2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款強化訓練試卷A卷含答案

2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款強化訓練試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A.50％B.75％C.90％D.100％【答案】D2、（2016年真題）（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。A.個人教育貸款B.個人信用貸款C.個人住房裝修貸款D.個人住房貸款【答案】C3、以下不可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。A.倉單B.應付賬款C.存款單D.現(xiàn)有的以及將有的應收賬款【答案】B4、汽車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D5、下列不屬于個人貸款業(yè)務特征的是（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.利率高【答案】D6、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行【答案】B7、個人教育貸款的發(fā)放對象不包括（）。A.在讀學生B.即將就讀的學生C.在讀學生的直系親屬D.在讀學生的法定監(jiān)護人【答案】B8、下列關(guān)于個人住房貸款合同主體變更的說法，錯誤的是()。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關(guān)合同文本C.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本D.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行【答案】C9、個人汽車貸款中，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過（）。A.70%B.60%C.80%D.90%【答案】A10、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個人貸款，展期期限累計不得超過()。A.一年B.六個月C.三個月D.原貸款期限【答案】D11、房地產(chǎn)按()分類，可分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。A.用途B.開發(fā)程度C.使用方式D.是否產(chǎn)生收益【答案】C12、下列關(guān)于商用房借款合同的變更與解除的表述錯誤的是（）。A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前，借款合同繼續(xù)有效B.借款人在還款期限內(nèi)宣告死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款C.當發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保D.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)【答案】B13、借款人購買（）時，可以向銀行申請個人耐用品消費貸款。A.鋼琴B.自住商品房C.10萬元以下自用車D.經(jīng)濟適用房【答案】A14、對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用（）方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商）支付。A.借款人受托支付B.借款人委托支付C.貸款人委托支付D.貸款人受托支付【答案】D15、根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。A.首付款比例不得低于35％B.貸款期限不得超過10年C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋【答案】A16、我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（）。A.個人經(jīng)營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人其他消費類貸款【答案】C17、房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達不到（）的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】D18、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關(guān)條件的可放寬到（）年。A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】D19、以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。A.上調(diào)1%B.下調(diào)C.上調(diào)2%D.不變【答案】D20、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是（）。A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行D.用于解決市民及其配偶和直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題【答案】B21、下列各項中，不屬于商業(yè)助學貸款原則的是()。A.風險補償B.有效擔保C.部分自籌D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緼22、（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.個人身份信息B.居住信息C.個人職業(yè)信息D.信用交易信息【答案】D23、對()類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。A.到期一次還本付息B.等額本息C.等額本金D.等比本金【答案】A24、下列能做質(zhì)押擔保權(quán)利質(zhì)物的是（）。A.紀念幣和郵票B.債券C.名人字畫D.發(fā)票【答案】B25、客戶的行為變數(shù)是指市場細分標準的()A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C26、對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。(1)填寫合同；(2)申請支用；(3)審核合同；(4)抵押登記手續(xù)的辦理；(5)簽訂合同；(6)支用核批；(7)相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放；(8)支用審查。A.(4)(1)(2)(3)(5)(6)(7)(8)B.(4)(1)(3)(5)(2)(7)(8)(6)C.(1)(4)(3)(5)(2)(8)(7)(6)D.(1)(3)(5)(4)(2)(8)(6)(7)【答案】D27、在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括()。A.借款人應向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息【答案】C28、銀行的存量押品不能分為（）。A.居住用房地產(chǎn)B.商用房地產(chǎn)C.應付賬款D.金融質(zhì)押品【答案】C29、個人客戶信用風險評估衡量中，最古老的信用風險分析方法是（）。A.模型分析法B.專家判斷法C.信用評分法D.風險來源分析法【答案】B30、老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。A.次級貸款B.關(guān)注貸款C.正常貸款D.可疑貸款【答案】C31、關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過涂貸款期限D(zhuǎn).對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組【答案】C32、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件的是（）。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證【答案】C33、（2017年真題）采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔?！敬鸢浮緾34、商用房貸款借款合同的簽約流程為（）。A.填寫合同—審核合同—簽訂合同B.審核合同—填寫合同—簽訂合同C.填寫合同—簽訂合同—審核合同D.審核合同—簽訂合同—填寫合同【答案】A35、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款中非微利項目的小額擔保貸款（）。A.不享受財政貼息B.享受財政半額貼息C.享受財政全額貼息D.視具體情況而定【答案】A36、個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是()。