授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件

新員工培訓(xùn)（授信風(fēng)險管理系統(tǒng)）中國民生銀行股份有限企業(yè)上海分行資產(chǎn)監(jiān)控部放款中心8月授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第1頁培訓(xùn)內(nèi)容：一、授信風(fēng)險管理系統(tǒng)介紹二、授信風(fēng)險管理系統(tǒng)客戶信息建立三、授信風(fēng)險管理系統(tǒng)放款部分操作1.綜合授信額度啟用流程2.高風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬流程3.低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬流程2授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第2頁

一、授信風(fēng)險管理系統(tǒng)介紹

授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第3頁授信風(fēng)險管理系統(tǒng)網(wǎng)址：47/Loan/login.htm4授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第4頁授信風(fēng)險管理工作系統(tǒng)是以企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程為根本，以各種必要風(fēng)險管理辦法為根本，將業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管控融為一體流程系統(tǒng)。5授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第5頁授信風(fēng)險管理工作系統(tǒng)功效（1）維護(hù)一致而高效對公授信業(yè)務(wù)申請、審批、出賬和貸后管理流程。

（2）強(qiáng)化風(fēng)險管理重點功效。

（3）建立比較完善客戶信息和授信信息搜集機(jī)制。6授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第6頁二、授信風(fēng)險管理系統(tǒng)客戶信息建立授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第7頁建立客戶信息新增受信人、確保人、抵質(zhì)押人必須建立客戶信息。

（注：自然人能夠不建立客戶信息，但必須開立客戶號。）基本流程：會計柜面開立賬戶或客戶號，風(fēng)險管理系統(tǒng)查詢到該客戶號后，建立客戶信息。

（注：依據(jù)總行管理要求，一個客戶在會計系統(tǒng)僅能開立一個客戶號。）基本要求：客戶基本信息、客戶特征、營業(yè)執(zhí)照信息、貸款卡信息、非低風(fēng)險業(yè)務(wù)上市企業(yè)上市資料以及管理層信息中法人代表信息為必輸頁面，這些頁面如不錄入完整，將在后續(xù)業(yè)務(wù)審批中無法經(jīng)過合規(guī)性檢驗。（注：總行明確強(qiáng)調(diào)，貸款卡號及密碼必須準(zhǔn)確錄入，并將此項信息作為經(jīng)常檢驗項目。）授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第8頁9

建立客戶信息基本流程

客戶管理→客戶信息→新增客戶授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第9頁10

基礎(chǔ)信息界面

客戶概況：查詢綜合系統(tǒng)客戶號后，填寫紅色*號全部信息，然后單擊新增授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第10頁11

基礎(chǔ)信息界面

客戶特征：填寫紅色*號全部信息，然后單擊新增授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第11頁12

基礎(chǔ)信息界面

貸款卡信息：界面中貸款卡號、貸款卡密碼、有效標(biāo)志、是否吊銷，都必須準(zhǔn)確錄入，然后單擊新增授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第12頁13

基礎(chǔ)信息界面

營業(yè)執(zhí)照：界面中全部內(nèi)容都需準(zhǔn)確錄入，然后單擊新增授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第13頁14

基礎(chǔ)信息界面

上市資料：如客戶為上市企業(yè)，需完成以下信息，然后單擊保留并返回到客戶管理工作臺。授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第14頁15

客戶管理工作臺

單擊管理層信息授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第15頁16

管理層信息界面

錄入帶紅色*號信息，單擊新增并返回客戶管理工作臺。

至此，客戶信息建立已全部完成授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第16頁三、授信風(fēng)險管理系統(tǒng)放款部分操作授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第17頁1、綜合授信額度啟用流程綜合授信額度啟用流程，是指在授信審批結(jié)束后，必須經(jīng)過綜合授信額度啟用流程才能使額度生效，并在該額度下出賬。

資料錄入崗有權(quán)簽字人崗部門意見崗審查崗驗印崗開始結(jié)束18授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第18頁

1.1調(diào)查崗

貸前管理→新任務(wù)發(fā)起→申請類別選擇“綜合授信額度啟用”19授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第19頁點擊操作對象后“查詢”，以授信客戶號查詢出該筆授信，雙擊授信申請書號選擇該筆授信。20授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第20頁雙擊授信申請書號后，顯示以下工作臺界面：21授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第21頁進(jìn)入調(diào)查崗工作臺頁面后，首先點擊“協(xié)議信息”，進(jìn)入?yún)f(xié)議信息錄入頁面。

22授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第22頁錄入完成后，點擊保留。如該筆授信有總擔(dān)保方式，則點擊“擔(dān)保協(xié)議信息”，進(jìn)入擔(dān)保協(xié)議列表。

