機動車輛責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)講義

第五章機動車輛責(zé)任強制保險第5章機動車輛責(zé)任強制保險5.1機動車輛責(zé)任強制保險制度1)機動車輛責(zé)任強制保險的產(chǎn)生2)機動車輛責(zé)任強制保險的特征5.2我國機動車責(zé)任強制保險細(xì)則1)基本定義2)保險責(zé)任和責(zé)任限額3)責(zé)任免除4)墊付與追償5)基本費率表6)交強險費率浮動機制7)交強險的賠償處理方式8)交強險與商業(yè)三者責(zé)任險的區(qū)別重點：1、機動車輛責(zé)任強制保險的基本定義2、機動車輛責(zé)任強制保險條款(保險責(zé)任、責(zé)任免除、責(zé)任限額）3、交強險各責(zé)任限額下內(nèi)所包括的項目4、交強險的賠償處理方式5、交強險與商業(yè)三責(zé)險的區(qū)別了解：1、交強險的墊付與追償2、交強險基本費率和浮動費率一、機動車輛責(zé)任強制保險制度1、機動車責(zé)任強制保險的產(chǎn)生美國：1927年美國馬薩諸塞州首先采用汽車責(zé)任強制保險英國：1931年英國開始強制實施汽車責(zé)任險日本：1955年《機動車損害賠償責(zé)任保障法》中國：2006年7月《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》2008年2月實施新的費率和保險條款2、基本特征：強制性——法律規(guī)定對第三者的利益具有基本保障性——限額科學(xué)不可選擇性——絕對強制建立社會保險基金以無過失責(zé)任為基礎(chǔ)公益性——政府行為

法定保險商業(yè)經(jīng)營2、我國機動車責(zé)任強制保險細(xì)則1、基本定義：——機動車交通事故責(zé)任強制保險條例由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。責(zé)任限額：指被保險車輛發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所

有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額受害人：指因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失

的人但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人被保險人：指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕Ｘ?zé)任限額：1)死亡傷殘賠償限額;2)醫(yī)療費用賠償限額;3)財產(chǎn)損失賠償限額；

4)被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。2、保險責(zé)任及責(zé)任限額：保險責(zé)任：

在中國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：被保險人有過錯時：1)死亡傷殘賠償限額為110000元；2)醫(yī)療費用賠償限額為10000元；3)財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額:1)無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；2)無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；3)無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。50000元；8000元；2000元10000元；1600元；400元舊版交強險各責(zé)任限額內(nèi)所包括的項目：死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項下：

負(fù)責(zé)賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額項下：

負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。3、責(zé)任免除：

下列損失和費用，交強險不負(fù)責(zé)賠償和墊付：

(1)因受害人故意造成的交通事故的損失；(2)被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失；(3)保險車輛發(fā)生交通事故致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失；(4)受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；(5)因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。第二者財產(chǎn)間接損失間接損失4、墊付與追償：保險人墊付被保險機動車在下列情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險人在接到公安機關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機構(gòu)出具的搶救費用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)進行核實；

1)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

2)被保險機動車被盜搶期間肇事的；

3)被保險人故意制造道路交通事故的。對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。對于其他損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。對于墊付的搶救費用，保險人有權(quán)向致害人追償。搶救費用墊付條件：同時滿足以下條件的，可墊付受害人的搶救費用。1）符合《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》墊付追償情形2）接到公安機關(guān)交通管理部門要求墊付的通知書；3）受害人必須搶救，且搶救費用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費用單據(jù)和明細(xì)項目；4）不屬于應(yīng)由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用。小知識：交通事故社會救助基金：

經(jīng)國務(wù)院同意，財政部、保監(jiān)會、公安部、衛(wèi)生部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合發(fā)布《道路交通事故社會救助基金管理試行辦法》于2010年1月1日起施行道路交通事故社會救助基金：1）含義：

