中國(guó)現(xiàn)代銀行與貨幣貿(mào)易的互動(dòng)1990SWIFT在中國(guó)的發(fā)展和應(yīng)用

中國(guó)現(xiàn)代銀行與貨幣貿(mào)易的互動(dòng)1990SWIFT在中國(guó)的發(fā)展和應(yīng)用

一、整體發(fā)展階段20世紀(jì)90年代1983年2月，作為當(dāng)時(shí)的中國(guó)外資銀行加入了76個(gè)便利組織，并于13日正式打開(kāi)了便利通訊聯(lián)系。1985年5月。中國(guó)金融體制改革后的1989年,交通銀行成為國(guó)內(nèi)第一家加入SWIFT組織的股份制商業(yè)銀行。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行于1990年先后加入SWIFT組織。這一時(shí)期是中國(guó)SWIFT發(fā)展的初級(jí)階段,SWIFT通訊只在各銀行總行使用。從上世紀(jì)90年代開(kāi)始,中國(guó)所有可辦理國(guó)際金融業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、外資和僑資銀行以及地方銀行紛紛申請(qǐng)加入SWIFT組織,開(kāi)通SWIFT服務(wù)。這一時(shí)期加入的銀行有中信銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、民生銀行等。截止2008年5月底,中國(guó)SWIFT用戶已達(dá)227家,其中持股會(huì)員有39家。在用戶類(lèi)型方面,從最初的銀行用戶擴(kuò)展到目前的證券公司、投資公司、保險(xiǎn)公司及企業(yè)客戶。根據(jù)最近5年SWIFT用戶數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)SWIFT用戶數(shù)每年以10%左右的速度增長(zhǎng)。二、通信量的增加反映了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展1.通訊總量分析以發(fā)報(bào)量為例:1990年,當(dāng)時(shí)5家銀行SWIFT發(fā)報(bào)總量只有10萬(wàn)筆左右,而2008年第一季度,中國(guó)SWIFT發(fā)報(bào)量已達(dá)793萬(wàn)筆,是1990年的79倍。從總量看,中國(guó)SWIFT通訊總量在2007年時(shí)為6688萬(wàn)筆,比2006年的5749萬(wàn)筆增長(zhǎng)了16.35%。在過(guò)去5年間,中國(guó)SWIFT通訊量每年都以兩位數(shù)的速度持續(xù)增長(zhǎng)。今年一季度總量已經(jīng)達(dá)到1733萬(wàn)筆,是2007年總量的1/3。通訊總量的迅速增多,反映我國(guó)對(duì)外經(jīng)貿(mào)的快速增長(zhǎng)。這既是SWIFT在中國(guó)的成長(zhǎng),也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融改革的成就。2.貿(mào)易類(lèi)報(bào)文的反增長(zhǎng)量從結(jié)構(gòu)分析看,收發(fā)報(bào)量的不均衡,反映了我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的某些問(wèn)題和當(dāng)今貿(mào)易方式的變化。根據(jù)SWIFT組織提供的2008年通訊數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)SWIFT發(fā)報(bào)量居世界第26位,收?qǐng)?bào)量居世界第15位。收?qǐng)?bào)量與發(fā)報(bào)量不均衡的主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。首先是支付類(lèi)報(bào)文收發(fā)不均衡,支付類(lèi)報(bào)文占總通訊量的75.7%。其中,收?qǐng)?bào)量居世界第9位,而發(fā)報(bào)量居世界第22位,收?qǐng)?bào)量是發(fā)報(bào)量的2.8倍。這些數(shù)字從一個(gè)側(cè)面反映我國(guó)外幣資金流入大于流出。這既說(shuō)明我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)中,貿(mào)易順差規(guī)模較大,外商直接投資持續(xù)流入。此外也可以看出,在人民幣升值預(yù)期下大量國(guó)際熱錢(qián)不斷流入我國(guó)。其次是貿(mào)易類(lèi)報(bào)文收發(fā)量也不均衡。貿(mào)易類(lèi)報(bào)文占總通訊量的11.8%。其中,收?qǐng)?bào)量居世界第1位,發(fā)報(bào)量居世界第3位。