談百姓對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的誤解及應(yīng)對(duì)話(huà)術(shù)培訓(xùn)講義

你不買(mǎi)保險(xiǎn)跟誰(shuí)有關(guān)系？如果，有保險(xiǎn)推銷(xiāo)員找你買(mǎi)保險(xiǎn)，至少說(shuō)明兩個(gè)問(wèn)題：1、你身體還比較健康；2、你經(jīng)濟(jì)還不錯(cuò)。如果你窮的吃不上飯，恐怕沒(méi)人會(huì)搭理你吧。不買(mǎi)保險(xiǎn)，跟誰(shuí)有關(guān)系呢？不買(mǎi)保險(xiǎn)，除了跟自己，跟自己的家庭，跟自己最親密的人（父母，對(duì)象，孩子）有關(guān)系之外，跟任何人沒(méi)有關(guān)系。如果覺(jué)得不買(mǎi)保險(xiǎn)很光榮，那就跟自己的家人顯擺：看我，不用買(mǎi)保險(xiǎn)就可以讓你們生活的很好，哪怕我死了，殘了，你們的日子都沒(méi)有問(wèn)題??！除此之外，跟任何人沒(méi)有關(guān)系！買(mǎi)了保險(xiǎn)，才跟業(yè)務(wù)員有了關(guān)系，成了保險(xiǎn)公司的客戶(hù)，才能享受到保險(xiǎn)公司提供的諸多實(shí)實(shí)在在的服務(wù)。不買(mǎi)保險(xiǎn)，跟業(yè)務(wù)員沒(méi)有任何關(guān)系，業(yè)務(wù)員照樣吃飯，保險(xiǎn)公司照樣開(kāi)門(mén)。保險(xiǎn)是沒(méi)有用，不能挽回一個(gè)人的生命。飛機(jī)失事的那位中國(guó)乘客，哪怕是中國(guó)人保壽險(xiǎn)賠了960萬(wàn)，也不能挽回這個(gè)鮮活的生命。然而，我想當(dāng)960萬(wàn)的賠款送到他家人手上的時(shí)候，他家人應(yīng)該不會(huì)說(shuō)，人都不在了，要960萬(wàn)有什么用，或者960萬(wàn)太多了……一個(gè)人的一生，有誰(shuí)能躲得了！生、老、病、死呢？善待你身邊的人，哪怕是你最討厭的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，聽(tīng)聽(tīng)他們講的，有多少對(duì)你有幫助。也許你現(xiàn)在很討厭他，也許明天你就會(huì)跪下來(lái)感謝他！我們不是神，但我們做的是神仙都做不到的！是選擇公司還是選擇……？買(mǎi)保險(xiǎn)要不要比較？回答是肯定的。如何比？有人喜歡比條款，看哪個(gè)便宜，哪個(gè)劃算，這其實(shí)是誤區(qū)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的建立與動(dòng)作，都由國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)審查與監(jiān)督，保險(xiǎn)條款與費(fèi)率也必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，所以都大同小異，不存在很大區(qū)別。因此，選擇買(mǎi)保險(xiǎn)我們應(yīng)從以下三個(gè)方面入手：1、選擇最適合自己的險(xiǎn)種；2、選擇信譽(yù)好的公司；3、最主要的是選擇誠(chéng)實(shí)，專(zhuān)業(yè)負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)員。綜合比較后，選擇一個(gè)忠誠(chéng)服務(wù)的業(yè)務(wù)員至關(guān)重要！百姓對(duì)保險(xiǎn)存在五大認(rèn)識(shí)誤區(qū)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和金融組織體系的不斷健全，保險(xiǎn)逐漸走入普通百姓的生活。但保險(xiǎn)界人士認(rèn)為，目前仍有不少百姓對(duì)保險(xiǎn)存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，阻礙了其借助保險(xiǎn)產(chǎn)品抵抗風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性。常見(jiàn)的五個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)包括：誤區(qū)之一：認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)沒(méi)有用，哪有那么多病呀災(zāi)的。尤其是一些剛剛步入社會(huì)的年輕人，沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到人生中不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，覺(jué)得手里有錢(qián)不如做點(diǎn)兒別的。保險(xiǎn)和我們穿衣吃飯睡覺(jué)一樣都是生活必備的.