五級分類分類方法程序檔案收集利用歸檔培訓材料TSFC四步培訓法

五級分類部分內(nèi)容培訓講義第一部分依據(jù)分類方法對各類貸款的劃分根據(jù)借款對象不同，貸款分企事業(yè)單位貸款和自然人貸款二大類，不同種類貸款使用不同的分類方法。為便于采取相應(yīng)的分類方法和分類表格，依據(jù)單戶貸款余額或信貸產(chǎn)品可細分為以下類型：1.110萬元（含）以下自然人一般農(nóng)戶貸款自然人一般農(nóng)戶貸款包括農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學貸款。自然人其他貸款10萬元（含）以下的，比照自然人一般農(nóng)戶矩陣分類方法分類。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]342號）1.2100萬元以上自然人其他貸款1.3微型企業(yè)貸款特指10萬元以上、100萬元（含）以下自然人其他和貸款在任何時點上不超過100萬元（含）的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織貸款1.4100萬元以上的企事業(yè)單位貸款1.5住房按揭和汽車按揭貸款1.6銀行卡透支第二部分四大類貸款對象的檔案收集、信用等級評定、分類方法、分類程序的要求以下分別對自然人農(nóng)戶、自然人其他、微型企業(yè)、企事業(yè)單位等貸款的檔案收集、信用等級評定、分類方法、適用表格、分類底稿、分類程序。1．10萬元（含）以下自然人一般農(nóng)戶貸款的檔案收集、信用等級評定、分類方法、分類程序的要求。自然人一般農(nóng)戶貸款包括農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學貸款。自然人其他貸款10萬元（含）以下的，比照自然人一般農(nóng)戶矩陣分類方法分類。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]342號）1.1．檔案收集根據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]37號）第九條規(guī)定，農(nóng)戶經(jīng)濟檔案應(yīng)當包括以下內(nèi)容：1、姓名、住址、婚姻狀況、聯(lián)系方式、身份證和結(jié)婚證復印件等；2、從事生產(chǎn)經(jīng)營主要活動、收入狀況、家庭資產(chǎn)狀況等；3、與農(nóng)村合作金融機構(gòu)業(yè)務(wù)往來情況；4、信貸員調(diào)查意見；5、信用等級評定情況等。1.2．信用等級評級1.2.1信用等級評定依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]337號）1.2.2信用等級評定組織農(nóng)村合作金融機構(gòu)要成立農(nóng)戶信用等級評定小組。小組成員以信用社主任、副主任、信貸員、信貸會計和社員代表為主，同時可吸收村黨支部和村委會成員參加。1.2.3信用等級評定指標1.2.4信用等級評定步驟第一步：農(nóng)戶需要貸款，向當?shù)匦庞蒙缣岢鲂庞玫燃壴u定申請；第二步：信貸人員根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和農(nóng)戶經(jīng)濟檔案情況，編制信用等級評分表，提出信用等級評定意見；第三步：信用等級評定小組按照農(nóng)戶信用等級評定表，對申請人進行信用等級評定。評級為“較好”、“優(yōu)秀”的，必須由信用社評定小組集體評定，評定情況要有會議記錄，并造冊登記。1.2.5信用等級評定劃分可按分值多少分為優(yōu)秀、較好、一般三個檔次。具體等級評定標準各行社根據(jù)當?shù)貙嶋H確定。1.2.6信用等級評定頻率農(nóng)戶信用等級評定實行集中評定與隨時評定相結(jié)合的原則。集中評定兩年評定一次，在評定年度的一季度前完成，年初包片信貸員提出評定意見，對評級發(fā)生變化的列出調(diào)整理由；信用狀況發(fā)生變化的農(nóng)戶，采取隨時評定的方法。1.3分類方法和標準1.3.1分類標準自然人一般農(nóng)戶貸款采取矩陣分類。主要依據(jù)債務(wù)人的農(nóng)戶信用評定等級、擔保因素和貸款本金或利息逾期時間，結(jié)合核心定義進行分類。1、農(nóng)戶信用評定等級為優(yōu)秀檔次的，按照以下矩陣分類：貸款檔次擔保方式正常關(guān)注次級可疑信用60天以內(nèi)61天--90天91天--180天181天以上保證60天以內(nèi)61天--90天91天--270天271天以上抵押90天以內(nèi)91天--180天181天--270天271天以上質(zhì)押90天以內(nèi)91天--180天181天--360天361天以上

2、農(nóng)戶信用評定等級為較好檔次的，按照以下矩陣分類：貸款檔次擔保方式正常關(guān)注次級可疑信用30天以內(nèi)31天--90天91天--180天181天以上保證30天以內(nèi)31天--90天91天--180天181天以上抵押60天以內(nèi)61天--90天91天--180天181天以上質(zhì)押90天以內(nèi)91天--180天181天--270天271天以上3、農(nóng)戶信用評定等級為一般檔次的或未參加農(nóng)戶信用等級評定的，按照以下矩陣分類：貸款檔次擔保方式正常關(guān)注次級可疑信用未到期90天以內(nèi)91天--180天181天以上保證未到期90天以內(nèi)91天--180天181天以上抵押30天以內(nèi)31天--90天91天--180天181天以上質(zhì)押60天以內(nèi)61天--90天91天--270天271天以上

4、自然人一般農(nóng)戶貸款具備“皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號文件第七條第五項”所列損失類貸款標準情況之一的劃為損失類?！锝Y(jié)合風險分類的特別規(guī)定需調(diào)整分類結(jié)果的幾種情形：1、對于展期換據(jù)的，展期換據(jù)1次的，至少應(yīng)分為關(guān)注類；展期換據(jù)超過1次的，原則上應(yīng)劃分為次級。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]153號文件）★2、借新還舊?；蛲ㄟ^其他方式融資方式償還的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類。（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）關(guān)于借新還舊貸款的規(guī)定：《不良貸款認定暫行辦法》（銀發(fā)［2000］303號）規(guī)定：同時滿足以下四項條件的，應(yīng)列為正常貸款：（1）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，能按時支付利息；（2）重新辦理了貸款手續(xù)；（3）貸款擔保手續(xù)有效（4）屬于周轉(zhuǎn)性貸款?；趯杩钊饲迨绽?、減息（表外部分）還本、保全資產(chǎn)等目的而實施的所謂“借新還舊”貸款，原則上至少應(yīng)歸為次級類。

