理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)課件

理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)課件理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)課件理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)課件我們常常思考的問(wèn)題：理財(cái)如何幫助我們的生活；理財(cái)如何幫助我們展業(yè)；理財(cái)如何幫助我們服務(wù)高端客戶(hù)？什么是理財(cái)？該怎樣理財(cái)？人的一生需要多少錢(qián)？現(xiàn)在，我們結(jié)論是：僅僅靠上班工資是很難保證富裕生活！只有理財(cái)，才能讓我們過(guò)上富裕生活只有讓錢(qián)為我們工作，才能輕松享受富 裕生活人生需要理財(cái)

理財(cái)需要規(guī)劃理財(cái)?shù)母荆汗べY性收入資本性收入其他收入生活支出額外支出家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債結(jié)余=財(cái)理財(cái)就是管好自家水庫(kù)讓自己現(xiàn)在和未來(lái)都有錢(qián)花富人和窮人最大的區(qū)別！一個(gè)奇怪而有非?，F(xiàn)實(shí)的定律：

富人是錢(qián)忙著自己閑著，讓錢(qián)為自己工作窮人是自己忙著、錢(qián)閑著、拼命為錢(qián)工作

個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過(guò)不斷調(diào)整計(jì)劃實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，以達(dá)到：財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)尊嚴(yán)財(cái)務(wù)自由

什么是理財(cái)規(guī)劃？就是通過(guò)對(duì)自己財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的過(guò)程，是科學(xué)客觀(guān)制定的一整套互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容現(xiàn)金管理保險(xiǎn)規(guī)劃教育規(guī)劃稅收規(guī)劃退休規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃投資規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配及資產(chǎn)傳承什么是理財(cái)規(guī)劃在中國(guó)，理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀狀況一理財(cái)行業(yè)正處于起步階段狀況二普通人的理財(cái)觀(guān)念在轉(zhuǎn)變中狀況三市場(chǎng)占有率較低（5%左右）狀況四理財(cái)師的缺口巨大（100萬(wàn)左右）朝陽(yáng)行業(yè)在國(guó)外，個(gè)人理財(cái)師與家庭醫(yī)生、私人律師一樣必不可少，成熟的理財(cái)規(guī)劃會(huì)為客戶(hù)提供“從搖籃到墳?zāi)埂钡姆?wù)。擁有一名私人的理財(cái)師，隨時(shí)報(bào)告財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)和投資計(jì)劃，已經(jīng)成為中產(chǎn)階級(jí)人士的時(shí)尚。中國(guó)也在向著這個(gè)方向發(fā)展。理財(cái)規(guī)劃師的核心理念關(guān)注客戶(hù)的需求比關(guān)注產(chǎn)品的銷(xiāo)售更重要金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售根本是客戶(hù)財(cái)務(wù)問(wèn)題解決方案運(yùn)用專(zhuān)業(yè)技術(shù)方法解決客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題真正做到顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)分類(lèi)理財(cái)分類(lèi)個(gè)人理財(cái)公司理財(cái)公共組織理財(cái)側(cè)重于企業(yè)的投融資管理，投資內(nèi)容主要是；證券市場(chǎng)投資與涉及公司未來(lái)價(jià)值增長(zhǎng)的戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)投資，財(cái)務(wù)管理方面涉及會(huì)計(jì)核算管理和財(cái)務(wù)控制。