是指依法籌集用于墊付機動車道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或者全部搶救費用的社會專項基金。2）基金來源：按照機動車交強險的保險費的一定比例提取的資金；對未按照規(guī)定投保交強險的機動車的所有人、管理人的罰款；救助基金孳息；救助基金管理機構(gòu)依法向機動車道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；地方政府按保險公司經(jīng)營交強險繳納營業(yè)稅數(shù)額給予的財政補助；社會捐款和其他資金。《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十四條規(guī)定：有下列情形之一時，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或者全部搶救費用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：（1）搶救費用超過交強險責(zé)任限額的；（2）肇事機動車未參加交強險的；（3）機動車肇事后逃逸的。依法應(yīng)當(dāng)由救助基金墊付受害人喪葬費用、部分或者全部搶救費用的，由道路交通事故發(fā)生地的救助基金管理機構(gòu)及時墊付。墊付費用：一般墊付受害人自接受搶救之時起72小時內(nèi)的搶救費用，特殊情況下超過72小時的搶救費用由醫(yī)療機構(gòu)書面說明理由。墊付程序：公安機關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)在三個工作日內(nèi)書面通知救助基金管理人，并由交通事故受害人或其近親屬及時持相關(guān)證明材料向事故發(fā)生地救助基金管理人受理網(wǎng)點提出救助申請。醫(yī)療機構(gòu)在搶救受害人結(jié)束后，對尚未結(jié)算的搶救費用，可以向救助基金管理機構(gòu)提出墊付申請，并提供有關(guān)搶救費用的證明材料。交強險簡要業(yè)務(wù)流程5、基本費率表：車輛大類

序號車輛明細(xì)分類

保費

一、家庭自用車1家庭自用汽車6座以下

9502家庭自用汽車6座及以上1,100二、非營業(yè)客車3企業(yè)非營業(yè)汽車6座以下1,0004企業(yè)非營業(yè)汽車6-10座

1,1306企業(yè)非營業(yè)汽車20座以上1,2707機關(guān)非營業(yè)汽車6座以下

9508機關(guān)非營業(yè)汽車6-10座

1,07010機關(guān)非營業(yè)汽車20座以上

1,320三、營業(yè)客車11營業(yè)出租租賃6座以下

1,80012營業(yè)出租租賃6-10座

2,36015營業(yè)出租租賃36座以上

3,53016營業(yè)城市公交6-10座

2,25019營業(yè)城市公交36座以上

3,14020營業(yè)公路客運6-10座

2,35021營業(yè)公路客運10-20座

2,62023營業(yè)公路客運36座以上

4,6906、交強險費率浮動機制：1）與道路交通事故相聯(lián)系的浮動：

浮動因素浮動比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動AA1上一個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-10%A2上兩個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故

-20%A3上三個及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-30%A4上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%A6上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%

浮動因素浮動比率與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動VV1上一個年度沒有道路交通安全違法行為-10%V2上兩個年度沒有道路交通安全違法行為

-20%V3上三個及以上年度沒有道路交通安全違法行為-30%V4上一個年度發(fā)生各類道路交通違法行為(除V5-V7)低于五次0%V5上一個年度每次違反道路交通信號燈通行的;逆向行駛的(最高不超過30%)10%V6上一個年度發(fā)生駕駛與準(zhǔn)駕車型不符的機動車的;發(fā)生機動車駕駛證被暫扣期間駕駛機動車的20%V7上一個年度發(fā)生飲酒(含醉酒)后駕駛機動車的30%V8上一個年度發(fā)生各類道路交通違法行為五次(含)以上的30%2）與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率V：2）與酒后駕駛違法行為相聯(lián)系的浮動自2010年3月1日起，逐步實行酒后駕駛違法行為與機動車交通事故責(zé)任強制保險費率聯(lián)系浮動制度1、上一保險年度，每發(fā)生一次飲酒后駕駛交通違法行為的，被駕駛機動車輛次年交強險費率上浮10%（10%~15%）；2、上一保險年度，每發(fā)生一次醉酒后駕駛交通違法行為的，被駕駛機動車輛次年交強險費率上浮20%（20%~60%）；注：累計費率上浮不超過60%交強險最終保費計算方法

