月光族的困惑與突圍

月光族的困惑與突圍

現(xiàn)在，辦公室里的家庭經(jīng)常有“小矛盾”。你的東西“無法用”每月多少錢？不知道。昨天買的新衣服多少錢?不記得,每到月底總是捉襟見肘。他們青春逼人,今朝有酒今朝醉,不為明天置錢糧,以活得瀟灑、過得自在為人生第一宗旨;他們收入不菲,每到月底卻總是錢包空空、兩手光光,常常陷入“一分錢難倒英雄漢”的困境;他們年輕、時尚,懂得享受生活,卻總是因超前的消費方式而不得不過慘淡的日子;人們稱這群人為“月光族”?！霸鹿庾濉钡挠⑽姆g是Moonlite,是指那些把每個月的收入全部消費光的人。他們是“富翁”,可富不過三十天;他們是窮人,又窮不了一個月。他們的宣言是:花錢有理,月光無罪!這些年,“月光族”大軍的規(guī)模一再“擴編”,越來越多的年輕人甚至是一些單身貴族們頻頻陷入幾乎“入不敷出”的緊張態(tài)中,其中很重要的一個原因就是不會合理控制開銷。畢竟,收入僅僅來自一個月中的一天或兩天,但花錢卻是每天從清晨睜開眼睛后就需要面對的事情。2007年的夏天,自命不凡的朱靜畢業(yè)了?？傆X得什么都行的她,像很多大學生一樣,很普通的大學,很普通的專業(yè),苦命奔波于各種招聘會與面試。像電影《杜拉拉升職記》里屢敗屢戰(zhàn)的杜拉拉一樣,朱靜在歷經(jīng)了N次的崩潰和打擊之后,終于找到了一個契機進入了一家證券公司工作?！皠傔M公司的時候,我只是覺得在證券公司的上班時間比較短,休息時間比較長,感覺上工作很輕松?！钡菨u漸地,朱靜就改變了自己的看法。從工資單里看到自己賺了不少錢,但為什么平常用時卻看不到,總是感到錢不夠用?喜歡“血拼”,還偶爾患有流行的“折扣心動癥”,或者在換季時節(jié)最容易“同情”商家們的“揮淚大甩賣”,每每總要在飾和化妝品上無計劃、無原則地支出一筆又一筆。結果到頭來,那些衣服的使用壽命總是很短,或者索性被遺忘在某個落里,當初的買單又一次被無端浪費。“錢沒有腿不會自己跑掉,錢沒有翅膀也不會自個兒飛走。說到底,錢還是被你自己用掉了?！币苍S是職業(yè)所致,對于80后的朱靜來說,長期“月光”的生活使她養(yǎng)成了良好的生活習慣。“證券是一種很好的理財方式,但是如何控制風險就是很大的學問了,我經(jīng)常跟身邊的朋友說,理財不是守財奴式的簡單積累,而是聰明人的一樁事業(yè)。雖然現(xiàn)在的我不是什么高薪的金領,但是對于理財我也是比較有見地的?！泵刻煊涃~的朱靜說,控制開銷先要從作年度預算開始,先知道你準備作哪些年度性的事務,如繳保險費、繳房租、裝修甚至是買房子。同時,可以根據(jù)身邊人的生活經(jīng)驗確定每個月的生活開支額度。明了每年甚至每個月需要花多少錢之后,才能有效地“截流”住不該流出去的收入,并讓你清楚還有多少能力可以去做其他事務,比如各種投資。同時,最好根據(jù)記的賬目定期做“審計”,了解和總結錢的流向,以便作出調整。這樣不僅可以有意識地對自己的收支進行規(guī)劃,還可以控制10%至30%的支出。朱靜認為記賬還有一個好處,它能時時提醒我們,收入項目永遠比支出項目少,收入可能只來自薪水,而支出卻有食、衣、住、行、育、樂、奉養(yǎng)等各個項。否則,一些每天不經(jīng)意的開銷,都會成為財富積累中的“蛀蟲”。“當記賬成為習慣,你的開銷才會開始控制,你不必要的逛街、“血拼”在減少中,你的閑置物品在減量中,你的空虛會逐漸減少,你的未來才開始富足和豐富?！贝送?朱靜也會購買各方面的理財產(chǎn)品,例如基金定投,保本型理財,還有各類的保險計劃?！拔沂峭ㄟ^定投開始自己的儲蓄積累計劃的。目前基金定投的最低金額是每個月100元,我基本是將自己收入的20%用來辦理定投,另外10%通過貨幣基金或者零存整取積累下來,到年底的時候再根據(jù)實際情況作出安排。用貨幣基金或者零存整取積累下來的這10%,可以購買一個保險組合,在險種的安排上我是優(yōu)先考慮重大疾病和意外醫(yī)療保險。如果能準確地鋒線搭配,也可以用這筆錢去進行投資,比如股票?！卞X包里有好幾張信用卡是現(xiàn)在年輕工薪族最大的特征,但是朱靜建議大家一定要量力而為?！