★3、違規(guī)貸款，分類結(jié)果按照正常、關(guān)注、次級、可疑的順序下調(diào)一級，已經(jīng)劃分為損失類的貸款不再調(diào)整。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號文件第21條）違規(guī)貸款主要包括：對關(guān)系人發(fā)放的信用貸款，以優(yōu)于同類債務(wù)人的條件向關(guān)系人發(fā)放的擔保貸款，違規(guī)辦理展期、借新還舊的貸款，違反利率規(guī)定的貸款，債務(wù)人不具備《貸款通則》和信用社規(guī)定的債務(wù)人資格及條件的貸款；超權(quán)限辦理的授信業(yè)務(wù)；沒有真實貿(mào)易、勞務(wù)背景的承兌匯票及貼現(xiàn)，滾動簽開的銀行承兌匯票。★4、重組貸款應(yīng)至少歸為次級類。重組貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)整，觀察期后借款人經(jīng)營性現(xiàn)金流量可以完全滿足還款要求，可以不再視為重組貸款。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號文件第16條）結(jié)合（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）5、凡涉及同一借款人的貸款，又在其他行社貸款的借款人，在本社的分類級別不能高于其他行社的分類級別。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]236號）6、改變貸款用途的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類。（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）7、符合損失類貸款條件的劃分為損失?！镆陨咸貏e情形同樣適用于企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款的分類結(jié)果調(diào)整,不再重復。1.3.2適用分類表格自然人一般農(nóng)戶貸款風險分類適用于《自然人一般農(nóng)戶信貸資產(chǎn)分類認定表》。要求根據(jù)具體情形按季調(diào)整分類結(jié)果，1.3.3分類底稿自然人一般農(nóng)戶貸款（包括自然人其他貸款中余額在10萬元（含）以下的）風險分類可以不撰寫分類底稿。1.4分類程序自然人一般農(nóng)戶貸款分類程序為：檔案收集---初分及復審—-信貸討論及分類認定---分類認定結(jié)果審批第一步：由信貸經(jīng)辦人員收集、整理信貸檔案資料，為信貸資產(chǎn)風險分類做好準備。第二步：初分：由分類人員分別逐筆填寫《自然人一般農(nóng)戶貸款分類認定表》，據(jù)此直接按照《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號）確定初分結(jié)果。復審：由非經(jīng)辦信貸員在初分的基礎(chǔ)上進行復審，復審后，送交信用社風險管理小組討論。信貸員及復審人員對客戶資料的真實性、準確性負責。第三步：信貸討論及分類認定。信用社風險分類小組根據(jù)分類資料和信貸討論意見，做出分類認定意見。為使分類信息獲取更廣，確保分類分析的準確性，信用社應(yīng)組織有關(guān)人員進行信貸討論，修正信貸員的初分意見，確定為信用社初步分類結(jié)果。★風險分類信貸討論工作要求：一、

成立組織信用社信貸討論組織，由信用社主任、副主任和全體信貸員組成。信用社主任直接組織并主持信貸討論。

二、信貸討論的具體內(nèi)容包括（一）借款人和擔保人的基本情況，目前經(jīng)營狀況，借款人的還款能力，擔保人的擔保能力，抵押物的變現(xiàn)能力和價值，有無爭議及合法性。（二）貸款情況，還款及還利息的記錄情況?！耙挥鈨纱簟辟J款占用形態(tài)。（四）對還款來源的判斷，確定第一或第二還款來源的依據(jù)。（五）財務(wù)分析、現(xiàn)金流量、非財務(wù)分析、擔保分析等“四大分析工具”分析情況。（六）初分意見。

三、討論要求（一）信貸討論必須依據(jù)風險分類的核心定義和基本標準。（二）與會人員必須逐筆的討論管戶（包村）信貸員對風險分類提出的初步意見，拿出并確定與會人員的分類意見。（三）分類意見不一致的，要說明爭議的主要問題及理由。

四、注意事項

（一）信貸討論必須逐筆記錄。但對認定標準較簡單的、與會人員無爭議的，可簡單的分類型批量集中記錄。（二）用紙格式要統(tǒng)一。題目為“貸款風險分類信貸討論記錄”，抬頭注明時間、地點、人員、主持人、內(nèi)容等四項固定格式。