交強險最終保費=基礎(chǔ)保費×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A)×(1+與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率V）假設(shè)某輛五座家庭自用小轎車投保交強險，其標(biāo)準(zhǔn)交強險保費為950元。1）如果上一保險年度發(fā)生有責(zé)任道路交通事故1次，“與道路交通事故相聯(lián)系的費率浮動比率”為0%；2）發(fā)生飲酒駕駛違法行為1次，醉酒駕駛違法行為1次，“與酒后駕駛違法行為相聯(lián)系的費率浮動比率”為30%（即10%×1+20%×1）。該車輛在上一年度最終費率浮動系數(shù)為1.30，即：（1+0）×（1+30%），應(yīng)繳納保費1235元。小知識：《車輛駕駛?cè)藛T血液、呼氣酒精含量閾值與檢驗》(GB19522-2004)飲酒駕車(drinking

drive):

20mg/100ml≤血液中酒精含量＜80mg/100ml醉酒駕車(drunk

drive):

血液中酒精含量≥80mg/100ml經(jīng)驗值：20mg/100ml：一杯啤酒；（70kg的人，250ml啤酒）

80mg/100ml：3兩低度白酒或2瓶啤酒

100mg/100ml：半斤低度白酒或3瓶啤酒，具體酒精度數(shù)：100mg/100ml：約等于70度白酒約50克;60度白酒約75克;50度白酒約100克;40度白酒約150克;日本清酒約500克;紅酒約600克;啤酒約3瓶或者6個易拉罐。7、賠款計算1）保險人在交強險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失分別計算賠償：各分項損失賠款=各分項核定損失金額總賠款=各分項損失賠款總和2）兩輛及兩輛以上機動車交通事故的賠償：A、交管部門未確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔(dān)的賠償責(zé)任時：

各分項核定損失金額=交通事故中被保險機動車以外的所有受害人的各分項核定損失金額之和÷（N-1）B、交管部門已確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔(dān)的賠償責(zé)任時：各分項核定損失金額=交管部門確定的被保險機動車對事故中所有受害人承擔(dān)的各分項損失之和均分3）機動車與非機動車、行人的交通事故的賠償A、所有受害人的分項核定損失之和在交強險分項賠償限額內(nèi)的，按實際損失計算賠償B、所有受害人的分項核定損失之和超過交強險分項賠償限額內(nèi)的，按分項賠償限額計算賠償C、交管部門已確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔(dān)的賠償責(zé)任時：各分項核定損失金額=交管部門確定的被保險機動車對事故中所有受害人承擔(dān)的各分項損失之和4）多輛被保險機動車碰撞非機動車或行人，各被保險機動車的保險人分別在交強險的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任:若交通管理部門未確定事故各方機動車應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，各被保險機動車的保險人對各受害人的各分項損失平均分?jǐn)?，并在對?yīng)的分項賠償限額內(nèi)計算賠償。5)兩輛及兩輛以上機動車與多個非機動車、行人的交通事故，參照本節(jié)上述規(guī)定計算賠償案例1確定責(zé)任甲、乙、丙三車互碰造成三方車損，甲車主責(zé)（損失600元），駕駛員受傷，醫(yī)療費核損金額7200元，乙車無責(zé)（損失1000元），丙車次責(zé)（損失1300元）且車外財產(chǎn)損失400元。請根據(jù)交強險的相關(guān)規(guī)定計算甲車、乙車、丙車各自交強險項下的賠款金額。解題思路：甲車(主責(zé))：財產(chǎn)損失賠償：甲車賠償給乙車車損500元(1000元由甲丙分?jǐn)?，其中交強險不計責(zé)任，按實際損失賠償)；賠償給丙車車損1700*2000/2100=1619元合計：車物損部分2119元，交強險項下滿額賠償2000元；交強險責(zé)任限額：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費用賠償限額10000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元；無責(zé)任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額11000元；醫(yī)療費用賠償限額1000元；財產(chǎn)損失賠償限額100元。

