2023年反洗錢知識競賽題庫

一、單選題

1.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現(xiàn)場檢查時，反洗錢工作人

員應出示（B）否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕

A.行員證B.執(zhí)法證C.檢查證D.身份證

2.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現(xiàn)場檢查時，反洗錢工作人

員不得少于（D）人。否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕

A.5B.3C.1D.2

3.《中華人民共和國反洗錢法規(guī)定》金融機構(gòu)有未按照規(guī)定保存客

戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢發(fā)生后果的處（A）罰款。

A.處50萬元以上500萬元以下B.處50萬元以上200萬元以

下

4.處20萬元以上500萬元以下D.處30萬元以上500萬元以

下

5.《中華人民共和國反洗錢法》正式實行的時間是（C）。AA.202

3年1月1日B.2023年10月31日AC.2023年1月

1日D.2023年10月31日

6.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶

身份辨認義務且情節(jié)嚴重的，對金融機構(gòu)處多少罰款?B

A.10萬元以上50萬元以下B.20萬元以上50萬元以

下

C.30萬元以上50萬元以下D.20萬元以上40萬元

以下

7.目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織是?B

A.艾格蒙特組織B.金融行動特別工作組

C.亞太反洗錢小組D.歐亞反洗錢與反恐融資小組

8.對可疑交易標準進行明確規(guī)定的是：B

A.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令2023年第1號發(fā)

布）

B.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行

令2023年第2號發(fā)布）

C.《金融機構(gòu)客戶身份辨認和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》（中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會令2023年第2號

發(fā)布）

D.《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實行細則（試行）》（銀發(fā)［2023］）

9.公司各分支機構(gòu)應認真執(zhí)行客戶身份辨認制度，貫徹貫徹

“（B）”原則，在展業(yè)、承保、保全、理賠、（）、收付費等與客戶

接觸的各業(yè)務環(huán)節(jié)，認真辨認客戶身份。

A.了解你的客戶、退保B.了解你的客戶、客服

C.熟悉你的客戶、客服D.熟悉你的客戶、退保

10.法人、其他組織和個體工商戶客戶身份辨認應留存其有效年檢的

“三證”，即（D）的復印件或者影印件

A.營業(yè)執(zhí)照B.組織機構(gòu)代碼證C.稅務登記證D.以上都是

11.客戶申請解除保險協(xié)議時，如退還的保險費或者退還的保險單的

鈔票價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上

的，應當規(guī)定退保申請人出示保險協(xié)議原件或者保險憑證原件，核

對（C）的有效身份證件或者其他身份證明文獻，確認0的身份。

A.投保人，被保險人B.被保險人，退保申請人

C.退保申請人，申請人D.投保人，申請人

12.（A）或者（）請求保險公司補償或者給付保險金時，如單個被保險

人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣

等值1000美元以上，應認真核對保險人或者受益人的有效身份證

件或者其他身份證明文獻，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)

系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者

其他身份證明文獻的復印件或者影印件。

A.被保險人，受益人B.投保人，被保險人

C.被保險人，申請人D.投保人，申請人

13.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文獻已過有效期的，客戶

沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應（C）為該客戶辦

理業(yè)務。

A.限制B.停止C.中止D.暫停

14.在與客戶的業(yè)務關(guān)系（D）期間，公司各分支機構(gòu)應當采用連續(xù)

的客戶身份辨認措施，關(guān)注客戶及其平常經(jīng)營活動、金融交易情況，

及時提醒客戶更新資料信息。

A.連續(xù)B.繼續(xù)C.辦理D.存續(xù)

