農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務(wù)終端管理辦法

PAGE4-農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務(wù)終端管理辦法(試行)第一章總則第一條為加強(qiáng)和規(guī)范農(nóng)村信用社（含農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）助農(nóng)金融服務(wù)終端管理，確保設(shè)備正常運(yùn)行，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，特制定本辦法。第二條本辦法所稱助農(nóng)金融服務(wù)終端（以下簡(jiǎn)稱助農(nóng)終端）是指具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、自助繳費(fèi)、口頭掛失、存折補(bǔ)登、密碼修改、便民卡、社保、電子現(xiàn)金、信用卡等服務(wù)功能，還可通過(guò)客戶與服務(wù)點(diǎn)商戶的賬戶互轉(zhuǎn)和現(xiàn)金支付，實(shí)現(xiàn)客戶與商戶資金調(diào)劑的自助設(shè)備。助農(nóng)終端如布放在非農(nóng)村地區(qū)也可稱為便民金融服務(wù)終端。農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱服務(wù)點(diǎn)）是指通過(guò)布放助農(nóng)終端為客戶辦理各類金融業(yè)務(wù)的固定服務(wù)場(chǎng)所。助農(nóng)金融服務(wù)終端管理平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱管理平臺(tái)）是指用于管理和監(jiān)測(cè)助農(nóng)終端的軟件平臺(tái)。第三條服務(wù)點(diǎn)由農(nóng)村信用社選擇的商戶進(jìn)行管理，服務(wù)點(diǎn)商戶負(fù)責(zé)管理助農(nóng)終端并指導(dǎo)、協(xié)助客戶使用助農(nóng)終端辦理業(yè)務(wù)。每個(gè)服務(wù)點(diǎn)只能布放一臺(tái)助農(nóng)終端，每臺(tái)助農(nóng)終端只能綁定該服務(wù)點(diǎn)商戶的一個(gè)農(nóng)信借記卡賬戶。第四條助農(nóng)終端的布放以提高農(nóng)村金融服務(wù)便利度和滿意度為宗旨，遵循“合理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則。第五條服務(wù)點(diǎn)應(yīng)統(tǒng)一規(guī)范標(biāo)識(shí)，如“XX縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社(農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)助農(nóng)（便民）金融服務(wù)點(diǎn)”（附件1）。第二章業(yè)務(wù)功能第六條助農(nóng)終端主要提供下服務(wù)：賬戶查詢：支持農(nóng)信個(gè)人存折結(jié)算賬戶（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人存折賬戶）和銀行卡的余額、交易明細(xì)及子賬戶查詢，并支持他行銀聯(lián)卡的余額查詢轉(zhuǎn)賬匯款：支持農(nóng)信銀行卡、個(gè)人存折賬戶的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、定活互轉(zhuǎn)、行內(nèi)信用卡還款等交易。存折補(bǔ)登：支持個(gè)人存折賬戶補(bǔ)登未登折交易信息?？陬^掛失：支持農(nóng)信銀行卡、個(gè)人存折賬戶的口頭掛失。密碼修改：支持農(nóng)信銀行卡、個(gè)人存折賬戶交第十一條選擇服務(wù)點(diǎn)商戶主要考慮思想道德品質(zhì)、文化水平、操作能力、經(jīng)濟(jì)條件等因素，應(yīng)具備以下條件：思想、文化素養(yǎng)較高，經(jīng)濟(jì)信用狀況良好，無(wú)違法違紀(jì)行為及不良嗜好;在信用社網(wǎng)點(diǎn)開立銀行卡結(jié)算賬戶，并有一定的資金流量及存量；家庭年收入高于當(dāng)?shù)貞艟杖胨??？蓛?yōu)先考慮選擇威望較高、誠(chéng)實(shí)守信、對(duì)工作高度負(fù)責(zé)的村委會(huì)干部或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)帶頭戶。第十二條助農(nóng)終端安裝規(guī)范：網(wǎng)絡(luò)連接。助農(nóng)終端網(wǎng)絡(luò)連接采取公網(wǎng)接入方式。運(yùn)行環(huán)境。