一起金龍順積名監(jiān)控的案件

一起金龍順積名監(jiān)控的案件

近年來，金融企業(yè)采取了各種廣告措施，為人民帶來了極大的便利，有效地促進了經濟和社會的快速發(fā)展。POS機作為一種終端結算工具,日益受到人們的青睞。然而,一些不法分子把它作為了生財渠道,通過POS機為持卡人刷信用卡,瘋狂套取現金,收取手續(xù)費牟利,嚴重干擾了國家的經濟秩序。■日前,遼寧省鞍山市警方成功偵破了一起POS機套現案件,犯罪嫌疑人趙某在半年多的時間里,先后用POS機套現1500萬元,獲利10余萬元。■雖是個案,但諸多細節(jié)顯示,POS機終端結算漏洞多多,是時候終結這種不法的“生財之道”了。去年“天網行動”中,遼寧省鞍山市警方成功偵破了一起“金龍順”POS機套現案件,犯罪嫌疑人劉某利用POS機,以幫持卡人刷信用卡的方式,先后套取現金150余萬元,非法獲利4萬余元,劉某因此受到了嚴厲處罰。此案偵破后,警方又發(fā)現了進一步的線索。據幾名曾在“金龍順”POS機套現案中刷過信用卡的人反映,一名姓趙的年輕男子套現“業(yè)績”絕不亞于“金龍順”。鞍山警方隨即開始“關注”這條“大魚”。偵查員們一般在法律上對趙某的審理證人們只知道趙某的綽號叫“大飛”,知道他的電話號碼,其居住地址只能說出個大概。按照幾名證人的指引,偵查員們來到了趙某租住樓房所在的小區(qū)。據幾名證人介紹,趙某是個無業(yè)人員,專門靠替人刷信用卡提現,墊付還款謀生,平日里怕被人發(fā)現自己用POS機套現,經常更換租住地點,凡是找他刷卡的人一般都不能進屋,只能在樓下等著;每次刷卡都特別小心謹慎,量小的他就當場給現金,每次都把POS簽購單上面的名頭撕掉,生怕POS簽購單落到警察手里。盡管如此,偵查員們一直沒有間斷對趙某的追蹤。功夫不負有心人。今年3月7日下午1點多,一名與趙某體貌特征十分相符的年輕男子和一名中年男子一前一后從小區(qū)外東張西望地走了進來。半小時后,當中年男子走出房門的一瞬間,偵查員們亮明身份,蜂擁而入。屋內年輕男子正是偵查員們苦苦尋匿的那條“大魚”——趙某。此時的趙某,U盾、POS機、手持POS機、多家公司的印章、手提電腦、刷卡收據和滿床的信用卡通通暴露在偵查員面前,表情顯得異常緊張。審訊室內的時鐘一分一秒地走動著。而偵查員們對趙某的審訊,卻不是很順利。對于自己利用POS機套現的犯罪事實,趙某不是避重就輕,就是輕描淡寫,只承認小部分有套現行為,大都是在幫助親友、朋友還款,極力回避向刷卡人收取手續(xù)費,有時干脆沉默不語。相關鏈接第三方資質低,前后業(yè)務溝通性能較低犯罪嫌疑人趙某之所以能反復申領多臺POS機,主要原因是金融機構為不斷拓展業(yè)務,對申領POS機的程序設置相對簡單,手續(xù)簡便,門檻較低。凡是營業(yè)執(zhí)照上經營范圍為產銷性質的企業(yè)均可申領,辦理時,只要出示營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人身份證、開戶許可證,即可申領,手續(xù)十分簡便;同時,使用對象廣泛,隨著銀聯推廣使用,商戶與對應銀行結算十分方便快捷,業(yè)務溝通渠道暢通;還有就是第三方申領門檻低。經驗豐富的偵查員們心里清楚,如果沒有十足的證據,這條狡猾的“大魚”是絕不會輕易供出實情的。為了放松趙某對偵查員們的高度戒備心理,當天晚上偵查員們還是把趙某放回了家。然而,兩名偵查員始終沒有放松對趙某的監(jiān)視和跟蹤,其他偵查員也一刻沒有停止對趙某犯罪證據的收集。