煙草集團(tuán)有限公司全面金融服務(wù)方案

強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手致力雙贏第一部分農(nóng)業(yè)銀行簡介第一章實(shí)力雄厚的農(nóng)業(yè)銀行第二章朝氣蓬勃的濱海分行第二部分行業(yè)與需求分析5778第一章煙草行業(yè)分析10第二章對企業(yè)的認(rèn)知與組織架構(gòu)11第一節(jié)對企業(yè)的認(rèn)知第二節(jié)集團(tuán)的組織架構(gòu)第三章需求分析第一節(jié)資金結(jié)算需求分析第二節(jié)投資理財需求分析第三節(jié)融資需求分析第四節(jié)員工金融服務(wù)需求分析第三部分全面金融解決方案第一章資金管理解決方案第一節(jié)方案設(shè)計一、設(shè)計原則第二節(jié)方案實(shí)施步驟30第三節(jié)關(guān)于投資理財?shù)慕ㄗh31第四節(jié)融資方案第四部分保障措施第五部分方案評價48第六部分總結(jié)與展望51綜合金融服務(wù)方案是我行對重要客戶實(shí)施全方位銀行服務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。健康煙草集團(tuán)有限公司(下稱貴公司)是我行黃金關(guān)系。我們本著向老客戶提供新產(chǎn)品，滿足老客戶新需求的良好愿望，希望通過本服務(wù)方案，以我行擁有的專業(yè)理財知識，快速、高效、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以及通過銀企聯(lián)網(wǎng)等電子化結(jié)算手段，更好地為貴公司服務(wù)，以便于貴公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)母、子公司間資金的及時歸集，加強(qiáng)集團(tuán)的資金集中管理，有效降低財務(wù)成本，提高資金在根據(jù)客戶實(shí)際情況設(shè)計合理的融資方案、提供綜合理財服務(wù)、度身訂造理財方案方面，我行具有極為豐富的經(jīng)驗(yàn)。我行曾向一大批集團(tuán)型、跨國型公司提供了全方位的金融服務(wù)方案，對客戶提高資金管理水平、減少資金在途時間、節(jié)省財務(wù)費(fèi)用、增加富余本方案是我行根據(jù)所掌握的貴公司資料，按照安全性、流動性和效益性有機(jī)結(jié)合的原則，在充分利用貨幣市場、資本市場工具的基礎(chǔ)上，調(diào)動我行優(yōu)勢資源，就資金管理、融資、投資理財?shù)热齻€方面提出的解決方案和建議，目的是協(xié)助集團(tuán)調(diào)整資金管理模式，加強(qiáng)資金管理力度，降低財務(wù)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。通過金融服務(wù)方案，我行向貴公司承諾：將向貴公司提供一流的資金結(jié)算服務(wù)，對貴公司在我行發(fā)生的結(jié)算費(fèi)用將給予最大幅度的減免，以幫助集團(tuán)降低財務(wù)成本。對融資方案中所涉及的信貸額度及相關(guān)融資方式、融資工具的使用，也將根據(jù)貴公司的實(shí)際情況選擇最優(yōu)方案，貴公司如對本方案有任何疑問，請與我行高捍先生13033399328)、龔芳女士第一部分農(nóng)業(yè)銀行簡介第一章實(shí)力雄厚的農(nóng)業(yè)銀行大幅度穩(wěn)步增長。按營業(yè)收入排序，2000年度、20美國《財富》雜志列為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。全球50大銀行排名第20位，資產(chǎn)總額達(dá)22000億人民幣。水平的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。到2001年末，建成省域數(shù)據(jù)處理中心22個；計算機(jī)聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)40,270個；聯(lián)機(jī)自動柜員機(jī)5,763臺；主要業(yè)務(wù)計算機(jī)處理覆蓋率達(dá)到95%,計算機(jī)處理交易達(dá)到99%。二是中國在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，農(nóng)業(yè)銀行始終致力外匯業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和拓展。外幣存款和國際結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長。到2001年末，我行外匯資產(chǎn)余額近116億美元，各項(xiàng)外匯存款余額達(dá)80億美元，各項(xiàng)外匯貸款余額45億美元。