15.在辦理委托業(yè)務時，應在對委托人采用客戶身份辨認措施的同

時，核對（D）的有效身份證件或者身份證明文獻，登記受托人的姓名

或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文獻的種類、號碼。

A.委托人B.投保人C.被保險人D.受托人

16.客戶身份資料，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當

年計起至少保存（B）年；

A.3；B.5；C.7；D.10

17.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（B）年。

A.3；B.5；C.7；D.10。

18.地市分公司監(jiān)察部應當在可疑交易發(fā)生后的（B）個工作日內(nèi)上報

省公司，分公司內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗應當在可疑交易發(fā)生后的（）個

工作日內(nèi)報總公司。

A.3,5；B.5,8；C.3,8；D.5,10。

19.全員培訓至少（D）開展一次，各級公司各部門反洗錢聯(lián)系人

培訓（）一次，反洗錢崗培訓（）一次。上述培訓涉及各種方式、各個

層級組織的培訓。

A.每年、每半年、每季度;B.每季度、每半年、每年；

C.每半年、每年、每季度；D.每兩年、每年、每年。

20.反洗錢培訓計劃重要內(nèi)容：（D）、培訓方式、培訓次數(shù)、培

訓時間等。

A.培訓目的；B.培訓內(nèi)容；C.培訓對象；D.以上都是。

21.反洗錢工作信息涉及反洗錢工作情況、反洗錢重大事件兩

類。反洗錢工作情況（D）報告一次，反洗錢重大事件（）報告。

A.每半年、隨時；B.每半年、每年；C.每年、每半年；D.每年、

隨時。

22.反洗錢工作會議由各級公司反洗錢領(lǐng)導小組組長、反洗錢工

作組組長或其委托人負責召集，原則上(A)至少一次，參與人員為

本級公司反洗錢領(lǐng)導小組成員、反洗錢工作組成員及相關(guān)人員。

A.每年；B.每半年；C.每季度；D.每月。

23.反洗錢聯(lián)席會議由各級公司反洗錢牽頭部門負責召集，原則上

(A)一次，因工作需要可隨時召開。

A.每年;B.每季度;C.每月；D.半年。

24.配合檢查公司收到監(jiān)管部門《現(xiàn)場檢查事實認定書》，應認真

審核，實事求是的對待。在(A)個工作日內(nèi)以書面形式對所述事實

確認或提出異議。有異議的，不得簽《現(xiàn)場檢查事實認定書》。

A.五；B.四；C.三；D.七。

25.配合檢查公司對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應當在收

到之日起(C)日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的監(jiān)管部門及地

市級以上監(jiān)管機構(gòu)提出陳述、申辯意見。

A.五；B.三；C.十；D.七。

26.按照風險關(guān)鍵要素進行綜合評估，分值大于等于(C),但小于

()分的客戶評估為三級風險等級客戶。

A.1.4,1.5；B.1.5,1.6；C.1.4,1.6；D.1.5,1.7

27.業(yè)務部門應及時安排專人了解、收集相關(guān)信息，提出評估洗錢

風險等級的初步意見，填寫《客戶盡職調(diào)查表》，由經(jīng)辦人、部門

負責人簽字，于(A)個工作日內(nèi)反饋給反洗錢崗。

A.5；B.4；C.7；D.3o

28.一線人員在辦理業(yè)務過程中，發(fā)現(xiàn)符合一、二級風險標準的客

戶，有責任和義務告知本級公司反洗錢崗，并應積極填寫(B),提出

評估洗錢風險等級的初步意見。

A.《可疑交易審核登記表》；

B.《客戶盡職調(diào)查表》；

C.《重點客戶審批表》；

D.《客戶洗錢風險等級分類清單》。

29.客戶辦理投保業(yè)務，地市級分公司應在客戶保險協(xié)議生效后

(C)個工作日內(nèi)完畢對客戶的風險等級評估工作。

A.5；B.7；C.10；D.3o

30.如客戶為外國政要或者客戶為國家機關(guān)規(guī)定協(xié)查或者關(guān)注的

犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子，應填報《重點客戶審批表》，在

(A)個工作日內(nèi)逐級上報至總公司，同時上報中國人民銀行本地分支

機構(gòu)。

A.5；B.7；C.10；D.3o

31.客戶洗錢風險等級評估后，地市級分公司反洗錢崗應按照客戶

風險分類結(jié)果出具《客戶洗錢風險等級分類清單》，經(jīng)地市級分公司

反洗錢工作領(lǐng)導小組組長簽字后，每季度后(C)個工作日內(nèi)報省級分

公司內(nèi)控合規(guī)部。

A.5；B.7；C.10；D.3o

32.地市級分公司在每季度后10個工作日內(nèi)向省級分公司報送

《客戶洗錢風險等級分類登記表》，省級分公司匯總后于（A）個

工作日內(nèi)向總公司報送《客戶洗錢風險等級分類登記表》。

A.5；B.7；C.10；D.3o

33.對一、二級風險等級客戶的基本信息，地市級分公司應（D）審

核一次。

A.每年;B.每季度；C.每月；D.每半年。

34.審核工作要留下解決軌跡，地市級分公司審核后填寫（D）,記

錄審核結(jié)果，經(jīng)本級公司反洗錢工作領(lǐng)導小組組長簽字后上報省級

分公司內(nèi)控合規(guī)部。

A.《可疑交易審核登記表》；

B.《客戶盡職調(diào)查表》；

C.《重點客戶審批表》；

D.《洗錢風險等級信息審核登記表》。

35.市級分公司應及時將（C）級風險等級客戶名單發(fā)至各業(yè)務部門,

各業(yè)務部門應關(guān)注此類客戶，防止洗錢風險。

A.二、三；B.三、四；C.一、二；D.一、四。

36.對三級風險等級客戶的基本信息，地市級分公司應（A）審核一

次，并將相關(guān)審核資料歸檔。

A.每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。

37.對（D）級風險等級客戶的基本信息，地市級分公司應按照法律

法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實際進行審核，并將相關(guān)審核資料歸檔。

A.一；B.二；C.三；D.四。

38.客戶洗錢風險等級評估工作完畢后，各分公司應通過(D)對客

戶洗錢風險等級情況進行查詢，以加強對一、二級風險等級客戶的

監(jiān)控。

A.《可疑交易審核登記表》；

B.《客戶盡職調(diào)查表》；

C.《重點客戶審批表》；

D.《客戶洗錢風險等級分類清單》。

39.《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提

交(A),受法律保護。

A.大額交易和可疑交易報告B.鈔票交易報告C.財務報表

D.業(yè)務報告

40.對經(jīng)分析辨認認為屬于重大可疑交易的，金融機構(gòu)在向中國反錢

監(jiān)測分析中心報告的同時，應向(A)報告

A.中國人民銀行本地分支機構(gòu)B.本地公安機關(guān)C.本地檢察機關(guān)