安灰獩_動消費,學會花錢,但不要亂花錢。還有就是要從理論上多多充實自己,現(xiàn)在有很多理財?shù)臅际侵档媒梃b的?！闭Z錄——金錢是一種思想,如果你想要的更多,只有改變思想。朱利文的理財建議:1、買本記賬簿,按收入、支出、金額和總計等項目,將平時生活的開銷記錄下來,不僅可以及時知道各種費用的資金流向及金額大小,并且還可以作為以后消費水準的參考。2、每個月?lián)艹鍪杖氲?0%存下來只是個原則,能多則多,實在不行,少于10%也無妨。重要的是確實掌握收入,盡可能存錢。3、為了幫助自己做到10%法則,還得利用定期定額投資法,持之以恒地累積資金。每隔一段時間,如每個月以固定金額(1000元或2000元)投資某選定的投資工具。根據(jù)獲利原則,選定某個基金或其他理財產(chǎn)品,長期下來可以累積相當可觀的財富。離異過的朱利文雖然還過著學生般繁忙的生活,但是孩子的贍養(yǎng)費、學費、自己的應酬開銷等大量支出使得他對社會上一些財經(jīng)資訊還是比較關注。和大多數(shù)步入中年的白領一樣,朱利文兼具了四個特點:一是除了穩(wěn)定的工作和工資收入外沒有其他額外的灰色收入;第二都是“房奴”、“卡奴”,朱利文還是“孩奴”;三是在上有老下有小的生活壓力下,還要為自己未來的退休生活考慮;第四是信奉“你不理財,財不理你”?！斑@是受到媽媽的影響,因為媽媽告訴我當今社會學歷、能力、眼力、經(jīng)歷都同樣重要。猶太人為什么這么會賺錢,為什么世界上有錢人他們占多數(shù),就是因為從小有這樣的教育,他們自出生就是用敲金幣的方式來迎接每一個孩子?！敝炖牡牡谝还P財富是買基金。之所以選擇基金理財,朱利文是覺得他們這些工薪階層,由于工作時間和職業(yè)操守的限制,在每天緊張的工作中根本無暇跟蹤大盤的變化,更多的人更是由于缺乏投資的知識、經(jīng)驗、資金、消息無法判斷和參與市場,于是買基金自然成為他們首選的投資工具。任何事物的風險都是與利益并存的,所以買基金的時候,朱利文坦言心里已經(jīng)做好充分的思想準備了,無論賺還是賠,都是一次經(jīng)驗。“基金剛買的時候是有不同時間的封閉期,記得那時我是封閉了3個月以后才賣掉的,賺了本金的十分之一。當時我也可以不賣,讓它繼續(xù)漲落,但畢竟是第一次理財,還是不要太貪心,主要是增加了賺錢的信心,還是非常開心的?！崩碡斉c暴富的差異,在于持續(xù)穩(wěn)定的收益,放眼人生的長河,不為一時的贏利而忘乎所以,也不為一日的虧損而懊悔不已。對于工薪階層而言,朱利文認為可以給自己設定一個較低的理財目標,即每年能夠實現(xiàn)5%復利的財富增長?！叭绻覀兡軌驁猿质?、三十年,以后的退休生活就有了很好的保障?！苯?jīng)過幾年下來的總結,朱利文想出了一個資金的組合,把它稱為“五·三·二”的投資法則?！拔濉敝傅氖窃趥€人金融資產(chǎn)中,投資50%的銀行理財產(chǎn)品,期限從三個月到一年,不斷滾動,每月都有到期的產(chǎn)品可以充分滿足自己的流動性需求,還可以做到時間的最大優(yōu)化,合理規(guī)劃房貸和車貸的還款?！叭笔侵?0%資產(chǎn)用于投資的開放式基金、封閉基金。根據(jù)市場的趨勢,在基金的品種組合上合理配置,指數(shù)基金、股票型基金、債券基金、保本基金和二級市場上的封閉基金適當調整?！岸眲t是10%的股票+10%的實物黃金。朱利文說自己前前后后一共投進去差不多全部的積蓄,雖然賺得不是很多,但好在沒有蝕本。只是這幾年感覺股票已經(jīng)很難投資,就收回了股市中的資金,把精力都放到關注房地產(chǎn)行情上。結束語:聚沙成塔,集腋成裘。所有的財富大都是從一點一滴的儲蓄積累開始建立起來的,而財富積累的基礎就是節(jié)余資金,所以合理安排生活開支是理財非常重要的一個基礎環(huán)節(jié)。朱靜26歲證券公司客服經(jīng)理語錄——理財不是守財奴式的簡單累積,而是聰明人的一樁事業(yè)。朱靜的理財建議:1.在努力工作的同時,大家也要