（三）內(nèi)容記載的貸款分類順序與“風險分類審批清單”一致，以便縣級聯(lián)社審批核對。

（四）記錄要注明編號。

（五）參加信貸討論人員在記錄落款之處簽字。第四步：分類認定結(jié)果分級審批?！锔餍猩缫Y(jié)合自身實際，明確貸款風險分類認定的權(quán)限。1、基層行社行長（主任）或聯(lián)社經(jīng)營部門負責人在本級貸款審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)分類資料進行綜合判斷審批，并填寫分類審批意見；2、超出本級貸款審批權(quán)限的，填寫本級分類審批意見后報總行（縣聯(lián)社）風險管理部（即信貸資產(chǎn)風險分類辦公室）。3、信貸資產(chǎn)類別由下級調(diào)至上級的，由經(jīng)辦信用社提出調(diào)整建議，上報縣聯(lián)社審批。（因該類貸款余額不超過10萬元，可通過書面授權(quán)信用社風險分類小組集中討論認定，信用社主任簽字確認。）4、基層行社的所有損失類貸款的認定必須上報縣聯(lián)社審批。2.100萬元以上自然人其他貸款的檔案收集、信用等級評定、分類方法、分類程序的要求。2.1檔案收集信貸資料信息庫由信貸檔案和綜合經(jīng)濟信息兩部分組成。其中：綜合經(jīng)濟信息包括國家宏觀經(jīng)濟政策、行業(yè)政策、行業(yè)信息。100萬元以上自然人其他貸款客戶檔案信貸檔案主要包括以下基本內(nèi)容（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號第31條）（自然人其他貸款客戶信貸檔案收集要求一樣）：1、債務(wù)人基本情況及貸款相關(guān)文本。包括：債務(wù)人身份證復印件、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、借款申請、批復文件、借款合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、借據(jù)等。2、貸款使用基本情況信息。包括：是否按約定用途使用貸款、貸款逾期情況、欠息情況。3、債務(wù)人財務(wù)信息。包括：資產(chǎn)總額、固定資產(chǎn)總額、負債總額、經(jīng)營收入、預(yù)計年經(jīng)營收入、年凈收益。4、非財務(wù)因素信息。包括：經(jīng)營是否正常、產(chǎn)品需求情況、債務(wù)人還款意愿、稅費繳納情況。5、擔保情況。擔保人的基本情況及相關(guān)文本、財務(wù)信息和非財務(wù)信息。2.2信用等級評定2.2.1信用等級評定依據(jù)目前，我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)100萬元以上的自然人其他貸款沒有統(tǒng)一的信用等級評定辦法，各聯(lián)社可以參考省聯(lián)社《小企業(yè)貸款評級管理辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]268號）或《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)自然人其他貸款客戶和微型企業(yè)客戶信用等級評定暫行辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]343號）自行制定。2.2.2信用等級評定組織各行（社）審貸委員會負責開展客戶信用等級評定工作的組織、工作部署、檢查指導等，審貸委員會下設(shè)客戶信用等級評定辦公室（以下簡稱：評級辦公室），評級辦公室可設(shè)在有關(guān)業(yè)務(wù)部門，各基層行社設(shè)客戶信用等級評定小組。2.2.3信用等級評定指標各行社自行確定。2.2.4信用等級評定步驟第一步：客戶需要貸款或申請評級時，由基層社受理后，收集相關(guān)資料進行初評，編制信用等級評分表，初評結(jié)果上報評級辦公室；（為避免重復現(xiàn)場調(diào)查，基層社可不進行現(xiàn)場調(diào)查）第二步：評級辦公室對基層社上報的客戶評級資料，進行審核、認定，必要時進行現(xiàn)場調(diào)查，根據(jù)授權(quán)進行等級認定，超過認定權(quán)限的上報審貸委員會認定；第三步：審貸委員會對評級辦公室的初步意見進行審核，并對客戶進行信用等級評定。對達到“較好”以上的信用等級的客戶，由評級辦公室提交審貸委員會審定批準。2.2.5信用等級評定劃分各行社自行確定。2.2.6信用等級評定頻度信用等級有效期為1年，授信期內(nèi)動態(tài)跟蹤管理，在有效期內(nèi)借款人資信狀況發(fā)生重大變化時，及時調(diào)低或取消信用等級。2.3分類方法2.3.1分類方法概述100萬元以上自然人其他貸款分類方法是：通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場的查閱和分析手段，主要了解以借款人所經(jīng)營實體的運營狀況、家庭經(jīng)濟狀況和收入情況、擔保情況、還款記錄、付息情況和逾期時間等直觀指標作為劃分依據(jù)，根據(jù)企事業(yè)單位貸款的分類標準劃分類別。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號第25條）2.3.2適用分類表格100萬元以上自然人其他貸款適用《自然人其他信貸資產(chǎn)分類認定表》，要求根據(jù)具體情形按季調(diào)整分類結(jié)果，并說明調(diào)整理由。2.3.3分類底稿100萬元以上的自然人其他貸款分類底稿格式參照《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號附件1）主要內(nèi)容包括：1、客戶基本情況；2、債務(wù)人背景材料，包括（1）債務(wù)人背景材料、（2）授信業(yè)務(wù)背景材料、（3）風險分類分析及防范措施和建議。調(diào)整頻率：100萬元以上自然人其他貸款無論結(jié)果是否發(fā)生變化，必須按季重新撰寫分類底稿和認定表。對于需要下調(diào)分類級別的項目或擬上調(diào)分類級別需要重新審批的項目，要按照核心定義重新分類，同時應(yīng)列出上季分類理由及本季分類級別調(diào)整的主要原因。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]402號）2.4分類程序100萬元以上自然人其他貸款分類程序：檔案收集---初分及復審—-信貸討論及分類認定---分類認定結(jié)果審批第一步：由信貸經(jīng)辦人員收集、整理信貸檔案資料，為信貸資產(chǎn)風險分類做好準備。第二步：初分由經(jīng)辦信貸員，對債務(wù)人財務(wù)、現(xiàn)金流量、擔保、非財務(wù)等因素進行定量和定性分析后，撰寫《分類工作底稿》，并填寫《自然人其他貸款分類認定表》中，確定初分結(jié)果。經(jīng)分管主任或非經(jīng)辦信貸員復審后，送交信用社風險分類小組討論。初分信貸員及復審人員對客戶資料的真實性、準確性負責。第三步：信貸討論及分類認定。信用社風險分類小組根據(jù)分類資料和信貸討論意見，做出分類認定意見。信貸討論要求。（前面已描述，不再重復）第四步：分類認定結(jié)果審批。信用社主任在本級貸款審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)分類資料進行綜合判斷審批，并填寫分類審批意見；超出信用社主任貸款審批權(quán)限的，填寫本級分類審批意見后報縣聯(lián)社風險管理部，風險管理部在授權(quán)權(quán)限內(nèi)，進行認定，將分類結(jié)果批復給基層信用社。超過授權(quán)權(quán)限的，縣聯(lián)社風險管理部出具認定意見后，提交縣聯(lián)社風險管理委員會審議。聯(lián)社風險管理委員會簽署審批意見后，將分類結(jié)果批復給基層信用社。各級聯(lián)社要于每季末的月底前，將信貸資產(chǎn)分類結(jié)果批復下達到基層信用社?！锓旨墝徟膸追N具體情形：1、基層信用社所有損失類貸款的認定必須上報縣級聯(lián)社審批。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號第34條）2、單筆金額超過100萬元(含)的自然人貸款，如計入損失類，縣級聯(lián)社填寫本級分類審批意見后，上報省聯(lián)社審批（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號第34條）3、信貸資產(chǎn)類別由下級調(diào)至上級的，由經(jīng)辦信用社提出調(diào)整建議，上報至縣聯(lián)社審批。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號第51條）4、對已經(jīng)上級聯(lián)社審批同意的正常類和損失類貸款，在按季更新客戶信息后，如無余額變動或有利（不利）還款的重大情況變化的，可沿用上季分類結(jié)果半年報批一次；如有重大情況發(fā)生，仍應(yīng)按季重新分類或報批。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號第38條）3.10萬元以上、100萬元（含）以下自然人其他和微型企業(yè)（貸款總額在任何時點上不超過100萬元）貸款的檔案收集、信用等級評定、分類方法、分類程序要求。3.1．檔案收集3.1.110萬元以上、100萬元（含）以下自然人其他貸款的信貸檔案（與100萬元以上的自然人其他資料不一樣，內(nèi)容同上。）