2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題甄選版帶答案版

2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題甄選版帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，提供下列哪些證件屬無效證件：()

A、居民身份證或臨時身份證

B、軍人或武警身份證件

C、護(hù)照

D、駕駛證件

答案：D2.客戶交易記錄自交易結(jié)束后至少保存（）A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C3.現(xiàn)金領(lǐng)繳代理業(yè)務(wù)，委托銀行應(yīng)在受托銀行開立人民幣（）賬戶，專門用于辦理現(xiàn)金領(lǐng)繳業(yè)務(wù)的資金清算。

A、基本存款

B、一般存款

C、專用存款

D、同業(yè)

答案：D4.農(nóng)商行應(yīng)當(dāng)對單位銀行結(jié)算賬戶管理制度執(zhí)行情況構(gòu)建監(jiān)督檢查機制，可以采取重點檢查和（）相結(jié)合的方式，對單位銀行結(jié)算賬戶管理開展現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。

A、隨機抽查

B、全面檢查

C、重點監(jiān)測

D、風(fēng)險監(jiān)測

答案：B5.自2017年1月1日起，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，()年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D6.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應(yīng)于（）個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請，并出具有關(guān)部門的證明文件。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

答案：B7.被凍結(jié)款項的單位或者個人對凍結(jié)有異議的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知其與（）聯(lián)系

A、當(dāng)?shù)厝嗣駲z察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法律部門

C、消費者權(quán)益保護(hù)部門

D、作出凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)

答案：D8.在客戶身份識別和盡職調(diào)查過程中有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢或其他犯罪活動的，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案，同時報送()

A、大額交易報告

B、可疑交易報告

C、大額和可疑交易報告

D、甄別報告

答案：B9.銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（）年。A、2年B、5年C、10年D、15年答案：C10.農(nóng)商行（）管理部是重要空白憑證的主管部門

A、信貸

B、管理

C、條線

D、運營

答案：D11.對于連續(xù)()個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，要重新核實特約商戶身份，對無法核實的停止為其提供收款服務(wù)。對于連續(xù)()個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，要停止提供收款服務(wù)。

A、3

B、6

C、6

D、12

答案：D12.辦理開戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，應(yīng)當(dāng)及時向()報案。

A、賬戶管理中心

B、總行

C、公安機關(guān)

D、反洗錢中心

答案：C13.建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)按工程施工合同約定的數(shù)額或者比例等，按時將人工費用撥付到總包單位專用賬戶，人工費用撥付周期不得超過（）。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

答案：A14.營業(yè)網(wǎng)點庫存現(xiàn)金實行()限額管理，超出核定限額現(xiàn)金按需及時上解總行業(yè)務(wù)庫。

A、日均

B、年均

C、月均

D、季均

答案：A15.農(nóng)商行完成企業(yè)基本存款賬戶信息備案后，人民銀行賬戶管理系統(tǒng)生成基本存款賬戶編號，并在企業(yè)基本信息（）中標(biāo)注：“取消開戶許可證核發(fā)”字樣。

A、證件號碼

B、地址

C、經(jīng)營范圍

D、法人或單位負(fù)責(zé)人姓名

答案：C16.農(nóng)商行為企業(yè)開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶后，應(yīng)當(dāng)立即至遲于（）將開戶信息通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)進(jìn)行備案，并在2個工作日內(nèi)將開戶資料復(fù)印件或影像報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)。

A、當(dāng)日

B、2個工作日

C、3個工作日

D、5個工作日

答案：A17.銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立涉案賬戶查詢、止付、凍結(jié)（）緊急聯(lián)系人機制，設(shè)置AB角，并于2019年4月1日前將緊急聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式等信息報送法人所在地公安機關(guān)。

A、7×12

B、7×24

C、5×24

D、5×12

答案：B18.通過電子銀行、直銷銀行只能開立()個允許非綁定賬戶入金的Ⅲ類戶。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：A19.現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使交易鏈條斷裂，難于核實資金真實來源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)具有（）風(fēng)險

A、具有較低

B、具有較高

C、沒有

D、很少有

答案：B20.農(nóng)商行（）負(fù)責(zé)制定本行單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法、操作規(guī)程等制度，并報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)備案；負(fù)責(zé)本行單位銀行結(jié)算賬戶管理情況的監(jiān)督、檢查、培訓(xùn)、考核、清理、監(jiān)測等工作。