乙車（無責(zé)）：財產(chǎn)損失賠償：賠償甲車車損=600*100/2100=29元；和丙車車損=1700*100/2100=81元,總計=29+81元=110元，其中甲得=100*29/110=26元，丙得=100*81/110=74元醫(yī)療費用賠償：賠償甲車駕駛員醫(yī)療費=7200*1000/11000=655元合計：車物損部分100元，醫(yī)療費部分655元。丙車（次責(zé)）：財產(chǎn)損失賠償：賠償甲車車損=600*2000/2100=571元、乙車車損500元（1000元由甲丙分?jǐn)?，交強險不計責(zé)任，按實際損失賠償）醫(yī)療費用賠償：賠償甲車醫(yī)療費部分=7200*10000/11000=6545元共計：車物損部分1071元，醫(yī)療費部分6545元。一方或多方有責(zé)，一方或多方無責(zé)處理原則：1）各被保險機動車的保險人分別在各自的交強險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人的分項損失計算賠償。2）各方機動車按其適用的交強險分項賠償限額占總分項賠償限額的比例，對受害人的各分項損失進行分?jǐn)偂?/p>

某分項核定損失承擔(dān)金額＝該分項損失金額×[適用的交強險該分項賠償限額/（∑各致害方交強險該分項賠償限額）]2）各受害人各分項核定損失承擔(dān)金額之和超過被保險機動車交強險相應(yīng)分項賠償限額的，各受害人在被保險機動車交強險分項賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：被保險機動車交強險對某一受害人分項損失的賠償金額＝交強險分項賠償限額×[事故中某一受害人的分項核定損失承擔(dān)金額/（∑各受害人分項核定損失承擔(dān)金額）]。注：①肇事機動車中的無責(zé)任車輛，不參與對其他無責(zé)車輛和車外財產(chǎn)損失的賠償計算，僅參與對全責(zé)/有責(zé)方車輛損失或本車以外人員傷亡損失的賠償計算。②根據(jù)交強險“無責(zé)代賠”機制無責(zé)方車輛對全責(zé)/有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。③肇事機動車中應(yīng)投保而未投保交強險的車輛，視同投保機動車參與計算。④對于相關(guān)部門最終未進行責(zé)任認(rèn)定的事故，統(tǒng)一適用有責(zé)任限額計算。⑤被保險機動車投保一份以上交強險的，保險期間起期在前的保險合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。

案例2機動車、非機動車互碰理賠甲乙兩車，甲車為載貨汽車，乙車為小型載客汽車，在道路上發(fā)生交通事故，雙方負(fù)事故的同等責(zé)任，致使一名騎自行車的人(丙)受傷，并造成路產(chǎn)管理人(丁)遭受損失。交通事故各參與方的損失分別為：1）甲車：車輛損失3000元，車上貨物損失5000元；2）乙車：車輛損失1萬元，乙車車上人員重傷一名，造成殘疾，花費醫(yī)藥費2萬元，殘疾賠償金5萬元；3）騎自行車人：經(jīng)搶救無效死亡，醫(yī)療費用3萬元，死亡賠償金10萬元，精神損害撫慰金2萬元；4）路產(chǎn)損失5000元。5）甲乙兩車均承保了交強險，財產(chǎn)損失、醫(yī)療費用、死亡傷殘各賠償限額分別為2000元、10000元、11萬元；現(xiàn)分別計算甲乙兩車的交強險賠款。1、甲車(1)財產(chǎn)損失賠償金額=乙車輛損失金額＋路產(chǎn)損失/2=10000＋5000/2＝12500元＞2000元，財產(chǎn)損失賠償金額=2000元其中：乙車得到的賠償=10000/(10000+2500)×2000=1600元路產(chǎn)丁得到的賠償=2500/(10000+2500)×2000=400元(2)醫(yī)療費用賠償金額=20000＋30000/2=35000＞10000元，醫(yī)療費用賠償金額=10000元其中：乙車人員得到的賠償=20000/(20000＋15000)×10000=5714元，騎自行車人得到的賠償=15000/(20000＋15000)×10000=4286元(3)死亡傷殘費用賠償金額=50000＋120000/2=110000，死亡傷殘費用賠償金額=110000元，其中：乙車人員得到的賠償=50000元，騎自行車人得到的賠償=60000元