23授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第23頁尤其提醒：

該筆授信審批對應(yīng)總擔(dān)保類型是授信上報時已錄入擔(dān)保信息。

授信上報時沒有錄入擔(dān)保信息，終審人在審批結(jié)果補(bǔ)充意見中增加擔(dān)保，需填寫風(fēng)險系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改單先給分行系統(tǒng)維護(hù)崗增加擔(dān)保后再錄入對應(yīng)擔(dān)保。24授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第24頁進(jìn)入對應(yīng)擔(dān)保列表后，先將擔(dān)保號前面方框打勾再點擊對應(yīng)擔(dān)保列表中擔(dān)保號，錄入擔(dān)保明細(xì)。

25授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第25頁錄入完成后點擊“修改”進(jìn)行保留后返回?fù)?dān)保協(xié)議信息頁面，錄入?yún)f(xié)議信息，完成后，點擊“保留”。保留后，“協(xié)議狀態(tài)”欄即顯示“簽約有效”

26授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第26頁點擊“啟用申請”，進(jìn)入啟用申請頁面。此頁面信息中“授信審批金額”從授信審批結(jié)果中取得。27授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第27頁此頁面信息中“授信審批金額”從授信審批結(jié)果中取得，“啟用金額”、“授信額度起始日期”和“授信額度截止日期”從錄入綜合授信協(xié)議信息中取得，不得手工修改。28授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第28頁點擊保留后，返回調(diào)查崗工作臺頁面。29授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第29頁點擊保留后，返回調(diào)查崗工作臺頁面，點擊“檔案登記”，進(jìn)入檔案登記頁面，對“登記狀態(tài)”進(jìn)行選擇，點擊“附件上傳”，上傳相關(guān)附件。30授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第30頁點擊“提交”，顯示“提交處理成功”、提交至部門意見崗。31授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第31頁1.2部門意見崗

在“待辦任務(wù)列表”中選擇該筆任務(wù)?！敖邮沾斯ぷ鳌焙?，進(jìn)入部門意見崗工作臺。32授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第32頁在該崗位能夠進(jìn)行“退回”、“否決”操作。如“退回”，調(diào)查崗可進(jìn)行修改后重新提交，如“否決”，調(diào)查崗需要重新發(fā)起額度啟用任務(wù)。33授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第33頁

如審批經(jīng)過，則點擊“簽署意見”，選擇“同意”。保留后返回至工作臺頁面，點擊提交后至分行驗印崗。

至此，“綜合授信額度啟用流程”在調(diào)查崗和部門意見崗已全部完成。34授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第34頁2、高風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬流程功效介紹（按次序）

調(diào)查崗需要進(jìn)行“協(xié)議信息”，“出帳申請”，“檔案登記”，“債項評級”這四個步驟。35授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第35頁

2.1出帳流程發(fā)起

在“貸前管理”模塊點擊“新任務(wù)發(fā)起”，進(jìn)入業(yè)務(wù)申請頁面。

36授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第36頁在“申請類型”選擇出帳審批，然后點擊“操作對象”右邊“查詢”按鈕，彈出選擇授信頁面。

填寫“授信客戶號”，“出賬客戶號”，“是否展期”，“業(yè)務(wù)品種”等點擊“查詢”。37授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第37頁注意：

（1）如確保金及其等價物為外幣，需要折算成人民幣金額后填入。

（2）授信客戶和出賬客戶能夠是同一客戶，也能夠不是，要依據(jù)審批意見。38授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第38頁

點擊選中授信申請書號，返回到業(yè)務(wù)申請頁面，選擇主辦和協(xié)辦后，按“任務(wù)開始”按鈕，進(jìn)入到調(diào)查崗工作臺。39授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第39頁

2.2協(xié)議信息（錄入或引用）工作臺左邊項目是需要完成工作，工作臺右邊項目是能夠查詢項目。假如新增協(xié)議，則選擇協(xié)議種類，點擊新增；如是引用列表中已經(jīng)有協(xié)議分次出帳，則不需新增協(xié)議，只需點擊所要出帳協(xié)議號。注意：只有在分次出帳情況下，且被引用協(xié)議剩下協(xié)議金額大于此次出帳金額時才能引用。40授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第40頁

如該協(xié)議作為出帳依據(jù)，“是否作為出帳依據(jù)”選“是”。協(xié)議信息填寫完整后，點“保留”按鈕保留。41授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第41頁如此次出帳協(xié)議為新增協(xié)議，且授信審批條件確定有擔(dān)保條件，則需要填寫與授信條件對應(yīng)擔(dān)保協(xié)議，點擊協(xié)議信息頁面上面“擔(dān)保協(xié)議信息”按鈕，填寫擔(dān)保協(xié)議。見授信啟用擔(dān)保協(xié)議錄入流程。42授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第42頁2.3出帳申請信息

出帳申請信息為此次出帳信息，上半部分為顯示頁面，信息從協(xié)議信息導(dǎo)入。43授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第43頁完成下半部分白色填寫框或選擇項。“授信投向行業(yè)”點擊“查找”按鈕，選擇對應(yīng)行業(yè)。完成后保留返回到工作臺頁面。