A、電子銀行部

B、合規(guī)部

C、運營管理部

D、賬戶管理中心

答案：C21.《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》銀發(fā)［２００２］１號中凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（）。A、一個月B、三個月C、六個月D、一年答案：C22.建立單位開戶審慎核實機制，至少()排查企業(yè)是否屬于嚴(yán)重違法企業(yè)，情況屬實的，應(yīng)當(dāng)在個月內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：B23.領(lǐng)款當(dāng)日，業(yè)務(wù)庫記賬員及復(fù)核員憑審批單在（）進(jìn)行款項匯出賬務(wù)處理。

A、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B、電子登記簿

C、O

D、郵箱

E、統(tǒng)一登錄平臺

答案：A24.匯票未按規(guī)定期限提示承兌的()

。

A、持票人喪失對前手的追索權(quán)

B、持票人喪失票據(jù)上的權(quán)利

C、出票人不承擔(dān)保證責(zé)任和付款責(zé)任

D、持票人喪失對前手的抗辯權(quán)

答案：A25.查詢受理營業(yè)網(wǎng)點必須在受理之日起（）工作日之內(nèi)辦結(jié)。

A、2個

B、3個

C、7個

D、15個

答案：B26.運營主管和現(xiàn)金柜員雙人在監(jiān)控下核對待上繳現(xiàn)金與現(xiàn)金調(diào)撥單，無誤后（）封包（箱）上鎖。

A、單人

B、運營主管

C、現(xiàn)金柜員

D、雙人

答案：D27.票據(jù)業(yè)務(wù)降費期限為長期，其余降費措施優(yōu)惠期限為（）年A、1B、2C、3D、4答案：C28.存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)審查其提交的()的真實性、完整性、合法性。

A、個人資料

B、身份證件

C、存款賬戶

D、開戶資料

答案：D29.公安機關(guān)補充偵查以（）為限。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

答案：B30.一次性發(fā)現(xiàn)反宣幣（）張以上的，應(yīng)在第一時間撥打110報警并報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，同時派保衛(wèi)人員設(shè)法拖延存款人員直至民警到達(dá)現(xiàn)場。A、10B、20C、30D、35答案：C二.多選題(共30題)1.被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán)，請求其他票據(jù)債務(wù)人支付下列金額和費用：

A、已清償?shù)娜拷痤~

B、票面金額

C、發(fā)出通知書的費用

D、票面金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息

E、項金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息

答案：ACE2.商業(yè)銀行取消收取本票和銀行匯票的手續(xù)費、工本費、掛失費。

A、手續(xù)費

B、工本費

C、掛失費

答案：ABC3.和解協(xié)議書包括（）。A、案件的基本事實和主要證據(jù)B、犯罪嫌疑人承認(rèn)自己所犯罪行，對指控的犯罪事實沒有異議，真誠悔罪C、犯罪嫌疑人通過向被害人賠禮道歉、賠償損失等方式獲得被害人諒解；涉及賠償損失的，應(yīng)當(dāng)寫明賠償?shù)臄?shù)額、方式等；提起附帶民事訴訟的，由附帶民事訴訟原告人撤回附帶民事訴訟D、被害人自愿和解，請求或者同意對犯罪嫌疑人依法從寬處罰答案：ABCD4.下列關(guān)于社會保險基金的表述中，正確的有（）。

A、可以用于平衡其他政府預(yù)算

B、不得違規(guī)投資運營

C、不得違反法律規(guī)定挪作他用

D、可以用于償還社會保險機構(gòu)下屬企業(yè)的債務(wù)

答案：BC5.按照“成熟一個，試點一個＂的思路組織開展試點，首批試點銀行為部分會員單位在（）、（）、（）、（）的分支機構(gòu)。

A、徐州市

B、南通市

C、南京市

D、宿遷市

E、淮安市

答案：ABCD6.系統(tǒng)預(yù)警風(fēng)險等級對應(yīng)處理時限為：高風(fēng)險（）、中風(fēng)險（）、低風(fēng)險（）A、高風(fēng)險預(yù)警信息必須在下發(fā)后12個小時之內(nèi)處理，節(jié)假日不順延B、高風(fēng)險預(yù)警信息必須在下發(fā)后12個小時之內(nèi)處理，節(jié)假日順延C、中風(fēng)險預(yù)警信息必須在下發(fā)后18個小時之內(nèi)處理，節(jié)假日順延D、低風(fēng)險預(yù)警信息必須在下發(fā)后24個小時之內(nèi)處理，節(jié)假日順延答案：ACD7.30101三省一市匯票簽發(fā)，柜面業(yè)務(wù)人員需要審核（）