3.1.2.微型企業(yè)（貸款總額在任何時點上不超過100萬元）貸款信貸檔案資料（與企事業(yè)單位貸款信貸一致，下面描述。）3.2.信用等級評定3.2.1信用等級評定依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)自然人其他貸款客戶和微型企業(yè)客戶信用等級評定暫行辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]343號）3.2.2信用等級評定組織各行（社）審貸委員會負責開展客戶信用等級評定工作的組織、工作部署、檢查指導等，審貸委員會下設(shè)客戶信用等級評定辦公室（以下簡稱：評級辦公室），評級辦公室可設(shè)在有關(guān)業(yè)務(wù)部門，各基層行社設(shè)客戶信用等級評定小組。3.2.3信用等級評定指標設(shè)置6大項11小項評定指標：管理分析、信用分析、與行社合作狀況、資產(chǎn)負債分析、收入狀況分析、貸款方式分析。3.2.4信用等級評定步驟 第一步：客戶需要貸款或申請評級時，由基層社（聯(lián)社經(jīng)營部門，下同）受理后，收集相關(guān)資料進行初評，編制信用等級評分表，初評結(jié)果上報評級辦公室；（為避免重復現(xiàn)場調(diào)查，基層社可不進行現(xiàn)場調(diào)查）第二步：評級辦公室審核基層社上報的客戶評級資料，進行審核、認定，必要時進行現(xiàn)場調(diào)查，根據(jù)授權(quán)進行等級認定，或向?qū)徺J委員會提出信用等級評定初步意見；第三步：審貸委員會對評級辦公室的初步意見進行審核，并對客戶進行信用等級評定。對達到“較好”以上的信用等級的客戶，由評級辦公室提交審貸委員會審定批準。3.2.5信用等級評定劃分劃分為三個檔次：優(yōu)秀、較好、一般。分值由各行社自行確定；60分以下，原則上不對其授信。3.2.6信用等級評定頻率信用等級有效期為1年，授信期內(nèi)動態(tài)跟蹤管理，在有效期內(nèi)借款人資信狀況發(fā)生重大變化時，及時調(diào)低或取消信用等級。3.3分類方法3.3.1分類方法概述10萬元以上、100萬元（含）以下自然人其他和微型企業(yè)（貸款總額在任何時點上不超過100萬元）貸款的分類方法是：根據(jù)逾期天數(shù)和信用等級按矩陣方式進行初分類后，再根據(jù)借款人的擔保情況和特別情形進行調(diào)整。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]342號）3.3.2開展信用等級的評定略（本部分3.2已經(jīng)描述）3.3.3采取矩陣方法進行初分類（不考慮擔保因素）自然人其他和微型企業(yè)貸款根據(jù)貸款本金或利息逾期天數(shù)按照下列矩陣進行初分類：貸款檔次信用等級正常關(guān)注次級可疑優(yōu)秀60天以內(nèi)61-90天91-270天271天以上較好30天以內(nèi)31-90天91-180天181天以上一般或未評級未到期90天以內(nèi)91-120天121天以上★自然人其他和微型企業(yè)貸款有下列情況之一的劃入損失類：1、符合《財政部關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法>的通知》(財金［2005］50號)規(guī)定的被認定為呆賬條件之一的信貸資產(chǎn)；2、借款人無力償還貸款，即使處置抵(質(zhì))押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預(yù)計貸款損失率超過90%。3.3.4通過擔保評估調(diào)整初分類結(jié)果在對自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款分類時，要及時對保證人的信譽和經(jīng)營情況，抵(質(zhì))押物的現(xiàn)實市場價值和變現(xiàn)率進行分析、評估，并根據(jù)保證人的保障能力劃分擔保檔次，進行分類調(diào)整。有下列情況之一的，需要進行分類調(diào)整：1、以國債、金融債券、本行社定期存單、100%保證金作為質(zhì)物的質(zhì)押貸款，當貸款本金或利息逾期未超過90天，且質(zhì)物歸屬不存在任何爭議、質(zhì)押手續(xù)完備、質(zhì)押率低于90%時，可直接調(diào)整為正常類。2、當自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款的初分類結(jié)果為次級或次級以下檔次的，如不符合上述第1項要求，但擔保為較好檔次的，可上調(diào)最高至關(guān)注檔次；如擔保為一般檔次的，可上調(diào)一級?！飺５妮^好和一般檔次按以下標準劃分：（1）抵(質(zhì))押擔保合同有效，擔保范圍至少包括主債權(quán)及利息，且手續(xù)完備，抵(質(zhì))押物歸屬不存在任何爭議，市場公允價值或可變現(xiàn)價值超過所擔保價值的貸款擔保為較好檔次。（2）擔保合同有效，擔保的范圍至少包括主債權(quán)及利息，具備以下標準之一的貸款擔保，為一般檔次：①保證人有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源和足夠的代償能力，足以承擔保證責任，信譽良好，保證方式為連帶保證；②保證人資金實力發(fā)生問題可能影響其承擔保證責任，但履行保證責任的意愿較強，保證方式為連帶保證；③抵(質(zhì))押物的市場公允價值略低于貸款價值，但借款人或擔保人愿意以提供新的擔保等形式彌補。（3）其他擔保檔次一律不得作為調(diào)整初分類結(jié)果的因素。3.3.5結(jié)合風險分類的特別規(guī)定需調(diào)整分類結(jié)果的幾種情形：在自然人一般農(nóng)戶貸款分類方法已描述，不再重申。3.3.6適用分類表格適用于《微型企業(yè)貸款分類認定表》，要求按季根據(jù)具體情形按季調(diào)整分類結(jié)果，并說明調(diào)整理由。3.3.7分類底稿分類底稿是否按季撰寫由各行社根據(jù)管理需要自行確定。分類底稿格式參照《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號附件1）主要內(nèi)容包括：客戶基本情況、債務(wù)人背景材料（債務(wù)人背景材料、授信業(yè)務(wù)背景材料、風險分類分析及防范措施和建議）對于需要下調(diào)分類級別的項目或擬上調(diào)分類級別需要重新審批的項目，要按照核心定義重新分類，同時應(yīng)列出上季分類理由及本季分類級別調(diào)整的主要原因。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]402號）3.4分類程序10萬元以上、100萬元（含）以下自然人其他和微型企業(yè)（貸款總額在任何時點上不超過100萬元）貸款分類程序：檔案收集---初分及復審—-信貸討論及分類認定---分類認定結(jié)果審批第一步：由信貸經(jīng)辦人員收集、整理信貸檔案資料，為信貸資產(chǎn)風險分類做好準備。第二步：初分由經(jīng)辦信貸員，對債務(wù)人財務(wù)、現(xiàn)金流量、擔保、非財務(wù)等因素進行定量和定性分析后，撰寫《分類工作底稿》，并填寫《微型企業(yè)貸款分類認定表》中，確定初分結(jié)果。經(jīng)分管主任或非經(jīng)辦信貸員復審后，送交信用社風險管理小組討論。初分信貸員及復審人員對客戶資料的真實性、準確性負責。第三步：信貸討論及分類認定。信用社風險管理小組根據(jù)分類資料和信貸討論意見，做出分類認定意見。信貸討論要求有會議記錄，明確記載每個參會人員的分類理由和結(jié)果，并有本人簽名。第四步：分類認定結(jié)果審批。信用社主任在本級貸款審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)分類資料進行綜合判斷審批，并填寫分類審批意見；超出信用社主任貸款審批權(quán)限的，填寫本級分類審批意見后報縣聯(lián)社風險管理部，風險管理部在授權(quán)權(quán)限內(nèi)，進行認定，將分類結(jié)果批復給基層信用社。超過授權(quán)權(quán)限的，縣聯(lián)社風險管理部出具認定意見后，提交縣聯(lián)社風險管理委員會審議。聯(lián)社風險管理委員會簽署審批意見后，將分類結(jié)果批復給基層信用社。各級聯(lián)社要于每季末的月底前，將信貸資產(chǎn)分類結(jié)果批復下達到基層信用社。分級審批的幾種具體情形：1、基層信用社所有損失類貸款的認定必須上報縣級聯(lián)社審批。2、單筆金額超過100萬元(含)的自然人貸款，如計入損失類，縣級聯(lián)社填寫本級分類審批意見后，上報省聯(lián)社審批。3、信貸資產(chǎn)類別由下級調(diào)至上級的，由經(jīng)辦信用社提出調(diào)整建議，上報縣聯(lián)社審批。4、對已經(jīng)上級聯(lián)社審批同意的正常類和損失類貸款，在按季更新客戶信息后，如無余額變動或有利（不利）還款的重大情況變化的，可沿用上季分類結(jié)果半年報批一次；如有重大情況發(fā)生，仍應(yīng)按季重新分類或報批。4.100萬元以上的企事業(yè)單位貸款的檔案收集、信用等級評定、分類方法、分類程序的要求。4.1．檔案收集100萬元以上企事業(yè)單位信貸客戶檔案主要包括以下基本內(nèi)容：（《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號）第28條）1、債務(wù)人的基本情況。