國際結(jié)算360多億美元，結(jié)售匯180多億美元，外匯資金清算金額達(dá)2040多億美元。并開發(fā)了一系列新型外匯產(chǎn)品，主要有代客外匯投資業(yè)務(wù)、代客外匯風(fēng)險管理、代客外匯期權(quán)、債券投資、出口保理、福費(fèi)廷等。如今，中國農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)領(lǐng)域全球化、業(yè)務(wù)功能的綜合化的良好態(tài)勢，已經(jīng)成為國內(nèi)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)最廣、實(shí)力強(qiáng)勁、影響非凡的國有大銀行。第二章朝氣蓬勃的濱海分行濱海分行是中國農(nóng)業(yè)銀行的一級分行，迄今發(fā)展為擁有1200家營業(yè)機(jī)構(gòu)和3000多名員工的全方位、多功能、綜合性現(xiàn)代化商業(yè)銀行。二十余年來，濱海分行本著“信譽(yù)第一、高效廉潔、竭誠服務(wù)、文明辦行"的宗旨，以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以科技為依托、深化改革，健全機(jī)制、實(shí)現(xiàn)功能效益式的內(nèi)涵發(fā)展，致力建設(shè)技術(shù)先進(jìn)、管理高效、服務(wù)規(guī)范、發(fā)展迅速的具有國際競爭力值得一提的是，濱海分行堅(jiān)持以經(jīng)營效益為中心，以防范和化解金融風(fēng)險為重點(diǎn)，在拓展優(yōu)良客戶、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、切實(shí)提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面均取得了出色成績。截止到2003年末，全行貸款余額合計人民幣689億，貸款存量市場居全省第一，而且新增貸款的綜合優(yōu)良占比達(dá)96.5%,存款余額808億，其中新增存款占全省國有銀行增量的50.2%,全年實(shí)現(xiàn)利潤8.05億元。在新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品創(chuàng)新方面，濱海分行也取得了一定的成績，如國內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)、國內(nèi)買方信貸應(yīng)收帳款融資業(yè)務(wù)、出口退稅賬戶托管業(yè)務(wù)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的開發(fā)，滿足了客戶個性化需求，受到客戶的好評。第二部分行業(yè)與需求分析第一章煙草行業(yè)分析種植面積1438萬畝，煙葉生產(chǎn)連續(xù)5年平穩(wěn)增長，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)利的增值稅和消費(fèi)稅中，兩煙的"貢獻(xiàn)"更高達(dá)90%。的185家減少到90家以內(nèi)。另一方面，煙草行業(yè)為大幅提高現(xiàn)代第二章對企業(yè)的認(rèn)知與組織架構(gòu)第一節(jié)對企業(yè)的認(rèn)知濱海省健康煙草集團(tuán)有限公司是直接歸國家煙草局(總公司)草集團(tuán)有限公司年銷售額超過500億元，年銷售利潤在47億元左提升企業(yè)價值。通過逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)財務(wù)管理的"零"距離、資金的"零"在途、賬戶的"零"余額，來實(shí)現(xiàn)資金的利用效率和閑置資第二節(jié)集團(tuán)的組織架構(gòu)地市子公司1地市子公司2地市子公司3地市子公司縣級分公司1縣級分公司2(縣級分公司)第三章需求分析第一節(jié)資金結(jié)算需求分析健康煙草集團(tuán)有限公司的主要結(jié)算需求集中在烤煙收購、資金種植區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村，客戶類型包括企業(yè)客戶和個人客戶。在烤煙收購季節(jié)，貴公司需要耗費(fèi)大量的人力、物力和財力向煙農(nóng)發(fā)放收購款，這不僅拖延了支付款項(xiàng)的時間，而且也難以最大限度地提高廣大煙農(nóng)種植烤煙的積極性。因此，及時支付烤煙收購資金是貴公2.資金管理。加強(qiáng)資金營運(yùn)管理、降低企業(yè)資金營運(yùn)成本等是貴公司實(shí)現(xiàn)收益最大化的重要途徑。目前，貴公司已經(jīng)完成了在全省范圍內(nèi)的改革并上收了一定的管理權(quán)?，F(xiàn)貴公司在全省各地設(shè)有的地市子公司全部為獨(dú)立核算的企業(yè)法人，地市子公司下設(shè)若干縣級煙草公司為非獨(dú)立法人的分公司。