商業(yè)銀行第一章 商業(yè)銀行概述

商業(yè)銀行經(jīng)營管理金融學(xué)科體系金融學(xué)微觀金融學(xué)宏觀金融學(xué)證券投資公司金融金融市場學(xué)金融工程商業(yè)銀行管理投資銀行學(xué)保險學(xué)信托與租賃貨幣銀行學(xué)中央銀行學(xué)貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)金融決策金融機(jī)構(gòu)國際金融學(xué)金融監(jiān)管學(xué)為什么要學(xué)習(xí)這門課？

商業(yè)銀行是現(xiàn)代社會必不可少的金融中介機(jī)構(gòu)全社會貨幣流通的中心個人、企業(yè)、單位融資的主要渠道個人、企業(yè)財富管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)是社會資本運(yùn)動中心，資本的“集散地”國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要途徑和基礎(chǔ)商業(yè)銀行經(jīng)營管理是金融專業(yè)、經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)必修課為在金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)單位就業(yè)提供必要的銀行業(yè)務(wù)基本知識本課程學(xué)習(xí)資源雜志《金融研究》、《中國金融》、《國際金融研究》《銀行家》、《當(dāng)代金融家》、《現(xiàn)代商業(yè)銀行導(dǎo)刊》、《金融與保險》（人大復(fù)印資料）報紙《金融時報》（中國）參考書吳念魯，商業(yè)銀行經(jīng)營管理（第二版），高等教育出版社唐納德·R·弗雷澤等著，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)——對風(fēng)險的管理，中國金融出版社彼得·S·羅斯[美]商業(yè)銀行管理，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社。馬丁·邁耶，大銀行家，海南出版社鄭先炳，解讀花旗銀行，中國金融出版社中國人民銀行中國銀監(jiān)會銀行家FT中文網(wǎng)華爾街日報花旗銀行各大銀行網(wǎng)站互聯(lián)網(wǎng)資源

《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》主要學(xué)習(xí)內(nèi)容商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營商業(yè)銀行管理理論與策略商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險與內(nèi)控本課程學(xué)習(xí)的基本要求按時上課，聽課時數(shù)不少于總學(xué)時的90%做好課堂筆記。平時成績加分上課不準(zhǔn)不經(jīng)允許隨便外出。認(rèn)真做好課后布置的作業(yè)多閱讀紙質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)資源鼓勵課堂發(fā)言課程成績：平時40%：考勤、作業(yè)、發(fā)言、筆記期末60%：閉卷考試第一章商業(yè)銀行導(dǎo)論

導(dǎo)論商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行經(jīng)營原則商業(yè)銀行制度商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境§1商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生銀行與金融體系商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能商業(yè)銀行的組織形式銀行的前身是什么？現(xiàn)代銀行的前身是貨幣兌換商和銀錢業(yè)貨幣兌換商的主要業(yè)務(wù)

金屬貨幣的兌換貨幣保管異地銀錢匯兌

票據(jù)貼現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)（利率6%--48%)中國早期的銀錢業(yè)是什么？票號、錢莊世界上最早的現(xiàn)代銀行是哪一家？一、現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生早期銀行的產(chǎn)生標(biāo)志高利貸性質(zhì)銀行現(xiàn)代銀行制度的建立兩條途徑早期的高利貸性質(zhì)銀行轉(zhuǎn)變而成（降低利率）資本家按股份制形式組建而成最早的股份制商業(yè)銀行是1694年成立英格蘭銀行英國政府支持下由私人創(chuàng)辦貼現(xiàn)率規(guī)定為4.5%--6%，大大低于早期銀行業(yè)貸款利率18世紀(jì)末到19世紀(jì)初，西方各國紛紛建立起現(xiàn)代銀行制度英格蘭銀行中國現(xiàn)代銀行制度的建立1845年中國出現(xiàn)第一家新式外資銀行——麗如銀行一直到19世紀(jì)末，西方國家紛紛在華設(shè)立銀行整個19世紀(jì)，外資銀行在中國金融業(yè)處于壟斷地位我國第一家現(xiàn)代銀行是1897年成立的中國通商銀行，官商合辦的股份制銀行1904年成立官商合辦的——戶部銀行1908年改為大清銀行1912年改為中國銀行20世紀(jì)初舊的錢莊、票號紛紛倒閉私人銀行迅速發(fā)展，1912—1927年間成立了186家銀行小結(jié)：銀行產(chǎn)生銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物銀行的產(chǎn)生經(jīng)歷了三個階段：貨幣兌換商和銀錢業(yè)早期的銀行。貨幣兌換商兼營貨幣借貸業(yè)務(wù)，便發(fā)展為早期的銀行（高利貸性質(zhì)）現(xiàn)代銀行（降低利率）英格蘭銀行辨別哪些是商業(yè)銀行？中國農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)銀行的與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別是什么？其他金融中介機(jī)構(gòu)有哪些？二、商業(yè)銀行與金融中介機(jī)構(gòu)金融中介機(jī)構(gòu)的類型銀行中央銀行——貨幣當(dāng)局商業(yè)銀行——存款貨幣銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、業(yè)務(wù)分工明確名稱各異非銀行中介機(jī)構(gòu)政策性銀行投資銀行、證券公司期貨公司儲蓄銀行信用合作社——互助合作的性的金融組織保險公司信托公司基金公司：證券投資基金公司、產(chǎn)業(yè)投資基金、私募基金公司風(fēng)險投資公司財務(wù)公司——企業(yè)集團(tuán)設(shè)立的附屬金融機(jī)構(gòu)汽車金融公司金融租賃公司金融資產(chǎn)管理公司融資擔(dān)保公司典當(dāng)行我國的銀行機(jī)構(gòu)類型中央銀行中國人民銀行政策性銀行國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行商業(yè)銀行大型國有控股商業(yè)銀行中國郵政儲蓄銀行全國性股份制商業(yè)城市商業(yè)銀農(nóng)村合作銀行農(nóng)村商業(yè)銀行村鎮(zhèn)銀行外資商業(yè)銀行我國目前的商業(yè)銀行五家國有控股商業(yè)銀行工行、農(nóng)行、中行、建行、交行2007年成立：中國郵政儲蓄銀行全國性股份制商業(yè)銀行交通銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行招商銀行、華夏銀行、民生銀行、光大銀行恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村信用社村鎮(zhèn)銀行截至2010年12月份末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為95.3萬億元，比上年同期增長19.9%；負(fù)債總額89.5萬億元，比上年同期增長19.2%