我們健康因?yàn)槲覀冃疫\(yùn),因此我們還有選擇保險(xiǎn)的機(jī)會(huì),當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)真的降臨的時(shí)候,那時(shí)保險(xiǎn)對(duì)我們就沒(méi)有興趣了百姓對(duì)保險(xiǎn)存在五大認(rèn)識(shí)誤區(qū)誤區(qū)之二：認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)不如把錢(qián)存在銀行。銀行儲(chǔ)蓄在家庭理財(cái)中以其方便性、靈活性、安全性被百姓所接受，但恰恰是它的靈活性和存取的方便性，使家庭因?yàn)槿鄙僖?guī)劃或一些沖動(dòng)消費(fèi)而始終無(wú)法達(dá)成儲(chǔ)蓄目標(biāo)。即使達(dá)成了一定的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，往往由于家庭成員遭遇突發(fā)意外，而使多年的積蓄化為烏有。銀行解決的是家庭短期理財(cái)需求,而保險(xiǎn)則是解決中長(zhǎng)期的家庭理財(cái)需要,解決的是后顧之憂(yōu).保險(xiǎn)則重的是保障作用。百姓對(duì)保險(xiǎn)存在五大認(rèn)識(shí)誤區(qū)誤區(qū)之三：買(mǎi)保險(xiǎn)回報(bào)低，不如炒股票、買(mǎi)基金。保險(xiǎn)好比家庭財(cái)務(wù)的守門(mén)員，避免家庭財(cái)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)陷入危機(jī)，屬于避害型產(chǎn)品，而基金好比家庭財(cái)務(wù)的前鋒，帶來(lái)的是預(yù)期可能的增值，屬于趨利型產(chǎn)品。保險(xiǎn)不是有錢(qián)就可以買(mǎi)到,保險(xiǎn)也不可能令人一夜暴富,保險(xiǎn)則重的是保障,防止因風(fēng)險(xiǎn)而遭受大損失,能享受保險(xiǎn)的保障也是有條件的,那就是要有一個(gè)健康的身體,健康就是本錢(qián)百姓對(duì)保險(xiǎn)存在五大認(rèn)識(shí)誤區(qū)誤區(qū)之四：買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)時(shí)容易理賠難。其實(shí)，很多百姓對(duì)理賠難的印象來(lái)自于“聽(tīng)說(shuō)”，而非真正親身經(jīng)歷。單從“理賠”這個(gè)角度來(lái)講，合乎道理即可賠付。有幾種情況會(huì)遭到拒賠，必須了解：１、帶病投保；２、在投保前未履行如實(shí)告知義務(wù)；３、未購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的險(xiǎn)種，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不屬于理賠范圍。保險(xiǎn)就是一個(gè)合同是最大的誠(chéng)信合同。百姓對(duì)保險(xiǎn)存在五大認(rèn)識(shí)誤區(qū)誤區(qū)五:保險(xiǎn)是騙人的。保險(xiǎn)公司和銀行一樣都是國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)，都是以國(guó)家的信譽(yù)做后盾。只聽(tīng)過(guò)某某某故意撞車(chē)騙保，某某某帶病買(mǎi)保險(xiǎn)。沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)保險(xiǎn)公司無(wú)中生有騙廣大保戶(hù)！實(shí)際上，為了保護(hù)投保人及被保險(xiǎn)人的利益，國(guó)家在《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》中明文規(guī)定，當(dāng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。一、我身體很好，用不上保險(xiǎn)，買(mǎi)了豈不是浪費(fèi)？世界上最昂貴的是人健康的生命，為了健康和生命，人可以不惜任何代價(jià)。人的身體和生命有時(shí)又是很脆弱的，今天的體壯如牛，并不意味著明天就不會(huì)病入膏肓；意外事故的發(fā)生也不會(huì)專(zhuān)落在病人身上。凡是昂貴的都是怕失去的，如自己的愛(ài)車(chē)我們會(huì)給它購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。我們健康的身體是無(wú)價(jià)之寶，為什么不要保險(xiǎn)呢？何況只有健康的身體才符合投保的要求。二、我有的是錢(qián)，這輩子花不完，保險(xiǎn)對(duì)我沒(méi)有用。

