金融工廠化相關(guān)資料

在中國(guó)內(nèi)地某小鎮(zhèn)，你購(gòu)買(mǎi)了一份中國(guó)平安的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么，流程可能是這樣的：柜臺(tái)服務(wù)人員會(huì)將你的資料掃描進(jìn)電腦，資料被迅速傳輸?shù)轿挥谏虾埥暮笤脚_(tái)，在那里，文檔作業(yè)部會(huì)對(duì)你的信息錄入、保全;只要信息完備，資料會(huì)送去質(zhì)量控制流程，保單流轉(zhuǎn)到核保作業(yè)部，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)審核的專(zhuān)業(yè)人員會(huì)分析你的風(fēng)險(xiǎn)狀況，出具核保意見(jiàn);一旦核保部門(mén)同意，其后，會(huì)計(jì)作業(yè)部門(mén)將會(huì)登場(chǎng)，負(fù)責(zé)資金交割、承保事宜……全過(guò)程分工協(xié)作，實(shí)現(xiàn)流水線作業(yè)。平安集團(tuán)就只銷(xiāo)售一份保險(xiǎn)給你嗎?很可能不會(huì)，利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，它可以推測(cè)你潛在的理財(cái)需求推送其他產(chǎn)品，比如由其控股的深圳發(fā)展銀行的某款理財(cái)類(lèi)或者小額貸款產(chǎn)品……這是中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲對(duì)于“綜合金融”的一個(gè)基本構(gòu)想：打造一個(gè)強(qiáng)大的后臺(tái)系統(tǒng)，提供綜合理財(cái)服務(wù)，提高單位客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)率，解決各項(xiàng)業(yè)務(wù)融合的難題。如今，現(xiàn)實(shí)離夢(mèng)想正越來(lái)越近。解剖麻雀后援中心平臺(tái)是馬明哲龐大構(gòu)思的支點(diǎn)。2001年12月，中國(guó)正式加入WTO，平安集團(tuán)管理層和中國(guó)許多企業(yè)一樣，要思考如何“與狼共舞”。“當(dāng)時(shí)，討論最多的，就是中國(guó)金融企業(yè)如何應(yīng)對(duì)國(guó)際金融集團(tuán)多元化的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，以低成本、高效率、高品質(zhì)的服務(wù)抵御這股沖擊?！逼桨哺倍麻L(zhǎng)、常務(wù)副總經(jīng)理孫建一說(shuō)。外在競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境與內(nèi)在變革需求，推動(dòng)了中國(guó)平安后援集中的進(jìn)程。當(dāng)時(shí)，多數(shù)金融企業(yè)采取分散的運(yùn)營(yíng)作業(yè)模式——分支機(jī)構(gòu)各自建有獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的后臺(tái)。以平安為例，分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)300多個(gè)城市，全部是“五臟俱全”的“麻雀”，職能涵蓋從保單銷(xiāo)售到核保、理賠等整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條，自主權(quán)力大。隨著業(yè)務(wù)做大，機(jī)構(gòu)層級(jí)增加，管理制度執(zhí)行的“折扣率”同樣在放大。孫建一不諱言，當(dāng)時(shí)平安流程上漏洞不少，“比如，我在保險(xiǎn)公司，跟你很熟，你的車(chē)或者企業(yè)本來(lái)沒(méi)有上保險(xiǎn)，出事了來(lái)跟我商量，我偷偷給你補(bǔ)一個(gè)保單再給你賠付，這種事情在基層機(jī)構(gòu)時(shí)有發(fā)生”。長(zhǎng)此以往，平安不可承受“制度漏損”之重。