個人理財規(guī)劃基礎(chǔ)

中國人壽總公司中介部兼職講師

李蒲蒲理財規(guī)劃wenku1個人理財規(guī)劃基礎(chǔ)課程大綱第一部分：總序第二部分：個人理財規(guī)劃的內(nèi)容第三部分：現(xiàn)金規(guī)劃第四部分：理財服務(wù)的基本對策第一部分：總序1、金融理財培訓(xùn)的意義2、金融理財師的資格認(rèn)證和前景3、金融理財?shù)幕緝?nèi)容4、培訓(xùn)總綱1、金融理財培訓(xùn)的意義金融行業(yè)的發(fā)展趨勢銀行保險發(fā)展的需要客戶多元化理財?shù)男枰蛻艚?jīng)理個人成長的需要1、金融理財培訓(xùn)的意義金融行業(yè)的發(fā)展趨勢全球金融一體化的形成中、高端客戶群體的爭奪老百姓已經(jīng)對金融理財形成共識1、金融理財培訓(xùn)的意義銀行保險發(fā)展的需要同業(yè)公司與其它金融機(jī)構(gòu)都在積極推出個人金融理財服務(wù)銀行保險已由簡單、粗放式向?qū)I(yè)化、集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，由產(chǎn)品導(dǎo)向式銷售向財務(wù)需求導(dǎo)向式銷售轉(zhuǎn)變1、金融理財培訓(xùn)的意義客戶多元化理財?shù)男枰钪写嬖谧匀伙L(fēng)險和收入風(fēng)險人們希望在人生的各個階段通向財務(wù)自由，因此人們需要有效的積累財富、運(yùn)用財富和轉(zhuǎn)移財富人們的投資欲望強(qiáng)、投資能力弱，市場投資風(fēng)險與投資收益不相匹配國際調(diào)查表明，人們在沒有得到專業(yè)理財人員的指導(dǎo)和咨詢的情況下，一生中損失的個人財產(chǎn)從20%~100%不等理財誤區(qū)：追求投機(jī)效益，缺乏投資收益理念只求利潤，忽視價值盲目追求最大收益，不設(shè)定可接受的投資回報率忽視資金的其他功能價值存在急功近利、過于保守、面面俱到等誤區(qū)1、坦金融煮理財?shù)钆嘤?xùn)震的意宰義客戶材經(jīng)理羽個人岔成長按的需看要調(diào)查賀顯示幟：8上2%細(xì)的客碑戶需排要理膀財知著識的阻提供抱，7言1%彈的客親戶需等要理孩財顧能問的寇建議客戶輔的理事財需憑求提煤升，朝要求突客戶貓經(jīng)理份不斷大提升稀金融鍋理財乘技能婆，才墳?zāi)芨鼉x好開納發(fā)市豎場行業(yè)緞的快比速發(fā)從展，媽需要效我們列與時厘俱進(jìn)第一篇部分殖：總聯(lián)序1、金融慌理財企培訓(xùn)粘的意分義2、俯金融溜理財稼師的者資格奮認(rèn)證沙和前句景3、劍金融柳理財陪的基顧本內(nèi)殖容3、鋸4、彩培訓(xùn)別總綱2、查金融禁規(guī)劃諒師的菌認(rèn)證努和前焦景中國亂國民朵財富牽的持踩續(xù)增臺長是村呼喚刺中國禽金融茫理財解師出孔現(xiàn)和粗發(fā)展懶的原競動力金融麻理財軍師是速從事塔金融寨理財扎并取半得資說格認(rèn)洪證的引專業(yè)戒人士2、政金融絹規(guī)劃候師的柱認(rèn)證豈和前派景“4累E”駱執(zhí)業(yè)棍標(biāo)準(zhǔn)教育(E婚du濱ca友ti潑on罪)學(xué)員支需通花過指睬定的泊金融杜策劃歪師基泳本課忽程教雕育考試(E簡xa便mi遇na鞋ti是on日)通過拖課程鉗教育決才能貢報考度注冊擠財務(wù)須策劃爬師資廟格考辣試經(jīng)驗(E醉xp速er繪ie掃nc謝e)申請嫂人最野少有呢三年封的相諸關(guān)工潤作經(jīng)啞驗，疏無大持學(xué)學(xué)雀位者循則要穩(wěn)六年刷以上道德(E蕉th亮ic濾s)證書吸申請準(zhǔn)人同衡意遵統(tǒng)守操顧守的殖規(guī)定就和要釣求2、金融滲規(guī)劃糞師的京認(rèn)證扔和前積景規(guī)劃宣師的魯收入按小艘時，冒或者騙按理酬財規(guī)晨劃項壩目收碑取費(fèi)歇用。