這組數(shù)字反映出中國(guó)是個(gè)貿(mào)易大國(guó),并且出口大于進(jìn)口,同時(shí)也反映我國(guó)的貿(mào)易結(jié)算傳統(tǒng)方式正在發(fā)生轉(zhuǎn)變,盡管單證業(yè)務(wù)方式所占比重達(dá)到11.8%,與10年前比較已經(jīng)減少很多,但與歐美國(guó)家比較,這一比例仍較高?？上驳氖?這種跟單結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)呈現(xiàn)出逐年減少的總趨勢(shì)。我們必須看到,跟單結(jié)算方式減少,賒銷(xiāo)方式增多的發(fā)展趨勢(shì)是和全球經(jīng)濟(jì)金融一體化,國(guó)際經(jīng)濟(jì)秩序和商業(yè)信用轉(zhuǎn)好相向的,同時(shí)也和中國(guó)國(guó)際地位的提高,經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)相一致。這種發(fā)展趨勢(shì)是有國(guó)際國(guó)內(nèi)客觀條件作支撐的。這也是SWIFT開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品以順應(yīng)結(jié)算方式變化的重要原因之一?？傊?SWIFT在中國(guó)的迅速發(fā)展,是中國(guó)改革開(kāi)放30年,特別是近十幾年,中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展和銀行業(yè)改革開(kāi)放發(fā)展壯大的結(jié)果。我們必須順應(yīng)世界經(jīng)貿(mào)發(fā)展趨勢(shì),更好地利用SWIFT通訊平臺(tái)而為之服務(wù)。三、中國(guó)銀行的服務(wù)能力得到了全面提高1.對(duì)于業(yè)務(wù)處理的效率提升隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化,中國(guó)的銀行業(yè)務(wù)日益國(guó)際化,傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)面臨著新的挑戰(zhàn)。面對(duì)挑戰(zhàn),我國(guó)的銀行業(yè)一方面不斷地通過(guò)自己的技術(shù)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新,同時(shí)也借鑒和運(yùn)用國(guó)際上的先進(jìn)技術(shù)和新的業(yè)務(wù)解決方案,擴(kuò)展銀行的服務(wù)手段和服務(wù)空間,提升我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。與SWIFT組織的合作就是一個(gè)成功案例。目前銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)廣泛采用SWIFT報(bào)文,通過(guò)SWIFT系統(tǒng)傳輸,各銀行借助SWIFT這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的通訊平臺(tái),提高了銀行業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化水平。我國(guó)用戶在SWIFT標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用方面涵蓋了SWIFTMT報(bào)文的1～9類(lèi)的近百種報(bào)文格式,應(yīng)用SWIFT報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)主要有國(guó)際結(jié)算、收付清算、外匯匯款、外匯買(mǎi)賣(mài)、證券類(lèi)業(yè)務(wù)等。其中,匯款、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面的通訊量占87%左右,外匯買(mǎi)賣(mài)和證券業(yè)務(wù)方面的通訊量占11%左右。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展,銀行證券、基金業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大,五類(lèi)報(bào)文的使用率也越來(lái)越高,證券業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用方面也在不斷加強(qiáng)。據(jù)了解,中國(guó)各大銀行由于使用標(biāo)準(zhǔn)的SWIFT報(bào)文,收付款直通率不斷提高。