次日中午,偵查員們通過對多家相關銀行POS機上終端號碼的核查,以及對趙某所有交易記錄的調取,發(fā)現趙某用POS機套現收據就有2020張,其交易額高達1300多萬元,加上那些沒有收據的,其數額遠遠不止這些。當偵查員們把收集的鮮活證據擺到兩天來心態(tài)稍有放松的趙某面前時,趙某頓時像泄了氣的皮球,無奈地低下了頭。證據面前,狡猾謹慎的趙某終于如實供出了自己先后用POS機套現1500萬元,獲利10余萬元的犯罪事實。抓信息,說得實年輕的趙某是如何走上利用POS機套現違法犯罪道路上的呢?他又是如何從“業(yè)余”POS機套現發(fā)展成“職業(yè)”POS機套現的呢?30歲的趙某是遼寧海城人,只有初中文化,是家中的獨生子,兩年前他母親因患腦出血,長年癱瘓在床,父親半身不遂,喪失勞動能力,為給父母治病,趙某欠下10多萬元的債務。為盡快償還欠款,趙某先后干過推銷員、速遞員、蹲市場賣甘蔗,因家中無其他經濟來源,他所掙的錢只勉強維持家中生活,照這樣下去,欠親戚朋友的錢似乎總也還不上?！坝猩线M心”的趙某決心尋找一條能多掙錢的道路。2011年5月的一天,他在網吧上網時意處發(fā)現了一則可以用POS機套現的宣傳廣告,他通過對該資料的反復查閱和領會,決心試一試。于是,他按照網上的資料介紹,于2011年6月起借用三家商戶的營業(yè)執(zhí)照,分別在沈陽多融多信息科技有限公司和中國農業(yè)銀行鞍山分行申領了4臺POS機,安裝在其租住的房屋內,在無任何真實經營業(yè)務和交易情況下,專門為信用卡持卡人刷卡套現,或者墊還信用卡透支款,按刷卡金額的2.5%至5%不同比例提取手續(xù)費,非法獲利。隨著他的違法套現之路的延伸,他的“經驗”不斷豐富。他還通過在網上和街頭小報上打廣告,來不斷擴大自己的業(yè)務量。從2011年6月開始,他首先用鞍山眾合博際商務策劃有限公司名稱在中國農業(yè)銀行鞍山分行申領一臺POS機,累計刷卡200余萬元。隨后,他以海城市海州區(qū)鑫達通訊商行的名義在中國農業(yè)銀行鞍山分行申領了2臺POS機,根據銀行出具的查詢結果統計,共刷卡套現512萬元。接下來,他又以鞍山眾合博際商務策劃有限公司的名義,通過e寶支付POS機售后服務人員李某在沈陽多融多信息科技有限公司申領了1臺e寶支付POS機,根據警方查獲的e寶支付POS機簽購單存根統計,累計刷卡套現800萬元。今年2月,他又借用鞍山精彩旅行社的營業(yè)執(zhí)照,通過李某在沈陽的多融多信息科技有限公司申領了1臺e寶支付POS機,根據查獲的e寶支付POS機簽購單存根統計,刷卡套現25萬元。在不到一年時間里,趙某POS機套現技能不斷升級。他先后通過變換居住地點,利用多家公司名義,申領多部POS機,適時更換,以逃避銀行部門的監(jiān)管和公安機關的打擊。截至被抓獲,趙某先后套現1500余萬元。趙某面帶悔色地說:“開始時我根本不知道用POS機套現是違法的,現在知道了,一切都已經晚了?！蹦壳?犯罪嫌疑人趙某已被刑拘,此案已移交檢察機關審理。e寶支付模擬支付,具有不使用功能趙某所申領使用的移動e寶支付POS機是經中國人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》的第三方專業(yè)金融支付機構,即易寶支付網絡服務股份有限公司發(fā)放的,它既不是銀行的,也不是銀聯的,它由北京某信息技術有限公司經營。