2023年銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）考試歷年高頻考試題專(zhuān)家版答案

長(zhǎng)風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海。2023年銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）考試歷年高頻考試題專(zhuān)家版答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后第1卷一.單項(xiàng)選擇題(共15題)1.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于原因的是（）。A.流通性差B.保管難C.價(jià)格波動(dòng)較大D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力2.世界上最大的外匯交易中心是（）。A.紐約B.東京C.倫敦D.新加坡3.債券型基金是以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于0。A.30%B.50%C.60%D.80%4.()是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專(zhuān)業(yè)人C.有限合伙人D.普通合伙人5.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品特征信息的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.委托幣種C.資金門(mén)檻D.收益類(lèi)型6.在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，()應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對(duì)產(chǎn)品情況的詢問(wèn)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.審計(jì)機(jī)構(gòu)C.托管機(jī)構(gòu)D.理財(cái)師7.外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是（??）。A.即期外匯市場(chǎng)B.自由外匯市場(chǎng)C.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)D.官方外匯市場(chǎng)8.專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是()。A.幫助客戶保值增值B.幫助客戶解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)C.為客戶提供投資建議D.代客戶操作資金9.在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A.LIBORB.SHIBORC.HIBORD.SIBOR10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。A.開(kāi)放式基金B(yǎng).公募基金C.國(guó)際基金D.成長(zhǎng)型基金11.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()萬(wàn)美元。A.5B.10C.2D.1512.如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應(yīng)當(dāng)采用()。A.格式條款B.非格式條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.固有條款13.下列了解客戶的方法中，通過(guò)（），可以結(jié)合客戶信息對(duì)某一客戶群的消費(fèi)行為進(jìn)行分析，并針對(duì)不同的消費(fèi)行為及其變化，制定有針對(duì)性的個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)及服務(wù)策略，并從中篩選出“高端客戶”。A.數(shù)據(jù)挖掘B.呼叫中心C.調(diào)查問(wèn)卷D.面談溝通14.在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)、歷史業(yè)績(jī)等情況，這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的()。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則15.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年，與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10二.多項(xiàng)選擇題(共15題)1.投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意(??)。A.綜合考慮自身情況，確信自身有承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)和損失的能力，審慎選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略B.了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)通常具有的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)C.委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險(xiǎn)D.參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)E.無(wú)論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是否獲利，都需要按約支付管理費(fèi)用和其他費(fèi)用2.世界上主要的自由外匯市場(chǎng)包括(??)。A.北京B.紐約C.法蘭克福D.東京E.倫敦3.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標(biāo)明確B.了解原則C.誠(chéng)信原則D.連續(xù)性原則E.實(shí)事求是4.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在()A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低了投資收益率5.投保人必須具備的條件有()。A.具備民事權(quán)利能力B.具備民事行為能力C.承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)D.年滿18周歲E.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)6.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（）。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗(yàn)D.盡職高效E.職業(yè)道德7.取得客戶授權(quán)是理財(cái)規(guī)劃師開(kāi)始實(shí)施理財(cái)方案的第一步。為明確理財(cái)規(guī)劃師與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)，防止不必要的法律爭(zhēng)端，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)取得客戶關(guān)于執(zhí)行理財(cái)方案的書(shū)面授權(quán)，應(yīng)出具一份關(guān)于方案實(shí)施的聲明，該聲明應(yīng)包括（）。A.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師資質(zhì)的聲明B.關(guān)于客戶許可的聲明C.關(guān)于實(shí)施效果的聲明D.信息真實(shí)、準(zhǔn)確，沒(méi)有重大遺漏E.其他雙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)聲明的事項(xiàng)8.基金具有的特點(diǎn)有（）A.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理B.組合投資、分散投資C.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E.獨(dú)立托管、保障安全9.直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是（）。A.客戶理財(cái)目標(biāo)B.家庭財(cái)務(wù)信息C.非財(cái)務(wù)信息D.客戶理財(cái)需求E.生活品質(zhì)要求10.短期政府債券的特征包括（??）A.交易成本高B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.收入免稅D.流動(dòng)性強(qiáng)E.面額較大11.下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是（）。A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置12.委托代理終止的情形包括(??)。A.代理期限屆滿B.代理事務(wù)完成C.被代理人取消委托D.代理人或者被代理人死亡E.代理人喪失民事行為能力13.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)14.一般來(lái)說(shuō)，下列因素中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B.經(jīng)濟(jì)衰退C.房地產(chǎn)需求下降D.居民收入下降E.土地供給減少15.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有()。A.直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金B(yǎng).融資成本相對(duì)較低C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對(duì)象的經(jīng)營(yíng)受到更多關(guān)注D.融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)E.融資風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)融資中介進(jìn)行分散三.判斷題(共5題)1.根據(jù)我國(guó)《民法總則》規(guī)定，16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。2.永續(xù)年金的現(xiàn)值無(wú)窮大。（）3.