保險(xiǎn)的功能很多，對(duì)于經(jīng)濟(jì)不很寬余的人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)解決萬(wàn)一發(fā)生不幸，收入突然中斷時(shí)的經(jīng)濟(jì)來(lái)源問(wèn)題。保險(xiǎn)起得是保障作用；而對(duì)于有錢(qián)的人，保險(xiǎn)的作用主要是保全其已擁有的財(cái)產(chǎn)。一次看病假如需要10萬(wàn)元，您的財(cái)力就算沒(méi)有問(wèn)題。但是，如果保險(xiǎn)只用2000元就可以解決這個(gè)問(wèn)題，為什么不留住您的98000元呢？我們來(lái)到人世積累財(cái)富很不容易，應(yīng)該采取一種最有效的方法來(lái)保全我們用血汗換來(lái)的勞動(dòng)成果才是。保險(xiǎn)就是目前為止人類(lèi)總結(jié)出的最科學(xué)的財(cái)產(chǎn)保全的方法。它不僅可以轉(zhuǎn)移平日的風(fēng)險(xiǎn)帶給我們的經(jīng)濟(jì)損失，而且還可以免稅。世界上的很多巨富都擁有高額的保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)自己的生命和財(cái)富的價(jià)值。三、買(mǎi)保險(xiǎn)不如把錢(qián)放在銀行合算買(mǎi)了雞蛋分放在幾個(gè)吊藍(lán)里，以防放在一起萬(wàn)一藍(lán)子掉下來(lái)全部摔碎。世界上有很多理財(cái)?shù)姆椒ü┤藗冞x擇。把錢(qián)放在銀行的主要好處是安全和存取方便。當(dāng)然，儲(chǔ)蓄起來(lái)也可以今后備用，只是取出時(shí)只有本利之和罷了。如果萬(wàn)一儲(chǔ)蓄中途有個(gè)意外，不僅儲(chǔ)蓄計(jì)劃可能中斷，很可能會(huì)使全部?jī)?chǔ)蓄用于應(yīng)急而變得一無(wú)所有；保險(xiǎn)，特別是長(zhǎng)期保險(xiǎn)既有儲(chǔ)蓄的功能，同時(shí)還有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用，往往只繳了很少的保險(xiǎn)費(fèi)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)得到一大筆的保險(xiǎn)金。另外，向我們的養(yǎng)老計(jì)劃如果通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄的方法來(lái)實(shí)現(xiàn)也有一些困難。儲(chǔ)蓄的十幾年甚至幾十年當(dāng)中，因?yàn)槭袌?chǎng)的誘惑加至儲(chǔ)蓄存取的方便，很可能養(yǎng)老計(jì)劃中途夭折；保險(xiǎn)是定向的、專(zhuān)款專(zhuān)用的、帶有一定強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄措施，可以幫助我們完成養(yǎng)老的計(jì)劃。四、買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)不如放到股市上炒一把經(jīng)濟(jì)專(zhuān)家一再告戒我們，家庭和個(gè)人的投資要本著安全第一的原則。炒股票具有投機(jī)性，其結(jié)果有三種：贏(yíng)利、保本和賠本。贏(yíng)利固然很開(kāi)心，保本等于瞎耽誤工夫，萬(wàn)一賠掉老本損失是很大的。不如先擁有保險(xiǎn)，織一張經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)之后，再去股市上拼殺。其實(shí)，買(mǎi)保險(xiǎn)和炒股票并不矛盾，不過(guò)是家庭理財(cái)?shù)膬煞N方法罷了。只要考慮周全，對(duì)于家庭和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的保全和增殖會(huì)很有幫助。五、人早晚都會(huì)死的，買(mǎi)保險(xiǎn)有什么用？是的，我們每個(gè)人都是要死的。死的方式也無(wú)非有以下幾種：1）無(wú)疾而終：這是人類(lèi)最完美的死法?？上н@種人太少了。2）自殺：這是人類(lèi)面對(duì)困惑最無(wú)奈的歸屬。-3）意外身故：這是人類(lèi)最悲慘的結(jié)局。因?yàn)闆](méi)想死的時(shí)候卻突然死去了。-4）疾病身故：暴病而亡到也罷了，多數(shù)人慘遭病魔蹂躪，苦不堪言。花光積蓄甚至負(fù)債累累，最后被折磨而死。人活一世，活著的時(shí)候準(zhǔn)備好挽救生命的看病錢(qián)；死后別給自己的親人拉下一屁股債。這就算活出了點(diǎn)人的情感和道德了。六、保險(xiǎn)公司萬(wàn)一倒閉了怎么辦？《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三章第八十四條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。”第三章第八十七條規(guī)定“經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤消的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理部門(mén)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受?！钡谌碌诎耸藯l規(guī)定“保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費(fèi)用后，按照下列順序清償：一、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用；二、賠償或者給付保險(xiǎn)金；三、所欠稅款、四、清償公司債務(wù)?！