2022年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題

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一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項。不選、錯選均不得分?！豆?0題，每題0.5分，共45分)

1.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。[0.5分]

A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D按照等額本金還款法，月供金額每期相等

2.關(guān)于債券，以下說法正確的是()。[0.5分]

A一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險。債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高

3.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。[0.5分]

A實際風險承受能力

B風險偏好。

C風險分散

D風險認知

4.假設(shè)有一款固定收益類理財產(chǎn)品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產(chǎn)品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得()元。[0.5分]

A30900

B30180

C30225

D30450

5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。[0.5分]

A收入型基金

B成長型基金

C債券型基金

D封閉型基金

6.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法，正確的是()。[0.5分]

A計劃開始不宜太遲

B規(guī)劃期應(yīng)當在5年左右

C投資應(yīng)當極其保守

D對投資和風險應(yīng)當相當樂觀

7.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是()。[0.5分]

A可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D可轉(zhuǎn)換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出，靈活選擇的投資者

8.面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當?shù)氖?)。[0.5分]

A對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)

D對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

9.遠期利率協(xié)議的買方是名義()，其訂立遠期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率()的風險。[0.5分]

A借款人，上升

B借款人，下降

C貸款人，上升

D貸款人，下降

10.某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負債總和10萬元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)、長期負債30萬元，本年度收入20萬元，則負債收入比例為()[0.5分]

A0.25

B0.5

C0.33

D0.1

11.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。[0.5分]

A抗系統(tǒng)風險的能力弱

B具有內(nèi)在價值和實用性

C存在市場不充分風險和自然風險

D收益和股票市場的收益負相關(guān)

12.客戶細分理論所劃分的維度是()。[0.5分]

A“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

D“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

13.張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。[0.5分]

A500000

B454545

C410000

D379079

14.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是()。[0.5分]

A汽車

B房地產(chǎn)

C保險費

D定期存款

15.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。[0.5分]

A開放式基金

B公募基金

C國際基金

D成長型基金

16.利用房屋貸款買房子時，會計科目()。[0.5分]

A資產(chǎn)增加、費用增加

B資產(chǎn)增加、收入減少

C資產(chǎn)增加、負債增加

D沒有任何變動

17.投資工具依其風險由低至高排列，正確的是()[0.5分]

A投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券

B增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

C定期存款、有擔保公司債券、認股權(quán)證、平衡型基金

D國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

18.在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。[0.5分]

A結(jié)構(gòu)類投資工具

B浮動收益類產(chǎn)品

C實盤外匯買賣

D期權(quán)類產(chǎn)品

19.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。[0.5分]

A貝塔系數(shù)

B標準差

C方差

D協(xié)方差

20.一般來說，其他條件都不變時，企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小，說明()。[0.5分]

A企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)率越低

B企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢

C當企業(yè)的營運資金不變時，同等的營運資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

D企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低

21.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。[0.5分]

A某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

22.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是()。[0.5分]

A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場

B在期限相同的情況下，短期政府債券利率回購協(xié)議利率銀行承兌匯票利率同業(yè)拆借利率

C在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)

D貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

23.個人理財中，收入可概括分為()。[0.5分]

A現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B工作收入與理財收入

C正職收入與兼職收入

D薪資收入與紅利收入

24.假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為()元。(假定年天數(shù)以365計算)[0.5分]

A548

B521

C274

D260

25.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得()。[0.5分]

A與本行專家討論股票走勢

B利用本行電腦操作股票買賣

C利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D在本行上網(wǎng)查看股票信息

26.根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔。[0.5分]

A信托財產(chǎn)

B受托人固有財產(chǎn)

C委托人固有財產(chǎn)

D信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

27.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是()。[0.5分]

A目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

C遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

28.保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的()金額。[0.5分]

A最低

B適中

C最高

D合適

29.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立()。[0.5分]

A信用卡賬戶

B扣款賬戶

C定期存款賬戶

D交易賬戶

30.下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。[0.5分]

A管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B管理人對基金運營收益承擔投資風險

C托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

31.某企業(yè)2022年銷售收入凈額為100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為()[0.5分]

A20和18天

B6.7和54天

C10和36天

D5和72天

32.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。[0.5分]

A3，3

B3，2

C2，4

D2，3

33.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。[0.5分]

A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當以證券公司的名義單獨立戶管理

B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

C禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

34.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學(xué)習和充實生活準備必要的資金；為購置房產(chǎn)準備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是()個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。[0.5分]

