招商銀行信貸信息管理系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

招商銀行信貸信息治理系統(tǒng)運(yùn)行治理方法第一章總則第一條為了準(zhǔn)時、全面地反映我行信貸資產(chǎn)狀況，加強(qiáng)信貸資產(chǎn)治理，保證本方法。其次條信貸系統(tǒng)既是銀行風(fēng)險掌握治理系統(tǒng)，又是銀行信息化治理系統(tǒng)。系核算、貸后治理等重要信息的流程化、系統(tǒng)化操作，實施全行統(tǒng)一授信、授權(quán)管風(fēng)險治理的調(diào)控力量，提高信貸治理水平供給支持。第三條信貸系統(tǒng)的開發(fā)工作，由總行風(fēng)險掌握部負(fù)責(zé)總體業(yè)務(wù)需求設(shè)計的組部、會計部提出修改、完善系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求。應(yīng)用的治理與指導(dǎo)工作。其次章信貸信息治理系統(tǒng)操作程序第五條信貸系統(tǒng)支持的業(yè)務(wù)包括:流淌資金貸款、國內(nèi)貼現(xiàn)、固定資產(chǎn)貸款、業(yè)務(wù);包括了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)和國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù);人民幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)。貸款，以及信貸證明、資信證明業(yè)務(wù)。成業(yè)務(wù)的操作處理。任何機(jī)構(gòu)不得隨便在信貸系統(tǒng)外處理業(yè)務(wù)。第七條根本操作流程如下:1、建立客戶信息檔案;2、錄入信貸業(yè)務(wù)申請核心資料，進(jìn)展上報、審批的操作;3、錄入放款交易通知，實現(xiàn)會計記賬處理;4、貸款到期，由系統(tǒng)自動進(jìn)展還款扣收的賬務(wù)處理;5、記錄貸后檢查狀況;第三章客戶信息檔案治理第八條客戶信息檔案治理是指在信貸系統(tǒng)中，登錄、存儲、更維護(hù)借款企“注冊資料”、“經(jīng)營資料”、“評級/股票”“關(guān)聯(lián)關(guān)系”、“財務(wù)報表”、“結(jié)算往來”、“信用往來”、“企治理人員”、“大事記錄”、“家族關(guān)系”等十一個方面構(gòu)成。機(jī)構(gòu)作為客戶資料的治理責(zé)任單位，獨(dú)立地完成信息登錄工作。原則，即由借款客戶注冊所在地的貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)治理;業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同屬客戶責(zé)任單位，報請上級機(jī)構(gòu)處理。工作。其中:(一)客戶“注冊資料”信息必需在貸款發(fā)放前錄入。借款企業(yè)“經(jīng)營資料”、7(二)企業(yè)代碼是系統(tǒng)識別客戶唯一性的重要標(biāo)識，各級行要求依據(jù)《中華人民息，依據(jù)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》及信貸調(diào)查狀況登錄。第十一條保證客戶信息檔案的完整、有效?？蛻魴n案信息的更維護(hù)作為信充、更、修改和維護(hù)工作。第四章業(yè)務(wù)申請審批治理第十二條業(yè)務(wù)申請審批是指在信貸系統(tǒng)中，錄入各項信貸業(yè)務(wù)的申請書的核的操作過程，也是系統(tǒng)實現(xiàn)統(tǒng)一授信、授權(quán)治理的掌握過程。借款期限、主要擔(dān)保方式、附加擔(dān)保方式、業(yè)務(wù)用途、行業(yè)投向、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人、告》的內(nèi)容錄入。第十四條“業(yè)務(wù)申請信息”審批操作，由貸款終審機(jī)構(gòu)的信貸人員，依據(jù)前總行暫不操作，由分行代為處理)。7保持全都。第十五條“業(yè)務(wù)申請信息”的審批操作人員可以不是實際審貸人員，但要求批意見。第五章放款、還款、墊款的交易處理第十六條放款交易處理是指信貸人員在信貸系統(tǒng)中登錄貸款放款的“放款交動產(chǎn)生匹配的會計分錄并記賬的操作過程。第十七條“放款交易通知”主要包括借款企業(yè)名稱、放款日、到期日、利率接關(guān)系到會計記料，正確錄入信息。