理財(cái)師執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則之一就是要事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期。4.信托資產(chǎn)的投資方向可以由資產(chǎn)委托人決定。()A．正確B．錯(cuò)誤5.永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值也無(wú)終值。第2卷一.單項(xiàng)選擇題(共15題)1.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。A.1B.2C.3D.52.銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A.80％B.100％C.120％D.150％3.下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.注重收益C.分析客戶保險(xiǎn)需要D.量力而行4.投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括（）A.管理人B.份額持有人C.托管人D.委托人5.()是金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中的客體。A.金融機(jī)構(gòu)B.金融工具C.企業(yè)D.證券交易所6.()周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。A.8B.9C.10D.167.（?）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)8.()為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。A.居民理財(cái)技能B.居民財(cái)富積累C.理財(cái)需求D.剩余價(jià)值9.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類(lèi)型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向髙，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為()A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)10.下列關(guān)于合同的訂立的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同C.當(dāng)事人訂立合同，不能采用口頭形式D.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?1.根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個(gè)人投資者個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到（）萬(wàn)元。A.200B.500C.300D.10012.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，（）。A.須通知其他合伙人B.須經(jīng)其他合伙人一致同意C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意13.下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密．無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅.當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理14.下列哪一項(xiàng)不屬于外匯市場(chǎng)的功能（）A.國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐功能B.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C.形成外匯價(jià)格體系功能D.實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能15.下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（）A.分紅險(xiǎn)B.房貸險(xiǎn)C.萬(wàn)能保險(xiǎn)D.投連險(xiǎn)二.多項(xiàng)選擇題(共15題)1.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)2.一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因有（）。A.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值C.貨幣可以滿足當(dāng)期消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本D.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào)E.貨幣存入銀行可獲得利息3.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有()。A.LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買(mǎi)賣(mài)該基金4.優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有()。A.贖回股票的權(quán)利B.優(yōu)先分配權(quán)C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D.公司決策參與權(quán)E.優(yōu)先求償權(quán)5.根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求層次包括(??)。A.生理需求B.成就感需求C.愛(ài)和歸屬感的需求D.被尊重的需求E.自我實(shí)現(xiàn)的需求6.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。A.市場(chǎng)商品的特殊性B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C.市場(chǎng)交易對(duì)象的針對(duì)性D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性E.交易主體角色可變性7.影響黃金價(jià)格的因素有（）。A.供求關(guān)系B.通貨膨脹C.利率D.匯率E.均衡價(jià)格8.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。A.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住B.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)C.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單：缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦D.專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是煩冗復(fù)雜，不便使用9.期貨交易的主要制度包括（）。A.保證金制度B.大戶報(bào)告制度C.持倉(cāng)限額制度D.定期結(jié)算制度E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度10.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。A.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等D.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E.理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用11.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）。A.融資成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式靈活E.期限長(zhǎng)12.貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有()。A.時(shí)間B.利率C.地點(diǎn)D.終值E.現(xiàn)值13.損失補(bǔ)償原則的限制條件是(??)。A.以實(shí)際損失為限B.以保額為限C.以保險(xiǎn)利益為限D(zhuǎn).以投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值為限E.以預(yù)估損失為限14.下列關(guān)于年金的表述，正確的有()。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式D.退休后每月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式E.每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款屬于年金15.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）。A.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營(yíng)利為目的三.判斷題(共5題)1.客戶的投資金額越大或占比越小，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估。2.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱二級(jí)市場(chǎng)。(??)3.短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小，流動(dòng)性強(qiáng)、收入免稅等特點(diǎn)。（)4.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：家庭信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。（）5.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果融資成本大于內(nèi)部回報(bào)率，表明該項(xiàng)目有利可圖。（）第1卷參考答案一.單項(xiàng)選擇題1.正確答案：D,2.正確答案：C,3.正確答案：D,4.正確答案：D,5.正確答案：C,6.正確答案：D,7.正確答案：A,8.正確答案：B,9.正確答案：A,10.正確答案：D,11.正確答案：A,12.正確答案：B,13.正確答案：A,14.正確答案：B,15.正確答案：C,二.多項(xiàng)選擇題1.正確答案：A,B,C,D,E,2.正確答案：B,C,D,E