甲車交強險總賠償金額＝2000＋10000＋110000＝122000元路產(chǎn)損失屬于非機動車損失，應(yīng)由交通事故所有機動車參與方共同分?jǐn)?、乙車(1)財產(chǎn)損失賠償金額：3000＋5000＋5000/2=10500元＞2000元，財產(chǎn)損失賠償金額=2000元其中：甲車得到的賠償=(3000＋5000)/10500×2000=1524元路產(chǎn)丁得到賠償＝2500/10500×2000=476元(2)醫(yī)療費用賠償金額：醫(yī)療費用核定損失金額=30000/2=15000＞10000元，醫(yī)療費用賠償金額=10000元；全部支付給騎自行車人(3)死亡傷殘賠償金額：(100000＋20000)/2＝60000<110000元，死亡傷殘賠償金額=60000元；騎自行車人得到的賠償=60000元。

乙車交強險總賠償金額＝2000＋10000＋60000＝72000元假設(shè)甲車全責(zé)，乙車無責(zé)1、甲車(1)財產(chǎn)損失賠償金額=乙車損失金額＋路產(chǎn)損失=10000＋5000*2000/(2000+100)＝14762元＞2000元，財產(chǎn)損失賠償金額=2000元其中：乙車得到的賠償=10000/(14762)×2000=1355元路產(chǎn)丁得到的賠償=4762/(14762)×2000=645元(2)醫(yī)療費用賠償金額=20000＋30000*10000/11000=47273＞10000元，醫(yī)療費用賠償金額=10000元其中：乙車人員得到的賠償=20000/47273×10000=4231元，騎自行車人得到的賠償=27273/47273×10000=5769元(3)死亡傷殘費用賠償金額=50000＋120000*110000/121000=159091＞110000元其中：乙車人員得到的賠償=50000/159091*110000=34571元，騎自行車人得到的賠償=109091/159091*110000=75429元

甲車交強險總賠償金額＝2000＋10000＋110000＝122000元2、乙車(1)財產(chǎn)損失賠償金額：甲車損失金額＋路產(chǎn)損失=3000＋5000＋5000*100/(2000+100)=8238元＞100元，財產(chǎn)損失賠償金額=100元其中：甲車得到的賠償=(3000＋5000)/8238×100=97元路產(chǎn)丁得到賠償＝238/8238×100=3元(2)醫(yī)療費用賠償金額：=30000*1000/11000=2727＞1000元；醫(yī)療費用核定損失金額1000元，全部支付給騎自行車人(3)死亡傷殘賠償金額：=120000*11000/121000=10909元<11000元，騎自行車人得到的賠償=10909元

乙車交強險總賠償金額＝100＋1000＋10909＝12009元6)主掛車交強險賠款：①主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故，主車與掛車的保險人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。若交通管理部門未確定主車、掛車應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分?jǐn)?，并在對?yīng)的分項賠償限額內(nèi)計算賠償。②主車與掛車由不同被保險人投保的，在連接使用時發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。延伸：一、交強險無責(zé)代賠處理原則1.定義：“無責(zé)代賠”：是一種交強險簡化處理機制。即兩方或多方機動車互碰，對于應(yīng)由無責(zé)方交強險承擔(dān)的對全責(zé)/有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由全責(zé)/有責(zé)方保險公司在本方交強險項下代為賠償。