e寶支付作為第三方的誠信平臺,能起到中間作用是它的最大優(yōu)點,比如說,A有貨,B有錢,要買貨,但誰都不相信誰、誰也不愿意先交,在這種情況下,e寶支付出來了。作為誠信公正平臺,B交錢給支付寶,在B不確認的情況下,絕不將錢交給A。而且,e寶支付POS機有固網、互聯網、IP、移動等多種接入方式,讓人輕松方便享受刷卡支付服務,一定程度上確實給商家、民眾帶來了極大的方便。然而,近年來,鞍山公安機關在偵查工作中發(fā)現,e寶支付POS機和銀行(建聯系統)、銀聯(商聯系統)發(fā)放的POS機相比,一定程度上還存在著一些不盡如人意的地方,它的申領程序更為簡單,條件更低,缺乏必要的監(jiān)控。“申領e寶支付POS機條件低,很容易為犯罪主體提供便利條件;特約商戶使用POS機只在外包推薦安裝人的服務下使用,無金融監(jiān)管部門來監(jiān)測其刷卡異情;對特約商戶只要申領過一臺e寶支付POS機后,可不再通過外包推薦安裝人,能直接通過網上自行申請實現增加新的POS機目的?！卑吧绞泄簿纸泜芍ш犃箨牬箨犻L孫芬說。參與偵破趙某用POS機套現案的鐵西分局經偵大隊民警王衡對此也深有感觸。他認為,同銀行及銀聯發(fā)放的POS機與商戶名稱(編碼)一一對應關系相比,e寶支付POS機則一個商戶名稱(編碼)對應多個POS機,無形中增加了全面查清犯罪事實的難度,此外,e寶支付的特約商戶受數據庫容量所限,歷史交易記錄只能保存三個月,極易導致犯罪證據滅失。銀行卡用卡犯罪凸顯,監(jiān)管機制需進一步完善一起特大POS機非法經營案雖然成功偵破了,但給警方帶來的不僅僅是興奮和喜悅,還有諸多啟示和思考。《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中第七條明確規(guī)定,違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節(jié)嚴重的,應當依據刑法第225條的規(guī)定,以非法經營罪處罰。由此,不難看出國家對此類犯罪案件的處理和打擊力度。犯罪嫌疑人趙某涉案的4臺e寶支付POS機,歷史交易明細查詢存在困難,無法查獲全部刷卡人的交易,對持卡人的卡號無法查清,因而無從查找刷卡人對其進行詢問取證。這給全面查清案情,更多地追訴犯罪嫌疑人以及移送起訴帶來難度。遼寧省鞍山市公安局經濟偵查支隊支隊長王劍說:“用POS機套現是一個甜蜜的陷阱。辦案人認為,使用POS機套現也會給持卡人帶來潛在的風險,雖然持卡人不被追責,但反復刷卡容易泄露個人信息,卡被克隆、容易被盜刷,給持卡人帶來不應有的損失和風險;特別是有些年輕人熱衷于POS機套現,在容易出現惡意透支的同時,極易助長不理智消費的惡習,也極易導致觸犯刑法196條的規(guī)定。要杜絕此類犯罪的發(fā)生,金融部門要加大這方面的監(jiān)管力度,要與公安機關聯合作戰(zhàn),發(fā)現不良苗頭,及時向公安機關反映,以便公安機關及時出擊,盡快固定證據,銀行要堅決打消怕失去客戶的心理,要增強法律意識?！眅寶支付POS機非法套現容易逃避公安機關的打擊,已成為滋生刷盜卡、偽卡犯罪的新土壤,不僅嚴重擾亂了國家的金融秩序,也嚴重破壞了銀行卡用卡環(huán)境。嚴格監(jiān)管、嚴厲打擊此類犯罪勢在必行,任重而道遠。趙某之所以能反復使用POS機非法套現,其主要做法是:趙某每次利用他人企業(yè)名稱申領到POS機后,POS機終端結算賬戶是趙某的借記卡,趙某可以從此卡中隨意支付現金:持卡人套現時找到趙某,通過趙某所經營的POS機刷卡套現時,持卡人此筆套現金額自然