根據(jù)貴公司的需求，各級煙草公司均要設(shè)置費(fèi)用戶、基建戶和其他專戶三個支出賬戶，而收入賬戶只有貴公司及各地地市子公司設(shè)置，縣級煙草公司不充分利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，資源共享，通過和銀行系統(tǒng)的直聯(lián)，實(shí)現(xiàn)貴公司的賬戶管理、資金歸集、資金調(diào)撥、對外支付、實(shí)時監(jiān)控、查詢和對帳等集團(tuán)資金的統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一調(diào)度、縮短資金在途時間，確保貴公司資金運(yùn)作的安全、準(zhǔn)確、快速，從而達(dá)到加快整個集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率的目的。門訪銷，配送員按時送貨，主要以現(xiàn)金結(jié)算的方式運(yùn)作，即煙草公司對零售商采用送貨時即收現(xiàn)金的方式。為了保證資金安全、提高網(wǎng)上配貨、電子結(jié)算、現(xiàn)代物流"的原則和按地域在全省各地設(shè)立卷煙配送中心，為自營店、加盟店和零售客戶提供卷煙貨源的運(yùn)作方式，貴公司準(zhǔn)備在全省范圍內(nèi)統(tǒng)一開展“以銀行實(shí)時電子結(jié)算扣款為主，銀聯(lián)無線POS機(jī)刷卡結(jié)算為輔"的新型結(jié)算模式。第二節(jié)投資理財需求分析貴公司是大型國有企業(yè)，下屬機(jī)構(gòu)規(guī)模較大，集團(tuán)財務(wù)管理中存在銀行帳戶多、資金分散、資金結(jié)算層次多、回籠慢、資金支付層次多、資金沉淀大、在途時間長、帳戶管理困難、資金營運(yùn)成本第三節(jié)融資需求分析一、短期融資的需求。首先，在購買生產(chǎn)原材料、收購煙葉環(huán)節(jié)，因烤煙收購具有臨時性、季節(jié)性和資金需求量大的特點(diǎn)，因此貴公司需要在最合適的時機(jī)和最短時間內(nèi)，以最便捷的方式獲取大量的流動資金用于周轉(zhuǎn)；其次，在產(chǎn)品購銷環(huán)節(jié)，貴公司業(yè)務(wù)的專有性和壟斷性決定了貴公司必須與一些經(jīng)營體制健全、生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好的大型卷煙廠發(fā)生業(yè)務(wù)購銷關(guān)系，而這些大型卷煙廠大都處于買方市場，因此，為便于靈活運(yùn)用資金、保障購銷工作的順利開展，貴公司需要一定的短期融資；第三，煙草行業(yè)資金密集型的特點(diǎn)決定了公司應(yīng)收款項(xiàng)相對其他行業(yè)數(shù)額偏大的狀況，應(yīng)收帳款不僅降低了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度，而且也使企業(yè)資金的流動性大大降游的穩(wěn)定客戶有時會采取票據(jù)、開立信用證等結(jié)算方式。雖然這種非現(xiàn)金交易的方式有嚴(yán)格的回款保證，但是大量的資金占用無法保證貴公司實(shí)現(xiàn)財務(wù)結(jié)構(gòu)最優(yōu)和效益的最大化。了國外消費(fèi)者的青睞和認(rèn)同。隨著國內(nèi)市場的日趨飽和，貴公司需要加大與國外公司的合作，擴(kuò)大貴公司在國外的市場份額。四、項(xiàng)目融資的需求。我國加入WTO后，煙草行業(yè)已面臨者國外同類產(chǎn)品日益強(qiáng)大的市場競爭，為此，貴公司將加強(qiáng)對低焦油、第四節(jié)員工金融服務(wù)需求分析客戶服務(wù)中心/電話銀行等多渠道、差別化的服務(wù)。第三部分全面金融解決方案第一章資金管理解決方案第一節(jié)方案設(shè)計功能，企業(yè)客戶能夠高效、安全、快捷地實(shí)施現(xiàn)金管理);另一方面，我行采用相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品最大限度地幫助貴公司保障烤煙收購業(yè)我行的現(xiàn)金管理平臺(ABCCMP)中提供的“資金歸集”功能可自動實(shí)現(xiàn)貴公司所有收入賬戶資金的歸集。根據(jù)貴公司的具體需縣公司(虛擬)縣公司(虛擬)縣公司(虛擬)縣公司(虛擬)其它分融貴公司指定的地市子公司均在農(nóng)行設(shè)立收入賬戶(或?qū)?,其下級的縣級分公司不再設(shè)立收入賬戶，但可以設(shè)置企業(yè)用自編地區(qū)代碼表示的虛擬賬戶，收取的銷售收入直接進(jìn)入各收入賬戶；貴公司也設(shè)立收入賬戶，用于資金歸集。