玩FE意E-覽BA防SI繼S按介誰紹的漠投資肅金融痕產(chǎn)品筐提成箏收費(fèi)滴C嚴(yán)OM魄MI幻玉SS萬IO憲N-憂BA湖SI話S固定寫工資蛙，加編獎金閣，提乒成第一纖部分績：總遭序1、金融秧理財漠培訓(xùn)衣的意緒義2、充金融留理財繼師的銷資格幸認(rèn)證敞和前擴(kuò)景3、箏金融柜理財佛的基淘本內(nèi)炕容4、院培訓(xùn)肺總綱3、獸金融折理財禁的內(nèi)哄容第一辭：金瓦融理騾財是咱針對并客戶常一生壞而不攝是某川個階執(zhí)段的福規(guī)劃眠。包括臂：個蛾人生奮命周狹期每飾個階隨段的躬資產(chǎn)蠢、負(fù)棵債分蠅析現(xiàn)金撐流量紡預(yù)算葵和管丈理個人羞風(fēng)險焦管理批與保及險規(guī)厘劃投資噸目標(biāo)絡(luò)確立直與實(shí)崖現(xiàn)職業(yè)資生涯淘規(guī)劃子女串教育彩及教隙育規(guī)扛劃居住長規(guī)劃退休咳計劃個人晉稅務(wù)跟籌劃奇及遺軌產(chǎn)規(guī)件劃3、店金融置理財?shù)碌膬?nèi)由容第二萄：金鞭融理構(gòu)財應(yīng)德該是旬一個腥標(biāo)準(zhǔn)賀化的雙程序障。建立倆和界辨定與飲客戶程的關(guān)樸系收集那客戶曬數(shù)據(jù)傘并判烤斷客黃戶的嘴目標(biāo)畜與期什望分析揉客戶士當(dāng)前港財務(wù)侵狀況提出在理財蒼方案執(zhí)行淹理財恨方案監(jiān)督局理財績方案呆執(zhí)行第三凍：從內(nèi)事上渠述金尼融理稍財工俗作的砌從業(yè)詢?nèi)藛T血應(yīng)是腥受過諒嚴(yán)格概培訓(xùn)劇并取拔得相盾應(yīng)水蘇平證獲書的哀專業(yè)置人員靜。3、普金融繞理財幅的內(nèi)版容第四園：金仇融理判財?shù)能壜殬I(yè)造道德漢準(zhǔn)則谷是一吹個非抄常重張要的堤問題遵，應(yīng)換遵從屆國際習(xí)GF塊P組減織要蛛求的臟七大棗基本姜原則般：1.絞正直請誠實(shí)倒原則2.溫客觀俘原則3.布稱職肌原則4.存公平詠原則5.化保密菠原則6.違專業(yè)慚精神蓮原則7.壁勤勉旺原則第一哥部分脫：總話序1、金融子理財肉培訓(xùn)鳳的意體義2、金融餐理財俘的基廟本內(nèi)們?nèi)?、莖金融倍理財耍師的吐資格單認(rèn)證有和前航景4、慢培訓(xùn)襪總綱4、饑培訓(xùn)掛總綱個人淚金融芹理財伯基礎(chǔ)投資祝規(guī)劃個人投風(fēng)險冷管理菊與保暖險規(guī)剩劃員工匆福利選與退家休計叛劃稅務(wù)門產(chǎn)籌燒劃基袍礎(chǔ)知怒識理財丘實(shí)務(wù)課程陷大綱第一窗部分亦：總含序第二構(gòu)部分耀：個林人理神財規(guī)厚劃的倉內(nèi)容第三鐘部分哀：現(xiàn)嫁金規(guī)德劃第四朵部分葵：理晨財服晚務(wù)的教基礎(chǔ)片對策第二沃部分絲式:個挺人理阻財規(guī)包劃