服務(wù)點(diǎn)應(yīng)配備必要的安全防護(hù)設(shè)施及業(yè)務(wù)設(shè)備，按照安全規(guī)范布設(shè)線路，有條件的可配置不間斷電源、驗(yàn)鈔機(jī)、保險(xiǎn)柜、監(jiān)控設(shè)備等。設(shè)備安裝?？山Y(jié)合實(shí)際采取以下兩種方式安裝設(shè)備:1.開放式安裝。對(duì)于客戶操作比較熟練的地方，可將助農(nóng)終端開放式安裝，實(shí)現(xiàn)以客戶操作為主，商戶操作為輔的模式。2.封閉式安裝。對(duì)于客戶操作不熟練的地方，可將助農(nóng)終端封閉式安裝，實(shí)現(xiàn)以商戶操作為主，客戶操作為輔的模式。封閉安裝的助農(nóng)終端必須安裝獨(dú)立的密碼鍵盤及外接顯示屏，保證客戶對(duì)所有操作過(guò)程及結(jié)果一目了然。第十三條助農(nóng)終端的選型和購(gòu)置按照“統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一招標(biāo)、自主采購(gòu)”原則進(jìn)行，由省聯(lián)社根據(jù)規(guī)劃統(tǒng)一組織助農(nóng)終端的選型入圍工作，各法人行社根據(jù)自身實(shí)際從省聯(lián)社入圍品牌及型號(hào)中自主選擇采購(gòu)。第十四條助農(nóng)終端上線流程:商戶提交相應(yīng)申請(qǐng)材料。具備經(jīng)營(yíng)主體條件的商戶，申請(qǐng)材料原則上必須包括但不限于：戶口簿、負(fù)責(zé)人身份證、負(fù)責(zé)人信用社銀行卡賬戶復(fù)印件、家庭收入情況、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、購(gòu)買保險(xiǎn)憑證等資料，擔(dān)保人資料（戶口簿、擔(dān)保人身份證、家庭收入情況等）。村委會(huì)推薦的不具備經(jīng)營(yíng)主體條件的商戶，申請(qǐng)材料原則上必須包括但不限于：戶口簿、身份證、個(gè)人信用社銀行卡賬戶復(fù)印件、家庭收入情況、村委會(huì)出具的加蓋公章的推薦證明、購(gòu)買保險(xiǎn)憑證等資料，擔(dān)保人資料（戶口簿、擔(dān)保人身份證、家庭收入情況等）。服務(wù)點(diǎn)商戶須購(gòu)買現(xiàn)金綜合保險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)，其中現(xiàn)金綜合險(xiǎn)（應(yīng)包括防盜搶及在途資金險(xiǎn)）投保額度應(yīng)不低于5萬(wàn)元，人身意外險(xiǎn)投保額度應(yīng)不低于20萬(wàn)元。法人行社負(fù)責(zé)對(duì)此進(jìn)行督促和驗(yàn)收，并將其作為服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)開展及合作費(fèi)用支付的前提條件之一，業(yè)務(wù)持續(xù)開展過(guò)程中不得斷保。法人行社采取擔(dān)保人機(jī)制，服務(wù)點(diǎn)商戶申請(qǐng)時(shí)須至少一個(gè)擔(dān)保人為其擔(dān)保。行社要核實(shí)服務(wù)點(diǎn)商戶和擔(dān)保人是否具有完全民事行為能力；服務(wù)點(diǎn)商戶和自然人擔(dān)保人或法人擔(dān)保人的法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人是否有不良信用記錄；有效收入證明是否真實(shí)合理；組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定。法人行社不得受理有重大負(fù)債或不良征信記錄的服務(wù)點(diǎn)商戶及擔(dān)保申請(qǐng)。法人行社對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行真實(shí)性、完整性和合規(guī)性審查，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查服務(wù)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和資質(zhì)，對(duì)服務(wù)點(diǎn)商戶的信息須通過(guò)公民身份核查系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、信用網(wǎng)等查實(shí)個(gè)人、企業(yè)信用、注冊(cè)等信息，并對(duì)服務(wù)點(diǎn)商戶的操作水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)行可行性評(píng)估，形成評(píng)估報(bào)告。助農(nóng)終端管理須實(shí)行責(zé)任人管理制。