即：我行將貴公司的中心賬上繳款項(xiàng)時"收款人"直接填寫地市子公司收入賬戶的帳號、名稱及下屬分支機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)(如郵政儲匯局、農(nóng)村信用社等)公司地市子公司收入專戶上的資金采用"定時"或"定期”、"定額"的方式，"批量歸集"到貴公司中心賬戶。資金歸集時貴公司可以(3)省公司最大限度地集中了資金，又不影響企業(yè)正常運(yùn)作。貴公司進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部及對下屬分支機(jī)構(gòu)的資金調(diào)撥，可通過省煙草公司賬戶省煙草公司賬戶市公司支出賬戶市公司市公司市公司市公司1.資金上劃：資金使用根據(jù)貴公司要求，經(jīng)審批核準(zhǔn)后，貴公司在ABCCMP上發(fā)起調(diào)撥指令，系統(tǒng)內(nèi)資金實(shí)時到達(dá)貴公司中心賬2.資金下?lián)埽嘿Y金使用根據(jù)公司預(yù)算需求，經(jīng)貴公司審批核準(zhǔn)后，貴公司在ABCCMP上發(fā)起調(diào)撥指令，系統(tǒng)內(nèi)資金實(shí)時到達(dá)各地市子公司的各個支出專用賬戶中。3.資金到達(dá)地市子公司各個支出專用賬戶后，若為縣級分公司的專項(xiàng)資金，經(jīng)地市子公司核準(zhǔn)其資金用途后，調(diào)撥到各縣級分公三對外支付針對貴公司中心賬戶以及分支機(jī)構(gòu)支出專用賬戶的資金運(yùn)用，我行的ABCCMP中提供的“電子支付”功能可自動實(shí)現(xiàn)貴公司資金的方便、快捷、安全運(yùn)行。通過在貴公司和我行之間架設(shè)DDN專線，實(shí)現(xiàn)公司在辦公室內(nèi)用客戶端發(fā)起指令，銀行收到指令后對外付款，徹底改變了傳統(tǒng)的跑銀行方式。對外支付的方式具體如下：司均開立用于貴公司撥付的費(fèi)用支出的支出賬戶，下面并分設(shè)費(fèi)用戶、基建戶和其他專戶。ABCCMP可以提供額度管理下的賬戶透支和票據(jù)買入、支出額度管理和電子支付功能，以實(shí)現(xiàn)營運(yùn)資金的管理和對外支付。①貴公司、地市子公司、縣級分公司發(fā)出"電子支付"指令，動用各自支出賬戶內(nèi)資金進(jìn)行對外支付。②貴公司對下屬分支機(jī)構(gòu)可采用集中、分散、分散集中的額度管理模式嚴(yán)格控制各賬戶的支出。當(dāng)支出戶內(nèi)余額足以應(yīng)付支出款項(xiàng)時就直接支付；當(dāng)支出戶內(nèi)余額不足以應(yīng)付支出款項(xiàng)，則可在各自的額度管理內(nèi)采取票據(jù)買入或賬戶透支的方式取得資金。我行將協(xié)助貴公司監(jiān)管下屬企業(yè)的開戶情況，并對相關(guān)問題及時通報。貴公司可根據(jù)ABCCMP中提供的“查詢”功能對本公司賬戶余額、可用余額和交易明細(xì)和下屬公司賬戶余額、可用余額和交易明細(xì)。同時，也能通過CMP客戶端或企業(yè)的財務(wù)管理系統(tǒng)待我行處理完由煙草公司發(fā)起的支付業(yè)務(wù)后主動通知收款人或付款人(雙貴公司烤煙收購業(yè)務(wù)的對象主要分布在全省烤煙種植區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村，客戶類型包括企業(yè)客戶和個人客戶，其中以個人客戶為主。在烤煙收購季節(jié)，貴公司需要耗費(fèi)大量的人力、物力和財力向煙農(nóng)發(fā)放收購款，尤其是許多偏遠(yuǎn)的農(nóng)村還存在煙草公司人員爬山越嶺、挨家挨戶上門付款的現(xiàn)象。中國農(nóng)業(yè)銀行濱海分行是我省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋面最廣、服務(wù)功能齊全的現(xiàn)代化國有商業(yè)銀行，擁有1200多個網(wǎng)點(diǎn)，可為貴公司分布廣泛、類型繁多的用戶提供快捷、方便的繳費(fèi)服務(wù)。對我行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不到的偏遠(yuǎn)區(qū)域，可以利用我們和農(nóng)村信用聯(lián)社、省郵政儲匯局等金融機(jī)構(gòu)的良好合作基礎(chǔ)，協(xié)助貴公司有效解決收購款的發(fā)放問題。農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)遍布城鄉(xiāng)，可以為貴公司提供各種烤煙收式，因此，根據(jù)貴公司提供的向煙農(nóng)支付款項(xiàng)的具體資金信息，我行下屬的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將即時用現(xiàn)金方式向煙農(nóng)支付款項(xiàng)，并即時打印付費(fèi)憑證交用戶。