（1）僅適用于對全責(zé)/有責(zé)方車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡損失不進行代賠。

（2）對于應(yīng)由無責(zé)方交強險承擔(dān)的對全責(zé)/有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由全責(zé)/有責(zé)方承保公司在單獨的交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠，不占用普通的交強險賠償限額。

事故涉及多方車輛的，代賠償限額為無責(zé)方交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配。2.代賠限額計算每個有責(zé)方代賠限額=無責(zé)方車輛數(shù)×無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額/有責(zé)方車輛數(shù)無責(zé)代賠后，各保險公司之間不進行清算。

1）一方全責(zé)，一方無責(zé)的：

賠償方法：

無責(zé)方機動車交強險在無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)全責(zé)方機動車的損害賠償責(zé)任，全責(zé)方機動車交強險在財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)無責(zé)方機動車的損害賠償責(zé)任。代賠方法：無責(zé)方車輛對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。

代賠償限額為交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額（100元）。

例：A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責(zé)（損失1000元），B車無責(zé)（損失1500元）。則兩車交強險賠付結(jié)果為？

答：1）A車：A車保險公司承擔(dān)B車的損失，A車有責(zé)任，在有責(zé)任的財產(chǎn)損失限額（2000元）內(nèi)按實際損失賠償。財產(chǎn)損失賠償額=B車實際損失=1500元<2000元，所以A車保險公司賠償額為1500元2）B車：B車保險公司承擔(dān)A車的損失，B車無責(zé)任，在無責(zé)任的財產(chǎn)損失限額（100元）內(nèi)賠償。財產(chǎn)損失賠償額=A車實際損失=1000元>100元，所以B車保險公司賠償額為100元

按照無責(zé)代賠原則，B車保險公司應(yīng)賠償給A車的100元，由A車保險公司代賠

A車保險公司總共賠償1500+100=1600元2）一方全責(zé)，多方無責(zé)的：

賠償方法：所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對全責(zé)方車輛損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；全責(zé)方對各無責(zé)方在交強險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無責(zé)方之間不互相賠償。

代賠方法：無責(zé)方車輛對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強險相應(yīng)無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

代賠償限額為各無責(zé)方交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和（100*無責(zé)方車輛數(shù)）。例：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）。設(shè)B、C車適用的交強險無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為？答：A車保險公司承擔(dān)B車、C車的損失，A車有責(zé)任，在有責(zé)任的財產(chǎn)損失限額（2000元）內(nèi)按實際損失賠償財產(chǎn)損失賠償額=B車損失+C車損失=600+800=1400元<2000元，所以A車保險公司賠償額為1400元，其中600元賠給B車，800元給C車

B車保險公司承擔(dān)A車的損失，不賠償C車（因C車無責(zé)，無責(zé)方之間不相互賠償），B車無責(zé)任，在無責(zé)財產(chǎn)損失限額（100元）內(nèi)賠償財產(chǎn)損失賠償額=A車損失/2=300元>100元，所以B車保險公司賠償額為100元

同理：C車財產(chǎn)損失賠償額=A車損失/2=300元>100元，所以C車保險公司賠償額為100元3）多方有責(zé)，一方無責(zé)的：

賠償方法：無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。代賠方法：代賠償限額為無責(zé)任交強險財產(chǎn)損失賠償限額除以有責(zé)方車輛數(shù)。