“諸侯自治”式的管控架構(gòu)，在服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)營(yíng)效率的局限性也日益明顯：運(yùn)營(yíng)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)存在極大的地區(qū)差異，內(nèi)部流傳的一個(gè)經(jīng)典段子是，同樣“被狗咬傷”，全國(guó)范圍平安理賠規(guī)則有數(shù)十種，賠償額度相當(dāng)程度上取決于投保人在哪里被狗咬。各地區(qū)專(zhuān)業(yè)技能與資源無(wú)法有效共享，各地業(yè)務(wù)量有波動(dòng)，理賠核保人員無(wú)從調(diào)劑余缺;服務(wù)和純后臺(tái)功能混雜，分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層忙于應(yīng)付各類(lèi)事務(wù)，對(duì)客戶(hù)服務(wù)關(guān)注不足。管控模式的變革，絕不僅僅關(guān)系錢(qián)掙多掙少。一直以來(lái)，平安都有打造綜合性金融平臺(tái)的愿景，當(dāng)時(shí)平安已經(jīng)在保險(xiǎn)、證券等板塊率先進(jìn)行布局，可是，如果“小而全”的模式繼續(xù)，綜合金融根本無(wú)從落地。其中，最核心的不足是，由于分散在各地的客戶(hù)數(shù)據(jù)缺乏分類(lèi)、挖掘和整合，集團(tuán)公司難以發(fā)現(xiàn)最有價(jià)值的客戶(hù)、綜合評(píng)估客戶(hù)的全部風(fēng)險(xiǎn)，并為其提供全面的金融解決方案。再者，假使一個(gè)區(qū)域主管只負(fù)責(zé)純粹的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這種會(huì)銷(xiāo)售、懂管理、曉業(yè)務(wù)的人才，還是可以找到;如果是在綜合金融的架構(gòu)下，人才的需求又是個(gè)什么概念呢?這位主管得通曉財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、證券、銀行等各類(lèi)業(yè)務(wù)，平日還要操勞公司的后臺(tái)運(yùn)營(yíng)，基本不可能?！耙嬲丫C合金融做起來(lái)，內(nèi)部分工只能越來(lái)越細(xì)，彼此各司其職，得依靠合力?！逼桨布瘓F(tuán)副總經(jīng)理顧敏說(shuō)。其時(shí)，國(guó)際大型金融企業(yè)采取的是另一種方式，以匯豐銀行為例，將前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)操作徹底隔離，在全球有11個(gè)后援服務(wù)系統(tǒng)，其中之一位于巴西一個(gè)人口僅數(shù)十萬(wàn)的偏遠(yuǎn)小鎮(zhèn)，它集中了匯豐在美洲的所有后臺(tái)業(yè)務(wù)。郭曉濤是波士頓咨詢(xún)公司(BCG)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)部的合伙人兼董事總經(jīng)理，從事金融咨詢(xún)服務(wù)已逾10年，對(duì)后援集中的益處做了如下歸納：產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，控制整體人員規(guī)模，提升運(yùn)營(yíng)效率;人員術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，提高專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平;流程標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)險(xiǎn)控制得到加強(qiáng);前臺(tái)、后臺(tái)職能界定清晰，前臺(tái)可專(zhuān)注于市場(chǎng)變化，提高反應(yīng)速度和靈活度。對(duì)2001年的平安集團(tuán)而言，此舉牽一發(fā)而動(dòng)全身，實(shí)則組織和流程再造，平安要找到一批能甩起袖子干活、更要懂方法論的人。