在助農(nóng)終端申辦過(guò)程中，法人行社須明確調(diào)查、審查、審批、維護(hù)、管理、巡檢等環(huán)節(jié)主要責(zé)任人并制定相應(yīng)獎(jiǎng)懲制度。法人行社調(diào)查核實(shí)相關(guān)情況后，與服務(wù)點(diǎn)商戶及其擔(dān)保人簽訂協(xié)議（參考文本見附件2），協(xié)議內(nèi)容必須就雙方權(quán)利、義務(wù)、法律責(zé)任、差錯(cuò)處理、客戶糾紛、風(fēng)險(xiǎn)防控、違約責(zé)任、擔(dān)保人擔(dān)保范圍及責(zé)任承擔(dān)方式（連帶責(zé)任）等進(jìn)行約定，特別是對(duì)商戶應(yīng)加強(qiáng)對(duì)假幣的識(shí)別認(rèn)知、安全事故的防范，服務(wù)點(diǎn)收受假幣、發(fā)生盜搶等安全事故的風(fēng)險(xiǎn)由商戶承擔(dān)等進(jìn)行明確約定。法人行社填寫《助農(nóng)金融服務(wù)終端上線申請(qǐng)表》（附件3）報(bào)送省聯(lián)社獲取終端號(hào)。法人行社開辦助農(nóng)終端業(yè)務(wù)，需先與省聯(lián)社電子銀行部聯(lián)系，獲取管理平臺(tái)縣級(jí)管理員賬號(hào)和密碼。法人行社通過(guò)管理平臺(tái)添加服務(wù)點(diǎn)商戶操作號(hào)、終端號(hào)、服務(wù)點(diǎn)等基本信息，并打印裝機(jī)通知單。法人行社在管理平臺(tái)填寫商戶名稱時(shí)應(yīng)按“XX市XX縣XX（商戶姓名）助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)”規(guī)范填列。法人行社組織業(yè)務(wù)、科技、保衛(wèi)、終端設(shè)備廠商及服務(wù)點(diǎn)商戶共同對(duì)終端進(jìn)行安裝、調(diào)試，并確保服務(wù)點(diǎn)安全防范達(dá)到各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)及要求后填寫《助農(nóng)金融服務(wù)終端上線驗(yàn)收表》（附件4）。第十五條信息變更流程:服務(wù)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)地址、商戶名稱、銀行卡賬號(hào)等信息變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)向法人行社網(wǎng)點(diǎn)提出信息變更申請(qǐng)并提供相關(guān)證明材料。網(wǎng)點(diǎn)對(duì)服務(wù)點(diǎn)商戶提出的申請(qǐng)進(jìn)行核實(shí)，并填寫《助農(nóng)金融服務(wù)終端信息變更申請(qǐng)表》（附件5），由服務(wù)點(diǎn)商戶簽名蓋章后上報(bào)法人行社審批。法人行社對(duì)服務(wù)點(diǎn)變更信息進(jìn)行審批后，在管理平臺(tái)變更服務(wù)點(diǎn)參數(shù)，并及時(shí)通知服務(wù)點(diǎn)商戶。第十六條撤銷機(jī)制：正常撤銷。服務(wù)點(diǎn)與法人行社簽訂協(xié)議期滿后未續(xù)約或由雙方協(xié)商終止協(xié)議的，法人行社可正常撤銷助農(nóng)終端。強(qiáng)制撤銷。服務(wù)點(diǎn)出現(xiàn)下列情況或者行為之一的強(qiáng)制撤銷助農(nóng)終端，構(gòu)成犯罪的移交司法機(jī)關(guān)處置：1.以虛假資料或冒用他人資料向法人行社申請(qǐng)開辦助農(nóng)終端業(yè)務(wù)；2.擅自移機(jī)、裝轉(zhuǎn)接器，擅自套裝、自行維修，利用助農(nóng)終端不正當(dāng)牟利，套取賬戶信息；3.違規(guī)使用、存儲(chǔ)、傳輸賬戶信息與交易數(shù)據(jù)，導(dǎo)致賬戶信息與交易數(shù)據(jù)泄露或發(fā)生賬戶信息與交易數(shù)據(jù)被纂改、破壞等情形；4.故意使用假幣；5.服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，服務(wù)態(tài)度惡劣；6.強(qiáng)制辦理業(yè)務(wù)，向客戶收取費(fèi)用；7.違反法律法規(guī)規(guī)定；8.由于商戶原因造成客戶資金損失；9.法人行社認(rèn)為需要撤機(jī)的其它行為。撤銷流程：1.服務(wù)點(diǎn)正常撤銷助農(nóng)終端的，須提前30天向法人行社網(wǎng)點(diǎn)提交書面申請(qǐng)，并同時(shí)停止受理業(yè)務(wù)。強(qiáng)制撤銷助農(nóng)終端的，法人行社下發(fā)停止受理業(yè)務(wù)書面通知。2.各法人行社應(yīng)按照“自助設(shè)備注銷審批流程”做好相應(yīng)工作，填寫《助農(nóng)金融服務(wù)終端注銷申請(qǐng)表》（附件6），同時(shí)將服務(wù)點(diǎn)機(jī)具、打印憑條、銀行標(biāo)識(shí)牌收回，并填寫移交清單。