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案：BCD解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的利益：理財(cái)師提供建