事實(shí)上，平安“后援集中”的構(gòu)想，早在上世紀(jì)90年代后期就已萌生，但其“頂層架構(gòu)”的設(shè)計(jì)在2002年才基本成型。所謂“架構(gòu)”設(shè)計(jì)，簡(jiǎn)而言之，就是要“解剖麻雀”?！捌桨驳姆种C(jī)構(gòu)不再是完整的單位組織，分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型成‘柜臺(tái)’，主要任務(wù)是打市場(chǎng)、接保單，后臺(tái)處理集中到總部，所有運(yùn)營(yíng)按照制度設(shè)置流程?！睂O建一說(shuō)道。叫消慮減饅“鎖阻尼紋系稅數(shù)昏”危目前貪年足僅壇3菜0代歲的濕顧敏絹，除在農(nóng)20廳0痕3比年成厚了這煌一工丘程的淚操盤(pán)浩手。被無(wú)疑茄，馬共明哲止依然跳是此碼項(xiàng)組抵織再污造工信程的仗靈魂羽人物珠，他航確立耗了項(xiàng)筍目的料整體墾理?xiàng)椖罘俊獞小c流程膊化、盈專(zhuān)業(yè)群化、梯工廠顯化，戀將相鼻當(dāng)部泰分工齊作時(shí)名間放閣在上題海，工親自程推進(jìn)綿張江六后援碎基地晉的建善設(shè)。允但是允，馬患明哲哨本人傻不可谷能全烏盤(pán)參穗與流換程設(shè)彼計(jì)燈，黃20今0暮3集年他虹委任樂(lè)顧敏次具體滔操盤(pán)相。乞顧敏同是張慢子欣扭帶領(lǐng)憐的麥宅肯錫予團(tuán)隊(duì)?wèi)虻囊欢秵T子，另20扒0吊0鍛年加府盟平走安。夜后援萍平臺(tái)巷建設(shè)弓，他裕也見(jiàn)是丑“播門(mén)外稻漢固”忠，馬懶明哲蝶如仆此市“享點(diǎn)擇將水”亦的考損慮，期他從性沒(méi)問(wèn)亭過(guò)計(jì)，枝“跡可能舒覺(jué)得買(mǎi)我比縫較有糖空，玉而且僅有動(dòng)春力推撥進(jìn)這線件事媽情捎”項(xiàng)。受詢(xún)?nèi)魏蠼櫴勖粝蚧\馬明座哲提裹了一曠個(gè)要府求，您請(qǐng)他爪給平投安所攀有公A扶類(lèi)干潛部寫(xiě)焰公開(kāi)突信，然闡新釋夫“南后援你集扭中葡”宰的價(jià)慮值以完及所罷有人往該持驗(yàn)有的叼態(tài)度拍，脅“貨老足板團(tuán)(泄馬明拔哲來(lái))潑最重舊要的雄支持辜是他父的決激心，捎以及挨他讓旺所有烤的人筒都知小道他將的決聞心黎。箏”具據(jù)說(shuō)校，馬交明哲蘇曾評(píng)命價(jià)說(shuō)批，其關(guān)高管扯團(tuán)掙隊(duì)里丸有兩求個(gè)真籠正丸靠桿“蘋(píng)方寶法折”敢做事極的人霉，顧間敏是婚其中蝕之一澆，秧“起后援尸集碗中騙”科確實(shí)禍要講潮方法爬論，馳牽涉辱的絕株不僅剪僅是送業(yè)務(wù)毒流程鑒。地“分業(yè)務(wù)挺分散旱的時(shí)翠候，屬各分上支機(jī)逐構(gòu)統(tǒng)條管人塞、財(cái)柳、物歷，集摧中化巾之后竟，后縮援中眾心常裳由總敢部全儲(chǔ)權(quán)負(fù)叼責(zé)，紗這就伶強(qiáng)化微了總帳部的慶控制驕力，飛縮小腔了分峰支機(jī)押構(gòu)管能理層棉的權(quán)吐限范黎圍，鄉(xiāng)容易晨產(chǎn)生掀利益蕩沖突和。周”務(wù)郭曉冰濤評(píng)民述道乳。取平安跳總部歡管控凳的范松圍觸震及了由管理呢費(fèi)用怪等敏注感領(lǐng)斃域。侮馬明咸哲曾鋼經(jīng)舉劫過(guò)這誼樣的汗例子汪：柳“撇比如齊珠海借分公野司的坡經(jīng)理艘花訂了收30妻0屢0夕元請(qǐng)庫(kù)客吃跌飯，丑以前嫂給當(dāng)足地財(cái)散務(wù)，銜直接襯就報(bào)模銷(xiāo)炮;形現(xiàn)在德，得槍掃描瓣發(fā)票范直接填發(fā)到顆上海雪，后撿者一亡看發(fā)巷票對(duì)維不對(duì)燦，二脾看分炭公挽司賬消戶(hù)有舞沒(méi)有呢錢(qián)帳—咬—宋平攔安寇‘沫收支貌兩條虜線采’宇，審喂核過(guò)推了報(bào)席財(cái)務(wù)倉(cāng)經(jīng)理淋才可廊以批請(qǐng)準(zhǔn)。訪全過(guò)固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