44授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第44頁2.4檔案登記進(jìn)入檔案登記頁面，選擇“**協(xié)議”或“**申請書”條目，文件種類選擇“原件”，登記狀態(tài)選擇“已登記”，點擊“附件”頁面，增加條目,保留后返回工作臺。45授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第45頁2.5債項評級點擊債項評級頁面，確認(rèn)后返回。46授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第46頁

完成全部工作后，返回工作臺頁面，如要向下一級提交，則點擊“提交”按鈕；如欲撤消本筆業(yè)務(wù)，則點擊“撤消”按鈕。2.6提交或撤消

47授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第47頁2.7部門意見崗接收新任務(wù)，會出現(xiàn)接收任務(wù)頁面，點擊“接收此工作”，出現(xiàn)部門意見崗工作臺頁面“我工作臺”。點擊工作臺左邊“部門意見”顯示“部門意見頁面”。48授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第48頁2.8提交、退回或否決返回工作臺頁面，點擊“退回”或“否決”按鈕。如選擇“退回”則該筆業(yè)務(wù)打回到支行調(diào)查崗。如同意出帳，則選擇“同意”，有詳細(xì)意見可填寫在意見欄中，無詳細(xì)意見可直接選擇“同意”而保留，返回工作臺頁面“提交”，該筆任務(wù)則提交到下一節(jié)點，即分行放款中心。至此，“高風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬流程”在調(diào)查崗和部門意見崗已全部完成。49授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第49頁3、低風(fēng)險業(yè)務(wù)出賬流程功效介紹（按次序）

調(diào)查崗需要進(jìn)行“申請資料”，“協(xié)議信息”，“出帳申請”，“檔案登記”，“調(diào)查匯報”，“合規(guī)性檢驗”，“指定流程走向”這七個步驟。50授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第50頁51

3.1低風(fēng)險業(yè)務(wù)流程發(fā)起

在“貸前管理”模塊點擊“新任務(wù)發(fā)起”，進(jìn)入業(yè)務(wù)申請頁面，選擇“低風(fēng)險業(yè)務(wù)審批”。

授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第51頁點擊操作對象后“查詢”，以客戶名稱查詢出該筆授信，雙擊客戶號選擇該客戶。52授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第52頁選擇主辦和協(xié)辦后，單擊任務(wù)開始。53授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第53頁任務(wù)開始后，完成以下七個步驟：54授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第54頁3.1申請資料右邊有紅*號地方為必輸項，選擇擔(dān)保方式時，如選擇非信用，選擇抵押、質(zhì)押或確保中一項，也能夠同時選擇多項，在對應(yīng)選項后點擊“內(nèi)容”，假如擔(dān)保方式選信用，只完成當(dāng)前申請信息頁面保留即可。55授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第55頁申請資料界面以下所表示：56授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第56頁假如選擇質(zhì)押，點擊“新增質(zhì)押物擔(dān)?！?7授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第57頁選擇抵質(zhì)押擔(dān)保種類和詳細(xì)名稱，點擊錄入擔(dān)保信息。

58授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第58頁點擊查詢鍵，輸入抵質(zhì)押人名稱，再點擊提交查詢，出現(xiàn)抵質(zhì)押人信息后，選擇對應(yīng)抵質(zhì)押人。59授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第59頁抵質(zhì)押人為個人客戶時，點擊暫時客戶，即生成暫時客戶編號，輸入暫時客戶名稱，點擊保留后，引用暫時客戶。60授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第60頁如新增擔(dān)保，需點擊“增加”，出現(xiàn)抵質(zhì)物清單,錄入完成后點擊保留并返回工作臺頁面。如押品在系統(tǒng)中已存在，則點擊“引入押品”，選擇正確權(quán)證號。

61授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第61頁3.2協(xié)議信息錄入62授信風(fēng)險管理系統(tǒng)培訓(xùn)課件第62頁友情提醒：票據(jù)置換、存單質(zhì)押，做系統(tǒng)發(fā)起時：1、在申請資料中不要選擇“確保金”擔(dān)保方式2、協(xié)議出帳申請中，確保金百分比和確保金金額為03、分次出賬，第一次發(fā)起時，在“申請資料”頁面中選擇“非信用”方式，并錄入相關(guān)擔(dān)保明細(xì)后，在“協(xié)議信息”中錄入此次業(yè)務(wù)總協(xié)議金額，并錄入總擔(dān)保協(xié)議信息；第二次出帳時，“申請資料”中選擇“信用”協(xié)議信息步驟直接引用第一次發(fā)起信息（詳細(xì)業(yè)務(wù)協(xié)議及擔(dān)保協(xié)議），不需新增協(xié)議4、現(xiàn)風(fēng)險系統(tǒng)每筆業(yè)務(wù)只支持開立15張銀行承兌匯票授信風(fēng)