是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好，結(jié)合具體目標(biāo)運(yùn)用各種金融工具管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化，目的是保障財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)人生的自由、自主與自在。做好保險(xiǎn)就要懂理財(cái)要理財(cái)須先理才！理財(cái)規(guī)劃的原則1、整體規(guī)劃2、提早規(guī)劃，復(fù)利的魔力3、現(xiàn)金保障優(yōu)先4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益5、消費(fèi)、投資與收入匹配6、家庭類(lèi)型與理財(cái)策略匹配1.統(tǒng)觀(guān)全盤(pán)，整體規(guī)劃原則理財(cái)方案通常不是一個(gè)單一規(guī)劃，而是一個(gè)包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。2.家庭類(lèi)型不同核心策略不同原則一般理財(cái)階段可分為：?jiǎn)紊砥诩彝ヅc事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期退休前期退休后期不同階段，理財(cái)目標(biāo)不同，理財(cái)核心與策略不同各個(gè)生命周期理財(cái)規(guī)劃的優(yōu)先順序生命周期理財(cái)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃優(yōu)先順序單身期（參加工作到結(jié)婚前，一般為2—8年）1、租房，滿(mǎn)足日常開(kāi)支2、學(xué)習(xí)知識(shí)，提升能力3、儲(chǔ)蓄、償還教育貸款4、保障回饋父母5、嘗試投資，積累經(jīng)驗(yàn)1、職業(yè)規(guī)劃2、現(xiàn)金規(guī)劃3、投資規(guī)劃4、保險(xiǎn)規(guī)劃5、大額消費(fèi)規(guī)劃6、教育規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期（結(jié)婚到新生兒誕生，一般1—3年）1、購(gòu)買(mǎi)房屋、家具2、子女智力開(kāi)發(fā)及營(yíng)養(yǎng)費(fèi)3、減少債務(wù)4、建立應(yīng)急基金5、增加收入6、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)7、儲(chǔ)蓄1、日常開(kāi)支和急用款規(guī)劃2、房產(chǎn)規(guī)劃3、保險(xiǎn)規(guī)劃4、現(xiàn)金規(guī)劃5、投資規(guī)劃6、子女教育規(guī)劃7、稅務(wù)規(guī)劃生命周期理財(cái)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃優(yōu)先順序家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期（子女出生到子女完成大學(xué)教育，一般為18—22年）1、購(gòu)買(mǎi)房屋、汽車(chē)2、子女教育費(fèi)用3、分散投資、資產(chǎn)配置4、增加收入、穩(wěn)定事業(yè)5、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、保障家庭6、保全財(cái)產(chǎn)7、養(yǎng)老金1、日常開(kāi)支及緊急金規(guī)劃2、購(gòu)房購(gòu)車(chē)3、子女教育規(guī)劃4、保險(xiǎn)規(guī)劃5、投資規(guī)劃6、退休規(guī)劃7、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)分配退休前期（子女參加工作直至家長(zhǎng)退休為止，一般10—15年）1、提高投資收益的穩(wěn)定性2、資產(chǎn)配置3、資產(chǎn)保全傳承4、養(yǎng)老金1、日常開(kāi)支及緊急金規(guī)劃2、退休規(guī)劃2、投資規(guī)劃3、稅務(wù)及資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休期（退休后到終老）1、保障財(cái)產(chǎn)安全2、遺囑和傳承安排3、建立信托、4、準(zhǔn)備善后費(fèi)用1、退休規(guī)劃2、資產(chǎn)傳承規(guī)劃3、日常開(kāi)支及緊急金規(guī)劃4、稅務(wù)規(guī)劃3.建立現(xiàn)金保障原則日?，F(xiàn)金覆蓋儲(chǔ)備意外現(xiàn)金儲(chǔ)備家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備防止意外事件對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成重大影響是十分關(guān)鍵的4.風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求利益原則風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不有