蔽覀兝U納的保險(xiǎn)費(fèi)是關(guān)系到今后保障的大問(wèn)題，保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)屬于對(duì)廣大投保人的負(fù)債經(jīng)營(yíng)性質(zhì)，因此，保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)過(guò)程均有嚴(yán)格的規(guī)定，在最大程度上保護(hù)了投保方的利益。這一點(diǎn)我們可以放心。七、聽(tīng)說(shuō)保險(xiǎn)索賠別提多麻煩了如果您還沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)保險(xiǎn)索賠的話(huà)，或許您只是聽(tīng)了一些人說(shuō)保險(xiǎn)索賠如何麻煩。這個(gè)題應(yīng)該辨證地來(lái)分析。保險(xiǎn)是一種法律合同行為，保險(xiǎn)公司的理賠工作要求公正、客觀(guān)、及時(shí)、準(zhǔn)確。理賠的依據(jù)就是雙方簽定的保險(xiǎn)合同。如果在簽定保險(xiǎn)合同的時(shí)候，我們仔細(xì)地審閱并理解了保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是保險(xiǎn)責(zé)任部分，而不是盲目相信保險(xiǎn)代理人的推銷(xiāo)話(huà)術(shù)，感情用事。同時(shí)，我們又能認(rèn)真地履行如實(shí)告之的義務(wù)，實(shí)事求是地對(duì)待保險(xiǎn)公司的書(shū)面詢(xún)問(wèn)，應(yīng)該說(shuō)對(duì)今后保險(xiǎn)合同的效力發(fā)揮打下了良好的基礎(chǔ)。另外，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并收集保存有關(guān)證據(jù)資料，以便索賠之用。只要我們能夠做到這些，保險(xiǎn)索賠就不是難事。需要指出的是，遭遇到災(zāi)難的人們渴望獲得完滿(mǎn)迅速理賠的心情是可以理解的。在這種焦慮情緒支配下，可能有些人會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司照章辦事的程序和效率缺乏耐心，表現(xiàn)出極度的不理解。在這種情況下，特別需要我們冷靜地按合同來(lái)辦事，畢竟感情是替代不了法律的。八、風(fēng)險(xiǎn)都是偶然的，哪那么碰巧讓我給趕上關(guān)部門(mén)的統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，某些風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致死亡的發(fā)生概率為千分之幾，看起來(lái)偶然性極大。但是，對(duì)于我們每一個(gè)人來(lái)說(shuō)，攤上這千分之幾就是死，沒(méi)攤上就是活，生與死的概率其實(shí)各占百分之五十。誰(shuí)能知道倒霉的將是那位呢？這個(gè)世界上有些事情不是我們所能決定的。比如，我們?cè)隈R路牙子上走得好好的，就有喝多了酒的司機(jī)愣是把車(chē)開(kāi)上便道把人頂?shù)綁ι?。招誰(shuí)惹誰(shuí)了，風(fēng)險(xiǎn)事故就這樣落在了我們頭上。因此，也別說(shuō)誰(shuí)的運(yùn)氣好，誰(shuí)的命大。最好買(mǎi)份保險(xiǎn)以防不測(cè)，免得萬(wàn)一走后，給家里什么也留不下。九、我有社會(huì)保險(xiǎn)，不必再買(mǎi)其他保險(xiǎn)了世界上的所有國(guó)家基本都有自己的社會(huì)保障體系。一般由社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)福利組成。各個(gè)國(guó)家因其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平的不同，社會(huì)保障的水平也會(huì)不同。我們國(guó)家人口多、經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)，加上剛剛從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的舊體制轉(zhuǎn)軌到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)上來(lái)，過(guò)去遺留下來(lái)的問(wèn)題還很多。因此，我們國(guó)家的社會(huì)保障的水平不可能滿(mǎn)足廣大勞動(dòng)者的更高需求。只能解決其基本的生存需要。況且人口老齡化的浪潮已經(jīng)到來(lái)。我們要想有一個(gè)比較富裕幸福的晚年，要想有一個(gè)比較完善的醫(yī)療資金保障，只靠社會(huì)保險(xiǎn)恐怕是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還要在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡可能擁有一些商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)做保障的補(bǔ)充。十、我這么年輕，又沒(méi)有結(jié)婚，買(mǎi)保險(xiǎn)干什么？