的避內(nèi)容1、神個人潤理財嫁規(guī)劃辭的概長念、無目標(biāo)箭、流膨程及游適用評范圍2、峽個人欠理財丈規(guī)劃忙的基讀本思粘路3、免四種折類型肅的理漸財形丟態(tài)1、買個人脫理財擦規(guī)劃送的概印念理財貿(mào)：管洲理財撫物個人犧理財巧是對汽個人黃（家坡庭）戰(zhàn)一生桶的財攏物進(jìn)姓行動謎態(tài)管撲理的醒過程專業(yè)爛理財檢人員饅，通管過分當(dāng)析和何評估嘴客戶策生活抗中各棒方面慕的財敬務(wù)狀貸況，籠明確濕客戶鍬的理稻財目磁標(biāo)、賺最終辛幫助畫客戶贊制定值出合川理的吊、可漿操作之的理絕財方鳴案。1、剩個人產(chǎn)理財鐮規(guī)劃讀的概情念個人情理財額規(guī)劃鹿的基避本內(nèi)維容--旦投資酸規(guī)劃--臂居住峽規(guī)劃--腰教育仍投資魂規(guī)劃--辛個人經(jīng)風(fēng)險茂管理籌和保李險規(guī)址劃--馳個人眾稅務(wù)漢籌劃--繪退休季籌劃--性遺產(chǎn)勤規(guī)劃按生憤命周漆期設(shè)例定終誦身目介標(biāo)之略外，例實(shí)務(wù)鑒操作豎更需革要設(shè)帽定生加命各傻階段點(diǎn)的具鞭體目碎標(biāo)個人覆理財嫩終身泥目標(biāo)雨：生活切穩(wěn)定稀，資友產(chǎn)保閘值、吼增值灰、價劃值最如大化個人卻理財盈各時尾期目裝標(biāo)：包括躍現(xiàn)金尸、儲粥蓄、物購置樹、子項女教票育、探保險、侍投資佛、納兔稅、近養(yǎng)老必、財喜產(chǎn)傳跳承等1、沃個人鋼理財侮規(guī)劃犁目標(biāo)杠：人生臂價值你的衡咸量標(biāo)還準(zhǔn)富足窯感受賞翠感安全瞇感理財欺的目學(xué)的-告--尿?qū)崿F(xiàn)啞人生尾價值富足濁感富足競感=嫩—楊—=確——蛙——早——撇——若指挑數(shù)小消于1結(jié)，理除財?shù)陌糁攸c(diǎn)俘在于停積累棋財富若指繁數(shù)大白于1鴨，理淹財?shù)闹攸c(diǎn)最在于和運(yùn)用匙財富變，豐桂富生詢活財富欲望已積累的財富凈值數(shù)據(jù)化的理財目標(biāo)受賞糾感受賞鼠感=罷—別—=阿——龍——眠——址——腥—報酬貢獻(xiàn)薪資收入或事業(yè)報酬附加價值安全槳感安全壞感=寨—莊—=歸——漸——各——緣瑞——忙—保障危險保險額危險損失或收入減少額個人塵理財塊規(guī)劃桑流程建立包和界脈定與揉客戶間的關(guān)拳系收集敬客戶織數(shù)據(jù)鄭并判頸斷客恥戶的屆目標(biāo)怨與期躬望分析廉客戶塊當(dāng)前換財務(wù)插狀況提出疾理財弦方案執(zhí)行雜理財侄方案監(jiān)督棚理財修方案半執(zhí)行不需聞要理宏財?shù)娜腥松葧r期嬰兒多童年守少年需要始理財夕的人舅生時議期：青年達(dá)中年左老年需要閣理財劃的人淘生時若期的劈燕五個待階段擱與各仙階段膠目標(biāo)草及理忍財規(guī)躍劃：個人廊理財須規(guī)化倍適用餐范圍環(huán)環(huán)御相扣究的財贊務(wù)規(guī)平劃1、研初出角茅廬脈的探哪索期2、稅站穩(wěn)步腳跟難的工掏作期3、文更上畏層樓信的穩(wěn)鋪定期4、盜持盈營保泰俘的維幣持期5、玩頤養(yǎng)攜天年跌的退各休期初出謹(jǐn)茅廬醫(yī)的探煉索期十五著——格二十日五歲事業(yè)艘——?dú)鈩倓倯胁饺牍稚鐣彝C(jī)——拜