4）多方有責(zé)，多方無責(zé)的：賠償方法：所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；有責(zé)方對各方車輛損失在交強險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無責(zé)方之間不互相賠償。代賠方法：代賠償限額為各無責(zé)方交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和除以有責(zé)方車輛數(shù)。例：A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責(zé)（損失1000元），B車次責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）、D車無責(zé)（損失500元）。設(shè)C、D兩車適用的交強險無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為？答：A車保險公司承擔(dān)B、C、D車的損失，A車有責(zé)任，在有責(zé)任的財產(chǎn)損失限額（2000元）內(nèi)按實際損失賠償財產(chǎn)損失賠償額=600*2000/2200+800/2+500/2=1195元<2000元，所以A車保險公司賠償額為1195元，其中545元賠給B車，400元給C車，250元給D車B車保險公司承擔(dān)A、C、D車的損失，B車有責(zé)任，在有責(zé)任的財產(chǎn)損失限額（2000元）內(nèi)按實際損失賠償財產(chǎn)損失賠償額=1000*2000/2200+800/2+500/2=1559元，所以B車保險公司賠償額為1559元，909(A車),400(C車),250(D車)

C車保險公司承擔(dān)A、B車的損失，不賠償D車（因D車也無責(zé)，無責(zé)方之間不相互賠償），C車無責(zé)任，在無責(zé)任的財產(chǎn)損失限額（100元）內(nèi)賠償財產(chǎn)損失賠償額=1000*100/2200+600*100/2200=72.7<100元，所以C車保險公司賠償額為72.7元，其中：45.5元賠給A車，剩余27.2元賠給B車同理：D車保險公司承擔(dān)A、B車的損失，在無責(zé)財產(chǎn)損失限額內(nèi)賠償財產(chǎn)損失賠償額=1000*100/2200+600*100/2200=72.7<100元，所以D車保險公司賠償額為72.7元其中：45.5賠給A車，剩余27.2元賠給B車

延伸：二、交強險的互碰自賠原則1.定義：即：當(dāng)機動車之間發(fā)生輕微互碰的交通事故時，如果滿足一定條件，各方車主可直接到自己的保險公司辦理索賠手續(xù)，無須再到對方的保險公司往返奔波。

為配合道路交通事故的快速處理、進一步簡化交強險理賠手續(xù)、更好地發(fā)揮交強險的功能和作用而聯(lián)合推出的又一項全國性交強險快速理賠機制。適用條件：1）兩車或多車互碰，各方均投保交強險；2）僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；3）由交警認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；4）當(dāng)事人各方對損失確定沒有爭議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。5）單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外財產(chǎn)損失的事故，以及任何一方損失金額超過交強險財產(chǎn)損失賠償限額的事故，都不適用“互碰自賠”方式處理。

6）各保險公司對“互碰自賠”機制下支付的賠款，不進行清算追償。注意事項：（1）滿足“互碰自賠”條件的，由各保險公司分別對本方車輛進行查勘定損，并在交強險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)對本方車損進行賠償。若事故經(jīng)交警處理的，被保險人可憑交警事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書，直接到各自的保險公司索賠。若雙方根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定自行協(xié)商處理交通事故的，經(jīng)保險公司查勘現(xiàn)場，核對碰撞痕跡。

（2）保險車輛在異地發(fā)生互碰事故，適用出險地保險行業(yè)協(xié)會、交管部門的相關(guān)規(guī)定。應(yīng)由當(dāng)?shù)亟痪幚?，并出具《事故?zé)任認(rèn)定書》，或由保險公司查勘第一現(xiàn)場，方可按“互碰自賠”方式賠償。

（3）雙方車號、交強險保險人需明確。事故對方車輛不明確的，應(yīng)按找不到第三方處理。年度工作總結(jié)匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！▽W(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹磐蟹?quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構(gòu)、大型企業(yè)的財務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風(fēng)險的影響的風(fēng)險。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計，能保證不同層次受益權(quán)對應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)。可保障那些偏好于穩(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風(fēng)險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產(chǎn)以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權(quán)概念簡析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國企國有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據(jù)有關(guān)部門對某大型國有企業(yè)進行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于