人不論年紀(jì)大小，都有過(guò)自己的童年，都是父母所生，都得到過(guò)父母的撫育和關(guān)懷。我們應(yīng)永遠(yuǎn)懷著一顆感恩的心來(lái)面對(duì)自己的生活。父母的責(zé)任是把我們培養(yǎng)大，成為國(guó)家和社會(huì)的有用之才：而我們的責(zé)任是讓父母生活得幸福快樂(lè)。世間最悲哀的事就是白發(fā)人送黑發(fā)人的事了。萬(wàn)一當(dāng)我們突遇不測(cè)，將如何再來(lái)孝敬父母？如果我們用愛(ài)心來(lái)設(shè)計(jì)，準(zhǔn)備一份足以報(bào)還父母從小撫養(yǎng)我們所付出的花費(fèi)的保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，當(dāng)我們?nèi)f一真的走在老人之前的時(shí)候，也好讓老人家的傷悲的心得到些慰籍，在經(jīng)濟(jì)上也好讓老人生活的水平不會(huì)下降。十一、我是國(guó)家公務(wù)員，不需要再買(mǎi)保險(xiǎn)當(dāng)今，做為國(guó)家公務(wù)員是令一些人羨慕的，除了公務(wù)員工作本身的性質(zhì)以外，擁有比較于其他行業(yè)更穩(wěn)定的基本保障是一個(gè)誘人的方面。但是，從國(guó)外很多國(guó)家的公務(wù)員購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的事實(shí)來(lái)看，人們對(duì)生活質(zhì)量的追求是無(wú)止境的，換句話(huà)說(shuō)，保單再多、保障再全也壓不死人，拿日本來(lái)說(shuō)，一個(gè)人一生都擁有很多的保險(xiǎn)單。特別是到了晚年，人不會(huì)因年輕時(shí)買(mǎi)了很多保險(xiǎn)后悔的。再說(shuō)，當(dāng)我們?nèi)f一突然死去，現(xiàn)在的撫恤金的數(shù)量并不能解決我們死后的家庭經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，從家庭責(zé)任角度來(lái)說(shuō)，也應(yīng)該多留些身后的錢(qián)。另外，晚年的養(yǎng)老金當(dāng)然越多越好，公務(wù)員一生為國(guó)家工作，老了也應(yīng)該過(guò)上體面的生活，充足的保險(xiǎn)養(yǎng)老金是享受晚年幸福生活的基礎(chǔ)。十二、將來(lái)孩子孝敬我，沒(méi)保險(xiǎn)也不怕如果我們的孩子是獨(dú)生子女，將來(lái)再結(jié)婚生子，我們老兩口和我們的親家將會(huì)成為他們小兩口的沉重負(fù)擔(dān)。未來(lái)社會(huì)里競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，再不會(huì)有大鍋飯和公費(fèi)醫(yī)療，他們將隨時(shí)面對(duì)失業(yè)的威脅。就算孩子們想盡孝心，只怕愛(ài)莫能助.因此，未來(lái)我們的生活幸福與否全看我們現(xiàn)在如何來(lái)設(shè)計(jì)了。十三、我家經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重，哪有閑錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)

一般所謂用閑錢(qián)買(mǎi)來(lái)的，通常是屬于可買(mǎi)可不買(mǎi)的東西。家庭經(jīng)濟(jì)不寬余，就意味著因可支配的收入有限，必須在買(mǎi)東西時(shí)做選擇和割舍。就拿吃飯來(lái)說(shuō)，填飽肚子為最原始和低級(jí)的目的，這一點(diǎn)當(dāng)今比較容易做到；換換口味、補(bǔ)補(bǔ)營(yíng)養(yǎng)是人們飲食的主要方式，不過(guò)這就要多花一些錢(qián)了；另外，有些時(shí)候還需要去飯店講講排場(chǎng)，應(yīng)付一下生意上的朋友；當(dāng)然專(zhuān)想嘗遍世間美食的也大有人在。很顯然，以上的層次是不同的。生活中其他方面的消費(fèi)選擇也是可以分出不同層次的。人在追求高品質(zhì)的生活質(zhì)量時(shí)，應(yīng)該考慮萬(wàn)一因?yàn)橥话l(fā)事件而使我們的最低生活需求受到威脅。比如，當(dāng)身患重病時(shí)，如果經(jīng)濟(jì)緊張，又沒(méi)有及早做好財(cái)務(wù)上的安排，就會(huì)出現(xiàn)必須在醫(yī)療費(fèi)和生活費(fèi)之間做出選擇的殘酷現(xiàn)實(shí)。因此，擁有適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)并不是增加家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，從某種意義上說(shuō)，保險(xiǎn)可以在最關(guān)鍵的時(shí)刻減輕家庭的重負(fù)。十四、孩子重要，要買(mǎi)保險(xiǎn)也得先給孩子買(mǎi)當(dāng)然孩子重要！現(xiàn)在就一個(gè)寶貝，況且拉扯大很是不易。只要我們活著，再苦再累也不能委屈了孩子?？稍?huà)又說(shuō)回來(lái)了，萬(wàn)一我們中途不在了怎么辦？