2、債務(wù)人和保證人的財務(wù)信息。3、重要文件。4、往來信函。5、債務(wù)人還款記錄和農(nóng)村信用社催收通知。6、貸款檢查報告。7、原來的貸款分類資料。4.2.信用等級評定4.2.1信用等級評定依據(jù)100萬元以上的企事業(yè)單位貸款的信用等級評定目前沒有相對應(yīng)的管理辦法，原則上參考省聯(lián)社《小企業(yè)貸款評級管理辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]268號）或《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)自然人其他貸款客戶和微型企業(yè)客戶信用等級評定暫行辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]343號）4.2.2信用等級評定組織各行（社）審貸委員會負責開展客戶信用等級評定工作的組織、工作部署、檢查指導等，審貸委員會下設(shè)客戶信用等級評定辦公室（以下簡稱：評級辦公室），評級辦公室可設(shè)在有關(guān)業(yè)務(wù)部門，各基層行社設(shè)客戶信用等級評定小組。4.2.3信用等級評定指標各行社（法人單位）自行確定。4.2.4信用等級評定步驟與微型企業(yè)相同，不再重復。4.2.5信用等級評定劃分各行社（法人單位）自行確定。4.2.6信用等級評定頻率信用等級有效期為1年。授信期內(nèi)動態(tài)跟蹤管理，在有效期內(nèi)借款人資信狀況發(fā)生重大變化時，及時調(diào)低或取消信用等級。4.3分類方法4.3.1分類方法概述100萬元以上的企事業(yè)單位貸款分類方法是：通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場的查閱和分析手段，獲取借款人財務(wù)、現(xiàn)金流量、擔保、非財務(wù)等方面的信息，并據(jù)此分析借款人還款可能性，在充分分析借款人還款可能性的基礎(chǔ)上參照風險分類的標準和特別規(guī)定判定信貸資產(chǎn)的類別。分類時以對影響借款人還款能力的各類因素評估結(jié)論，作為判定貸款類別的主要依據(jù)，并注重第一還款來源。4.3.2適用分類表格100萬元以上的企事業(yè)單位貸款分類表格適用于《企事業(yè)單位信貸資產(chǎn)分類認定表》，要求按季根據(jù)具體情形按季調(diào)整分類結(jié)果，并說明調(diào)整理由。4.3.3分類底稿100萬元以上的企事業(yè)單位貸款分類底稿分類底稿格式參照《安徽省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號）附件1主要內(nèi)容包括：客戶基本情況、債務(wù)人背景材料（債務(wù)人背景材料、授信業(yè)務(wù)背景材料、風險分類分析及防范措施和建議）100萬元以上企事業(yè)單位貸款無論結(jié)果是否發(fā)生變化，必須按季重新撰寫分類底稿和認定表。對于需要下調(diào)分類級別的項目或擬上調(diào)分類級別需要重新審批的項目，要按照核心定義重新分類，同時應(yīng)列出上季分類理由及本季分類級別調(diào)整的主要原因。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]402號）4.4分類程序100萬元以上企事業(yè)單位貸款分類程序：檔案收集---初分及復審—-信貸討論及分類認定---分類認定結(jié)果審批第一步：由信貸經(jīng)辦人員收集、整理信貸檔案資料，為信貸資產(chǎn)風險分類做好準備。第二步：初分由經(jīng)辦信貸員，對債務(wù)人財務(wù)、現(xiàn)金流量、擔保、非財務(wù)等因素進行定量和定性分析后，撰寫《分類工作底稿》，并填寫《企事業(yè)單位貸款分類認定表》中，確定初分結(jié)果。經(jīng)分管主任或非經(jīng)辦信貸員復審后，送交信用社風險管理小組討論。初分信貸員及復審人員對客戶資料的真實性、準確性負責。第三步：信貸討論及分類認定。信用社風險管理小組根據(jù)分類資料和信貸討論意見，做出分類認定意見。信貸討論要求有會議記錄，明確記載每個參會人員的分類理由和結(jié)果，并有本人簽名。第四步：分類認定結(jié)果審批。信用社主任在本級貸款審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)分類資料進行綜合判斷審批，并填寫分類審批意見；超出信用社主任貸款審批權(quán)限的，填寫本級分類審批意見后報縣聯(lián)社風險管理部，風險管理部在授權(quán)權(quán)限內(nèi)，進行認定，將分類結(jié)果批復給基層信用社。超過授權(quán)權(quán)限的，縣聯(lián)社風險管理部出具認定意見后，提交縣聯(lián)社風險管理委員會審議。聯(lián)社風險管理委員會簽署審批意見后，將分類結(jié)果批復給基層信用社。各級聯(lián)社要于每季末的月底前，將信貸資產(chǎn)分類結(jié)果批復下達到基層信用社。分級審批的幾種具體情形：1、基層信用社所有損失類貸款的認定必須上報縣級聯(lián)社審批。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號第34條）3、信貸資產(chǎn)類別由下級調(diào)至上級的，由經(jīng)辦信用社提出調(diào)整建議，上報至縣聯(lián)社審批。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號第35條）4、對已經(jīng)上級聯(lián)社審批同意的正常類和損失類貸款，在按季更新客戶信息后，如無余額變動或有利（不利）還款的重大情況變化的，可沿用上季分類結(jié)果半年報批一次；如有重大情況發(fā)生，仍應(yīng)按季重新分類或報批。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號第38條）第三部分信貸檔案收集、利用和歸檔1.信貸檔案的概念：農(nóng)村合作金融機構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評價、審議、審批、發(fā)放和貸后管理過程中形成的具有法律意義、史料價值及查考利用價值的資料，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。其中風險分類檔案：1、工作底稿、認定表等；2、上級社及本級權(quán)限內(nèi)分類批復；3、分類統(tǒng)計表；4、信貸討論記錄；5、分類審批工作組會議記錄、紀要；6、整改或預(yù)警通知書等。2.信貸檔案的收集要求2.1真實信貸檔案要求為正本、原稿，對于無法收集原件而只能收集復印件的重要信貸檔案資料，信貸人員應(yīng)將復印件與原件核對后，在復印件上注明“與原件核對無誤”字樣，并簽字確認。對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等需要年檢的基礎(chǔ)資料，應(yīng)保留經(jīng)過年檢的復印件，并要求客戶加蓋公章。2.2完整信貸檔案資料要求內(nèi)容完整、要素齊全。2.3及時信貸檔案資料要及時更新、補充，每月定期收集企事業(yè)單位或自然人的財務(wù)等信息，并及時歸入信貸檔案。3.信貸檔案的作用3.1信貸檔案是記載借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要法律依據(jù)，當一筆貸款出現(xiàn)風險要提起訴訟時，信貸業(yè)務(wù)檔案里的借款借據(jù)、合同等相關(guān)資料對追討信貸資金將起到舉足輕重的作用。3.2信貸檔案對借款人的整個貸款過程的追溯可以一目了然，對今后相關(guān)貸款風險責任的認定和追究提供有力依據(jù)。3.3有助于提高信貸管理的水平，有效預(yù)警和遏制貸款風險。3.4有利于提高信貸工作效率，有助于借款人珍惜自身的信用履約記錄。4.信貸檔案的分類、分區(qū)4.1信貸檔案的分類信貸檔案分為四類：權(quán)證類、客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類、綜合類。其中：以上前3為項借款人的信貸檔案，最后一項為信用社內(nèi)部管理的信貸資料。4.2信貸檔案庫的分四區(qū)1、權(quán)證區(qū)：存放權(quán)證類檔案（要單獨設(shè)立在出納業(yè)務(wù)庫內(nèi)）2、立卷區(qū)：存放業(yè)務(wù)執(zhí)行中的客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案3、歸檔區(qū)：存放業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行終了的客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案。4：綜合區(qū)：存放信貸業(yè)務(wù)綜合類檔案信貸檔案以借款人為單位，分區(qū)、分類地在信貸檔案庫中存放。存放的順序企事業(yè)單位按信貸管理系統(tǒng)中的企業(yè)代碼順序排序，自然人其他和一般農(nóng)戶可根據(jù)需要在每個區(qū)內(nèi)按貸款種類再劃分小區(qū)?！镄刨J檔案最低按二類二區(qū)管理，二類即綜合類（含客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類）、權(quán)證類；二區(qū)即權(quán)證區(qū)、綜合區(qū)。5.信貸檔案的歸檔范圍