次日利用我行與貴公司及下屬分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，向貴公司提供前日所有的代付烤煙收購資金的交易清單(內(nèi)容包括用戶名、支付金額、支付日期、等)和電子數(shù)據(jù)文件。立活期儲蓄存折或借記卡，貴公司與我行簽定委托代付費(fèi)協(xié)議書后發(fā)出委托代付的指令，我行即可通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)將對應(yīng)的款項(xiàng)支付到相應(yīng)的煙農(nóng)的儲蓄賬戶或借記卡中。成功支付用戶的支付憑證可通過我行網(wǎng)點(diǎn)派送或由煙草公司通過郵寄方式派送。對于支付不成功的用戶，我行將提供不成功信息(包括：賬號錯、賬戶狀態(tài)不正常等),可由貴公司向用戶發(fā)出信息通知，亦可根據(jù)實(shí)際情況由我行提供柜臺現(xiàn)金支付方式。對貴公司支付不成功的客戶我行將在重新業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理資金兌付業(yè)務(wù)，將應(yīng)支取的金額直接從貴公司當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)在本地農(nóng)行開立的賬戶中支取，無需通過其它中間環(huán)節(jié)，所支對于農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)未能覆蓋的偏遠(yuǎn)地區(qū)，可以通過我行、貴公司及下屬分支機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)(如郵政儲匯局、農(nóng)村信用社等)簽定三方合作協(xié)議形式，由當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)代理向用戶支付烤煙收購資金，并商定具體方式，按照貴公司確定的代理支付烤煙收購款手續(xù)費(fèi)的比例定期向其他金融機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)。貴公司和各地市子公司在我行開立收入專用賬戶，用于匯集日間辦理的煙款代扣業(yè)務(wù)中柜臺現(xiàn)金繳費(fèi)、實(shí)時批扣所收繳的煙款總額，每日營業(yè)終了由我行主機(jī)批量處理后劃入各煙草公司的收入賬2.業(yè)務(wù)流程根據(jù)貴公司執(zhí)行的“電話訂貨、網(wǎng)上配貨、電子結(jié)算、現(xiàn)代物流"的原則和按地域在全省各地設(shè)立卷煙配送中心，為自營店、加盟店和零售客戶提供卷煙貨源的運(yùn)作方式，我們提供以下兩種操作司和經(jīng)銷客戶簽訂三方協(xié)議，明確我行可以履行代扣煙款業(yè)務(wù)，按照煙草公司發(fā)出的指令，我行從簽約客戶的結(jié)算賬戶中自動扣收煙款。采用此方式，各市煙草公司和有關(guān)客戶必須在農(nóng)行開立賬戶，銷售戶下單→煙草公司配送中心確認(rèn)并向每日8—9點(diǎn)我行發(fā)出煙款代扣指令→我行根據(jù)指令扣款，向客戶出具扣扣款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收入專用賬戶→我行將成功扣款與否的信息反饋配送中心→成功扣款的由配送中心發(fā)貨→扣款不成功的由煙草公司通知客戶補(bǔ)足余額后再重新向農(nóng)行發(fā)送扣款指令→日終我行發(fā)送電子對賬文件與各煙草公司進(jìn)行對賬，并由系統(tǒng)自動將收入專用賬戶輔助形式，經(jīng)銷客戶持各種銀行卡利用銀聯(lián)POS機(jī)進(jìn)行煙款扣收。煙草公司需與農(nóng)行、銀聯(lián)中心共同簽署《特約商戶協(xié)議書》,簽約后由我行提供POS機(jī)并負(fù)責(zé)組織實(shí)施。煙款代扣的具體步驟為：各煙草公司配送員送貨到經(jīng)銷商客戶處→貨到付款時提供POS刷卡→煙草公司操作員在銀聯(lián)POS機(jī)上刷卡，上送信息至當(dāng)?shù)劂y聯(lián)中心→處理結(jié)果經(jīng)銀聯(lián)送返POS機(jī)，交易成功POS機(jī)打印出交易單據(jù)→我行根據(jù)發(fā)卡銀行的不同通過人行清算系統(tǒng)收取款項(xiàng)→收妥市公司收入專洪海健康煤草公司Ehrnt墻路山器路巾器墻地市煙草公司中國農(nóng)業(yè)假行云南省分行ABIS綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)的友好的、安全的操作界面搬回企業(yè)去。