是不是應(yīng)該給孩子留點(diǎn)什么？留下一屁股債，太沒(méi)良心。那就留下錢(qián)，讓他好好活下去。保險(xiǎn)正好解決這個(gè)問(wèn)題，為了您的孩子，自己先擁有保險(xiǎn)，并且保險(xiǎn)金越多越好。到了您的晚年，保險(xiǎn)金或許還能維護(hù)您的個(gè)人尊嚴(yán)呢。十五、買(mǎi)保險(xiǎn)不吉利，一買(mǎi)就出事這個(gè)問(wèn)題很有意思。在談這個(gè)問(wèn)題之前，先發(fā)布一則消息：某地今日決定關(guān)閉所有的醫(yī)院，理由很簡(jiǎn)單，有人認(rèn)為因?yàn)橛辛酸t(yī)院，當(dāng)?shù)夭庞心敲炊嗟牟∪恕Ｔ?huà)題拉回來(lái)，如果有人認(rèn)為買(mǎi)了保險(xiǎn)才會(huì)出事豈不和有了醫(yī)院才會(huì)有人生病的觀(guān)點(diǎn)同樣荒唐嗎。其實(shí)，仔細(xì)想想，當(dāng)我們出門(mén)在外，第一個(gè)保佑我們平安無(wú)事的就是家人。其次，恐怕就是保險(xiǎn)公司了。因?yàn)?，如果我們買(mǎi)了保險(xiǎn)，只要我們一出事，保險(xiǎn)公司就要賠錢(qián)。所以買(mǎi)保險(xiǎn)是一件好事。至于發(fā)生意外，與買(mǎi)不買(mǎi)保險(xiǎn)沒(méi)有什么關(guān)系。因此，考慮問(wèn)題要講究科學(xué)。如果保險(xiǎn)都是騙人的，那它可以稱(chēng)得上是幾百年騙人的行業(yè)了！如果保險(xiǎn)都是騙人的，那它可以稱(chēng)得上一個(gè)具有上萬(wàn)億資金運(yùn)營(yíng)的行業(yè)了！如果保險(xiǎn)都是騙人的，那它必須要通過(guò)國(guó)家統(tǒng)一考試拿到資格證書(shū)才能行騙的行業(yè)！如果保險(xiǎn)都是騙人的，那它可以稱(chēng)得上是使最多人受騙的行業(yè)了！第一：保險(xiǎn)是合同契約，如果保險(xiǎn)是騙人的，那么根據(jù)我國(guó)法律，帶有欺詐性質(zhì)的合同是無(wú)效的，難道國(guó)家會(huì)允許這種事情發(fā)生嗎？第二：保險(xiǎn)合同規(guī)定了彼此的權(quán)利與義務(wù)，因此雙方都應(yīng)該遵守規(guī)則，保險(xiǎn)公司承諾要賠的，一定會(huì)賠，如果不賠可以通過(guò)法律。-第三：了解保險(xiǎn)合同，選擇適合自己的保險(xiǎn)才是最重要的！合同之外的任何事情都不要輕信也不要存幻想。誤區(qū)一：保險(xiǎn)都是騙人的，因?yàn)閯e人都這么說(shuō)第一：80%以上的人認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的，都是聽(tīng)別人說(shuō)，因此往往把個(gè)別案例擴(kuò)大為普遍現(xiàn)象（如保險(xiǎn)公司拒賠），事實(shí)您真的了解保險(xiǎn)嗎？為什么保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠？第二：目前中國(guó)已有數(shù)億人投保，僅2005年就為2.5億人提供了商業(yè)健康保險(xiǎn)，每年僅壽險(xiǎn)賠償就上百億，保費(fèi)年均增長(zhǎng)25%左右，如果保險(xiǎn)是騙人的，誰(shuí)還會(huì)往里投錢(qián)?。?？第三：保險(xiǎn)在國(guó)外發(fā)展了上百年，中國(guó)只是引入而不是創(chuàng)造，國(guó)外上百年的歷史已經(jīng)證明保險(xiǎn)的作用。（發(fā)達(dá)國(guó)家人手3-5張保險(xiǎn)單）第四：如果您認(rèn)為保險(xiǎn)騙人，最好的辦法就是親自了解保險(xiǎn)，看她是否騙人，不要因?yàn)閯e人的話(huà)而使自己沒(méi)有了保障。誤區(qū)二：掏的錢(qián)和保障差不多有些人說(shuō)：我每年掏5000元，交20年一共交了10萬(wàn)，保障只有10萬(wàn)多，不劃算，其實(shí)您陷入一個(gè)時(shí)間誤區(qū)里：第一：如果萬(wàn)一在第二年發(fā)生意外，您這時(shí)只交了5000元，卻得到保險(xiǎn)公司10萬(wàn)的賠償，而且以后的保費(fèi)都不用再交了，這時(shí)的回報(bào)是幾十倍。第二：即使您交完20年的費(fèi)用，什么意外都沒(méi)有發(fā)生，您也應(yīng)該高興！第1，那么多年都平平安安，多有神氣啊！第2，我留下了一筆錢(qián)，有病保病沒(méi)病可以用來(lái)養(yǎng)老啊！誤區(qū)三：錢(qián)放在保險(xiǎn)公司沒(méi)有放在銀行劃算

