2023大數(shù)據(jù)金融行業(yè)研究分析報告

2024大數(shù)據(jù)金融行業(yè)研究分析報告2024年大數(shù)據(jù)金融行業(yè)討論分析報告

名目

1.大數(shù)據(jù)金融行業(yè)前景趨勢(4)

1.1大數(shù)據(jù)助力金融機構(gòu)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型(4)

1.2大數(shù)據(jù)能夠降低金融機構(gòu)的管理和運行成本(4)

1.3大數(shù)據(jù)有助于降低信息不對稱程度，增加風險掌握力量(5)

1.4大數(shù)據(jù)能夠提升銀行的中間收入(5)

1.5使零售銀行業(yè)務(wù)差異化產(chǎn)品設(shè)計更加豐富(6)

1.6大數(shù)據(jù)在量化投資方面的應(yīng)用(6)

1.7需求開拓(7)

2.大數(shù)據(jù)金融行業(yè)現(xiàn)狀(7)

2.1大數(shù)據(jù)金融行業(yè)定義及產(chǎn)業(yè)鏈分析(7)

2.2大數(shù)據(jù)金融市場規(guī)模分析(9)

2.3大數(shù)據(jù)金融市場運營狀況分析(10)

3.大數(shù)據(jù)金融行業(yè)存在的問題(13)

3.1大數(shù)據(jù)對個人信息的大量獵取導(dǎo)致了隱私和平安問題(13)

3.2大數(shù)據(jù)技術(shù)不能代替人類價值推斷和規(guī)律思索(13)

3.3金融行業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理應(yīng)用水平仍待提高(13)

3.4金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)與業(yè)務(wù)探究仍需突破(14)

3.5金融大數(shù)據(jù)的行業(yè)標準與平安規(guī)范仍待完善(14)

3.6金融大數(shù)據(jù)進展的頂層設(shè)計和扶持政策還需強化(15)

3.7供應(yīng)鏈整合度低(15)

3.8產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進展緩慢(16)

4.大數(shù)據(jù)金融行業(yè)政策環(huán)境分析(16)

4.1大數(shù)據(jù)金融行業(yè)政策環(huán)境分析(16)

4.2大數(shù)據(jù)金融行業(yè)經(jīng)濟環(huán)境分析(17)

4.3大數(shù)據(jù)金融行業(yè)社會環(huán)境分析(17)

4.4大數(shù)據(jù)金融行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析(17)

5.大數(shù)據(jù)金融行業(yè)競爭分析(19)

5.1大數(shù)據(jù)金融行業(yè)競爭分析(19)

5.1.1對上游議價力量分析(19)

5.1.2對下游議價力量分析(19)

5.1.3潛在進入者分析(20)

5.1.4替代品或替代服務(wù)分析(20)

5.2中國大數(shù)據(jù)金融行業(yè)品牌競爭格局分析(21)

5.3中國大數(shù)據(jù)金融行業(yè)競爭強度分析(21)

6.大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)投資分析(22)

6.1中國大數(shù)據(jù)金融技術(shù)投資趨勢分析(22)

6.2中國大數(shù)據(jù)金融行業(yè)投資風險(22)

6.3中國大數(shù)據(jù)金融行業(yè)投資收益(23)

1.大數(shù)據(jù)金融行業(yè)前景趨勢

1.1大數(shù)據(jù)助力金融機構(gòu)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

在宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和利率逐步市場化的大環(huán)境下，目前國內(nèi)的金融機構(gòu)主要表現(xiàn)出盈利空間收窄、業(yè)務(wù)定位亟待調(diào)整、核心負債流失等問題。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于創(chuàng)新，但現(xiàn)階段我國金融機構(gòu)的創(chuàng)新往往淪為監(jiān)管套利，沒有以挖掘客戶內(nèi)在需求，供應(yīng)更有價值的服務(wù)為主。而大數(shù)據(jù)技術(shù)正是能夠關(guān)心金融機構(gòu)深化挖掘既有數(shù)據(jù)，找準市場定位，明確資源配置方向，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要工作。

1.2大數(shù)據(jù)能夠降低金融機構(gòu)的管理和運行成本

通過大數(shù)據(jù)對信息的挖掘和分析，金融機構(gòu)能夠精確?????地定位內(nèi)部的管理缺陷，制訂有針對性的改進措施，實行符合自身特點的管理模式，最終實現(xiàn)降低管理運營成本。大數(shù)據(jù)還供應(yīng)了全新的溝通渠道和營銷手段，可以更好的了解客戶的消費習(xí)慣和行為特征，準時、精確?????地把握市場營銷行情。

1.3大數(shù)據(jù)有助于降低信息不對稱程度，增加風險掌握力量

金融機構(gòu)可以摒棄原來過度依靠客戶供應(yīng)財務(wù)報表獵取企業(yè)信息的業(yè)務(wù)方式，轉(zhuǎn)而對其資產(chǎn)價格、賬務(wù)流水、相關(guān)業(yè)務(wù)活動等流淌性數(shù)據(jù)進行動態(tài)和全程的監(jiān)控分析，從而有效提升客戶信息透亮?????度。目前，花旗、富國、UBS等先進銀行已經(jīng)能夠基于大數(shù)據(jù)，整合客戶的資產(chǎn)負債、交易支付、流淌性狀況、納稅和信用記錄等，對客戶行為進行360度評價，計算動態(tài)違約概率和損失率，提高貸款決策的牢靠性。

1.4大數(shù)據(jù)能夠提升銀行的中間收入

如今，坐擁海量數(shù)據(jù)的銀行不再局限于使用數(shù)據(jù)服務(wù)其核心業(yè)務(wù)，把數(shù)據(jù)直接變成新產(chǎn)品并用來制造直接收入是新的中間收入拓展渠道。澳大利亞一家大型銀行通過支付數(shù)據(jù)的分析了解零售客戶“消費路徑”，即客戶進行日常消費時的典型挨次，包括客戶的購物地點、購買內(nèi)容和購物挨次，并對其中的關(guān)聯(lián)進行分

析。該銀行將這些分析結(jié)果銷售給公司客戶，關(guān)心客戶更精確?????地推斷合適的產(chǎn)品廣告投放地點以及適合在該地點進行推廣的產(chǎn)品。銀行通過這種方式獲得了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外的收入。更重要的是，銀行通過這樣的創(chuàng)新為客戶供應(yīng)了增值服務(wù)，從而大大增加了客戶粘性。

1.5使零售銀行業(yè)務(wù)差異化產(chǎn)品設(shè)計更加豐富

在零售銀行業(yè)務(wù)中，大數(shù)據(jù)為推斷客戶行為并匹配營銷手段供應(yīng)了寬闊的創(chuàng)新空間。例如，海外銀行圍繞客戶的“人生大事”進行交叉銷售。這些銀行對客戶的交易數(shù)據(jù)進行分析，由此推算出客戶經(jīng)受“人生大事”的大致節(jié)點。人生中的這些重要時刻往往能夠激發(fā)客戶對高價值金融產(chǎn)品的購買意愿。通過對客戶的銀行卡交易數(shù)據(jù)進行分析，銀行很簡單識別出即將添丁的家庭，在這樣的家庭中，準媽媽會開頭購買某些藥品，而嬰兒相關(guān)產(chǎn)品的消費會不斷消失。該行面對這一人群推出定制化的營銷活動，獲得了客戶的樂觀響應(yīng)