統(tǒng)或ERP進(jìn)行無縫對接的標(biāo)準(zhǔn)接口，實(shí)現(xiàn)公司與我行之間自動的數(shù)據(jù)交換，盡可能地減少了人工的重復(fù)操作，以支持企業(yè)個性化的管第一種和第二種接入方式可以并存，通過客戶端CC可以對企業(yè)的財務(wù)管理系統(tǒng)或ERP不具備的一些有用的財務(wù)管理功能進(jìn)行補(bǔ)服務(wù)器：用于安裝CS、CC,也可以將CS和CC分別安裝在兩臺防火墻：主要用于貴公司防止外部對其系統(tǒng)的攻擊。防火通過的數(shù)據(jù)流有很好的安全保證，可以防止對數(shù)據(jù)流的截取及對內(nèi)路由器務(wù)器上。第二節(jié)方案實(shí)施步驟為了保障資金管理方案的順利實(shí)施，我們將有計劃、按步驟實(shí)施第三節(jié)關(guān)于投資理財?shù)慕ㄗh本部分主要通過介紹在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，適當(dāng)運(yùn)用資本市場、貨幣市場的投資工具對富余資金進(jìn)行投資(股權(quán)投資除外，下同),以取得較好的投資收益。由于貴公司富余資金以周轉(zhuǎn)流動資金為主，用于投資的資金不能影響集團(tuán)主營業(yè)務(wù)的正常資金需求和流轉(zhuǎn)，因此，建議集團(tuán)的投資理財應(yīng)該以短期投資為主，輔以適當(dāng)比例(在完全不影響主營業(yè)務(wù)正常運(yùn)作的前提下)的中、長期投資。貸款等投資工具進(jìn)行理財，在理財過程中應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注以下幾種投易中心提供方案運(yùn)作，各地分行提供配套貼身服務(wù)。委托人與中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂債市通業(yè)務(wù)合作協(xié)議，中國農(nóng)業(yè)銀行為受托人提供咨詢方案，經(jīng)委托人認(rèn)可后，雙方按照債市通業(yè)務(wù)流程運(yùn)作，期限為1年。"債市通"主要投資于銀行間債券市場、貨幣市場，并輔以交易所市場、柜臺債券市場、憑證式國債市場、企業(yè)債券市場的流通國債、金融債、企業(yè)債、債券回購、央行票據(jù)等業(yè)務(wù)品種，以獲得操作債券投資業(yè)務(wù)的業(yè)績來看，收益率一般不低于銀行存款、憑證式國債及其它可比低風(fēng)險投資的收益率。開放式證券投資基金通過基金公司的專家理財，大部分投資于股票市場和債券市場。開放式基金具有流動性強(qiáng)、收益較高、風(fēng)險較低、服務(wù)優(yōu)質(zhì)全面等特點(diǎn)。銀行存款風(fēng)險接近零，收益一般，但流動性非常強(qiáng)，可以將部分富余資金以通知存款、協(xié)定存款的形式存入。知銀行，約定取款日期和金額方能支取的特點(diǎn)，按提前通知的期限長短劃分為1天通知存款(利率為1.08%)和7天通知存款(1.62%)兩個品種。通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的靈活性高于定期存款。在資金短期富余的情況下，既能確保資金的流動性，又能為貴公司帶來較多的利息收入。2.協(xié)定存款：貴公司只需與我行簽訂《協(xié)定存款合同》,即可在確保正常日常收支的同時獲取較高的利息收益。根據(jù)《協(xié)定存款合同》,我們將集團(tuán)在我行的結(jié)算帳戶分設(shè)為結(jié)算戶和協(xié)定戶，集團(tuán)可根據(jù)日常收支的需要預(yù)先確定結(jié)算戶需要保留的基本存款額度，在日常結(jié)算中，高于或低于基本存款額度的資金，我行系統(tǒng)會自動在結(jié)算戶與協(xié)定戶間進(jìn)行調(diào)配。結(jié)算戶資金按活期存款利率付息，協(xié)定戶資金按協(xié)定存款利率(1.44%)計息。協(xié)定存款既可保證集團(tuán)資金的應(yīng)急調(diào)整，又可在公司資金充裕時取得雙倍于活期存款利息的收益。通知存款和協(xié)定存款是我行提供給客戶的重要理財手段，集團(tuán)經(jīng)辦人員能夠充分應(yīng)用該工具，將為集團(tuán)帶來一定的財務(wù)收益。表一：通知存款、協(xié)定存款與一般存款利率比較活期存款三個月定期半年定期一年定期1天通知7天通知協(xié)定存款利率貴公司內(nèi)部進(jìn)行資金融通時可以使用系統(tǒng)內(nèi)的委托貸款，以減少集團(tuán)的對外融資，降低財務(wù)成本，提高資金所有者的收益；假若具有較強(qiáng)的保證能力，也可以適量介入系統(tǒng)外的委托貸款。目前在委托貸款業(yè)務(wù)中，銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險，委托貸款的貸款利率參照一般貸款利率制定。債券回購(融券)是通過證券市場資金持有人將手中持有的資金以一定的利率借給債券持有人，獲得債券抵押權(quán)，并在回購期滿收益理想等優(yōu)點(diǎn)，資金充裕的投資者可以充分利用債券回購市場來率約為2.3%到2.8%之間。