D.本地法院

41.客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束

后，應當至少保存(A)年。

A.五年B.八年C.十年D.十五年

42.調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于(B)人。

A.1B.2C.3D.4

43.(A)是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎工作。

A.了解客戶B.大額鈔票交易報告

C.可疑交易的分析D.與司法機關(guān)全面合作

44.什么部門是國務院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督

管理工作。A

A.中國人民銀行B.公安部C.中國反洗錢信息

監(jiān)測中心D.國務院

45.金融機構(gòu)應當按照“了解你的客戶”原則建立什么制度？A

A.客戶身份辨認制度B.大額交易報告制度C.交易信息保存制度

D.可疑交易報告制度

46.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”

是指什么?A

A.指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日B.指10個工作日

以內(nèi)

C.指5個工作日以內(nèi)，含5個工作日D.指10個工作日以內(nèi)

47.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中“長期”系

指什么？D

A.指2年以上B.指3年以上C.指2023以上D.指

1年以上

48.金融機構(gòu)通過第三方辨認客戶身份的，應當保證第三方已經(jīng)采用

符合反洗錢法規(guī)定的客戶身份辨認措施；第三方未采用符合反洗錢法

規(guī)定的客戶身份辨認措施的，由此所產(chǎn)生的責任由誰來承擔？B

A.第三方B.由該金融機構(gòu)承擔責任C.不承擔責任D.

客戶自己承擔

49.假如一筆交易即符合大額報告標準又符合可疑報告標準的，應

當（C）

A.僅報大額B.僅報可疑C.同時上報D.請示人

行

50.金融機構(gòu)應在機構(gòu)和人員上保障反洗錢義務的有效履行，反洗錢

法律法規(guī)中規(guī)定的措施涉及：A

A.應當指定專人負責反洗錢工作B.配備必要的管理

人員和技術(shù)人員

C.擬定負責反洗錢工作的高層管理人員D.應當建立專門的反

洗錢部門

多選題：

1.出現(xiàn)以下情況時，應當重新辨認客戶：BCD

A.客戶的行為或交易情況未出現(xiàn)異常的；

B.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

C.客戶規(guī)定變更姓名、身份證件種類、身份證件號碼的；

D.認為應重新辨認客戶身份的其他情形。

2.在辨認或者重新辨認客戶身份時，可以采用以下措施中的哪

種？ABC

A.規(guī)定客戶補充其他身份資料；

B.回訪客戶；

C.向公安、工商行政管理等部門核算；

D.其他可非法采用的措施。

3.在履行客戶身份辨認義務時，發(fā)現(xiàn)客戶有下列哪些行為，應當報告

中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行本地分支機構(gòu)，并配合中國

人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作(ABCD)

A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文獻的；

B.客戶無合法理由拒絕更新客戶基本信息的；

C.采用必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、

有效性、完整性的；

D.履行客戶身份辨認義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

4.反洗錢重大事件內(nèi)容涉及：受到監(jiān)管部門處罰的或者(A)、

(B)、公司員工洗錢或者運用工作之便協(xié)助別人洗錢的、(C)。

A.獲得重大洗錢線索的；

B.面臨經(jīng)濟處罰的；

C.其他認為有必要報告的情況；

D.客戶信息泄露。

5.可疑交易辨認的原則:ABD

A.依法合規(guī)原則；

B.風險為本原則；

C.公平公證原則；

D.系統(tǒng)抽取與人工辨認相結(jié)合原則。

6.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應當建立客戶身份辨認

制度，按照規(guī)定了解客戶的(ABC)o

A.交易性質(zhì)B.交易目的C.交易的受益人D.交易的資金風

險7.訂立保險協(xié)議時的辨認措施是（ABC）

A.確認投保人與被保險人的關(guān)系

B.核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身

份證件或者其他身份證明文獻

C.登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效

身份證件或者其他身份證明文獻

D.登記投保人、被保險人、法定繼承人的身份基本信息

8.保險公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告（A

BCD）

A.短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理

解釋。

B.頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

C.對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，

而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

D.躊躇期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退

保遺失發(fā)票總額達成大額的。

9.符合下列情況之一的，應評估為二級風險等級客戶：（AB）

A.屬于通過可疑交易報送系統(tǒng)上報的一般可疑交易的客戶；

B.按照風險關(guān)鍵要素進行綜合評估，分值大于等于1.6分的客戶；

C.客戶為公司辨認的重點可疑對象；

D.客戶為外國政要或外國政要的家庭成員。

10.公司一線人員（涉及BCD）及其所屬部門負責根據(jù)需要收集、

提供對客戶進行洗錢風險等級評估的相關(guān)信息。

A.監(jiān)察部人員；

B.銷售人員；

C.柜面人員；

D.客戶服務人員。

11.地市級分公司反洗錢崗根據(jù)業(yè)務部門提供的信息，進行客戶風

險等級評估工作時，認為需要了解客戶身份或業(yè)務信息的，應向客戶

所屬業(yè)務部門(涉及AD)發(fā)出《客戶盡職調(diào)查表》。

A.銷售部門；

B.監(jiān)察部；

C.賬務部；

D.業(yè)務柜面解決部門。

12.中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢

問金融機構(gòu)的工作人員，規(guī)定其說明情況；查閱、復制被調(diào)查的金融

機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對也許被(ABCD)