A求學(xué)成長期

B成家立業(yè)期

C年富力強期

D穩(wěn)定成熟期

35.2022年1～11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。[0.5分]

A8000

B6000

C4000

D2000

36.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。[0.5分]

A會計師事務(wù)所

B投資顧問咨詢公司

C律師事務(wù)所

D有價證券承銷人

37.穩(wěn)定擴大家庭財產(chǎn)；為自己和配偶積累養(yǎng)老金；如果孩子仍在學(xué)習，繼續(xù)承擔培養(yǎng)子女的責任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是()個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。[0.5分]

A求學(xué)成長期

B成家立業(yè)期

C年富力強期

D穩(wěn)定成熟期

38.根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。[0.5分]

A需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

C商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)根據(jù)人力、物力允許與否決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

D商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

39.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)[0.5分]

A10000

B12210

C11100

D7582

40.個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定;2022年3月，若個人收入超過()元，應(yīng)繳納個人所得稅。[0.5分]

A800

B1000

C1600

D2000

41.股指期貨是為管理股市風險尤其是()而產(chǎn)生的。[0.5分]

A系統(tǒng)性風險

B非系統(tǒng)性風險

C信用風險

D公司經(jīng)營風險

42.下列金融市場中，()不是金融期貨交易市場。[0.5分]

A芝加哥國際貨幣市場

B紐約股票交易所

C倫敦國際金融期貨交易所

D新加坡國際貨幣期貨交易所

43.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括()。[0.5分]

A支付供應(yīng)商的貨款

B支付雇員的工資

C支付的股利

D支付的稅款

44.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()。[0.5分]

A投資功能

B套利功能

C保障功能

D儲蓄功能

45.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元。甲公司負債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元；乙公司負債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是()[0.5分]

A甲公司資產(chǎn)負債率更高，長期償債能力更強

B甲公司資產(chǎn)負債率更低，長期償債能力更強

C乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差

D乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差

46.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，()。[0.5分]

A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

47.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣()產(chǎn)品的活動。[0.5分]

A貨幣市場

B股票市場

C資本市場

D債券市場

48.客戶()必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。[0.5分]

A償還債務(wù)

B收益

C支出

D消費

49.在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔任，不能是個人。[0.5分]

A保險經(jīng)紀人

B保險代理人

C被保險人

D受益人

50.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。[0.5分]

A30%

B40%

C50%

D60%

51.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()[0.5分]

A標準差

B期望收益率

C方差

D協(xié)方差

52.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括()。[0.5分]

A責令暫停部分業(yè)務(wù)

B限制分配紅利和其他收入

C限制發(fā)放員工工資

D限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

53.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()。[0.5分]

A市場約束

B輿論監(jiān)督

C最低監(jiān)管資本要求

D資本充足率監(jiān)督檢查

54.下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。[0.5分]

A土地承包經(jīng)營權(quán)

B所有權(quán)

C國有土地使用權(quán)

D質(zhì)權(quán)

55.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。[0.5分]

A貨幣兌換費

B商業(yè)銀行劃人的外匯資金

C境外匯回的投資本金

D境外匯回的投資收益

56.其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等()，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。[0.5分]

A實物資產(chǎn)

B流動資產(chǎn)

C固定資產(chǎn)

D非流動資產(chǎn)

57.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是()。[0.5分]

A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C向客戶說明相關(guān)投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

58.缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于()類型。[0.5分]

A螞蟻族

B蟋蟀族

C蝸牛族

D慈烏族

59.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是()。[0.5分]

A投資基金適合作短期投機炒作

B投資基金適合作中長期投資

C投資者購買基金時需要支付一定的費用

D資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

60.商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。[0.5分]

A所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

B所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案

C所在地中國人民銀行分行報告

D所在地中國人民銀行分行備案

61.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。[0.5分]

A10%

B12.3%

C26.3%

D20%

62.基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起()個月內(nèi)進行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起()個月內(nèi)進行基金募集活動。[0.5分]

A3，3

B6，3

C6，6

D3，6

63.以下關(guān)于債券的分類，不正確的是()。[0.5分]

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券

D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券

64.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。[0.5分]

A建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

B采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D建立必要的委托投資跟蹤審計制度

65.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，不正確的是()。[0.5分]

A外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

B外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)

C外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

66.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。[0.5分]

A當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B當事人必須本人訂立合同，不得代理

C當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

D當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

67.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。[0.5分]

A若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

68.下列不屬于人身保險的是()。[0.5分]

A人壽保險

B意外傷害保險

C健康保險

D責任保險

69.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。[0.5分]