與父疤母家葛庭生左活為錦中心居住損——旁與父駐母或?qū)氉夥客诵葆u——喬不考州慮理財耳目標(biāo)認(rèn)——姻繼續(xù)屬參加丘培訓(xùn)敗，制根定每受年的仍儲蓄蜘目標(biāo)理財恰計劃滾——孟投資封：儲期蓄；尖貸款殼：較遍少；涂保險激：為請父母純；節(jié)煮稅：當(dāng)空間摘不大站穩(wěn)糖腳跟揭的工谷作期二十辨五—絲式—三很十四他歲事業(yè)駐——慌站穩(wěn)球腳跟家庭蛋——殃建立孝家庭居住絕——錯有意亮購房退休行——陸主要犯是后穩(wěn)代，色少有咸余力固考慮理財推目標(biāo)溝——牽子女去教育冰基金祝，購乏房資滿金的園籌集理財往計劃抄——捆投資強(qiáng)：嘗域試股忠票；嫂貸款性：較效多；累保險變：為闖配偶啄和子抬女投慢保；構(gòu)節(jié)稅更上含層樓版的穩(wěn)孟定期三十絞五—培—四竿十五吼歲事業(yè)巖——寇為初院級管唱理者家庭掃——擦子女迫教育頌支出擊較大居住熟——根有房板，但勇可能似貸款粘較多退休鄉(xiāng)豐——宇開始稿考慮理財廚目標(biāo)駕——找子女舅上學(xué)拋資金保；準(zhǔn)鋤備退德休金耗；早競?cè)諆斅惯€貸鐵款理財追計劃態(tài)——釘投資覺；貸降款；葉保險斧；節(jié)找稅持盈還保泰扒的維松持期四十看五歲康——莊退休事業(yè)矛——膀頂峰家庭樹——熟子女秧上大桿學(xué)居住芹——?？紤]紹居住紅環(huán)境退休碌——聯(lián)重點(diǎn)陜考慮理財卡目標(biāo)傻——乞換房胃計劃怕；計騎劃退運(yùn)休生擠活藍(lán)打圖；捷落實(shí)傲退休婦金準(zhǔn)啞備計線劃理財磨計劃銀——政投資寬；貸直款；呢保險定；節(jié)業(yè)稅頤養(yǎng)衫天年棒的退途休期退休事業(yè)蒙--秤--果--家庭帥--槽--革--居住修--宇--熟--退休培--輔--簽--理財競目標(biāo)杠——洗衣食擺及醫(yī)尾療支領(lǐng)出；秤休閑疾娛樂類支出戒；特撤殊愛嚇好支英出理財聾計劃箱——膝投資發(fā)；貸窗款；軋保險末；節(jié)岸稅第二魄部分答：個莫人理偶財規(guī)憶劃的夫內(nèi)容1、軟個人奔理財鼓規(guī)劃趨的概瘡念、驢目標(biāo)勝、流甘程及吊適用罵范圍2、漫個人酒理財扁規(guī)劃啊的基脖本思惡路3、剃四種次類型雁的理置財形恨態(tài)2、惠個人隆理財勒規(guī)劃攝的基失本思扎路無論班進(jìn)行嗎什么方面舍的理骨財規(guī)劃基盤本思勉路均可歸饞納為2種思路啞1先設(shè)偽定每件年能暖賺取板或留柱存的鼠資金牙，然自后根柏?fù)?jù)目等標(biāo)需刃要的怒資金斯來計寒算多社長時溉間能嚴(yán)完成違目標(biāo)思路鄙2先設(shè)齊定多火長時勁間能曲達(dá)成最目標(biāo)吳，然勒后根昨據(jù)需保要籌女集的熊資金移來計霉算每能年應(yīng)撲賺取樂或留餐存的模資金傅，再舒研究胡如何廳投資關(guān)于首資金樣價值先的計廣算復(fù)利仁終值應(yīng)=現(xiàn)敵值×者復(fù)利繞終值室系數(shù)復(fù)利清現(xiàn)值節(jié)=終脾值×霉復(fù)利塵現(xiàn)值漆系數(shù)年金缺現(xiàn)值田=年的金×下年金嶺現(xiàn)值頑系數(shù)年金類終值腿=年瞞金×路年金顛終值具系數(shù)理財伏目標(biāo)陽的實(shí)郊現(xiàn)，污與年跌儲蓄隨額，燦投資錄額，計投資既回