的文獻、資料，可以封存。

A.轉(zhuǎn)移B.隱藏C.篡改D.毀損

13.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應當建立客戶身份辨認

制度，按照規(guī)定了解客戶的(ABC)o

A.交易性質(zhì)B.交易目的C.交易的受益人D.交易的

資金風險

14.反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般涉及(ABD)的檔案整理階段。

A.檢查準備B.檢查實行C.檢查報告D.檢查解決

15.金融機構(gòu)應按季度匯總記錄并向中國人民銀行或其本地分支機

構(gòu)報告以下反洗錢信息：（ABC）

A.執(zhí)行客戶身份辨認制度的情況；B.協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法

機關(guān)打擊洗錢活動的情況；

C.向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況；D.反洗錢工作機構(gòu)和崗位設

立情況；

16.金融機構(gòu)有哪些行為，將由國務院反洗錢行政主管部門或者其授

權(quán)的設區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正，如情節(jié)嚴重的，處二

十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人

員和其他直接負責人員，處一萬元以上五萬元以下罰款？（ABC

D）

A.未按照規(guī)定履行客戶身份辨認義務的；

B.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

C.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

D.拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

17.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應當建立客戶身份辨認

制度,按照規(guī)定了解客戶的（ABC）o

A.交易性質(zhì)B.交易目的

C.交易的受益人D.交易的資金風險

18.中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采

用下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查:ABCDE

A.進入金融機構(gòu)進行檢查

B.詢問金融機構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對有關(guān)檢查事項作出說明

C.查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文獻、資料

D.對也許被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文獻資料依法予以封存

E.檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

19.根據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，在反洗錢調(diào)查中，金融機

構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其授權(quán)的地市級以上分支

機構(gòu)依法予以行政處罰：ABCD

A.拒絕反洗錢調(diào)查的B.阻礙反洗錢調(diào)查的

C.拒絕提供調(diào)查資料的

D.故意提供虛假材料的E.故意提供虛假說明的

20.《反洗錢法》規(guī)定的舉報接受機關(guān)是：BE

A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.公安機關(guān)C.人民

法院D.人民檢察院E.中國人民銀行

21.實行行政處罰的法律法規(guī)和規(guī)章依據(jù)應涉及：ABDE

A.反洗錢法B.金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

C*刑法

D.金融機構(gòu)客戶身份辨認和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法AE.金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

22.37.金融機構(gòu)在履行客戶身份辨認義務時，應當向中國反洗

錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行本地分支機構(gòu)報告以下可疑行為：A

BCDE

A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文獻的

B.對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出規(guī)定后，仍無法完整獲得匯款

人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息

的

C.采用必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有

效性、完整性的

D.客戶無合法理由拒絕更新客戶基本信息的

E.履行客戶身份辨認義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為

23.出現(xiàn)下列哪些情形時，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕接受調(diào)查？BCDE

A.人民銀行進行書面調(diào)查

B.在人民銀行進行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員的人數(shù)少于兩人

C.在人民銀行進行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員未出示合法證件

D.在人民銀行進行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員未出示調(diào)查告知書的

E.在人民銀行進行現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員出示的合法證件不能證

明

24.金融機構(gòu)在反洗錢調(diào)查中的義務涉及：ABCD

A.配合調(diào)查的義務B.如實提供信息的義務C.不得拒

絕的義務

D.不得阻礙的義務E.提供必要經(jīng)費的義務

25.客戶規(guī)定變更有關(guān)信息的，應重新辨認客戶身份，有關(guān)信息涉

及:ABCDE

A.姓名或者名稱B.身份證件或者身份證明文獻種類

C.身份證件號碼D.注冊資本E.法定代表人

26.客戶身份辨認的含義涉及：ABCD

A.了解客戶本人的真實身份B.了解客戶的交易目的和

交易性質(zhì)

C.了解客戶的資金來源和用途D.了解實際控制客戶的

自然人和交易的實際受益人

27.客戶身份辨認的基本原則有：ABCD

A.真實性B.有效性C.完整性D.連續(xù)性

28.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份辨認和客戶身份資料及交易記錄保

存管理辦法》，金融機構(gòu)應當按照什么原則妥善保存客戶身份資料和

交易記錄？(ABCD)

A.安全性原則B.準確性原則C.完整性原則D.保密性原

則

29.金融機構(gòu)重要承擔哪些反洗錢義務？(ABCDE)

A.建立內(nèi)部控制制度和組織機構(gòu)B.建立客戶

身份辨認制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和

可疑交易報告制度

E、開展反洗錢培訓和宣傳工作

30.《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨是什么？(ABC)

A.防止洗錢活動B.維護金融秩序C.遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯

罪D.打擊犯罪

填空題：

1.各分支公司在登記客戶身份信息時，自然人客戶的身份基本信息

涉及姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方

式、身份證件或者身份證明文獻的種類、號碼和有效期限，客戶經(jīng)

常居住地與住所地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

2.對于高風險客戶，應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況

或者經(jīng)營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。

3.法人、其他組織和個體工商客戶的身份基本信息涉及客戶的名

稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼。

4.公司各分支機構(gòu)應當妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資

料和交易記錄，保證客戶資料和交易信息的安全、準確、完整，為客

戶保密，并保證能足以重現(xiàn)每項交易,以提供辨認客戶身份、了解

交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

5.各級公司信息技術(shù)部門及業(yè)務紙質(zhì)檔案管理部門應采用切實可

行的措施保存客戶身份資料和交易記錄,以便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管

理；采用必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄

的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

6.應當保存的客戶身份資料涉及記載公司履行客戶身份辨認義務

所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份辨認工作

情況的各種記錄和資料。

7.應當保存的交易記錄，涉及關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑

證、賬簿和有關(guān)規(guī)定規(guī)定的反映交易真實情況的協(xié)議、業(yè)務憑證、

單據(jù)和其他資料等。

8.公司反法錢培訓分崗前培訓和在崗培訓兩大類。

9.每次培訓后，舉辦公司要及時對培訓進行評估，將培訓評估的表

格和文字材料作為培訓總結(jié)上報上級公司,同時留存歸檔。培訓評

估內(nèi)容涉及：培訓內(nèi)容、培訓方式、培訓課件、授課人員、參訓人數(shù)

