《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》發(fā)布

《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》發(fā)布銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與自身發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐加快7月30日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2012-2013）》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）。這是銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第三年面向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布該報(bào)告。報(bào)告顯示,面對(duì)國(guó)內(nèi)外復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),中國(guó)銀行業(yè)積極應(yīng)對(duì)多重風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí)，自身結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐加快，風(fēng)險(xiǎn)管控能力增強(qiáng)，繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2012年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)牢牢把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一基石,服務(wù)對(duì)象日益惠及更廣大社會(huì)民眾及多層次經(jīng)濟(jì)實(shí)體創(chuàng)業(yè)發(fā)展。截至2012年底,全國(guó)用于小微企業(yè)貸款余額為14.8萬(wàn)億元,占全部貸款余額的22.0%,比年初增加2.4萬(wàn)億元,增速19.7%,比各項(xiàng)貸款平均增速高4.09個(gè)百分點(diǎn)。其中,超過(guò)80%的小微企業(yè)貸款投向了制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)和民生領(lǐng)域;涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)20.7%,顯著高于各項(xiàng)貸款平均增速；中西部地區(qū)貸款余額增速高于東部地區(qū)4.1個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，貸款增速小幅下降,非信貸類資產(chǎn)增速回升。以上市銀行為例,2012年貸款增速為13.3%,比2011年下降1.18個(gè)百分點(diǎn)。貸款短期化趨勢(shì)增強(qiáng)，行業(yè)投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，個(gè)人貸款增幅下降，結(jié)構(gòu)變化較為明顯。2012年,新增個(gè)人貸款累計(jì)為25200億元,同比上升1000億元,增幅為4.1%。銀行業(yè)新增個(gè)人貸款占全部貸款增量的30.8%,略低于前兩年的占比水平,但整體勢(shì)頭發(fā)展良好。負(fù)債業(yè)務(wù)方面，受負(fù)債成本上升的影響，存款“活期化”趨勢(shì)放緩，“理財(cái)化”傾向加強(qiáng)，積極探索發(fā)展主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)。以上市銀行為例,2012年末大型商業(yè)銀行活期存款占比為50.2%,比2011年末下降1.15個(gè)百分點(diǎn).2012年,我國(guó)針對(duì)個(gè)人發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量達(dá)28239款,較2011年上漲25.84%,而發(fā)行規(guī)模更是達(dá)到24.71萬(wàn)億元人民幣,較2011年增長(zhǎng)45.44%。發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了歷史新高。中間業(yè)務(wù)方面，積極拓展新興業(yè)務(wù)，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。理財(cái)、結(jié)算清算、投行、金融市場(chǎng)、銀行卡、財(cái)富管理和私人銀行、托管業(yè)務(wù)等輕資本型中間業(yè)務(wù)發(fā)展得到普遍重視，第三方支付倒逼銀行加速電子化轉(zhuǎn)型，中間業(yè)務(wù)國(guó)際化進(jìn)程進(jìn)一步加快。截至2012年底,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品32152只,理財(cái)資金余額為7.1萬(wàn)億元,較上年增長(zhǎng)55%。2012年,全國(guó)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達(dá)到876.10萬(wàn)億元,同比增加192.1萬(wàn)億元,增長(zhǎng)28.1%。全行業(yè)共有網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶59063.1萬(wàn)戶,其中新增17337.3萬(wàn)戶,增幅為41.6%;共有網(wǎng)上企業(yè)客戶1159.4萬(wàn)戶,其中新增301.6萬(wàn)戶,增幅為35.2%。數(shù)據(jù)顯示，2012年國(guó)內(nèi)銀行業(yè)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)2.9萬(wàn)億元,較2011年增長(zhǎng)41.3%;直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)為2802億元,較2011年增長(zhǎng)152.7%。風(fēng)險(xiǎn)管控能力方面，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定,防御風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升。截至2012年底,商業(yè)銀行不良貸款余額為4929億元,比年初增加647億元,不良貸款率為0.95%,同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。截至2012年底,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金余額為1.46萬(wàn)億元,比年初增加2653億元;撥備覆蓋率為295.5%,同比上升17.3個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。國(guó)務(wù)院《關(guān)于