報拾率，滑目標(biāo)佩期限央等相字關(guān)目標(biāo)斃合理制與否陷的評筆判取齒決與焦年儲快蓄額障，投鳳資額景，投尤資回猾報率肥，目延標(biāo)期篇限是輝否合鎖理目標(biāo)孟期限紛的彈栗性與釘目標(biāo)右本身軟有關(guān)推忍論第二識部分貼：個癥人理煮財規(guī)六劃的流內(nèi)容1、充個人握理財刑規(guī)劃曲的概陣念、兄目標(biāo)洪、流銹程及抱適用拜范圍2、庸個人驢理財誰規(guī)劃殺的基虹本思對路3、寶四種憤類型膨的理蚊財形野態(tài)3、喉四種吃類型農(nóng)的理扒財形攻態(tài)先犧喜牲后架享受動的螞刪蟻?zhàn)遄⒅芈曆矍八严硎芫d的蟋深蟀族負(fù)重滋不嫌邊苦的教蝸牛暖族一切冬為兒輛女的穩(wěn)慈鳥堡族先犧父牲后捉享受債的螞駐蟻?zhàn)?0歲支出5080歲60歲收入100儲蓄工作期間支出退休后支出注重眾眼前土享受喪的蟋雷蟀族20歲支出9080歲60歲收入100儲蓄工作期間支出退休后支出負(fù)重炊不嫌誕苦的濫蝸?？俗?0歲支出5080歲60歲收入100儲蓄工作期間支出退休后支出75購房支出一切澇為兒植女的釘慈鳥燃族20歲支出5080歲60歲收入100儲蓄工作期間支出退休后支出60子女教育支出遺產(chǎn)課程她大綱第一戚部分拐：總蘋序第二矩部分奇：個窄人理骨財規(guī)映劃的陣內(nèi)容第三桶部分售：現(xiàn)珠金規(guī)繼劃第四勉部分巷：理繳財服榜務(wù)的堂基本與對策第三因部分搖：個菊人理莫財規(guī)析劃基愉礎(chǔ)—機(jī)現(xiàn)金英規(guī)劃1、憑現(xiàn)金虎的概強(qiáng)念、證規(guī)劃帖的作觀用2、播現(xiàn)金黃規(guī)劃敏需掌萌握的廈信息3、耳現(xiàn)金絡(luò)規(guī)劃隨的兩誤種方?jīng)]式4、損案例炎演示現(xiàn)金盆的概隨念流動體性極垂強(qiáng)的蛋資金顯，包洲括現(xiàn)就金、朱儲蓄珍存款厭、大戚額存跡單等現(xiàn)金我規(guī)劃攔在個濁人理億財規(guī)襖劃中這是最妻重要雹的項疏目資金路：能遲夠用紡貨幣胡計量勤的物硬質(zhì)現(xiàn)金旨規(guī)劃其是所涂有項旅目規(guī)衣劃的絮基礎(chǔ)現(xiàn)金償在所伍有資辱產(chǎn)中報是最勻真實(shí)閃的現(xiàn)金擺規(guī)劃乘的作字用現(xiàn)金生存★安臣排日煤常生亦活及懲生存瞎的所需臺資金★確椅保對配計劃艙內(nèi)和宰計劃宏外費(fèi)用柄的支醬付★滿歇足儲溜蓄計殊劃的宰需要★可貧有效撥控制攝沖動儲花費(fèi)谷，保證餃理財疏目標(biāo)臭實(shí)現(xiàn)★現(xiàn)禿金管子理原臟則：鑰短期鉛需求用分手頭喉現(xiàn)金續(xù)來滿慰足，反預(yù)期或內(nèi)未來釋需求青可通志過各涼種儲蓄根或短未期投慶資工穩(wěn)具來泳滿足★個梅人理隨財規(guī)堂劃的爹成功嘗與否，坡取決桌于現(xiàn)贏金預(yù)勇算的解正確與籍否現(xiàn)金徹規(guī)劃揪中須赤考慮緣瑞的問渣題持有朋現(xiàn)金循與現(xiàn)晴金成競本對于遷金融特資產(chǎn)存，一賄般來說外流動的性與豎回報率成脆反向唉變化侄，過多荒的現(xiàn)描金持貞有必定標(biāo)影響漂資金回報儀率，線或持有現(xiàn)鞭金會有一館定的機(jī)攝會成本如何食能夠賺保證日常豎開支殲需要建立傳緊急蛇準(zhǔn)備金伶是必構(gòu)要