銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第36天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第36天）【含答案】一、單選題(20題)1.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行（）結(jié)息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度2.法人成立中的實體合法不包括（）。A.成立的目的合法B.程序合法C.組織機構(gòu)合法D.設(shè)立方式合法3.錢先生在2022年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.604.下列屬于非融資類保函的是（）。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函5.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是（）。A.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B.提高再貼現(xiàn)率C.提高存款準(zhǔn)備金率D.在公開市場上買入有價證券6.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內(nèi)幕交易”條款的是（）。A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B.告知客戶宏觀經(jīng)濟情況C.幫助客戶分析匯率波動趨勢D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況7.銀行從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合“風(fēng)險提示”相關(guān)規(guī)定的是（）。A.在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答B(yǎng).用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款C.對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險進行特別提示D.從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹8.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財務(wù)，該行為屬于（）。A.騙取B.奪取C.竊取D.侵吞9.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是()。A.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額D.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人10.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責(zé)刑相適應(yīng)D.刑法面前人人平等11.商業(yè)銀行從事同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)12.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。（）A.正確B.錯誤13.1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負(fù)債的融資來支撐其業(yè)務(wù)的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借入歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風(fēng)險是()。A.操作風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險14.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％15.由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于（）。A.官定利率B.實際利率C.公定利率D.市場利率16.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣17.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶18.下列行業(yè)屬于國民經(jīng)濟第一產(chǎn)業(yè)的是（）。A.電力行業(yè)B.漁業(yè)C.水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)D.制造業(yè)19.甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求（）。A.甲和丙負(fù)連帶責(zé)任B.丙返還該小提琴C.丙承擔(dān)違約責(zé)任D.甲賠償乙所受損失20.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標(biāo)是（）。A.上崗率B.失業(yè)率C.消費水平D.消費構(gòu)成二、多選題(5題)21.隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控（）。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.商業(yè)銀行貸款利率D.商業(yè)銀行存款利率E.準(zhǔn)備金利率22.公司出現(xiàn)下列解散情形時，必須進行清算的有（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B.股東會或者股東大會決議解散C.因公司合并或者分立需要解散D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.人民法院依法予以解散23.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，一般包括（）等。A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)C.所有制結(jié)構(gòu)D.地區(qū)結(jié)構(gòu)E.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)24.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。A.提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計付利息B.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度結(jié)息C.央行對所有種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式D.每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息E.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息25.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度E.合規(guī)政策三、判斷題(5題)26.單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律規(guī)定。（）A.正確B.錯誤27.幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩種。（）A.正確B.錯誤28.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為中國人民銀行。（）A.對B.錯29.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限最長不超過1年。（）A.正確B.錯誤30.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配置充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。（）A.正確B.錯誤參考答案1.B解析：目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結(jié)息。2.B解析：實體合法是指符合法律規(guī)定的實體要件，包括成立的目的、組織機構(gòu)、設(shè)立方式、經(jīng)營范圍等均須符合法律規(guī)定。3.C4.C解析：非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向、受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進出口物品，繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營租賃保函(經(jīng)營租賃合同項下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。5.D解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應(yīng)量。6.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易的，或為他人提供投資理財方面的建議，都可能損害所在機構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。7.B解析：從業(yè)人員的下述做法不符合“風(fēng)險提示”相關(guān)規(guī)定：(1)因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；(2)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。8.A解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。9.A解析：對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人。10.B解析：罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。11.A解析：商業(yè)銀行從事同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。12.A解析：現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費用不一樣，各家銀行在日常操作上還會有區(qū)分，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算。13.D解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。14.B解析：《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％?！惫?選項符合題意。15.C解析：公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率。16.C解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。選項C，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。17.D解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。18.B解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。B項屬于第一產(chǎn)業(yè)第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。A、D項屬于第二產(chǎn)業(yè)第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、植專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。C項屬于第三產(chǎn)業(yè)19.D解析：甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學(xué)后，買賣合同的條件成立，合同生效，乙有權(quán)要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務(wù)，應(yīng)對乙承擔(dān)違約責(zé)任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。20.B解析：充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。21.ABE解析：利率市場化是市場中資金供求利率的市場化，隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、準(zhǔn)備金利率。22.ABDE解析：根據(jù)《公司法》規(guī)定，ABCDE選項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。23.ABCDE解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，一般包括城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等。24.ABE解析：C項說法錯誤，除活期、定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。D項說法錯誤，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。25.ABCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系，包括以下基本要素：合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度、合規(guī)政策。26.B解析：個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。27.A解析：幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外