A、核對客戶有效身份證件并核查

B、結(jié)算申請書上需勾選“匯票”選項；要素填寫規(guī)范、正確，注明轉(zhuǎn)讓標(biāo)志；印鑒齊全、核對相符

C、大額交易執(zhí)行熱線查證、提前報備等制度

D、現(xiàn)金匯票的收、付款人必須為單位

答案：ABC8.社會救助家庭存款等金融資產(chǎn)的查詢內(nèi)容包括（）。

A、申請人姓名

B、證件類型、證件號碼

C、賬戶類型、賬號、開戶銀行名稱、余額

D、截止時點擁有有效的理財產(chǎn)品名稱、理財賬號、截止時點理財產(chǎn)品份額或價值

答案：ABCD9.剝奪政治權(quán)利，是指剝奪下列哪些權(quán)利？（）

A、選舉權(quán)

B、擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的權(quán)利

C、被選舉權(quán)

D、擔(dān)任國家機關(guān)職務(wù)

答案：ACD10.納入個人久懸銀行賬戶管理的賬戶余額()年未發(fā)生收付活動，余額在人民幣()元以下。

A、1年

B、50元（含）

C、50元（不含）

D、2年

答案：BD11.下列關(guān)于單位卡的表述中，正確的有()

A、凡申領(lǐng)單位卡的單位，必須在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶，憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡

B、單位卡只能申領(lǐng)一張，持卡人的資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷

C、在單位卡的使用過程中，可以交存現(xiàn)金，可以將銷貨收入的款項存入其賬戶

D、單位卡的持卡人不得用于l0萬元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算，并一律不得支取

答案：AD12.對于()業(yè)務(wù)，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對受益人開展強化的身份識別措施。

A、健康險

B、壽險

C、具有投資功能的財產(chǎn)險

D、人身險

答案：BC13.Ⅲ類戶可以()等業(yè)務(wù)。

A、限額消費和繳費

B、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金

C、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品

答案：AB14.在規(guī)定時間內(nèi)，通過貨幣發(fā)行管理系統(tǒng)向人民銀行預(yù)約繳款，在系統(tǒng)中上報繳現(xiàn)要素，包括()等。

A、金額

B、版本

C、券別

D、塑封

答案：ABC15.以下哪些個人銀行賬戶劃()不可透支。

A、Ⅰ類銀行賬戶

B、Ⅱ類銀行賬戶

C、Ⅲ類銀行賬戶

答案：ABC16.義務(wù)機構(gòu)核實受益所有人信息的途徑有哪些？（）A、詢問非自然人客戶B、要求非自然人客戶提供證明材料C、查詢公開信息D、委托有關(guān)機構(gòu)調(diào)查答案：ABCD17.票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡刷卡降費對象為所有客戶（商戶），其余措施降費對象為（）和（）。

A、企業(yè)

B、機關(guān)事業(yè)

C、小微企業(yè)

D、個體工商戶

答案：CD18.支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用()、()和()、()、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。

A、票據(jù)

B、信用卡

C、匯兌

D、托收承付

答案：ABCD19.對于外國政要，義務(wù)機構(gòu)除采取正常的客戶身份識別措施外,還應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的（）。

A、標(biāo)準(zhǔn)

B、頻率

C、強度

D、成本

答案：BC20.金融機構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個人存款時，應(yīng)當(dāng)審查以下哪些內(nèi)容？（）A、協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個人開戶金融機構(gòu)名稱、戶名和賬號、大小寫金額B、協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同C、協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)。扣劃存款通知書”或所附的法律文書。D、有權(quán)機關(guān)對個人存款戶不能提供賬號的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機關(guān)提供該個人的居民身份證號碼或其它足以確定該個人存款賬戶的情況。答案：ABCD21.單位銀行結(jié)算賬戶按賬戶用途分為：

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：ABCD22.票據(jù)和結(jié)算憑證上的“簽章”可以是()。