等。

10.公司反洗錢會議重要涉及反洗錢工作會議和反洗錢聯(lián)席會

送。

11.保險金是保險人根據(jù)保險協(xié)議的約定，對被保險人或者受益人

進行給付的金額；涉及理賠金、年金、滿期金、生存金等。

12.訂立保險協(xié)議時，單個被保險人保險費金額人民幣1萬元以上

或者外幣等值2023美元以上且以鈔票形式繳納的保險協(xié)議時,保險

費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式

繳納的保險協(xié)議時，需要進行客戶身份辨認。

13.客戶申請解除保險協(xié)議、請求補償或者給付保險金時，如退還的

保險費或者退還的保險單的鈔票價值金額為人民幣L萬元以上或者

外幣等值1000美元以上的,需要進行客戶身份辨認。

14.風險關(guān)鍵要素重要涉及客戶行業(yè)、業(yè)務類型、繳費年限、交易

金額、國籍、投保地區(qū)、職業(yè)類別、業(yè)務渠道、交易歷史、交易方

式等。

15.0法人、其他組織和個體工商戶客戶身份辨認應留存其有效年

檢的“三證”：即營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證的復印件

或者影印件。

16.《中華人民共和國反洗錢法》于2023年10月31日通過.自

2023年1月1日起施行。

17.金融機構(gòu)應當設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢

工作。

18.金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完

整性有疑問的，應當重新辨認客戶身份。

19.在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新

客戶身份資料。

20.金融機構(gòu)應當勤勉盡責，嚴格執(zhí)行客戶身份辨認制度，遵循了解

你的客戶的原則。

21.金融機構(gòu)進行客戶身份辨認，認為必要時，可以向公安、工商行政

萱理等部門核算客戶的有關(guān)身份信息。

判斷題：

1.公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者

互相矛盾的需要重新辨認客戶。（v）

2.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點

的不需要重新辨認客戶。（x）

3.對既屬于大額又屬于可疑的交易，公司應當分別提交大額交易

報告和可疑交易報告。（Q

4.公司于每年11月組織反洗錢宣傳月活動。Q）

5.在解決反洗錢保密信息和資料時，應當盡也許擴大閱知范圍,

允許無關(guān)人員閱知。（X）

6.在評估客戶風險等級時，客戶如同屬于兩個等級，應評估為較高

的等級。（v）

7.同一客戶在不同地市分公司分別辦理保險業(yè)務，且各自評估等級

不同的，應評估為較高的風險等級。（V）

8.一線人員應如實填寫并認真審核收集到的客戶信息，無需履行保

密義務。（x）

9.各分公司應定期審核、更新客戶的基本信息，連續(xù)關(guān)注客戶的

平常經(jīng)營活動和交易情況，根據(jù)客戶洗錢風險等級評估依據(jù)的變化

情況適時調(diào)整風險等級。（Q

10.我國是金融行動特別工作組（FATF）的正式成員。（V）

11.被查單位超過時限未反饋對現(xiàn)場檢查事實認定書意見的，不影

響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關(guān)事實的認定。（J）

12.實行反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組組長不應向金融機構(gòu)說明調(diào)查目

的和內(nèi)容。（X）

13.金融機構(gòu)應當按照反洗錢防止、監(jiān)控制度的規(guī)定，開展反洗錢

培訓和宣傳工作。（V）

14.人民銀行在進行現(xiàn)場調(diào)查時，假如調(diào)查人員的人數(shù)少于兩人，

金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（V）

15.金融機構(gòu)為了反洗錢可以不遵守為客戶信息保密義務。（X）

16.金融機構(gòu)及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不

得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。（J）

17.金融機構(gòu)應當按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦

法》執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。（V）

18.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效

辨認交易的受益人。（V）

19.金融機構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五

十萬元以下罰款。（J）

20.金融機構(gòu)違規(guī)行為致使洗錢后果發(fā)生的，處以五十萬元以上五

百萬元以下罰款。（J）

簡答題：

1.鈔票形式繳納的保險費的含義？

答：公司銷售人員或者客戶服務中心人員代表公司收取的客戶的現(xiàn)