第一：保險(xiǎn)和銀行是兩個(gè)不同的概念，保險(xiǎn)為您提供風(fēng)險(xiǎn)保障，回報(bào)可能是幾十、上百倍的，是以小保大；而銀行只是為您管錢(qián)，存多少是多少？出了萬(wàn)一是沒(méi)有大額資金幫到您的。第二：保險(xiǎn)的保障一旦承諾就不會(huì)改變，如99年前的保單，有些利率高達(dá)10%左右，因此保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)了大量利差損的保單，這些保單保險(xiǎn)公司是虧本的，但也沒(méi)改變保單承諾；而銀行的利率完全依賴(lài)自己的經(jīng)營(yíng)狀況，說(shuō)變就變。第三：一般人不會(huì)輕易退保，因?yàn)橥吮?huì)扣除手續(xù)費(fèi)，這樣保險(xiǎn)公司強(qiáng)制為您留了一筆錢(qián)，現(xiàn)在社會(huì)上的消費(fèi)誘惑越來(lái)越多，存在銀行的錢(qián)很容易取出來(lái)消費(fèi)掉，等急用時(shí)卻沒(méi)有了！誤區(qū)四：保險(xiǎn)合同看不懂容易受騙

第一：看保險(xiǎn)合同主要了解：1：保什么？（什么情況下得到賠償？什么情況下得不到賠償？）2：保障多少？（出事了得到多少錢(qián)的賠償？）-3：每年交多少錢(qián)？（5000還是？）-4：保多久？（終身有效？還是1年有效？）-第二：投保后都有10天的冷靜期，在此期間您可以咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人士，10天內(nèi)覺(jué)得不合適是可以退保的。第三：現(xiàn)在很多條款都用通俗語(yǔ)言，其次有很多渠道讓您了解，比如報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等。誤區(qū)五：保險(xiǎn)公司萬(wàn)一倒閉怎么辦？第一：保險(xiǎn)公司成立都有一部份的保障基金由國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)監(jiān)管，有效保障了萬(wàn)一保險(xiǎn)公司倒閉，這部份的基金將起到降低客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的作用。第二：保險(xiǎn)相對(duì)其它的行業(yè)更穩(wěn)健，一般投資風(fēng)險(xiǎn)不高的產(chǎn)品中可以享受?chē)?guó)家的政策優(yōu)惠，比如國(guó)債、國(guó)家大型基礎(chǔ)建設(shè)投資等；保險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期投資，保險(xiǎn)的需求也是永遠(yuǎn)存在的。第三：萬(wàn)一保險(xiǎn)公司倒閉了，這家保險(xiǎn)公司的客戶(hù)會(huì)由國(guó)家保監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)到另外一家保險(xiǎn)公司，由另外一家保險(xiǎn)公司來(lái)接管。誤區(qū)六：拿錢(qián)快，理賠慢出險(xiǎn)了，每個(gè)人都希望能立刻拿到賠償，但理賠牽涉到保險(xiǎn)責(zé)任的確認(rèn)，是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，需要相關(guān)的證據(jù)支持才能確定理賠，如果出險(xiǎn)了就賠，保險(xiǎn)公司不是要賠光了？作為客戶(hù)，理賠時(shí)要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司；詳細(xì)了解理賠的步驟，以及需要自己準(zhǔn)備的材料；隨時(shí)與客服人員溝通，不明白就問(wèn)，不要怕麻煩。壽險(xiǎn)的意義和功用

一般人常常會(huì)以等有錢(qián)了再投保、保費(fèi)太貴了等問(wèn)題作為拒絕投保的理由，然而仔細(xì)分析可以發(fā)現(xiàn)，這些問(wèn)題都不足以成為拒絕投保的因素。沒(méi)有人會(huì)拒絕考慮自己的未來(lái)、拒絕關(guān)心自己的家人、拒絕維持不虞匱乏的生活、拒絕促全所有的財(cái)產(chǎn)、拒絕……。任何人真正地了解了保險(xiǎn)的意義，都將毫不猶豫地做出決定——立即投保。我有社會(huì)保險(xiǎn)了社保就好像是普通的戶(hù)門(mén)，只能提供基本的保險(xiǎn)，現(xiàn)代家庭仍需要加裝更堅(jiān)固可靠的防盜門(mén)——人壽保險(xiǎn)。幾乎家家戶(hù)戶(hù)都會(huì)在戶(hù)門(mén)之外再加裝一道防盜門(mén)，防范宵小匪徒。同樣的道理，社保固然給予我們最基本的保障，但就像木門(mén)一樣仍嫌不足。所以許多人還會(huì)另購(gòu)買(mǎi)一份配合家庭需要的保險(xiǎn)，為家庭經(jīng)濟(jì)加裝一道耐用可靠的鐵門(mén)，給予家庭更多的保障?？梢缘纫欢螘r(shí)間嗎？壽險(xiǎn)行銷(xiāo)人員當(dāng)然可以等，但我們可以叫疾病、意外災(zāi)害、殘廢、死亡等以后再來(lái)嗎？有人認(rèn)為投保不急，等以后有錢(qián)再說(shuō)。我們雖然可以叫壽險(xiǎn)行銷(xiāo)人員等一下，但是卻沒(méi)有人能叫疾病、意外災(zāi)害、殘廢、死亡等一下。太多人等到來(lái)不及，才懊悔沒(méi)有及時(shí)投保，獲得應(yīng)有的保障。保險(xiǎn)費(fèi)太貴了吧！保險(xiǎn)費(fèi)是生活費(fèi)的縮影，便宜的保費(fèi)折射貧窮的生活，您愿意未來(lái)的生活水準(zhǔn)打折嗎？請(qǐng)拿出部分的收入為自己的將后投保吧。