A.汽車實際成交價格B.汽車標示的價格C.汽車實際成交價格加上各類附加稅、費及保費D.汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者【答案】D37、個人住房貸款的貸前調(diào)查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談（）次。A.1B.2C.3D.4【答案】A38、個人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。A.損失貸款B.次級貸款C.關(guān)注貸款D.可疑貸款【答案】B39、（2019年真題）借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.6980.58B.7612.03C.7989.62D.7631.67【答案】D40、銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個步驟。A.（3）、（1）、（4）、（2）B.（4）、（3）、（1）、（2）C.（1）、（2）、（3）、（4）D.（3）、（1）、（2）、（4）【答案】A41、（2019年真題）下列關(guān)于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述，錯誤的是（）。A.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用B.該類業(yè)務中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度在授信額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止C.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算D.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬【答案】D42、以下各項中．不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償.但他們沒有及時到銀行還款造成逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則【答案】A43、禁止攜帶、郵寄進境的動植物、動植物產(chǎn)品和其他檢疫物名錄，由()制定并公布。（）A.國務院農(nóng)業(yè)行政主管部門B.國家質(zhì)檢總局C.國務院D.海關(guān)總署【答案】A44、（2016年真題）住房公積金貸款業(yè)務的信用風險，由（）承擔。A.住房公積金管理中心B.銀行C.銀行和住房公積金管理中心共同D.借款人本人【答案】A45、下列關(guān)于電子銀行功能的說法錯誤的是（）。A.客戶可以在任何時候.任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況C.用戶可以通過查詢了解銀行的情況D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等【答案】B46、下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯誤的是（）。A.貸款發(fā)放后，如遇基準利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進行調(diào)整B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應提前向銀行提出申請C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務部門留存聯(lián)應該返回借款人D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物【答案】C47、在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。A.個人住房借款申請書B.個人信貸業(yè)務報批材料清單C.個人信貸業(yè)務申報審批表D.個人住房貸款調(diào)查審查表【答案】C48、下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款【答案】D49、“合同簽訂的風險”屬于（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風險。A.貸款受理和調(diào)查中的風險B.貸款審査和審批中的風險C.貸款簽約和發(fā)放中的風險D.貸后與檔案管理中的風險【答案】C50、透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定，最高不超過持卡人信用額度的（）。A.45%B.50%C.30%D.55%【答案】B51、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物的管理的說法，不正確的是（）。A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置B.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等C.貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理D.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等【答案】C52、農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A.完整性B.有效性C.連續(xù)性D.合理性【答案】D53、（2017年真題）個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）。A.商業(yè)銀行B.縣級以上司法機關(guān)C.事業(yè)單位D.公民個人【答案】C54、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，（）負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A.中國人民銀行B.中國工商銀行C.國務院D.銀監(jiān)會【答案】A55、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償D.按貸款當年實際違約金額的一定比例對貸款銀行給予補償【答案】B56、我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的（）。A.市場風險B.利率風險C.信用風險D.購買力風險【答案】B57、以下關(guān)于個人貸款的說法中錯誤的是（）。A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款B.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人D.與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務會增加商業(yè)銀行風險，因此應謹慎發(fā)放【答案】D多選題（共14題）1、下列關(guān)于公積金個人住房貸款業(yè)務的職責分工的表述，正確的有（）。A.承辦銀行負責借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作B.公積金管理中心制定公積金信貸政策C.承辦銀行負責咨詢受理、審查審批、借款合同簽約、發(fā)放、賬戶設(shè)立等金融手續(xù)操作D.公積金管理中心負責承擔公積金信貸風險E.承辦銀行可代理的職責有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入、催收、查詢對賬等【答案】ABD2、以下關(guān)于個人住房貸款的說法中正確的有（）。A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款B.個人住房貸款期限一般最長不超過30年C.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法【答案】ABCD3、關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的是（）。A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等【答案】AD4、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（）。A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定【答案】ABCD5、下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有()。A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請【答案】ABCD6、貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B.檔案借(查)閱管理C.檔案移交及管理D.檔案的退回和銷毀E.檔案的丟失掛失【答案】ABCD7、開戶放款包括（）。A.年度開戶放款B.一次性開戶放款C.分次開戶放款D.半年度開戶放款E.月度開放賬戶【答案