鈔。所指的保險費金額按照保險協(xié)議應交納的所有保險費計算，既涉

及客戶已交納的保險費，又涉及客戶應交納但實際尚未交納的保險

費。

2.反洗錢的定義？

答：反洗錢，是指為了防止通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社

會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破

壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和

性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采用相關(guān)措施的行為。

3.可疑交易的報送流程是什么？

答:各級公司、各部門在工作中，通過四道防線進行可疑交易辨認和

報告工作。

第一道防線由各級公司銷售部門組成。重要職責：

（一）銷售人員在銷售過程中發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，應填

寫《可疑交易分析表》，經(jīng)本部門負責人審核批準后，報本級公司反

洗錢崗人員。

（二）配合進行可疑交易辨認、調(diào)查和客戶資料補充工作，分析

審核相關(guān)信息，將分析結(jié)果填寫在《可疑交易分析表》并及時反饋本

級公司反洗錢崗，或者直接將分析結(jié)果及相關(guān)資料錄入（導入）反洗

錢管理信息系統(tǒng)。

第二道防線由各級公司業(yè)管、財務、客戶服務、信息技術(shù)、人

事、綜合等部門組成。重要職責：

（一）在平常業(yè)務活動中發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，通過在核心

業(yè)務系統(tǒng)可疑交易登記平臺勾選并提交可疑交易報告；或者填寫

《可疑交易分析表》，經(jīng)本部門負責人審核批準后，報本級公司反

洗錢崗人員。

（二）配合進行可疑交易辨認、調(diào)查和客戶資料補充工作，分析

審核相關(guān)信息，將分析結(jié)果填寫在《可疑交易分析表》并及時反饋本

級公司反洗錢崗，或者直接將分析結(jié)果及相關(guān)資料錄入（導入）反

洗錢管理信息系統(tǒng)。

第三道防線由各級公司內(nèi)控合規(guī)部門組成，重要職責：

（一）對系統(tǒng)抽取的可疑交易進行初步審核并根據(jù)交易情況分派相

關(guān)部門分析，及時匯總各部門提交的可疑交易分析意見，形成可疑

交易分析匯總意見。

（二）定期在反洗錢管理信息系統(tǒng)中導出《可疑交易監(jiān)測明細

表》，監(jiān)控所轄機構(gòu)的可疑交易分析情況，督促相關(guān)部門及時完畢可

疑交易分析工作。

（三）對各部門通過紙質(zhì)提交的可疑交易分析材料進行審核。重要

審核分析的結(jié)論是否恰當，是否提供了相應的支持性材料。根據(jù)可

疑交易分析情況提交相關(guān)部門進行分析，并形成可疑交易分析意

見。

（四）對審核擬定為一般可疑的，以“總對總”的方式向中國反洗

錢監(jiān)測中心報送。

（五）對于審核中發(fā)現(xiàn)的重大、疑難的可疑交易，及時提交本級

公司反洗錢領(lǐng)導小組和工作組審定；對審核擬定為重大可疑的，除了

“總對總”的方式報送外，各分公司應及時報送本地人民銀行，對認

定涉嫌洗錢犯罪的，同時向公安部門報告，并逐級上報至總公司。

第四道防線由各級公司反洗錢領(lǐng)導小組和工作組組成，重要職

責：

（一）對本級公司可疑交易辨認和報告流程進行監(jiān)督管理；

（二）對重大、疑難的可疑交易進行審定。

4.可疑交易業(yè)務檔案管理流程是什么？

（-）經(jīng)人工辨認并排除疑點的可疑交易分析資料，由參與反洗

錢分析部門審核簽字后，隨業(yè)務檔案流轉(zhuǎn)，并掃描進入影像系統(tǒng)保

存。

（二）由系統(tǒng)抽取并經(jīng)人工分析排除疑點的可疑交易分析資料，由

反洗錢崗人員打印《可疑交易分析表》，經(jīng)相關(guān)部門簽字確認后，隨

業(yè)務檔案流轉(zhuǎn)，并掃描進入影像系統(tǒng)保存。

（三）經(jīng)分析認定為可疑交易的，分析材料由反洗錢崗人員保存，并

按年度予以歸檔。

5.需要保密的反洗錢工作信息和資料涉及哪些？

（一）客戶身份辨認資料；

（二）大額交易和可疑交易辨認和報告中產(chǎn)生的信息資料；

（三）中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢監(jiān)管中涉及的信息資料；

（四）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定保密的信息資料；

（五）中國人民銀行明確規(guī)定采用保密措施的信息資料；

（六）泄露后也許導致嚴重后果的其它信息資料。

6.銷售部門的職責是什么？

（一）收集相關(guān)客戶信息，履行客戶身份辨認義務，并對客戶身份辨

認結(jié)果的準確性負責；

（二）進行可疑交易辨認，填寫《可疑交易分析表》（附件1）,并

隨業(yè)務資料提交業(yè)務管理部門（重要指業(yè)務管理中心、客戶服務中

心）；

（三）明確公司及代理機構(gòu)在反洗錢方面的職責，并根據(jù)反洗錢客戶

身份辨認規(guī)定完善代理機構(gòu)業(yè)務出單系統(tǒng)，保證客戶身份辨認要素的

完整采集；

（四）電子商務部按照反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定做好非面對面業(yè)務的客

戶身份辨認、大額和可疑交易辨認和報告工作。

（五）配合其他部門做好客戶身份辨認和可疑交易辨認工作。

7.業(yè)務管理部門的職責是什么？

（一）根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善業(yè)務管理制度及業(yè)務操作流程；

（二）在業(yè)務管理活動中執(zhí)行客戶身份辨認、客戶身份資料和交易記

錄保存相關(guān)規(guī)定；

（三）在業(yè)務管理活動中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的，通過手工填寫《可疑

交易分析表》（附件1）的方式進行可疑交易辨認。

（四）對銷售部門提交的客戶身份辨認資料予以審核，保證相關(guān)資料

及信息符合反洗錢工作規(guī)定。

（五）配合其他部門做好客戶身份辨認和可疑交易辨認工作。

8.客戶服務部門的職責是什么？

（一）根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶服務相關(guān)制度；

（二）在客戶服務相關(guān)活動中，收集客戶信息，履行客戶身份辨認義務;