A、簽名

B、蓋章

C、簽名加蓋章

D、按手印

答案：ABC23.下列大額交易，金融機構(gòu)可以不報告：

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款

B、金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

C、證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

D、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

答案：ABD24.單位申請撤銷銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)當(dāng)向開戶網(wǎng)點提出銷戶申請，并出具相關(guān)證明材料原料，證明材料包括但不限于：A、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件B、開戶許可證或基本存款賬戶信息C、未用完的各種重要安全空白票據(jù)及結(jié)算憑證，無法提供的，應(yīng)出具相關(guān)說明及承諾D、授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的有效身份證件E、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》或監(jiān)管部門規(guī)定的其他證明文件或相關(guān)資料答案：ABCDE25.《中國人民銀行銀保監(jiān)會發(fā)展改革委市場監(jiān)管總局關(guān)千降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》工作要求

A、規(guī)范支付手續(xù)費收費行為

B、加強價格信息披露

C、準(zhǔn)確界定客戶身份

D、妥善處理客戶投訴

E、做好各項準(zhǔn)備工作

F、及時總結(jié)報告

答案：ABCDEF26.對于以下（）客戶，應(yīng)在確保一般客戶身份識別結(jié)果真實、準(zhǔn)確、完整的基礎(chǔ)上，開展加強客戶身份識別。

A、客戶準(zhǔn)入期間識別出的為特定自然人，如：境外政要

B、客戶準(zhǔn)入期間識別出的為特定自然人特定關(guān)系人,如：其家庭成員、關(guān)系密切人員

C、非自然人客戶的關(guān)聯(lián)人為特定自然人

D、客戶存續(xù)期間評估為洗錢低風(fēng)險等級客戶

答案：ABC27.下列關(guān)于變造票據(jù)除簽章以外的記載事項，說法正確的是()

A、在變造之前簽章的人對原記載事項負(fù)責(zé)

B、在變造之后簽章的人對變造之后的記載事項負(fù)責(zé)

C、不能辨別在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的視同在變造之后簽章

D、以上都正確

答案：AB28.金融機構(gòu)不得（）

A、為未成年人的監(jiān)護(hù)人代理開戶

B、為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C、為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D、為冒用他人身份的客戶開立賬戶

答案：BCD29.代理業(yè)務(wù)需要審核代理人和被代理人有效證件，登記代理人（）

A、姓名

B、證件類型

C、證件號碼

D、聯(lián)系方式

答案：ABCD30.專門的反洗錢國際組織有（）

A、金融行動特別工作組（英文簡稱FATF）

B、亞太反洗錢組織（英文簡稱APG）

C、歐亞反洗錢及反恐怖融資組織（英文簡稱EAG）

D、聯(lián)合國UN

答案：ABC三.判斷題(共20題)1.對于未能上解人民銀行的現(xiàn)金，經(jīng)雙人核對封包，隨押運車運至總行業(yè)務(wù)庫，與管庫員按規(guī)定辦理入庫相關(guān)手續(xù)。

答案：A2.業(yè)務(wù)庫是指農(nóng)商行總行存放保管現(xiàn)金、賬單、重要單證、尾箱及其他重要物品的場所。

答案：B3.辦理久懸銀行賬戶款項支取時，賬戶款項支取應(yīng)經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)，可以采取現(xiàn)金的方式。

答案：B4.保管和使用各種業(yè)務(wù)用章、印鑒卡及本人名章；不需定期更換密碼,泄密造成的后果由自己承擔(dān)

答案：B5.社會保險基金是由參保人員自己管理。

答案：B6.總行業(yè)務(wù)庫門采用指紋、人臉識別等生物認(rèn)證方式，且配置至少兩組密鑰才能開啟；具有現(xiàn)金功能的智能柜員機和自助設(shè)備保險箱采用指紋鎖。

答案：A7.簡易開戶僅適用于小微企業(yè)基本存款賬戶的開立，一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶同樣適用。

答案：B8.金融機構(gòu)客戶身份資料及交易記錄的保存方式和管理機制，應(yīng)當(dāng)確保足以重現(xiàn)和追溯每筆交易，便于金融機構(gòu)反洗錢工作開展，以及反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理

答案：A9.農(nóng)商行應(yīng)當(dāng)建立單位銀行結(jié)算賬戶非現(xiàn)場監(jiān)測機制，加強單位銀行結(jié)算賬戶管理風(fēng)險監(jiān)測，監(jiān)測單位