A普通債券普通股票國債

B國債普通債券普通股票

C普通股票國債普通債券

D普通股票普通債券國債

70.下列不是提升資產(chǎn)增長率方法的是()。[0.5分]

A降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

C提高投資報酬率

D提升儲蓄率

71.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險()。[0.5分]

A高于股票

B低于普通債券

C高于國債

D低于儲蓄產(chǎn)品

72.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。[0.5分]

A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B您選擇股票的標準是什么

C您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D您通常怎樣安排自己的富余資金

73.金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。[0.5分]

A金融市場的重要性

B金融產(chǎn)品的期限

C金融產(chǎn)品交易的交割方式

D金融工具發(fā)行和流通特征

74.下列關(guān)于風險控制計劃的說法，不正確的是()。[0.5分]

A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風險程度是定性指標

D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任

75.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動()[0.5分]

A1%

B10%

C11%

D不確定

76.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當以()為中心。[0.5分]

A企業(yè)自身

B產(chǎn)品

C公共利益

D消費者

77.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。[0.5分]

A單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

78.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算其1年后本息和為()元。[0.5分]

A1047.86

B1036.05

C1082.43

D1080.00

79.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。[0.5分]

A個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C個人理財業(yè)務(wù)的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

D個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

80.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上的相同變化是()。[0.5分]

A總資產(chǎn)都不變

B凈資產(chǎn)都不變

C資產(chǎn)負債率都不變

D都不改變資產(chǎn)負債表中的項目

81.下列選項中，承受風險能力較高的是()[0.5分]

A理財目標彈性越大者

B年齡越大者

C資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者

D負債比率越高者

82.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是()。[0.5分]

A具體經(jīng)營規(guī)劃

B財務(wù)會計報告

C風險管理狀況

D董事和高級管理人員變更

83.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。[0.5分]

A“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資”

B“本理財計劃有投資風險，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C“投資有風險，入市須謹慎”

D“本理財計劃有投資風險，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資”

84.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場的股價平均數(shù)為()元。[0.5分]

A10.5

B20

C22

D28

85.下列個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。，[0.5分]

A客戶回訪

B向客戶銷售產(chǎn)品

C向客戶推介產(chǎn)品

D選擇目標客戶

86.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。[0.5分]

A盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員

B主動為客戶解答

C將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

D拒絕客戶的提問

87.下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是()。[0.5分]

A經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資

B經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

C經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券

D蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當減少儲蓄、逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

88.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風險。[0.5分]

A不會，不會

B不會，會

C會，不會

D會，會

89.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、、D四種，在某一交易目的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為()。[0.5分]

A138

B128.4

C140

D142.6

90.商業(yè)銀行下列做法，正確的是()。[0.5分]

A將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售

B將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。清選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一。[1分]

A公司連續(xù)3年虧損

B公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C公司因解散而清算，資不抵債

D公司未來5年預(yù)測都無盈利

E公司產(chǎn)權(quán)比率大于1

2.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括()。[1分]

A殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費

C保險賠款

D福利費、撫恤金、救濟金

E國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

3.從業(yè)人員在進行個人理財業(yè)務(wù)的市場細分時，需要做到()[1分]

A確立市場細分變量

B明確市場細分的原則

C對目標客戶資料進行調(diào)查統(tǒng)計

D選定目標市場，進行合理的定位

E評估細分市場

4.按照法律規(guī)定，有權(quán)對商業(yè)銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為()[1分]

A人民法院

B住房公積金管理部門

C國家安全機關(guān)

D稅務(wù)機關(guān)

E有債務(wù)糾紛的金融機構(gòu)

5.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括()[1分]

A一般風險很低

B以場外交易為主

C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D靈活性強

E無風險

6.一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。[1分]

A土地供給減少

B經(jīng)濟衰退

C房地產(chǎn)需求下降

D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E居民收入下降

7.稅收規(guī)劃的基本方法包括()。[1分]

A避免應(yīng)稅所得的實現(xiàn)

B均衡地取得應(yīng)稅所得

C推遲納稅義務(wù)的發(fā)生

D充分利用稅法中費用扣除的規(guī)定

E將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收入

8.下列屬于無效合同的情形有()。[1分]

A一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C以合法形式掩蓋非法目的

D損害社會公共利益

E違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

9.關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有()。[1分]

A遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

E遞延年金沒有終值

10.下列選項中，屬于家庭資產(chǎn)的有()[1分]

A租賃費用

B金融資產(chǎn)或生息資產(chǎn)