3.法人行社在管理平臺(tái)中將相應(yīng)商戶操作號(hào)和終端進(jìn)行注銷。4.服務(wù)點(diǎn)助農(nóng)終端在管理平臺(tái)進(jìn)行注銷后，法人行社報(bào)送《自助設(shè)備注銷申請(qǐng)表》至省聯(lián)社。第十七條助農(nóng)終端報(bào)廢由各法人行社根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)制度自行確定并執(zhí)行。第十八條報(bào)廢的助農(nóng)終端須徹底清除設(shè)備上所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)軟件，并銷毀相關(guān)部件和外殼。第五章運(yùn)行管理第十九條法人行社與服務(wù)點(diǎn)商戶采取商務(wù)合作方式，向服務(wù)點(diǎn)商戶支付一定合作費(fèi)用，此外不承擔(dān)其它任何形式的費(fèi)用，由此產(chǎn)生的相關(guān)稅費(fèi)也應(yīng)有服務(wù)點(diǎn)商戶自行承擔(dān)。第二十條合作費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)暫參照POS助農(nóng)取款服務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，原則上按照客戶與商戶資金調(diào)劑調(diào)劑金額的0.3%支付，法人行社也可以按照交易筆數(shù)定價(jià)支付，但最高每月每個(gè)服務(wù)點(diǎn)商戶不得超過(guò)2000元。法人行社應(yīng)在最高合作費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)限度內(nèi)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)濟(jì)情況逐戶確定合作服務(wù)點(diǎn)商戶費(fèi)用的限額標(biāo)準(zhǔn)。合作費(fèi)用不得按月結(jié)算（可按季、半年或一年結(jié)算），不得向服務(wù)點(diǎn)商戶發(fā)放“工作證”、“服務(wù)證”之類的任何證件，或有其他任何可能作為勞動(dòng)關(guān)系證明的行為或憑證。第二十一條客戶與商戶資金調(diào)劑交易中，客戶辦理小額取款資金調(diào)劑時(shí)，單筆不超過(guò)2000元，日累計(jì)不超過(guò)1萬(wàn)元；客戶辦理小額存款資金調(diào)劑時(shí)，服務(wù)點(diǎn)商戶綁定主賬戶轉(zhuǎn)給客戶賬戶金額日累計(jì)不超過(guò)30萬(wàn)元。法人行社應(yīng)在最高限額內(nèi)逐戶確定合作服務(wù)點(diǎn)商戶的限額標(biāo)準(zhǔn)，并在協(xié)議中明確。第二十二條服務(wù)點(diǎn)須每日對(duì)設(shè)備運(yùn)行情況進(jìn)行檢查，并填寫《自助設(shè)備機(jī)具運(yùn)行日志》（也可使用網(wǎng)點(diǎn)電腦工作日志），詳細(xì)記載機(jī)器運(yùn)行、故障發(fā)生、報(bào)修及處理有關(guān)情況，以明確責(zé)任。第二十三條服務(wù)點(diǎn)需按照辦理時(shí)間順序保存每一筆交易的客戶簽字交易憑條。對(duì)于客戶與商戶資金調(diào)劑交易，服務(wù)點(diǎn)還需填寫《助農(nóng)終端客戶與商戶資金調(diào)劑服務(wù)登記薄》（附件7），逐筆登記交易日期、交易類型、客戶姓名、交易卡（折）號(hào)、客戶身份證件號(hào)碼、交易金額、電話號(hào)碼、現(xiàn)金冠字號(hào)等信息，客戶簽字確認(rèn)。第二十四條網(wǎng)點(diǎn)需每日通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印清算資料并納入會(huì)計(jì)憑證。服務(wù)點(diǎn)日終要核對(duì)交易憑條是否都有客戶簽字，并定期（原則上最長(zhǎng)一周）將助農(nóng)終端打印的交易憑條上交網(wǎng)點(diǎn)。登記薄以及憑證保管、入庫(kù)、調(diào)閱、銷毀等手續(xù)應(yīng)嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)檔案管理辦法處理。第二十五條法人行社應(yīng)建立巡查制度，指定專人對(duì)服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查（檢查至少每月一次），并在服務(wù)點(diǎn)設(shè)置《自助設(shè)備終端現(xiàn)場(chǎng)巡查登記簿》（附件8）,值班人員或巡查人員須認(rèn)真詳細(xì)做好巡查記錄，并嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)制度的要求及省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記、保管?