§2商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能一、商業(yè)銀行性質(zhì)不同于其他金融機(jī)構(gòu)的特征吸收公眾活期存款辦理轉(zhuǎn)賬支付信用創(chuàng)造功能商業(yè)銀行是一個特殊的金融企業(yè)具有一般企業(yè)特征經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)二、商業(yè)銀行職能信用中介支付中介信用創(chuàng)造金融服務(wù)§3商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債及所有者權(quán)益現(xiàn)金257.59存款35804.70存放中央銀行款項3479.17-短期17918.97存放同業(yè)358.03-長期17885.73拆放同業(yè)1456.88同業(yè)存款2932.35貸款26594.66同業(yè)拆放319.94--短期貸款15999.04借入款項327.26--中長期貸款10595.62發(fā)行債券0.27

減：貸款準(zhǔn)備金80.46--短期0應(yīng)收利息514.65--長期0.27證券投資7944.52其他負(fù)債1886.25固定資產(chǎn)840.77所有者權(quán)益1909.94

減：累計折舊204.02

實(shí)收資本1674.17其他資產(chǎn)2018.92

資本公積11.47

盈余公積147.61

未分配利潤76.69資產(chǎn)總計43180.71負(fù)債及所有者權(quán)益總計43180.712001年中國工商銀行資產(chǎn)負(fù)債表（億元）一、負(fù)債業(yè)務(wù)儲蓄存款活期存款定期存款非存款性負(fù)債企業(yè)存款銀行同業(yè)拆借向中央銀行借款證券回購協(xié)議向國際金融市場借款發(fā)行金融債券負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成資本金銀行資本金占負(fù)債總額的不到10%活期儲蓄存款定期儲蓄存款二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)——商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)證券投資業(yè)務(wù)商業(yè)匯票樣式之一商業(yè)匯票樣式之二三、表外業(yè)務(wù)無風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)（中間業(yè)務(wù)）支付結(jié)算代收代付理財業(yè)務(wù)咨詢有風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)（狹義的表外業(yè)務(wù)）擔(dān)保業(yè)務(wù)票據(jù)發(fā)行便利遠(yuǎn)期利率協(xié)議互換期貨與期權(quán)§4銀行經(jīng)營原則與組織制度安全性一、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（方針）流動性盈利性1.安全性也稱為風(fēng)險性。銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)、以及所有經(jīng)營生存發(fā)展條件免遭損失的可靠性程度原因銀行經(jīng)營的特殊性——負(fù)債經(jīng)營銀行信貸業(yè)務(wù)充滿了不確定性同行競爭激烈衍生金融工具交易等表外業(yè)務(wù)風(fēng)險2.流動性銀行能夠隨時應(yīng)付客戶提款，滿足必要貸款的能力區(qū)分兩種性質(zhì)的銀行流動性資產(chǎn)流動性——資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力負(fù)債流動性——能夠以較低的成本獲得負(fù)債的能力三性經(jīng)營原則的關(guān)系流動性安全性正相關(guān)盈利性經(jīng)營總目標(biāo)負(fù)相關(guān)銀行經(jīng)營管理過程：謀求三性盡可能的合理搭配與協(xié)調(diào)前提要求條件負(fù)相關(guān)

屬性資產(chǎn)安全性流動性盈利性現(xiàn)金**********無存放中央銀行款項**********同業(yè)拆借**********短期貸款*********中長期貸款*********正相關(guān)關(guān)系負(fù)相關(guān)關(guān)系銀行不同資產(chǎn)的安全性、流動性、盈利性比較二、商業(yè)銀行的設(shè)立與組織結(jié)構(gòu)（一）商業(yè)銀行設(shè)立的基本程序1、向金融主管部門申請設(shè)立——股份公司形式金融業(yè)務(wù)許可證最低資本要求英國500萬英鎊美國500萬美元日本10億日元中國10億（全國性股份制銀行）、1億（城市商業(yè)銀行）、5000萬元（農(nóng)村商業(yè)銀行）、村鎮(zhèn)銀行300萬（縣）或者100萬（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）2、登記