C奢侈資產(chǎn)

D個人使用資產(chǎn)

E個人所得稅

11.債券市場的功能包括()。[1分]

A是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B是聚集資金的重要場所

C能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

12.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下機構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機構(gòu)有()。[1分]

A股份有限公司

B有限責任公司

C中外合資公司

D中外合作企業(yè)

E國有控股企業(yè)

13.基金的流動性風險表現(xiàn)在()。[1分]

A基金組合中股票價格的波動

B基金組合中債券價格的波動

C開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

D封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E基金管理人操作失誤

14.世界黃金的需求主要包括()。[1分]

A工業(yè)需求

B投資需求

C官方儲備需求

D飾金需求

E戰(zhàn)爭需求

15.預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有()[1分]

A增加銀行儲蓄

B減少國庫券的配置

C增加在股票市場上的投資

D適當減少房地產(chǎn)市場上的投資

E適當增加基金的購買量

16.市場營銷理論中的4Ps分別是指()[1分]

A產(chǎn)品

B價格

C渠道

D促銷

E策略

17.保險產(chǎn)品的力能包括()。[1分]

A轉(zhuǎn)移風險

B分攤損失

C補償損失

D融通資金

E套期保值

18.當其他條件不變時，()會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。[1分]

A企業(yè)存貨積壓

B應(yīng)收賬款增加

C應(yīng)付賬款增加

D短期借款增加

E待攤費用增加

19.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有()。[1分]

A客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

20.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素包括()[1分]

A通貨膨脹風險

B投資項日風險

C項目主體風險

D信托公司風險

E流動性風險

21.資本市場具備并發(fā)揮的功能有()。[1分]

A籌集資金的重要渠道

B資源合理配置的有效場所

C調(diào)劑資金余缺

D有利于企業(yè)重組

E促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級化發(fā)展

22.李先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗，并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當?shù)氖?)[1分]

A李先生的風險厭惡系數(shù)比較低

B李先生正處于中年成熟期，承受風險的能力增加、

C為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中

E李先生應(yīng)當適當?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風險較低的債券和存款當中

23.貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有()。[1分]

A信用貸款

B抵押貸款

C賣方信貸

D票據(jù)貼現(xiàn)

E保證貸款

24.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休策劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖?)[1分]

A由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

B養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險’

E與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低

25.下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有()。[1分]

A按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

26.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有()[1分]

A上網(wǎng)發(fā)行方式

B行政分配方式

C招標拍賣發(fā)行方式

D網(wǎng)下發(fā)行方式

E私募定向發(fā)行方式

27.個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流人和流出的財務(wù)報表，其中包括()[1分]

AE1常開支

B工資獎金

C股票分紅

D汽車貸款月供

E房產(chǎn)價值

28.銀行個人理財從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。[1分]

A所在機構(gòu)

B銀行業(yè)協(xié)會

C銀監(jiān)會

D當?shù)劂y監(jiān)局

E社會公眾

29.經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務(wù)比率有()。[1分]

A存貨周轉(zhuǎn)率

B銷售利潤率

C資產(chǎn)收益率

D應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E市盈率

30.以下稅收策劃行為能實現(xiàn)合理避稅目標的是()[1分]

A將勞務(wù)報酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取

B利用不同收入項目稅率差異進行節(jié)稅

C將勞務(wù)報酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得

D工資薪金所得為1800元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入

E回避申報

31.下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有()。[1分]

A投資期限短

B本金、收益安全性高

C市場認知度高

D當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E通常被作為活期存款的替代品

32.下列關(guān)于有效率的資產(chǎn)組合，說法正確的有()[1分]

A它是效率前沿曲線上的資產(chǎn)組合

B它是在同樣風險條件下具有最高期望收益率的資產(chǎn)組合

C它是在同樣期望收益條件下具有最低風險程度的資產(chǎn)組合

D它可能包含有特定風險

E它不包含非系統(tǒng)性風險

33.下列哪種情況會導(dǎo)致債券溢價銷售?()[1分]

A息票率低于當期收益率，且當期收益率高于到期收益率

B息票率高于當期收益率，但低于到期收益率

C息票率高于當期收益率，且當期收益率高于到期收益率

D息票率低于當期收益率，且當期收益率低于到期收益率

E息票率高于當期收益率，且高于到期收益率

34.利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有()。[1分]

A與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B利率期貨產(chǎn)品

C與利率反向掛鉤產(chǎn)品

D區(qū)間累計產(chǎn)品

E達標贖回型產(chǎn)品

35.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()[