中國(guó)銀行的收付款直通率達(dá)80%以上,先后收到10余家國(guó)際代理行收付款報(bào)文直通式處理獎(jiǎng)項(xiàng)。工商銀行憑借業(yè)務(wù)處理集中化程度的優(yōu)勢(shì),直通式處理效率還要高一些。這些都大大加快了資金周轉(zhuǎn),提高了客戶資金使用效率,節(jié)省了費(fèi)用,銀行也籍此提升了服務(wù)價(jià)值,銀企得到了雙贏。2.發(fā)揮好銀行服務(wù)的優(yōu)勢(shì),增強(qiáng)了界面效應(yīng)2004年,SWIFT在完成通訊技術(shù)升級(jí)的基礎(chǔ)上,推出了許多新的業(yè)務(wù)解決方案,為銀行業(yè)使用SWIFT提高業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化,鞏固和擴(kuò)大客戶群體,提出了新的思路和手段。國(guó)內(nèi)部分銀行均在新產(chǎn)品應(yīng)用方面做出了有益嘗試。例如中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)民生銀行、華夏銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等7家銀行開(kāi)始嘗試使用SWIFTNetTSU產(chǎn)品,這是一項(xiàng)跟單業(yè)務(wù)減少趨勢(shì)下,銀企雙贏的貿(mào)易結(jié)算與融資解決方案或創(chuàng)新產(chǎn)品,為國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展提供了良好的手段。再如,中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行和北京銀行等8家銀行注冊(cè)了E&I方案。這是為提高支付查詢查復(fù)的直通處理能力,解決查詢查復(fù)中的漏查、反復(fù)查詢、不容易跟蹤等系列問(wèn)題的新產(chǎn)品。不僅如此,一些國(guó)際性企業(yè)也向銀行提出充分利用SWIFT平臺(tái)連同總部和分支機(jī)構(gòu)的資金與業(yè)務(wù)往來(lái)的要求,以實(shí)現(xiàn)低成本、標(biāo)準(zhǔn)化、直通式通訊的目標(biāo)。中國(guó)銀行業(yè)對(duì)SWIFT標(biāo)準(zhǔn)和新產(chǎn)品的深入應(yīng)用,不但減少了業(yè)務(wù)處理的人工干預(yù)環(huán)節(jié),提高了服務(wù)效率和質(zhì)量,而且豐富了自身的服務(wù)功能,擴(kuò)展了業(yè)務(wù)空間,提升了核心競(jìng)爭(zhēng)力。我相信,SWIFT在產(chǎn)品創(chuàng)新方面所做的工作是有生命力的,發(fā)展空間是巨大的。三、中國(guó)用戶協(xié)會(huì)極大地推進(jìn)了SWIFT的發(fā)展中國(guó)SWIFT的發(fā)展離不開(kāi)用戶協(xié)會(huì)和各位會(huì)員的共同努力,用戶協(xié)會(huì)在SWIFT的發(fā)展過(guò)程中起到了積極作用。在過(guò)去的幾年中,中國(guó)SWIFT用戶群的壯大和SWIFT應(yīng)用程度的提高,為用戶協(xié)會(huì)的工作提出了更高的要求。為了更好地服務(wù)于中國(guó)SWIFT用戶,用戶協(xié)會(huì)做了大量深入而細(xì)致的工作。中國(guó)銀行作為中國(guó)SWIFT會(huì)員協(xié)會(huì)主席單位,為國(guó)內(nèi)同業(yè)和SWIFT組織提供了一個(gè)溝通、交流的平臺(tái)。在這20多年間,中國(guó)銀行認(rèn)真履行SWIFT組織賦予會(huì)員協(xié)會(huì)主席的職能,向申請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)大陸加入SWIFT組織的各類(lèi)金融企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù),并與SWIFT北京代表處合作,每年不定期舉辦“會(huì)員座談會(huì)”、“工作演示會(huì)”和“系統(tǒng)升級(jí)路演會(huì)”,認(rèn)真解答用戶在SWIFT應(yīng)用中的疑難問(wèn)題,介紹SWIFT通訊經(jīng)驗(yàn)和新的業(yè)務(wù)解決方案,收集會(huì)員意見(jiàn),幫助會(huì)員提高SWIFT應(yīng)用水平。翻譯出版SWIFT報(bào)文標(biāo)準(zhǔn),在廣泛聯(lián)系會(huì)員行、及時(shí)傳達(dá)SWIFT聲音,反饋銀行用戶的意見(jiàn)和信息等方面,會(huì)員協(xié)會(huì)做了很多積極而有效的工作。2007年底,中國(guó)SWIFT用戶協(xié)會(huì)正式成立了會(huì)員協(xié)會(huì)理事會(huì),2008年