，F(xiàn)場(chǎng)查訪內(nèi)容包括但不限于服務(wù)點(diǎn)運(yùn)行情況、安防設(shè)施配備情況和交易流水憑條查驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)設(shè)備終端尤其是讀卡器、密碼器和鍵盤等關(guān)鍵部位的檢查，確保助農(nóng)終端上無(wú)異物、無(wú)非法裝置、無(wú)虛假公告等。每次應(yīng)對(duì)不少于兩名居民進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)訪談。第二十六條助農(nóng)終端發(fā)生故障或出現(xiàn)異常情況時(shí)，服務(wù)點(diǎn)商戶須及時(shí)向法人行社報(bào)告。法人行社須及時(shí)安排設(shè)備維護(hù)人員排除故障。維護(hù)人員對(duì)設(shè)備進(jìn)行維護(hù)時(shí)，法人行社科技人員必須全程陪同，并將維護(hù)人員姓名、維護(hù)時(shí)間、故障情況、處理結(jié)果等信息詳細(xì)登記。維護(hù)完畢，維護(hù)人員與陪同人須共同簽字確認(rèn)。第二十七條法人行社應(yīng)對(duì)服務(wù)點(diǎn)商戶進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)（原則上一年內(nèi)不得少于兩次），并保留每次培訓(xùn)記錄（簽到表、日程安排、培訓(xùn)資料等）。第六章風(fēng)險(xiǎn)管理第二十八條法人行社應(yīng)建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。第二十九條服務(wù)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控法人行社應(yīng)建立安全聯(lián)動(dòng)機(jī)制，應(yīng)將服務(wù)點(diǎn)納入所在村（社區(qū)）治安聯(lián)防體系。建立服務(wù)點(diǎn)商戶與村（社區(qū)）治安室（員）、屬地派出所等通訊聯(lián)系清單，完善突發(fā)事件處置預(yù)案。有條件的服務(wù)點(diǎn)，可安裝110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警設(shè)施。在服務(wù)點(diǎn)顯著位置必須張貼《客戶須知》（參考文本見附件9），內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)介紹、責(zé)任說(shuō)明、注意事項(xiàng)、風(fēng)險(xiǎn)提示、投訴電話等，提醒客戶注意保護(hù)密碼、查詢賬戶額度變動(dòng)等相關(guān)事項(xiàng)。法人行社與商戶的協(xié)議中須明確：商戶不得利用服務(wù)點(diǎn)便利開展違法攬存、放貸、非法集資等活動(dòng)；客戶與商戶資金調(diào)劑交易由客戶和商戶自主決定、自愿進(jìn)行，相關(guān)后果由客戶和商戶自行承擔(dān)。嚴(yán)禁商戶代客戶保管存折或銀行卡、詢問(wèn)和掌握客戶賬戶密碼、代客戶輸入密碼和簽字、對(duì)客戶收取費(fèi)用。法人行社要對(duì)服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行不定期回訪和檢查（檢查至少每月一次）,在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)服務(wù)點(diǎn)有影響經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的負(fù)面信息、違規(guī)行為或其他異常現(xiàn)象的，需評(píng)估其對(duì)業(yè)務(wù)的不良影響，判斷是否以此向服務(wù)點(diǎn)提出警告并督促其立即改正，如有必要可撤銷該服務(wù)點(diǎn)助農(nóng)終端或移交司法機(jī)關(guān)處理。服務(wù)點(diǎn)撤銷助農(nóng)終端后，法人行社必須在原服務(wù)點(diǎn)、周邊網(wǎng)點(diǎn)及行社主要營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等合理位置對(duì)外發(fā)布書面公告，公告期不能少于三十天。第三十條交易風(fēng)險(xiǎn)協(xié)查與處理根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)規(guī)定，法人行社應(yīng)對(duì)服務(wù)點(diǎn)以下各項(xiàng)交易進(jìn)行日常監(jiān)控：