的在正處常、媽穩(wěn)定時現(xiàn)安金預(yù)碎算可班以保證敵未來墾預(yù)期執(zhí)目標(biāo)實(shí)埋現(xiàn)，畢當(dāng)收好入突減甚挪至中生斷，概支出蔥暴增，掛準(zhǔn)備酸金可大起緩車解、穩(wěn)定羽作用第三羅部分剪：個非人理們財規(guī)為劃基羨礎(chǔ)—躺現(xiàn)金兇規(guī)劃1、扣現(xiàn)金乒的概斃念、運(yùn)規(guī)劃卡的作波用2、無現(xiàn)金墻規(guī)劃呼需掌錢握的過信息3、現(xiàn)現(xiàn)金技規(guī)劃合的兩好種方柜式4、趣案例討演示編制捏現(xiàn)金繞規(guī)劃傷需要例的信鼓息1、家庭輸基本普信息論：人升口結(jié)蛋構(gòu)、杠健康漆情況稿等2、掠家庭按收支肢情況鐘：編悼制收吳支表3、瓶家庭旬的財逐務(wù)狀數(shù)況：酸編制充資產(chǎn)章負(fù)債蹲表4、芹明確谷目的資產(chǎn)負(fù)債凈資趴產(chǎn)家庭眨資產(chǎn)瓦應(yīng)包脈括其頸擁有稠的所博有資澤產(chǎn)。碑分三竿大類坐：金盲融資弱產(chǎn)或腦生息絡(luò)資產(chǎn)眉、個賽人使外用資叫產(chǎn)或躬自用沒資產(chǎn)舍、奢仙侈資撐產(chǎn)家庭受負(fù)債叫包括累全部賣家庭產(chǎn)成員槳欠非佛家庭咐成員亞的所俊有債踩務(wù)。音分兩劫大類稈：流碑動負(fù)斧債、纖長期挑負(fù)債資產(chǎn)決－負(fù)匹債家庭息資產(chǎn)臉負(fù)債貍表編制尚：歸落集家滾庭所掀有的喇財產(chǎn)哨和債恢權(quán)的屈金額,歸集物家庭睜所有筍的債形務(wù)的芳金額睛確定災(zāi)資產(chǎn)丸負(fù)債找項目孟，設(shè)杜計表盟格表格煩設(shè)計兩：資湖產(chǎn)類流裕動駕性：啟金融柄類積實(shí)物租類勁權(quán)私利類非流楚動性準(zhǔn)：金姿融類掩實(shí)投物類長期百性投點(diǎn)資曠年金衫類負(fù)債惠類流催動破性：色短期旬賒賬鑰與貸捆款透蘇支非流架動性泄：一誓年以直上貸份款家庭壓資產(chǎn)逮負(fù)債饞表家庭俱收支搭表編制線：確啦定編問制時染期，竟歸能集家賤庭所頭有的象收入胸金額年確定羨家庭眾所有鋒的支龍出金拖額，趕設(shè)計籃表格表格沸設(shè)計漠：收筑入類工資徐薪水漁收入割兼縣職收賽入投資野收入廊其殲他收建入支出廈類日常鉆生活胖費(fèi)支顫出、虧家庭扔支持穿費(fèi)支崇出醫(yī)療技支出倍、償尺還債資務(wù)及澤利息腦支出毒、保欲險費(fèi)川支出虧、耐挖用品災(zāi)購置胡、休貧閑娛迷樂、示教育屯支出膚贍前養(yǎng)支振出、籠稅費(fèi)內(nèi)、招鞏待費(fèi)家庭壯收支儉表財務(wù)曬狀況吃分析清償比率=————凈資產(chǎn)總負(fù)債該比率應(yīng)大于1流動比率=————流動資產(chǎn)流動負(fù)債該比率應(yīng)大于1儲蓄比率=————現(xiàn)金盈余稅后收入該比率與目標(biāo)等有關(guān)債務(wù)比率=————稅后收入貸款償還該比率至少大于1現(xiàn)金浴預(yù)算典表說明現(xiàn)金稅預(yù)算舍表編凱制的適基本喜要求收支朋平衡現(xiàn)金硬預(yù)算斤的步爆驟：♀收入待估計♀開支躲估計♀編表了解扇客戶期花費(fèi)嚼習(xí)慣系，注意扭考慮褲通貨兔膨脹別忘過了現(xiàn)唉金預(yù)迎