5.1權(quán)證類檔案是指抵押和質(zhì)押權(quán)證、有價證券、存單等，主要包括：1、抵押貸款資料：抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證書或證明文件，抵押物他項權(quán)證書，抵押物清單，抵押物保險單，抵押登記文件，抵押公證書。2、質(zhì)押貸款資料：動產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況，質(zhì)物的評估報告或作價依據(jù)，質(zhì)物的所有權(quán)或使用權(quán)證明，質(zhì)物保險單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價單據(jù)，質(zhì)押登記文件，質(zhì)押公證書。5.2客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案由于不同的貸款對象的基本情況和信貸資料不一樣，因此要分對象說明。5.2.1自然人基本資料包括：借款人戶口簿、身份證或其他有效居留證件復印件；借款人具有穩(wěn)定職業(yè)和收入的這證明材料原件；貸款證復印件；消費類貸款的購買協(xié)議復印件；首付款憑證復印件。5.2.2企事業(yè)單位的基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案具體內(nèi)容見《安徽省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]51號）附件15.2.2.1客戶基本情況類檔案資料1、一般客戶需要的檔案資料2、建筑安裝企業(yè)另需材料3、房地產(chǎn)企業(yè)另需材料4、外貿(mào)企業(yè)另需材料5、三資企業(yè)另需材料5.2.2.2信貸業(yè)務(wù)類需要的檔案資料1、信貸業(yè)務(wù)一般需要的檔案資料2、固定資產(chǎn)貸款另需材料3、房地產(chǎn)開發(fā)貸款另需材料4、商業(yè)匯票承兌另需材料5、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)另需材料6、保證業(yè)務(wù)另需材料7、兼并類檔類另需材料8、破產(chǎn)類檔案另需材料9、呆賬核銷另需材料

