銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選小練（第4天）【含答案】

2022銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》歷年真題精選小練（第4天）【含答案】一、單選題(15題)1.存款是現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行最主要的（）。A.資金來(lái)源B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)C.資金運(yùn)用D.投資業(yè)務(wù)2.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的是（）。A.理事會(huì)B.法律工作委員會(huì)C.常務(wù)委員會(huì)D.監(jiān)事會(huì)3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。A.1年B.2年C.3年D.5年4.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三個(gè)B.四個(gè)C.五個(gè)D.六個(gè)5.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。A.準(zhǔn)貸記卡B.貸記卡C.信用卡D.借記卡6.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C.二級(jí)資本工具D.實(shí)收資本7.小張?jiān)谀炽y行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的耐心說(shuō)明情況B.不歧視客戶、公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C.熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財(cái)務(wù)狀況的建議D.在客戶授信時(shí)，由于某項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不達(dá)標(biāo)，致使無(wú)法新增授信，鑒于該客戶為重點(diǎn)客戶，且實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)不大，小張便告知客戶及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)報(bào)表，以便于新增授信8.資產(chǎn)負(fù)債組合管理不包括（）。A.資產(chǎn)組合管理B.負(fù)債組合管理C.所有者權(quán)益組合管理D.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理9.在銀行實(shí)踐中，以下哪項(xiàng)不是銀行的二級(jí)資本工具？（）A.符合條件的次級(jí)債B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的可交債10.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年11.看漲期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方（）某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須（）的義務(wù)。A.購(gòu)入；買(mǎi)進(jìn)B.售出；買(mǎi)進(jìn)C.售出；賣(mài)出D.購(gòu)入；售出12.違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成（）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場(chǎng)秩序罪13.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。A.消費(fèi)者B.股民C.貿(mào)易D.外匯賣(mài)家14.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的15.我國(guó)的中央銀行成立于（）年。A.2000B.1956C.1978D.1948二、多選題(4題)16.以下說(shuō)法正確的有（）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定17.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（）。A.代理國(guó)債兌付B.代理財(cái)政性存款C.代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D.代理證券資金清算E.代理人壽保險(xiǎn)的銷(xiāo)售18.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票19.從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為()。A.成本中心B.利潤(rùn)中心C.事業(yè)部制組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)E.總分行型組織架構(gòu)三、判斷題(3題)20.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）A.對(duì)B.錯(cuò)21.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效措施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）A.正確B.錯(cuò)誤22.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立多個(gè)基本賬戶。（）A.正確B.錯(cuò)誤參考答案1.A解析：現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是存款。2.B解析：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、法律工作委員會(huì)、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)與專(zhuān)業(yè)委員、保理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)和金融租賃專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。3.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。4.C解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。5.D解析：借記卡要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡。6.D解析：二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。7.D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。8.C解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。9.D解析：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。10.D解析：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。11.A解析：看漲期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。12.A解析：破壞金融管理秩序罪是指違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。13.D解析：匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣(mài)家的收益完全是受匯率影響。14.D解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。15.D解析：我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。16.ABC解析：法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。17.ABDE解析：代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)(包含代辦債券還本付息、代發(fā)紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù))、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。但不能代理股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。18.ABE解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。選項(xiàng)C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。19.AB解析：AB【解析】商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類(lèi)：①?gòu)钠髽I(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事