（三）配合其他部門做好客戶身份辨認和可疑交易辨認工作。

9.內(nèi)控部門（地市公司監(jiān)察部）的職責是什么？

（一）貫徹公司反洗錢工作領(lǐng)導小組的決定，協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展反洗

錢工作；

（二）按照反洗錢法律法規(guī)，制定公司反洗錢管理制度；評估公司反

洗錢操作規(guī)程的完整性和有效性；

（三）組織反洗錢信息系統(tǒng)的需求提出、測實驗收、推廣上線工作；

（四）及時向公司反洗錢工作領(lǐng)導小組報告反洗錢突發(fā)事件、重大疑

難問題和重大工作；

（五）開展公司反洗錢信息的對外報送工作；

（六）組織反洗錢自查自糾工作；

（七）組織公司反洗錢宣傳工作，配合教育培訓部門開展反洗錢培訓

工作；

（A）組織相關(guān)部門積極配合反洗錢外部監(jiān)管檢查，負責與外部監(jiān)管

機構(gòu)溝通反洗錢工作。

10.出現(xiàn)哪些情況時應當重新辨認客戶？

（一）客戶規(guī)定變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、

身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的；

（二）客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的；

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法規(guī)

定金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓

名或者名稱相同的；

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

（五）公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或

者互相矛盾的；

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點

的；

（七）認為應重新辨認客戶身份的其他情形。

11.在辨認或者重新辨認客戶身份時，可以采用哪些措施？

（一）規(guī)定客戶補充其他身份資料或者身份證明文獻；

（二）回訪客戶；

（三）實地查訪；

（四）向公安、工商行政管理等部門核算；

（五）其他可依法采用的措施。

12.在履行客戶身份辨認義務時，發(fā)現(xiàn)客戶有哪些行為的，應當報

告中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行本地分支機構(gòu)？

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文獻的；

（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出規(guī)定后，仍無法完整獲得匯

款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信

息的；

（三）客戶無合法理由拒絕更新客戶基本信息的；

（四）采用必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、

有效性、完整性的；

（五）履行客戶身份辨認義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

13.自然人客戶的身份基本信息涉及什么？

姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方

式、身份證件或者身份證明文獻的種類、號碼和有效期限。

14.各級公司應當按照什么期限保存客戶身份資料和交易記錄？

（一）客戶身份資料，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當

年計起至少保存5年；

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

15.需報送的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息涉及哪些？

（一）反洗錢內(nèi)控制度建設情況；

（二）反洗錢工作機構(gòu)和崗位設立情況；

（三）反洗錢宣傳和培訓情況；

（四）反洗錢內(nèi)部審計情況；

（五）執(zhí)行客戶身份辨認制度的情況；

（六）執(zhí)行可疑交易報告制度的情況；

（七）協(xié)助公安機關(guān)、其他機關(guān)打擊洗錢活動的情況；

（A）監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定報送的其他信息。

16.自然人的有效身份證件或者其他身份證明文獻涉及什么？

（1）居住在境內(nèi)的中國公民重要為身份證或者臨時居民身份證、居

民戶口簿（僅合用于18周歲以下的中國公民）；

（2）中國人民解放軍為軍人身份證件；中國人民武裝警察為武裝警

察身份證件；

（3）香港、澳門居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民為臺灣居

民往來大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（4）外國公民為護照；

（5）其他身份證明文獻，如嬰幼兒出生證明（僅限于尚未申報戶口時

使用）。

17.承保業(yè)務客戶身份辨認操作流程是什么？

對于達成鈔票2萬元轉(zhuǎn)賬20萬元以上的承保業(yè)務，由銷售人員

在“了解你的客戶”的前提下，登記辨認客戶身份基本信息，并留存

其有效身份證件或者其他身份證明文獻的復印件或者影印件。由公

司自行出單的承保業(yè)務，柜面接單人員對銷售人員提交的投保資料進

行初審，對不符合客戶身份辨認規(guī)定的投保件應予以退單解決，由銷

售人員完善后再予以受理；由代理機構(gòu)出單的承保業(yè)務，由銀行專

員配合提供相關(guān)資料，業(yè)管檔案掃描人員對投保單證進行檢查，對

發(fā)現(xiàn)不符合客戶身份辨認規(guī)定的投保件，由代理業(yè)務的主管部門補充

完善，并于30日內(nèi)由業(yè)管部門完畢所有客戶身份證件或者其他身

份證明文獻復印件或者影印件、客戶身份基本信息登記表及其他客

戶身份辨認材料，業(yè)務資料掃描進入影像系統(tǒng)等歸檔解決。

18.解除協(xié)議業(yè)務客戶身份辨認操作流程是什么？

對于達成1萬元以上解除協(xié)議業(yè)務，由公司柜面保全或相關(guān)崗位

人員核對保險協(xié)議原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效

身份證件或者其他身份證明文獻，確認申請人的身份。對于委托業(yè)

務，需同時登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者

身份證明文獻的種類、號碼。業(yè)務解決完畢后，業(yè)管部門將所有客

戶身份證件或者其他身份證明文獻復印件或者影印件、客戶身份基

本信息登記及其他客戶身份辨認材料，掃描進入影像系統(tǒng)，連同業(yè)