算為目標(biāo)樣服務(wù)月預(yù)摩算赤嗚字解宵決方害法：♀赤字虧月某大些開抗支放企入盈幅余月辣份♀儲蓄洽、投活資變汪現(xiàn)♀借貸現(xiàn)金展預(yù)算泊表編忌制編制傘月可捕控費(fèi)瘋用項譯目預(yù)擁算×12=年費(fèi)限用預(yù)扇算編制味年可濱控費(fèi)林用項館目預(yù)錘算÷12=月費(fèi)端用預(yù)字算編制漲周期蟲不可摟控費(fèi)允用項賺目預(yù)動算編制快現(xiàn)金您預(yù)算預(yù)算憂樣表拳7預(yù)算易規(guī)劃來表1慈2第三栽部分薯：個奮人理蛇財規(guī)討劃基傻礎(chǔ)—北現(xiàn)金贏規(guī)劃1、勻現(xiàn)金貫的概需念、扭規(guī)劃某的作鉆用2、輕現(xiàn)金以規(guī)劃介需掌悄握的崇信息3、替現(xiàn)金羞規(guī)劃蛋的兩造種方取式4、鹿案例氏演示現(xiàn)金跡規(guī)劃配主要屢方式從收嗽入的唯穩(wěn)定是性成電長性畝出發(fā)纖，量杠入為疤出規(guī)劃仿目標(biāo)隊實(shí)現(xiàn)槍，適用即于中按低收編入家應(yīng)庭依據(jù)沉收入齡進(jìn)行購的現(xiàn)涌金規(guī)轎劃收入器者類許別與皺現(xiàn)金肆規(guī)劃收入者類別收入穩(wěn)定性收入成長性收入中斷風(fēng)險現(xiàn)金規(guī)劃方案受雇者（內(nèi)勤）收入來源穩(wěn)定一般失業(yè)或失能①盡早定期定額規(guī)劃儲蓄②要安排緊急預(yù)備金③不要超出負(fù)擔(dān)能力購資產(chǎn)受雇者（外勤）收入與業(yè)績掛鉤，時好時壞收入空間較廣失業(yè)或失能堅持固定的與收入掛鉤的儲蓄方式當(dāng)月儲蓄=（當(dāng)月收入–基本支出）*邊際儲蓄率一般自營者—小本開店一般較為穩(wěn)定空間有限經(jīng)營不善①確定營運(yùn)資金②確定儲蓄金額專業(yè)自營者—律師、醫(yī)師、IT等一般有最低起薪點(diǎn)，收入較高空間較大，但個體差異很大失能現(xiàn)金規(guī)劃是次要的投資規(guī)劃是主要的小企業(yè)雇主不穩(wěn)定空間廣闊經(jīng)營不善將家庭財產(chǎn)和企業(yè)財產(chǎn)分開大企業(yè)雇主大環(huán)境極差更關(guān)心稅及財產(chǎn)傳承依據(jù)壤支出羅進(jìn)行匙的現(xiàn)窮金規(guī)庸劃根據(jù)浮目標(biāo)馬編制龍現(xiàn)金畫支出楊規(guī)劃崇，包切括當(dāng)停期和依未來太，以漢確定趣應(yīng)有孤收入命，適用蓄于中科高收川入家蜻庭應(yīng)有認(rèn)收入拆=日亭常支尾出＋勞期還宗貸款會本息豆＋退圖休金箏儲蓄扭＋教懷育金陜儲蓄召＋‥復(fù)‥‥日常目支出竄=目職標(biāo)水悄準(zhǔn)生浴活費(fèi)固×人定口數(shù)退休淡金儲廚蓄=酸（目妨標(biāo)水多準(zhǔn)生清活費(fèi)謹(jǐn)×通灶脹率哈×離封退休膀年數(shù)×退休辭后生架活年賽數(shù)）÷離共退休呢年數(shù)教育四金儲挨蓄=陪（目溜標(biāo)水慮準(zhǔn)的錘教育蠟費(fèi)用雞×子蹤蝶女?dāng)?shù)煩）÷苗（離戀子女跟上學(xué)怖年數(shù)攏×1形2）（設(shè)謊：投合資回崇報率麥=學(xué)朱費(fèi)增堪長率彎）‥‥態(tài)‥熱‥‥潤‥第三剖部分練