我行的"債市通"提供國債回購業(yè)務(wù)的服務(wù)。資金信托計劃是利用信托投資公司的投資平臺，對一些優(yōu)勢行業(yè)優(yōu)勢項(xiàng)目進(jìn)行投資，以獲取穩(wěn)定回報的投資業(yè)務(wù)。資金信托計劃的效益與風(fēng)險主要由所投資項(xiàng)目決定，流動性一般。預(yù)計收益率較債券、基金等投資稍高，目前全國發(fā)行的信托計劃的年收益率一般在2.5%-4%之間。由于外匯交易市場交易額大，市場風(fēng)險大，但規(guī)范程度高，投資機(jī)會多，是理財業(yè)務(wù)的重要市場。貴公司對產(chǎn)品外銷后所回籠的外幣資金進(jìn)行避險增值理財也是節(jié)約財務(wù)成本，回避財務(wù)風(fēng)險，提高資金增值能力的重要途徑之一。結(jié)合貴公司實(shí)際情況，我行可以提供掉期存款、流動性存款、結(jié)構(gòu)性存款、杠桿效應(yīng)存款等外幣理貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金，其資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。風(fēng)險較小，流動性強(qiáng)，收益較好，可以重點(diǎn)投資。證券公司資產(chǎn)管理的投資可以為債券、基金和股票等品種或其他約定的投資內(nèi)容。證券公司的資產(chǎn)管理計劃沒有相關(guān)的法律保護(hù)，可能面臨著證券公司破產(chǎn)的風(fēng)險?；谫F公司的需求，農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品、服務(wù)狀況和新產(chǎn)品開發(fā)的進(jìn)度，我們將與貴公司共同制定方案的具體實(shí)施計劃。我們還可以根據(jù)貴公司的特別需求，為您量身定制各種新產(chǎn)品。第四節(jié)融資方案健康煙草公司生產(chǎn)工藝先進(jìn)，技術(shù)含量高，是持有國家煙草專賣局頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書，國家有權(quán)部門出具的有效進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件，具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)、并獨(dú)立申報出口退稅的出口企業(yè)法人。基于貴公司良好的資信記錄和雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，我們擬向貴公司核定公開統(tǒng)一授信額度300億元。此額度主要用于貴公司辦理短期流動資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、即期信用證和180天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證、國際結(jié)算項(xiàng)下貿(mào)易融資等短期融資需求。在公開統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為解決貴公司在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性資金需求，或中期平均占用流動資金的不足，我行為貴公司提供周轉(zhuǎn)快、成本低的本外幣流動資金貸款。按貸款的期限可分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。其中：短期流動資金貸款可分為6個月以內(nèi)(含)和6個月至1年(含)兩種期限；中期流動資金貸款期限為1-3年(不含1年，含3年),貸款利率可在人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上執(zhí)行最優(yōu)惠利率。在總的授信額度內(nèi)，為盡量減少由于申請、調(diào)查、審批等貸款程序帶來的不便，我行為貴公司核定了一個多項(xiàng)或單項(xiàng)的最低的可撤消的信用額度，以利于貴公司在核定的額度內(nèi)便捷循環(huán)使用我行信用品種。在核定的額度內(nèi)只需簽定一次貸款合同就可隨時支用，隨時償還，多次循環(huán)使用的短期貸款。當(dāng)貴公司在我行開立的活期存款賬戶余額不足以支資金周轉(zhuǎn)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)期限一般為6個月、最長不超過1年。當(dāng)貴公司持非我行開出的轉(zhuǎn)帳支票、銀行匯票或銀行承兌匯貼現(xiàn)金額每筆不超過1000萬元。