務資料一并歸檔管理。

19.理賠業(yè)務客戶身份辨認操作流程是什么？

對于達成1萬元以上理賠業(yè)務，由公司柜面理賠或相關(guān)崗位人員

核對被保險人或理賠金受益人的有效身份證件或者其他身份證明文

獻，若保險協(xié)議未指定受益人或標注為“法定受益人”時，確認受益

人與投保人之間的關(guān)系。登記被保險人、理賠金受益人身份基本信

息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文獻的復印件或者影印

件。對于委托業(yè)務，需同時登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、

身份證件或者身份證明文獻的種類、號碼。業(yè)務解決完畢后，業(yè)管

部門將所有客戶身份證件或者其他身份證明文獻復印件或者影印

件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份辨認材料，掃描進入影像

系統(tǒng)，連同業(yè)務資料一并歸檔管理。

20.其他保險金給付業(yè)務客戶身份辨認操作流程是什么？

對于達成1萬元以上的年金、滿期金、生存金、等保險金給付

業(yè)務，由公司柜面保全或相關(guān)崗位人員核對被保險人及保險金受益

人的有效身份證件或者其他身份證明文獻，確認被保險人、保險金

受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、保險金受益人身份基本

信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文獻的復印件或者影

印件。對于委托業(yè)務，需同時登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方

式、身份證件或者身份證明文獻的種類、號碼。業(yè)務解決完畢后，

業(yè)管部門將所有客戶身份證件或者其他身份證明文獻復印件或者影

印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份辨認材料，掃描進入影

像系統(tǒng)，連同業(yè)務資料一并歸檔管理。

21.客戶身份重新辨認操作流程是什么？

對于出現(xiàn)“客戶規(guī)定變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證

件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負

責人的”情況時，由業(yè)管、銷售等部門負責重新辨認客戶工作，辨認

方式重要通過登記客戶變更后的相關(guān)信息及留存變更后證明資料復

印件或影印件；如涉及變更受益人，則應登記并留存被保險人法定繼

承人以外的受益人的基本信息及身份證復印件。

22.客戶身份資料及交易記錄保存

公司各分支機構(gòu)應當妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資

料和交易記錄，將所有客戶身份證件或者其他身份證明文獻復印件或

者影印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份辨認材料，在掃描

上載解決完畢后，連同本次業(yè)務資料一并歸檔管理。保證客戶資料和

交易信息的安全、準確、完整，為客戶保密，并保證能足以重現(xiàn)每項

交易，以提供辨認客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動和

查處洗錢案件所需的信息。

23.應當保存的客戶身份資料涉及什么？

記載公司履行客戶身份辨認義務所獲得的客戶身份信息、資料

以及反映公司開展客戶身份辨認工作情況的各種記錄和資料。

24.應當保存的交易記錄涉及什么？

關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定規(guī)定的

反映交易真實情況的協(xié)議、業(yè)務憑證、單據(jù)和其他資料等。

25.各級公司應當按照什么期限保存客戶身份資料和交易記錄？

（一）客戶身份資料，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年

計起至少保存5年；

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易

活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時仍未結(jié)束

的，應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當

按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保

存的，至少應當有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管

期限的規(guī)定。

26.什么叫洗錢罪？

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂

犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪等的違法所得及其收益，為掩飾、

隱瞞其來源和性質(zhì)，通過存入金融機構(gòu)、投資或者上市流通等手段

使非法所得收入合法化的行為。

27.《反洗錢法》第三十二條規(guī)定金融機構(gòu)違反哪七條行為就會受

到處罰？

(1)未按照規(guī)定履行客戶身份辨認義務的；

(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

(3)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

(4)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

的；

(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

(7)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

28.我國《刑法》規(guī)定的洗錢罪的行為是什么？

(1)提供資金賬戶的

(2)協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為鈔票或者金融票據(jù)的

(3)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的

(4)協(xié)助將資金匯往境外的

(5)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源

的。

29.反洗錢法所稱金融機構(gòu)是指哪些？

依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、

郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公

司以及國務院反洗錢行政主管部門擬定并公布的從事金融業(yè)務的其

他機構(gòu)。

30.金融機構(gòu)應按年度向中國人民銀行或其本地分支機構(gòu)報告哪些

反洗錢信息？

(1)反洗錢內(nèi)部控制制度建設情況；

(2)反洗錢工作機構(gòu)和崗位設立情況；

(3)反洗錢宣傳和培訓情況；

(4)反洗錢年度內(nèi)部審計情況；

(5)中國人民銀行依法規(guī)定報送的其他反洗錢工作信息。

31.金融機構(gòu)應按季度匯總記錄并向中國人民銀行或其本地分支機

構(gòu)報告哪些反洗錢信息？

(1)執(zhí)行客戶身份辨認制度的情況；

(2)協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況；

(3)向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況；

(4)中國人民銀行依法規(guī)定報送的其他反洗錢工作信息。

32.洗錢防止措施的三項基本制度是什么？

客戶身份辨認制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和

可疑交易報告制度。

33.金融機構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的重要目的是什么？

答：一是可以作為金融機構(gòu)履行客戶身份辨認和交易報告義務的記錄

和證明；二是可認為掌握客戶真實身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；

三是為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。

34.金融機構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的重要目的是什么？

答：一是可以作為金融機構(gòu)履行客戶身份辨認和交易報告義務的記

錄和證明；二是可