很多人都認(rèn)為保險(xiǎn)費(fèi)很貴，其實(shí)保險(xiǎn)費(fèi)是生活費(fèi)的縮影，真正貴的不是保險(xiǎn)費(fèi)而是生活費(fèi)。我們今天選擇便宜的保險(xiǎn)費(fèi)，代表來(lái)日我們相對(duì)地只能享受貧窮的生活水準(zhǔn)。為了讓家庭未來(lái)的生活費(fèi)不打折，今天的保險(xiǎn)投資是值得的。我要買(mǎi)最好的保險(xiǎn)，買(mǎi)服裝，要考慮色彩大小，買(mǎi)保險(xiǎn)，要考慮需求與保障。有些人以為只要有保險(xiǎn)就行了，而忽略了保險(xiǎn)就像衣服一樣，必須要符合我們的真正需要。同樣的道理，保險(xiǎn)并不是有就行了，必須配合您的家庭經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)妥善規(guī)劃，夠用、合用才是基本原則。年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國(guó)際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠(chéng)治業(yè)誠(chéng)即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠(chéng)信就是要守諾、踐約、無(wú)欺。如果有人要問(wèn)英國(guó)人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來(lái)的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！?guó)法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類(lèi)的想像力相媲美。——美國(guó)信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類(lèi)監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專(zhuān)用帳戶(hù)、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類(lèi)監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來(lái)，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開(kāi)始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。——銀監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國(guó)長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過(guò)渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶(hù)和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來(lái)實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶(hù)和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過(guò)組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴(lài)于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國(guó)信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國(guó)企國(guó)有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購(gòu)項(xiàng)目信托解決方案某國(guó)企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)某大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過(guò)信托方式轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的重大以外問(wèn)題。

某國(guó)企改革信托解決方案簡(jiǎn)要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來(lái)探索國(guó)有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過(guò)改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿(mǎn)足了市場(chǎng)上各類(lèi)投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國(guó)22個(gè)省市256戶(hù)企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級(jí)受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%