銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第21天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第21天）【含答案】一、單選題(20題)1.市場經濟是規(guī)則經濟或者是法制經濟，所以銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風險2.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為()。A.進口托收B.進口托收C.跟單托收D.跟單托收3.下列關于權利質押的表述，正確的是（）。A.應收賬款出質后，不得轉讓B.票據(jù)的出質屬于權利質押C.知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓，但可以許可他人使用D.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同4.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提存的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.商業(yè)銀行5.銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進被稱為（）。A.票據(jù)交換B.票據(jù)承兌C.票據(jù)結算D.票據(jù)貼現(xiàn)6.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“爭議處理”規(guī)定的是（）。A.因工資發(fā)生糾紛的，只能內部調節(jié)B.因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴C.因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁D.對所在機構內部紀律處分有異議時，可以提起訴訟7.1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負債的融資來支撐其業(yè)務的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉讓存單、借入歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是()。A.操作風險B.國家風險C.法律風險D.流動性風險8.持有、使用假幣罪是指（）。A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為B.銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為D.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為9.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任B.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任C.由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任D.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任10.按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，建立貸款管理制度時，商業(yè)銀行應遵循的原則是（）。A.審貸合一，逐級審批B.審貸分離，統(tǒng)一審批C.審貸分離，分級審批D.審貸合一，分類審批11.根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權C.實收資本、混合資本債券、少數(shù)股權D.非公開儲備、重估儲備、普通準備金12.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是（）。A.優(yōu)先股B.法人股C.流通股D.個人股13.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息14.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。A.1B.3C.4D.615.下列關于押匯業(yè)務的表述，正確的是（）。A.出口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先進行對外付款B.出口押匯在國際上也叫議付C.目前，銀行主要辦理進口代收項下押匯D.出口押匯是一種無追索權的票據(jù)融資行為16.我國中央銀行的職能是（）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策．防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定17.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.資金業(yè)務B.代理業(yè)務C.存款業(yè)務D.結算業(yè)務18.負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國家發(fā)展改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會19.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。A.安全性B.流動性C.靈活性D.全面性20.（）是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。A.保證最低收益產品B.保本浮動收益理財產品C.保本固定收益產品D.非保本浮動收益理財產品二、多選題(5題)21.代理商業(yè)銀行業(yè)務主要包括（）。A.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務B.代理結算業(yè)務C.代理金銀業(yè)務D.代理外幣清算業(yè)務E.代客理財業(yè)務22.抵押權人的債權確定事由包括（）。A.沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿兩年后請求確定債權B.抵押財產被封查、扣押C.債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷D.約定的債權確定期間屆滿E.新的債權不可能發(fā)生23.關于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。A.國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣B.股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣C.城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣D.農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣E.商業(yè)銀行注冊資本應當是實繳資本24.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）。A.托管業(yè)務B.債券投資業(yè)務C.財務顧問業(yè)務D.代理收費業(yè)務E.托收業(yè)務25.商業(yè)銀行提供的貿易融資工具是（）。A.押匯B.保理C.貸款承諾D.福費廷E.信用證三、判斷題(5題)26.中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。（）A.對B.錯27.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標是可以在一定的經濟條件下同時實現(xiàn)的。（）A.正確B.錯誤28.法定存款準備金率由中國銀監(jiān)會決定。（）A.正確B.錯誤29.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）A.對B.錯30.支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（）A.對B.錯參考答案1.C解析：市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。2.D解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。3.B解析：應收賬款、基金份額、知識產權中的財產權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協(xié)商同意的除外。出質人轉讓應收賬款所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。4.C解析：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提存的大額交易和可疑交易報告信息是中國人民銀行的職責之一。5.D6.C解析：當銀行業(yè)從業(yè)人員受到所在機構給予的警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等內部紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映、解決，不造謠滋事，不詆毀誹謗，不進行人身攻擊，同時，盡量避免濫用訴權。7.D解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。8.D解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。9.A解析：金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。10.C解析：商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。11.D解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)；附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。12.A解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產分配上享有優(yōu)先權的股票。13.B解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。14.B解析：商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了3個月內，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。15.B解析：按進出口方的融資用途來分，押匯可分為出口押匯和進口押匯。進口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。福費廷是一種無追索權的票據(jù)融資行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下押匯。16.D解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。17.A解析:資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。18.C解析：中國人民銀行負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。19.B解析：流動性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運營狀況及市場聲譽，良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。20.D解析：非保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。21.ABD解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務包括：代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。其中主要是代理結算業(yè)務，具體包括代理銀行匯票業(yè)務和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務等其他結算業(yè)務。22.ABCDE解析：抵押權人的債權在發(fā)生以下情形之一時確定：約定的債權確定期間屆滿；沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權；新的債權不可能發(fā)生；抵押財產被查封、扣押；債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷；法律規(guī)定債權確定的其他情形。23.ACDE解析：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國性商業(yè)銀行要求。24.ACDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括托管業(yè)務、財務顧問業(yè)務、代理收費業(yè)務、托收業(yè)務，債券投資屬于資產業(yè)務。25.ABDE解析：在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔保、國際保理、福費廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結算方式。26.A解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離岀來逐漸演變而成的。27.B解析：這四大目標之間既有