★注意：上述清單中有些是檔案中必須有的資料，有些是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實際情況需要具備的資料，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各筆信貸業(yè)務(wù)的具體情況和所處階段確定是否應(yīng)當具備某項檔案資料。5.3綜合類檔案是指信用社內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類報表，行業(yè)分析、信貸分析、調(diào)查檢查、審計稽核等綜合報告及資產(chǎn)風險管理業(yè)務(wù)的資料，主要包括：5.3.1各類信貸統(tǒng)計旬報、月報、季報、半年報和年報，及各種臨時報表；5.3.2信貸分析、行業(yè)分析、調(diào)查檢查、審計稽核報告等資料；★4.3.3信貸資產(chǎn)五級分類各種材料。6.信貸檔案管理信貸檔案管理是包括信貸檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀七個環(huán)節(jié)。6.1移交。業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦信貸員要在3個工作日內(nèi)移交檔案管理員，對業(yè)務(wù)資料復印保存。權(quán)證類資料中的所有權(quán)、使用權(quán)證書、有價單證、存單應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)生時移交信用社出納庫保管。并將所有權(quán)證類檔案復印件留存信貸業(yè)務(wù)檔案。6.2立卷。檔案管理員對信貸員移交的信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、立卷工作，要在2個工作日之內(nèi)完成?？蛻艋厩闆r類檔案按戶立卷、信貸業(yè)務(wù)類檔案按筆立卷?！镒匀蝗撕鸵话戕r(nóng)戶要按村建檔；企事業(yè)單位及自然人10萬元以上貸款必須按戶建檔，建立目錄。（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2006]153號）★信貸業(yè)務(wù)資料按“貸前、貸中、貸后”的順序整理擺放。所有已結(jié)清的貸款資料、已過期需年檢的資料等，放入歸檔類。6.3歸檔。檔案管理員憑會計部門的收回貸款本息通知單，將已結(jié)清債權(quán)債務(wù)的合同文本及該筆業(yè)務(wù)的其他檔案從立卷區(qū)的檔案盒中抽出，相應(yīng)修改卷內(nèi)文件目錄和檔案盒封面，加蓋收回印戳，將其轉(zhuǎn)入該借款人的歸檔區(qū)保管。填寫檔案皮的歸檔號，將檔案裝入歸檔區(qū)對應(yīng)年度的檔案盒中，填制檔案盒封面，建立已歸檔檔案保管清冊。綜合類檔案在次年的第一季度前歸檔。報表類檔案要按年裝訂，文書檔案一事一卷填寫檔案皮封面，分類裝入檔案盒中，填制檔案盒封面。6.4調(diào)閱。要建立檔案調(diào)閱管理制度。填寫調(diào)閱單，登記調(diào)閱登記簿。公、檢、法及其他執(zhí)法部門需要調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案時，必須持有調(diào)閱公函，由專人陪同調(diào)閱。檔案原件可以復制，但不得抽走。6.5提取。因業(yè)務(wù)需要提取出納業(yè)務(wù)庫中的權(quán)證類檔案時，填制重要抵押、質(zhì)押檔案出庫單，經(jīng)信用社負責人簽批，辦理出入庫手續(xù)。6.6保管。檔案管理員要對信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴格遵守保密制度，不得違章借出信貸業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容。定期檢查檔案保管情況，檢查間隔為每季一次。信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限：1、有信貸關(guān)系的客戶的檔案永久保管；結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶，從該客戶與信用社的最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日算起，保管五年。2、綜合類信貸業(yè)務(wù)檔案（除各種報表的年度匯總表為永久保管外），保管期限為十五年。3、信貸業(yè)務(wù)檔案的保管及銷毀清冊為永久保管。4、根據(jù)需要，可將非常重要的長期保管檔案轉(zhuǎn)入信用社綜合檔案室永久保存。6.7銷毀。保管期滿的信貸業(yè)務(wù)檔案，要按照以下程序銷毀：1、信用社提出銷毀意見，編造信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊。2、上報聯(lián)社信貸檔案管理部門。3、聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)檔案管理部門和稽核部共同組成鑒定小組進行鑒定、監(jiān)銷。4、對保管期滿但仍具有一定查考利用價值的信貸檔案，應(yīng)視情況繼續(xù)保管三年以上，確無保存價值時方可進行銷毀。7.信貸業(yè)務(wù)檔案編號規(guī)則7.1企業(yè)代碼未使用信貸業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)的信用社根據(jù)客戶構(gòu)成和信貸管理水平自行編制；已使用的信用社按系統(tǒng)編號。7.2檔案區(qū)號權(quán)證區(qū)號：A；