風(fēng)險(xiǎn)越大，收益也越多風(fēng)險(xiǎn)越小，收益也越少保值是增值的前提5.開(kāi)源與節(jié)流并舉原則家庭理財(cái)既要“開(kāi)源”更需“節(jié)流”掙一個(gè)花兩個(gè)，一輩子都是窮人6.未雨綢繆，及早規(guī)劃原則不要想一口吃個(gè)胖子不要想一鍬挖口水井一夜爆富永遠(yuǎn)是個(gè)夢(mèng)理財(cái)何時(shí)開(kāi)始永遠(yuǎn)不晚，但理財(cái)需要時(shí)間，需要積累。因此，理財(cái)要及早。7.消費(fèi)、投資與收入相匹配原則消費(fèi)和投資規(guī)模相匹配投資和消費(fèi)支出安排與現(xiàn)金流狀況相匹配理財(cái)最基本的三個(gè)環(huán)節(jié)IdentityCreativity攢錢(qián)護(hù)錢(qián)生錢(qián)攢錢(qián)是起點(diǎn)生錢(qián)是重點(diǎn)護(hù)錢(qián)是保障一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)管錢(qián)是中心種莊稼需要種子，孵雞需要種蛋蛋生雞，雞生蛋，蛋再生雞……循環(huán)往復(fù)，財(cái)源才能滾滾種蛋從何出來(lái)？◎一般人是_____-____=_____◎正確做法_____-___=__________收入支出儲(chǔ)蓄收入儲(chǔ)蓄支出Contents攢錢(qián)是起點(diǎn)蛋生雞，雞生蛋，蛋再生雞……循環(huán)往復(fù)，財(cái)源才能滾滾。Contents生錢(qián)是重點(diǎn)巴菲特是世界投資界的股神，他的投資基金創(chuàng)造了40年，收益年增長(zhǎng)22.6%的神話(huà)。如果以此估算：如果40年前投資的1萬(wàn)元，現(xiàn)在的價(jià)值是……如果每年投資1萬(wàn)元，現(xiàn)在的價(jià)值是……天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不有。投資儲(chǔ)蓄退休醫(yī)療保險(xiǎn)家庭保障重大疾病Contents護(hù)錢(qián)是保障理財(cái)工具金融市場(chǎng)（聚斂、配置、調(diào)節(jié)、反映、貨幣和資本市場(chǎng)、一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)）銀行產(chǎn)品（儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人信貸和理財(cái)計(jì)劃）證券產(chǎn)品（債券、股票）證券投資基金（封閉式和開(kāi)放式、其他種類(lèi)）金融衍生品（對(duì)沖基金、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換）保險(xiǎn)產(chǎn)品（人身、財(cái)產(chǎn)）信托產(chǎn)品（證券投資信托、房地產(chǎn)信托等）其他產(chǎn)品（私募股權(quán)基金、黃金、房地產(chǎn)、收藏品）法律、稅務(wù)、綜合理財(cái)分析理財(cái)規(guī)劃的具體流程：建立和確定客戶(hù)關(guān)系收集和整理客戶(hù)信息分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況制定理財(cái)方案執(zhí)行理財(cái)方案監(jiān)控和持續(xù)理財(cái)服務(wù)1：建立和確定客戶(hù)關(guān)系充分溝通和交流理財(cái)師的態(tài)度（尊敬/真誠(chéng)/理解和包容/自知）交流如何開(kāi)始交流的手段（語(yǔ)言/行為）交流的技巧（關(guān)注/傾聽(tīng)/反應(yīng)）2：收集和整理客戶(hù)信息客戶(hù)家庭的基本情況月收入、年收入、月支出和年支出水平個(gè)人和家庭的資產(chǎn)和負(fù)債情況社保、風(fēng)險(xiǎn)管理和遺產(chǎn)等信息建立家庭帳目客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況分析——收入支出表日期：2015/1/1-2015/12/31姓名：馬先生家庭收入金額百分比支出金額百分比工資＋獎(jiǎng)金400,000100%按揭還貸24,00023%投資收入日常支出36,00034%收入總計(jì)（+）400,000100%其他支出46,00043%支出總計(jì)（-）106,00026%支出總計(jì)106,000100%結(jié)余294,00074%客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況分析——資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額0其他負(fù)債100，000住房貸款金額負(fù)債1，750，000負(fù)債總計(jì)100，000凈資產(chǎn)負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)1，850，000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物活期存款其他金融資產(chǎn)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)資產(chǎn)總計(jì)算個(gè)人資產(chǎn)700，000900，0001，850，000250，000250，000日期：2015/12/31客戶(hù)：馬先生家庭了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好保守型輕度保守型中立型（中庸穩(wěn)健型）輕度進(jìn)取型進(jìn)取型（激進(jìn)型）一個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好與客戶(hù)家庭的客觀(guān)情況、投資傾向、財(cái)務(wù)目標(biāo)和個(gè)性息息相關(guān)確定客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的根據(jù)：理財(cái)目標(biāo)必須是確定的時(shí)間和金額實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全追求財(cái)務(wù)自由短期（5年內(nèi)）、中期（5-10年）和長(zhǎng)期目 標(biāo)（10年以上）（標(biāo)準(zhǔn)可以根據(jù)需要修改）必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和期望實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃師工作流程建立和確定客戶(hù)關(guān)系收集客戶(hù)信息，了解客戶(hù)目標(biāo)和期望分析和評(píng)價(jià)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況制定和執(zhí)行客戶(hù)理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控和提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況分析——收入支出表日期：2015/1/1-2015/12/31姓名：馬先生家庭收入金額百分比支出金額百分比工資＋獎(jiǎng)金400,000100%按揭還貸24,00023%投資收入日常支出36,00034%收入總計(jì)（+）400,000100%其他支出46,00043%支出總計(jì)（-）106,00026%支出總計(jì)106,000100%結(jié)余294,00074%客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況分析——資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額0其他負(fù)債100，000住房貸款金額負(fù)債1，750，000負(fù)債總計(jì)100，000凈資產(chǎn)負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)1，850，000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物活期存款其他金融資產(chǎn)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)資產(chǎn)總計(jì)算個(gè)人資產(chǎn)700，000900，0001，850，000250，000250，000日期：2015/12/31客戶(hù)：馬先生家庭客戶(hù)財(cái)務(wù)比率表項(xiàng)目參考值實(shí)際數(shù)值節(jié)余比率（節(jié)余/稅后收入）30%16．6/30.8=54%投資與凈資產(chǎn)比率（投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）50%（50+110）/275.3=58%清償比率(凈資產(chǎn)/總資產(chǎn))60%275.3/290.3=95%負(fù)債比率(負(fù)債/總資產(chǎn))40%5%即付比率(流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債)70%40.3/15=269%負(fù)債收入比率(當(dāng)期負(fù)債/稅后收入)40%7.2/30.8=23%流動(dòng)性比率(流動(dòng)資產(chǎn)/每月支出)3-640.3/1.18=34.15理財(cái)規(guī)劃師工作流