并承諾費(fèi)率最低，手續(xù)方便，效當(dāng)貴公司需要短期資金周轉(zhuǎn)并持有存放我行的定期存款時，為避免不必要的利息損失，我行可為貴公司辦理存單質(zhì)押貸款，為貴除上述我行為貴公司提供的融資外，我行還可根據(jù)貴公司的實(shí)際情況，就我行現(xiàn)有的貸款品種為貴公司提供上述貸款之外的其他貸款業(yè)務(wù)，以便貴公司在不增加成本的前提下靈活運(yùn)用資金。鑒于貴公司既要從國外進(jìn)口生產(chǎn)所需原材料，又要向國外出口產(chǎn)品，我行可根據(jù)貴公司的財務(wù)及資信狀況為貴公司核定一個貿(mào)易融資額度，僅限貴公司用于進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，具體包括：時，我行可免予收取保證金或僅收取10%的保證金，開證部分在貿(mào)稅可予以退還，貴公司因出口退稅未能及時到賬時，我行能夠提供期限最長不超過1年的出口退稅托管帳戶質(zhì)押貸款。只須在我行開比例(貼現(xiàn)率)扣減后予以付款，單據(jù)由我行寄往開證行索款；出口貼現(xiàn)是指貴公司將遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下經(jīng)開證行承兌的匯票轉(zhuǎn)讓給我行，我行按一定比例(貼現(xiàn)率)扣減后予以解付，匯票由我行提第五節(jié)員工個人金融服務(wù)方案聯(lián)的專用終端，實(shí)現(xiàn)金融功能和一些專有應(yīng)用功能的銀行卡產(chǎn)品。行卡通用產(chǎn)品功能外，還具有電子存折、電子錢包、賬戶管理、身份識別(門禁)以及餐廳、交通、商場消費(fèi)等功能；同時具有客戶第四部分保障措施我行將成立由省行至支行各級行領(lǐng)導(dǎo)組成的健康煙草公司專術(shù)水平高和有管理經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的人員組《支付結(jié)算辦法》辦理，保證業(yè)務(wù)處理過程合法合規(guī)。柜臺業(yè)務(wù)將按照《中國農(nóng)業(yè)銀行濱海省分行操作規(guī)程》執(zhí)行，以嚴(yán)密的制度保結(jié)算、投融資項(xiàng)目的執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部檢查，并及時反饋。通過監(jiān)我行將xx支行設(shè)定為該項(xiàng)目的主辦行。由于該支行各項(xiàng)硬件設(shè)施及軟件配置較為完善，可為優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供有力的保證。配備責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)熟練的專門人員負(fù)責(zé)辦理煙草公司的資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對每一筆資金收付進(jìn)行跟蹤，保證資金的實(shí)時和準(zhǔn)確到帳。(2)在我行向健康煙草公司正式遞交方案同時，立即成立由信貸、會計和法律等跨部門專業(yè)人員組成融資專家小組，直接向中國農(nóng)業(yè)銀行濱海分行決策層匯報，并全權(quán)代表農(nóng)業(yè)銀行與健康煙草公我行將成立由會計、法律、投資等專業(yè)人員組成專家理財小組為健康煙草公司度身定造專業(yè)投資理財方案。為了確保健康煙草公司在全省范圍內(nèi)成功地實(shí)施現(xiàn)金管理、投融資管理，擴(kuò)大我行與健康煙草公司的合作，我行將成立由省行、地市行、支行到支行營業(yè)部各個服務(wù)層次組成的服務(wù)小組，暢通信高效。并對健康煙草公司在整體方案實(shí)施過程中產(chǎn)生的問題及需求現(xiàn)金管理平臺(ABCCMP)是建立在我行新一代綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)(ABC)基礎(chǔ)上的，該系統(tǒng)集成各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，為客戶資金及時、安全、準(zhǔn)確到位提供了有力的保證?，F(xiàn)金管理平臺(ABCCMP)在設(shè)計上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)、主機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)方案、軟件設(shè)計等諸方面的安全可靠性。該系統(tǒng)是ABCCMP系統(tǒng)的配套系統(tǒng)，作為進(jìn)入ABCCMP的認(rèn)證方式，是保障ABCCMP系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全的一種重要手段。該系統(tǒng)遵循放安全的用戶數(shù)字證書，提供證書更新、掛失和注銷、證書狀態(tài)查現(xiàn)金管理平臺(ABCCMP)采用身份