立卷區(qū)號：B；

歸檔區(qū)號：C；

綜合區(qū)號：D。7.3檔案盒號四位數(shù)：自0001至99997.4順序號四位數(shù)：自0001至99997.5檔案類別號權(quán)證類：01；客戶基本情況類：02；信貸業(yè)務(wù)類：03；

綜合類：04。7.6權(quán)證號為：企業(yè)代碼＋A＋01＋檔案盒號＋順序號7.7立卷號為：企業(yè)代碼＋B＋檔案類別號＋檔案盒號＋順序號（說明：立卷區(qū)包括客戶基本情況類02和信貸業(yè)務(wù)類03）7.8歸檔號為：企業(yè)代碼＋C＋檔案類別號＋檔案盒號＋順序號（說明：歸檔區(qū)包括客戶基本情況類02和信貸業(yè)務(wù)類03）7.9綜合號為：D＋04＋檔案盒號＋順序號

模塊三知識能力試題答案一、名詞解釋1、飯店人員培訓一個有用的飯店培訓可以理解為一個系統(tǒng)過程。在這個過程中企業(yè)的人力資源通過指導和實踐活動獲得知識、培養(yǎng)技能、改變態(tài)度、增進能力，從而提高企業(yè)整體的績效。2、培訓需求分析需求分析就是通過對酒店及其成員的現(xiàn)有狀況與理想工作狀況的差距進行分析，來確定是否需要培訓以及培訓的內(nèi)容的系統(tǒng)方法。需求分析具有很強的指導性，它既是確定培訓目標、設(shè)計培訓計劃的前提，也是進行培訓評估的基礎(chǔ)。3、交叉培訓又稱工作輪換，指讓受訓人有計劃地從一個崗位換到另一個崗位，以使員工熟悉不同部門或崗位的業(yè)務(wù)，具備多項專業(yè)技能。4、TSFC四步培訓法具有科學性的“TSFC四步培訓法”，即準備（Tellyou）課前準備并告知學員培訓的相關(guān)知識和技能示范（Showyou）示范和重復培訓步驟練習（Followme）學員在培訓師指導下對所學知識和技能進行練習。檢查與跟蹤（Checkyou）對學員完成的任務(wù)進行檢查并給予積極支持和及時反饋。二、填空題1、培訓評估主要從（反應(yīng)）（學習）（行為）（結(jié)果）四方面進行。2、培訓目標主要分為：技能培訓、知識傳授和（增強能力）。3、培訓的特點是（針對性）（多樣性）（速成性）（持續(xù)性）（強化外語培訓）。4、培訓應(yīng)遵循（成人學習）原則。三、單項選擇題師傅帶徒弟這種培訓方式的開發(fā)主體是(

D

)。

A.師傅

B.徒弟

C.學校

D.企業(yè)或單位在歐美、日本等國家盛行的，不經(jīng)培訓或培訓不合格不得進入崗位的培訓形式是(C

)。

A.在職培訓

B.非在職培訓

C.崗前培訓

D.脫產(chǎn)培訓下列哪項不是在培訓過程中教室布置的決定因素（D）。A.參訓人員人數(shù)B.培訓活動形式C.課堂控制程度D.學員參與程度4.下列哪項不是培訓的“Learn”教育方法的內(nèi)容：（E）A.多討論B.重視經(jīng)歷C.積極參與D.相關(guān)內(nèi)容E.游戲5.培訓目標是學員接受培訓后所表現(xiàn)出來的工作能力水平的描述。培訓目標的要求不包括：(B)A.清楚B.簡單C.具體D.可衡量6.培訓過程中最復雜最費時的階段是：(D)A.培訓評估B.培訓需求分析C.培訓設(shè)計D.制作培訓資料7.“你喜歡這樣的培訓嗎？”“你對培訓師的表現(xiàn)是否滿意？”這屬于培訓評估方面的（A）層面。A.反應(yīng)B.學習C.行為D.結(jié)果8.OJT指的是（B）A.職前培訓B.在職培訓C.脫崗培訓D.交叉培訓9.提出一些工作中有代表性的問題，并假設(shè)幾種解決問題的方法，讓員工討論和選擇正確答案，并申明理由，并由指導教師做出綜合分析的一種方法是：（D）A.角色扮演B.案例分析C.操作示范D.情景模擬四、簡答題1、描述角色扮演法的實施過程和優(yōu)缺點。是讓員工模擬實際情景，扮演各種角色進行訓練的趣味性很強的一種方法，從而改進和提高自己在職位上表現(xiàn)出的態(tài)度與行為。這種培訓方法多用于改善人際關(guān)系的訓練。主管與屬員之間，銷售人員、服務(wù)人員與客人之間，領(lǐng)班與服務(wù)員之間，由于所在職位不同，感受與態(tài)度也常不同。因此，角色扮演法的做法是：讓員工扮演與自己工作相關(guān)的另一職位上的角色，并進行模擬，親自體驗對方的感受，消除員工之間、員工與管理者之間、管理者之間的隔閡、以達到相互溝通與理解的培訓目的。其缺點在于其情景的人為性，降低了情景的