：個錢人理拼財規(guī)翻劃基西礎(chǔ)—仍現(xiàn)金探規(guī)劃1、覆現(xiàn)金善的概庫念、診規(guī)劃拐的作響用2、塔現(xiàn)金檔規(guī)劃正需掌脅握的圖信息3、怕現(xiàn)金樹規(guī)劃米的兩攤種方撐式4、震案例蘆演示例：40乏歲王賢先生康要達(dá)訪到1聯(lián)60火0人除均生咬活水鞠平，械同時要喬支付蕩月4臉40唐0元土房貸飲本息槍，兩平個子信女1榆0年鈴后各80澆00柏0元痕教育普費(fèi)及助20森年后果退休堆三大伴理財嗽目標(biāo)轟，王侄先生應(yīng)脫有收舊入要炮是多忘少？（設(shè)顏通脹盟率1敢0%匹、退否休后陷生活犁20觸年）（1油60改0×租4）屑＋4祝40存0＋根（1做60狼0×撞10耀%×往20杯×2跟0）÷2鮮0+關(guān)（8部00孟00投×2績）÷尚（1疾0×船12纏）=遙15常30兔0元王先指生月美可支惰配收勸入達(dá)不榨到1利53身00圈元，需修租改目之標(biāo)現(xiàn)金扎流量餅分析現(xiàn)金毀是重省要的娃，現(xiàn)侍金流潑量分領(lǐng)析目漸的是謙弄清抵現(xiàn)金欄節(jié)余石或透貫支的箏原因輸，任濁何時把候工作疲儲蓄和除本危金外的理財顛儲蓄都是僑重要猶的工作收入－生活支出=工作儲蓄理財收入－理財支出=理財儲蓄資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流入－資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流出資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金凈流=其他愿規(guī)劃樸對現(xiàn)筐金規(guī)掌劃影萬響保險黃規(guī)劃瞇對現(xiàn)金礎(chǔ)規(guī)劃缸的影射響購買燈保險楊會有雞一定維現(xiàn)金流出繼，但憑保險迎可穩(wěn)軌定財務(wù)撿，如劣果保燈險充史分，可減案少緊碌急儲埋備金競金額（可煌用機(jī)制會成蛇本進(jìn)為行分鍋析）投資博規(guī)劃鳳對現(xiàn)侍金規(guī)普劃的皺影響現(xiàn)金蠅規(guī)劃耳本質(zhì)正的本張質(zhì)是旺為了將規(guī)避手頭瘡流動眉資金性不足中帶來急的損懼失；扶投資追超求保往值增意值，促兩者難在直霉接層檢面有沖傲突。芒可先周充分密衡量哀流動新性風(fēng)娘險可能彈帶來六的損哈失，亦并與眉其所楚占的役資金的敵投資把收益貿(mào)進(jìn)行員比較昆選擇頌。類垃似的問置題在圍理財眼規(guī)劃要中非閑常普愉遍稅務(wù)旱、教燙育、促房產(chǎn)吊、退氏休、謊遺產(chǎn)羊等規(guī)才劃對蓮現(xiàn)金謊規(guī)劃獎均有駱相同培的影貍響，但所武有規(guī)束劃都另應(yīng)在天現(xiàn)金扭規(guī)劃牧后完樂成，保證兵日常車開銷質(zhì)和必紫須開條銷，再考修慮其預(yù)他。課程蕉大綱第一集部分吳：總棗序第二膨部分抖：個蘭人理困財規(guī)泄劃的野內(nèi)容第三映部分渡：現(xiàn)屑金規(guī)旅劃第四夕部分缸：理漸財服第務(wù)的炭基本涂對策第四斗部分湯：理憐財服擁務(wù)的菊對策1、巨理財葉的特撕性2、踏客戶際類型直及服府務(wù)對雄策1、閘理財美特性私密依性依賴膝性沖動侄性第四蛙部分斗：理線財服諷務(wù)的蒙對策1、旋理財竭的特添性