期還款的處理。信貸人員要依據(jù)實際業(yè)務(wù)的不同狀況，分別進(jìn)展還款處理。還款的處理:作，由電腦系統(tǒng)在營業(yè)日終時自動進(jìn)展扣收客戶賬戶款項的處理。(二)保函、信用證等或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)，由信貸人員依據(jù)業(yè)務(wù)實際狀況，通過電腦確認(rèn)后，電腦系統(tǒng)產(chǎn)生相應(yīng)的賬務(wù)處理。其次十條提前還款處理，即在業(yè)務(wù)到期日之前的還款。須信貸人員通過系統(tǒng)向會計用戶發(fā)送交易通知，由會計用戶憑單據(jù)獨(dú)立處理。(二)除貼現(xiàn)、出口押匯、議付信用證、保理、買入票據(jù)業(yè)務(wù)外的其他貸款類業(yè)確認(rèn)后，電腦系統(tǒng)完成賬務(wù)處理。其次十一條當(dāng)一筆業(yè)務(wù)全部本金及利息還清，系統(tǒng)自動將該筆業(yè)務(wù)確認(rèn)為款處理。其次十二條為適應(yīng)業(yè)務(wù)的特別需求，在信貸系統(tǒng)中供給了貸款發(fā)放后，變更某筆業(yè)務(wù)已商定的會計賬務(wù)處理方式的特別維護(hù)功能，主要內(nèi)容包括?結(jié)息方式維護(hù)?還款還息方式維護(hù)?扣款賬號挨次維護(hù)?保證金賬戶維護(hù)?利率修改維護(hù)?扣款方計人員進(jìn)展操作。和操作標(biāo)準(zhǔn)》執(zhí)行。第六章貸后治理其次十四條貸后治理是指信貸系統(tǒng)中記錄貸后檢查工作狀況，反映貸后檢查貸款認(rèn)定等內(nèi)容。有條件的分行(部)，信貸人員依據(jù)各項業(yè)務(wù)貸后治理方法的要求，完成貸后檢場監(jiān)視檢查供給信息支持。其次十五條貸后治理信息應(yīng)由實際工作中的檢查人員錄入，相關(guān)信息應(yīng)與實許他人代為錄入，但系統(tǒng)中“檢查人”欄目內(nèi)應(yīng)錄入實際檢查人員。第七章資產(chǎn)清分治理其次十六條為了真實、全面、動態(tài)地反映全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，形成完善的信息系統(tǒng)供給了資產(chǎn)分類登錄的支持功能。其次十七條各級行(部)在實施信貸資產(chǎn)分類工作中，要將每筆業(yè)務(wù)分類信息上級行審定，完成全行資產(chǎn)清分匯總分析工作。第八章審批授權(quán)治理其次十八條審批授權(quán)是指在信貸系統(tǒng)中，上級機(jī)構(gòu)對下級機(jī)構(gòu)授予業(yè)務(wù)審批審批操作的授權(quán)掌握。上級行授權(quán)的范圍內(nèi)對下級行實施審批授權(quán)。第九章客戶信用限額第三十條為適應(yīng)信貸統(tǒng)一授信治理工作的需要，信貸系統(tǒng)供給了設(shè)定對某一客戶信用限額通常由總行設(shè)定。第三十一條客戶信用限額的總量掌握，指客戶項下的信用業(yè)務(wù)總量必需小于全部業(yè)務(wù)金額;?綜合授信審批額度項下，剩余的可使用額度。第十章查詢與統(tǒng)計治理第三十二條各級行(部)均可通過信貸系統(tǒng)，查詢客戶資料信息，通過系統(tǒng)實向分布、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等綜合統(tǒng)計匯總與分析。第三十三條客戶信息檔案，包括“注冊資料”、“經(jīng)營資料”、“評級/股票第三十四條統(tǒng)計報表匯總與查詢實行權(quán)限治理。依據(jù)各級行(部)經(jīng)營治理職計匯總下級支行全部業(yè)務(wù)的權(quán)限;總行擁有查詢、統(tǒng)計匯總?cè)袠I(yè)務(wù)的權(quán)限。第三十五條任何機(jī)構(gòu)和部門的信貸人員，通過信貸系統(tǒng)查詢獵取的客戶資信信息必需依據(jù)相關(guān)的業(yè)務(wù)治理方法執(zhí)行。第十一章系統(tǒng)安全治理應(yīng)符合總行有關(guān)規(guī)定，不得隨便安裝及對外演示系統(tǒng)。系統(tǒng)治理方法》建立系統(tǒng)操作用戶。操作用戶的系統(tǒng)崗位設(shè)置可與實際工作崗位不負(fù)責(zé)維護(hù)，但信貸人員不得兼管會計用戶密碼掛失的維護(hù)。制度。分行每半年對支行進(jìn)展一次全面檢查與評比;總行對分行每一年進(jìn)展一次全面檢查與評比。第四